银行流动性风险应急预案模版

1、银行流动性风险应急预案基于中国银行业监督管理委员会关于印发银行业突发事件应急预案的通知、中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发重大突发事件报告制度的通知、银行流动性风险管理制度、银行流动性风险应急预案等文件精神，防止在自然灾害、系统瘫痪、银行间市场流动性紧张以及我们银行信誉等不利传闻传到社会等突发事件的情况下可能发生的流动性风险，保持金融稳定，保证各业务正常有序地开展一、应急管理机构和职责我行成立流动性管理指导集团，负责全银行流动性管理的整体控制和集中管理，监测银行间的市场流动性状况，评价我行的流动性水平，按照0103010处理流动性突发事件。二、应急方案的启动和应急措施(1)发生一种情况，认

2、为发生了突发性的支付风险，必须立即启动应急处理机构。1 .银行间市场大幅波动，我很难进行融资，无法保证日常经营的支付。这种情况由金融市场部监测2 .我的评级下降，银行间市场融资困难。这种情况由修订计划财务部、金融市场部监视3 .大量存款人包围营业机构，要求提取存款。这种情况由个人金融业务部监测4 .由于非信用投入因素，存款准备金率连续5天不足1%，存款持续下降这种情况将由修订财务部、公司金融业务部、个人金融业务部监督5 .定期存款提前支取率明显上升，连续数日超过该机构正常提前支取率的2倍以上这种情况由公司金融业务部、个人金融业务部监视6 .短期内存款异常大幅下降，10天内存款余额下降3%以上，

3、不仅仅取决于大客户的取款这种情况由公司金融业务部、个人金融业务部监视7 .存款巨头集中清户或连续异常资金转移，产生较大的支付差距这种情况由公司金融业务部、个人金融业务部监视8 .支付准备金严重不足，无法进行正常资金清算这种情况由修订计划财务部监视9 .内部计算机系统不能正常工作引起的内部账户混乱这种情况由信息技术部监测10 .人行横道支付系统发生异常这种情况由运营管理部监视11 .流动性风险管理指导小组认为应采取应急措施的其他情况。(2)启动应急方案。当我遇到上述紧急事态时，有关监督部门应当立即向总店订正财务报告情况，由订正财务向流动性管理指导小组的领导报告情况，召开小组工作会议讨论紧急方式。

4、 修订财务部组织各部门分析引起流动性紧张状态的原因，对于技术性(如资金筹措不足、资金安排失误)、季节性或局部性情况，可以不启动应急方案。 由于银行间市场流动的紧张，导致我的融资困难，或者存款人、投资者等对我的银行产生信心危机，使我的银行不能保证日常经营支付的情况下，流动性管理指导小组启动紧急方案，同时按照重大事项报告流程迅速进行董事会、人民银行、银监局以及政府有关部门(3)可对流动性突发情况采取相应措施1、当银行间资金市场出现流动性紧张，融资困难时，应先融资，按照后出的原则控制巨额出款，当贷款未入款时，当天巨额出款顺延至次日支付。 然后，对顾客进行说明。这份现任工作由修订财务部、资金经营部、金

5、融市场部、公司金融业务部负责实施2、通过公开媒体陈述我所做的实际工作，恢复存款者和投资者的信心，要求人民银行、银监局以及其他政府部门的公开支持。这项工作由行长办公室实施3、加大系统内资金安排力度，在系统内最大限度筹措资金不足，及时筹措资金。这项工作由总银行修订计划财务部负责组织决定，总银行运营管理部会根据修订计划财务部发出的批准书筹集资金4 .加大货币市场和同行银行的资金融合(包括票据业务)。这项工作由金融市场部、资金经营部具体实施5 .向人民银行申请再融资、再折扣。这项工作由修订计划财务部、资金经营部实施6 .遵循最大限度保护客户关系的原则，按非核心公司的客户、一般公司的客户、核心公司的客户

6、、零售贷款的顺序停止贷款投入。这项工作由修订财务部、信用审查部、公司金融业务部、中小企业信用部负责实施7、加大存款组织力度，补充资金来源，预报大量资金支出，做好资金首付的选择纠正工作。这项工作由公司金融业务部、个人金融业务部、修订计划财务部实施。8 .大宗支付系统停止前，人行横道透明度出现时，应积极与当地同行机构取得联系，取得同行存款的大宗支付系统停止后头款透明时，应立即向人行横道报告，立即与当地同行机构联系，拆除资金这项工作由修订财务部、资金经营部、金融市场部、公司金融业务部负责实施。(四)加强管辖范围内的管理，随时监测过程。 在总行总部实施各项措施的同时，修订财务部要加强对管辖内各行的管理

7、和指导，随时监测进程。1 .要求管辖内各分行立即根据日常准备率适当放大，增加人力存款和库存现金，特别注意在个别资金不足较大、易引起兑换现象的敏感地区提高准备率。2 .要求各分行加强对本行大额收款的调查，各分行有关业务部门加强合作，便于1-2天前向修订财务部报告本部门大额收款，修订会计部平衡和筹资。财务部特别是要加强与业务部门的联系，每天跟踪储蓄、信贷的变化情况，使心里有数，尽早采取应急措施。3 .加强资金安排，确保付款。 在从外行积极回收资金的同时，努力获得当地人民银行的支持，多方面筹措资金，加强资金的统一安排，以满足专家增加支付准备而产生的资金不足的需要。4、对于系统宕机导致上下行间筹资渠道

8、滞后、拖欠资金无法到达的情况，总店、各分行可以按照相关管理规定向当地同行进行夜间资金借出(到法定假日可以延期到下一个工作日)，不限制交易对方。(五)系统备份、数据备份和灾难恢复修订：为减少上述突发事件对我行系统内资金管理业务的损失，尽快恢复正常工作秩序，应采用以下恢复修订1、信息技术部负责备灾中心的建设和完善，并进行日常维护和管理，在系统瘫痪时，尽快做好恢复运行的准备。2 .遇到突发事件时，资金管理者应分为a、b两组，保存人力资源，当某人不能工作时，其他人可以接管正常工作，保证资金管理工作非常正常地开展。三、各分行的应急方案各分行应当结合本行的地理环境和经济环境等具体情况制定相应的应急方案。

9、发生突发事件时，各分行应当立即成立资金管理应急小组。 应急集团的负责人原则上由各行领导负责，集团成员由修订财务部、风险管理部、公司金融业务部、个人金融业务部、运营管理部等有关部门的负责人负责。四、追究责任任何单位和个人发生下列行为之一的，依照其情节轻重和责任大小进行处理，构成犯罪的，交给司法单位依法追究刑事责任(一)不按照本预案规定履行报告职责，隐蔽、缓报、虚假申报或者授予他人隐蔽、缓报、虚假申报的机关和个人(二)对不服从领导小组指挥、安排或者突发性支付风险的防范、处置不当、工作失职、渎职部门和人员；(三)在风险处置中进行误导性宣传的金融机构，以及散发虚假信息、夸大风险、直接或间接参与、引起风险蔓延的金融体系工作人员(四)进行恶意传闻、劝诱等恶