银行理财产品客户投资风险承受能力评估实施办法（试行）模版

1、理财产品客户投资风险负担能力评价实施方法(试行)部门准备：修订号：生效日期：xx年六月01日目录修改和批准唱片2第一章总则3第二章评价程序4第三章测试结果评估标准5第四章附录5附件档案：6附件1。客户风险承受能力评分标准 7第一章总则一是加强银杏(“银杏”)理财产品销售行为，防范理财产品销售风险，促进理财业务健康稳定发展，结合商业银行理财产品销售管理办法和银行理财业务管理办法特别制定牙齿方法。第二条理财产品客户的投资风险负担能力评价是指，在本行业客户购买理财产品之前，要对本人的风险负担能力进行问卷评价。第三条本办法中，“销售人员”是指以客户为对象进行理财产品宣传、推荐、销售等相关活动的人。这分

2、为专职销售人员(牙齿方法均为理财经理)和非业务销售人员(具备理财销售资格的非理财经理职员)。第四个客户执行风险承担能力评估，然后根据评估结果确定客户可以购买的产品类型。客户执行风险暴露能力评估后，作为客户购买理财产品的基础，销售人员不能向客户推荐和销售风险暴露能力评估结果不一致的产品。第五条理财销售风险承担能力评价书应在本公司统一编制。第六条销售代表应引导客户如实填写风险负担评估问卷，帮助客户进行虚假评估，以便销售渡边杏。第七条风险承担能力评价书应根据监管要求包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益期望、风险偏好、流动性要求、风险意识、风险损失承担程度等。第二章评价程序第八条客户在通过

3、柜面或其他销售渠道首次购买本行业理财产品之前，应在本行业卖场进行风险承担能力评价。第九条客户进行风险承担能力评估后，销售代表以评估标准为标准得出客户风险承担能力结果，将风险承担评估结果及客户可能购买的理财产品告知客户，并由客户签署风险评估书确认。第十条一年以上未进行风险承担能力评估或者在一年内可能影响自身风险承担能力的客户回购理财产品时，应在本银杏地点进行风险承担能力评估，评估结果应由客户签名确认。未评估的银行不能再次销售理财产品，建议客户“如果影响风险承受能力的因素发生变化，请立即完成风险承受能力评估。”第十一条客户风险承担能力评价书要填写两份。一人与张远传票一起被送到事后监督，一人留下客户

4、。(约翰f肯尼迪，客户，客户，客户，客户，客户，客户)第三章测试结果评价标准第十二条本银行根据风险承担能力，大小将客户从低到高分为五种茄子类型(保守型、稳健型、均衡型、增长型、进取型)。第十三条本银行将理财产品按风险大小(一级为极低风险产品，二级为低风险产品，三级为中风险产品，四级为高风险产品，五级为高风险产品)分为五级。保守型客户购买一级极低风险产品，坚固型客户购买一级极低风险和二级低风险产品，平衡型客户购买一级极低风险、二级低风险和三级中风险产品，增长型客户购买一级极低风险、二级低风险、三级中风险和四级高风险产品，进取型客户适合购买一级极低风险、二级低风险产品第14条评分标准客户风险承受能力评分标准(附件1。)。第四章附则第十五条本法由银杏总公司负责制定、解释和修改。第十六条本办法自发布之日起施行。附件档案：1.客户风险承受能力评分标准附件1。客户风险承受能力评分标准客户风险负担能力评分标准得分风险类型可订阅的产品风险级别小于或等于20保守型级别1，非常低的风险级别产品21-45分稳健型适用于极低风险产品的1-2级46-70分平衡型非常低、低、中等风险