银行理财融资业务管理办法模版

1、xx银行资产管理融资业务管理方法第一章总则第一条为加强财务融资业务管理，规范操作，防范风险，促进业务健康可持续发展，根据国家有关法律法规、监管规定和xx银行有关规章制度制定本办法。第二条本法所称理财融资业务是指x银行为了满足公共高端客户的融资需要，自主设立融资方案，发行理财产品，利用专业技术手段和特殊目的平台(如信托修订、证券理财修订、保险理财修订、租赁、交易所等)设立交易结构第三条资产管理融资业务按资产管理资金募集来源分为以下两种模式资产组合模式是指将资产管理融资项目纳入资产管理资产组合进行管理，资产管理资产组合上市资产管理产品募集资金，投资包括资产管理融资项目在内的各种投资品种，资产管理产

2、品期限与融资期限结构一致的资产管理融资业务模式。定向资产管理模式是指x银行为满足高端客户的资金增值、低成本融资、多元化融资或库存资产活用等需求，利用投资银行的专业技术手段，为客户设立综合金融服务方案，提供顾问和交易安排服务，为特定客户募集发行资产管理产品所需的资金，进行资产管理第四条x银行开展理财融资业务依法合规，严格管理风险，坚持服务高端客户，联动传统业务的原则。第五条资产管理融资业务的审批权限执行授权书等有关规定。第六条资产管理融资业务与自营贷款相比纳入客户信用额度管理，根据融资用途占有客户相应业务品种的信用额度。第七条资产管理融资期限原则上不超过3年(总银行批准的除外)，融资利率根据市场

3、情况与客户协商决定。第八条涉及理财融资业务的理财产品应当符合总银行关于理财业务管理的相应规定。第二章部门责任第九条总银行客户部门负责本部门管理融资客户资产管理融资业务的职务调查和后续管理，以及本部门负责中介机构的进入、动态调整等工作。第十条本店大客户部除承担第九条规定的职责外，对本部门直管客户资产组合模式下的资产管理融资业务起草签名，请资产管理投资审议委员会(以下简称资产管理投资委员会)审议。第十一条本公司业务(投资银行)部除第九条规定的职责外，还承担下列职责：(1)资产组合模式项目下：为总店大客户部直管客户以外的融资客户的资产管理融资业务起草签字，要求资产管理投资委员会审议，参与后续管理。(

4、2)定向资产管理模式项目下：参与业务方案的设定和报告、后续管理等。第十二条总银行金融市场部作为全银行资产管理业务的牵头管理部门，对履行资产管理投资委员会办公室职责的资产组合模式项目下的资产管理融资业务设立业务方案，向资产管理投资委员会提出审议，组织业务实施，参与后续管理等。第十三条总银行信用审核部或者三农信用管理部负责按规定审核与资产管理融资业务有关的信用风险等。第十四条总银行信用管理部负责资产管理融资业务管理制度的制定、授权建议的提出、后续管理业务的检查监督等。第十五条总银行风险管理部负责风险政策的制定，对资产管理融资业务相关的资产管理产品进行风险等级认定等。第十六条本店内控制和法令遵守部负

5、责财务融资业务的法律支持、相关协议文本的法律审查、财务融资业务的合法合规审查、合规检查、内部控制评价、规定的授权管理等。第十七条行政管理业务部对需要管理的业务负责相关资金的管理等。第十八条一级分行及下列机构内设部门职责与总银行有关部门核对。第三章业务办理条件第十九条与我合作开展理财融资业务的中介机构应当同时具备下列条件(1)依法成立，实力强，经营正常，具有完善的公司治理结构和较强的风险控制能力。(二)净资本及相关风险控制指标等符合监管要求。(三)有2年以上相关工作经验，业绩良好。(四)公司及其负责人近两年内没有受到监督部门的公开处罚，近两年内没有与银行合作的不良信用记录。(五)没有清理、关闭或

6、者破产清算的风险，没有可能影响公司正常经营的重大诉讼，没有挪用资金、欺诈等违法违规行为。第二十条融资客户(项目)除符合国家有关法律法规、产业政策和x银行信用政策制度的规定外，应当同时满足下列条件(一)是重点营销和重点维护的优良客户，是总银行或者一级分行水平的核心客户。(2)在x银行的信用评级必须在a级(包括)以上。(3)有充分的信用额度。资金用途为固定资产投资时，还应同时满足以下条件：(一)符合国家对项目投资主体资格和经营资格的要求；(二)按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。(三)项目资本金来源明确、有保证，项目资本金比例和来源符合规定；(四)符合x银行固定资产贷款规定的其他条件。第四

7、章业务运营流程第一节中介机构准入第二十一条中介机构准入清单由总银行有关管理部门进行职务调查后，按准入标准编制，起草签字后签署金融市场、公司业务(投资银行)、风险管理、内部控制和法律法规遵从等有关部门，由客户部门签署领导和财务业务管理部门领导确定。已经总银行承认同意合作，合作范围包括资产管理融资业务的中介机构，不必另行准入承认。第二十二条总银行有关管理部门动态管理中介机构准入名单，定期调整名单确定后需要新加入或者不符合条件的，按照上述准入程序及时调整。第二节资产组合模型资产管理融资业务第二十三条资产组合模式的资产管理融资业务办理流程包括调查、业务申报和方案修订、审议、审查、业务实施、后续管理等。

8、第二十四条调查。 融资客户所属一级分行的客户部门直接或者与管辖部门共同调查客户(项目)的基本情况、中介机构的情况是否满足业务处理条件等事项，发放调查报告。 如果融资客户是总部级的核心客户，总部客户部门也可以直接开始调查。调查内容除与自营贷款对照外，还包括以下内容。(一)资产管理融资的金额、用途、期限、利率及担保方式等。(二)资产管理融资的偿还来源、偿还能力及担保能力评价。(三)初步编制的资金来源、合作机构基本情况。(四)已办理的理财融资业务情况。(五)需要其他调查说明的。经调查判断不符合业务处理条件的，经调查部门负责人同意，可以直接结束业务运营流程，并立即通知客户。第二十五条业务申报和方案修订

9、(1)对于总店级核心客户，一级分行客户部门应在调查报告中附上相关资料提交总店管理部门，由管理部门提出意见，分以下两种情况发放业务签字报告，请财务投资委员会审议(总店客户部门直接发放调查、核对处理) :1、总店大客户部直接管理客户，大客户部与金融市场部进行方案修订(包括资金募集方案、融资方案、合作机构选择和汇率安排、风险控制措施等，下同)，起草签字，签字用于金融市场、公司业务(投资银行)、信用审查或三农信用管理、风险管理2、其他客户、管户部向公司业务(投资银行)部交换意见，由公司业务(投资银行)部和金融市场部签署方案修订和签名，签署金融市场、信用审查或三农信用管理、风险管理、内部控制和法律合规等

10、有关部门，分别指导客户部门进行指导和资产管理业务。(二)对非总店级核心客户，一级分行客户部门在调查报告中附上相关资料提交总店公司业务(投资银行)部，公司业务(投资银行)部与金融市场部签署方案设置和签署，签署金融市场、信用审查或三农信用管理、风险管理、内部控制和法律合规等有关部门第26条审议、批准。 签字通过后，由总银行金融市场部制作会议资料，将资产管理融资业务提交资产管理投资委员会审议，报告批准人批准的权利。第27条业务实施(一)投资安排。 总银行金融市场部需要根据资产管理组合资金状况、投资配置安排投资进度。(二)在合同上签字。 总银行金融市场部和有关部门根据审查意见组织进行合同签署和业务实施

11、工作，经营合作办理。(3)资金被支付。 总银行金融市场部按照审查意见和合同约定组织筹资工作，经营合作办理。(4)托管管理。 资产管理融资业务由我托管时，托管业务部门根据合同约定进行支付指令的审查、资金筹措、会修订预算等工作。第二十八条后续管理，是金融融资项目资金发放至本利息回收全过程业务管理行为的总和，由融资客户管理行客户部门主导相关行为纳入客户信贷后管理业务，根据信贷后管理的频率要求向总银行金融市场部报告相关情况(监督管理部门另有规定时在随后的管理工作中，重点是：(一)监督资金使用情况，确保用于融资合同约定的用途；(二)监督偿还资金到达情况，确保偿还资金安全，及时支付利息。 在融资到期前3个

12、月，办理银行需要催促客户执行融资到期偿还资金的偿还安排。 融资期限前一个月，办理银行必须跟踪掌握客户融资偿还修订计划的执行情况。 融资到期前一周，客户的融资偿还修订计划尚未执行或者预计执行困难时，办理行要向客户管理行客户部门协商相应的对策。(三)融资到期偿还的，办理银行应当监督客户按照合同约定及时将本金和利息全额记入相关资金账户。(四)做好后续检查和风险预警，将检查情况列入信贷后管理报告，内容至少包括客户目前的基本情况、生产经营情况(或项目进展情况)、财务情况、资金使用情况、资金账户监管情况、融资和对外担保情况、担保分析、偿付能力分析； 发生包括业务后续管理方案和审查要求执行情况在内的融资客户

13、可能影响偿还能力的重大不利事件时，按照信用后续管理规定进行风险预警处理。(五)如约履行我行与合作机构签订的相关合同，按照合作机构的合理指令提供相关文件的原件或者复印件，协助融资客户的后续管理工作，防止客户的交易风险。 客户管理行的客户部门应加强与合作机构的沟通、协调，要求合作机构定期提供管理报告等文件。第三节定向理财模式理财融资业务第二十九条定向资产管理模式资产管理融资业务的办理流程包括调查、业务申报和方案修订、审批、业务实施、后续管理等。第三十条调查。 融资客户所属一级分行客户部门或总银行客户部门调查，具体要求与资产组合模式下的资产管理融资业务核对。第31条业务申报及方案修订(1)对于总店级

14、的核心客户，一级分行的客户部门应在调查报告中附上相关资料提交总店管理部门，由管理部门提出意见，交公司业务(投资银行)部进行方案设置修订。由总行客户部门直接开始调查时，直接提交总行公司业务(投资银行)部进行方案设定修订。(2)对于非总店级的核心客户，一级分行客户部门应在调查报告中附上相关资料提交总店公司业务(投资银行)部门进行方案修订。第三十二条审批。 由总公司业务(投资银行)部起草签名，签署信用审查、三农信用管理、风险管理、内部控制和法律合规等有关部门，报告审查员批准的权利。第三十三条业务实施。(一)签署合同和支付资金。 总银行公司业务(投资银行)部和有关部门根据审查意见组织签订合同和汇款，协同办理。(2)托管管理。 资产管理融资业务由我主管时，主管业务部门按协议约定进行支付指令的审查、筹资、会订预算等工作。第三十四条后续管理。 按照资产组合模式下资产管理融资业务的后续管理要求，同时向总银行业务(投资银行)部和金融市场部报告相关情况。第三十五条对一级分行有审核权的