银行银团贷款业务管理办法模版

1、银行银团贷款业务管理办法1.目的为进一步加强本行银团贷款业务管理，促进和规范本行银团贷款业务发展，分散和防范信贷风险，更好地为重点企业和项目提供融资服务，根据国家有关法律法规，制定本办法。2.适用范围本办法适用于银行及其分支机构作为银团贷款的牵头行和/或代理行或参加行，以银团贷款方式提供本外币贷款或授信业务的管理，包括固定资产贷款、项目融资和流动资金贷款等。3.定义3.1银团贷款业务是指银行以及获准经营贷款业务的银行或非银行金融机构，基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定的时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。3.2银团贷款牵头行是指接受借款人委托、发起组织银团、负责分

2、销银团贷款份额的银行业金融机构，是银团贷款的组织者和安排者。3.3副牵头行是指在金额较大的银团贷款中，在牵头行之外设立的一个或若干个协助牵头行工作的银行。3.4银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托对银团资金进行管理的银行业金融机构。代理行可以由牵头行担任或银团贷款成员协商确定。3.5银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行业金融机构。3.6财务顾问行是指在银团贷款中，面对许多银行的报价和贷款条件，为正确做出借款决策，由借款人指定的一家向借款人提供有偿的财务顾问咨询服务，以保证全部借款

3、工作顺利进行的银行业金融机构。3.7担保代理行是指在担保结构比较复杂的银团贷款中，负责落实银团贷款的各项担保及其抵（质）押物转让、管理等工作的银行业金融机构。本行各分行均可担任担保代理行。3.8银团贷款信息备忘录是牵头行在贷前调查基础上协助借款人编制，并由牵头行分发给潜在参加银行，作为潜在参加银行审贷和提出修改建议的重要依据之一。3.9银团贷款邀请函是牵头行向潜在参加银行发出的要约邀请，是牵头行代表借款人，按照列示的主要贷款条件，邀请其参加银团贷款的有效法律文件。3.10银团贷款合同/协议是银团贷款成员与借款人、担保人根据有关法律、法规，经过协商后共同签订，主要约定银团贷款成员与借款人、担保人

4、之间的权利义务关系的法律文本。3.11银团工作小组是为保证具体银团贷款筹组工作的顺利进行，由总行和/或经办分行选派行内经验丰富的客户经理、产品经理、风险经理、行业专家和法律顾问等组成的临时性工作小组。3.12经办行：是指银行有办理贷款业务经营权限的分支机构。4.职责与权限部门/岗位职责与权限4.1牵头行接受借款人委托，发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额；对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐；代表银团与借款人谈判，确定银团贷款条件；代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本；组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议；协助代理行进行银团贷款管理；银团贷款

5、协议确定的其他职责。4.2代理行审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或其他授信业务；办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵（质）押物的日常管理工作；制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记；根据约定提款日期或借款人提款申请，按照银团贷款协议规定的承款份额比例，通知银团贷款成员将款项划到指定账户；划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和合同约定及时划转到银团贷款成员指定的账户；负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报；密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生企业并购、股权分红、对外投资、资产转让、债务重组等影响借款人

6、还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个工作日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员；借款人出现违约事项时，代理行应及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置；组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关系；接受各银团贷款成员不定期的咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项等。4.3参加行参加银团会议，按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户；在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行。4.4总行投资银行部负责制订全行银团贷款业务的发展战略和业务计划；负责相关业务制度的起草、修订和解释；负责全行银团

7、贷款的营销组织、推动和指导以及银团贷款业务的培训、咨询和监督；根据市场情况定期发布银团贷款收费标准；负责全行银团贷款业务的综合管理；负责总行层面的银团贷款业务并代表总行参与项目投标、签署有关协议；负责对分行发起的银团贷款业务提供技术支持，提出业务意见和建议；负责银团贷款业务执行过程中行内各相关部门的协调工作；代表本行参加监管机构、行业自律组织、金融同业举办的与银团贷款业务相关的各项活动；根据监管机构相关政策和金融同业业务信息，定期或不定期发布银团贷款市场信息及营销指导意见。4.5总行计划财务部负责拟订、修改银团贷款业务的会计核算办法；负责审定银团贷款业务的定价政策和策略，确定利率、费率的定价原

8、则。4.6总行风险管理部负责对银团贷款业务政策风险、信用风险、操作风险等相关风险的管理；根据银团贷款的不同阶段对银团贷款进行风险评估、检查、监督；负责贷款出账管理及监督；负责银团贷款相关的授权事项。4.7总行授信审批部负责对银团贷款进行授信审查，权限内进行审批，权限外提供书面意见上报总行授信审查委员会审批。对总行级重点银团贷款项目尤其是由本行牵头筹组的银团贷款项目原则上应提前介入，就银团贷款结构设计、项目风险及风险控制措施提出专业意见，负责与授信审查审批有关的指导工作。4.8总行法律合规部负责对银团贷款业务中的法律风险进行法律审核，负责对银团贷款合同、规章制度等文件的法律审核。负责银团贷款业务

9、中有关法律问题的解释和咨询工作。4.9总行运营管理部根据银团贷款协议办理银团贷款业务资金的收付和划拨。4.10总行风险资产管理部负责组织专职清收人员单独或与经办机构一同对银团贷款业务所产生的不良贷款进行清收与管理。4.11分行作为牵头行和/或代理行或参加行，负有相应的职责并享有相应的权限。5.政策5.1开展银团贷款业务必须遵守国家的有关法律、法规，符合国家的产业政策和信贷政策。本行按照“平等互利、公平协商、诚实履约、独立审批、自主决策、风险自担”的原则开展银团贷款业务。5.2有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式办理：5.2.1单一企业或单一项目的融资总额超过本行资本金余额10%的；5

10、.2.2单一集团客户授信总额超过本行资本金余额15的；5.2.3借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的；5.2.4拟融资金额超过当地银行业协会确定银团贷款额度的具体下限的；5.2.5有关监管部门规定的其他情形。5.3为密切银企关系，提高综合服务能力和综合收益，本行应力争担任银团贷款的牵头行和代理行。5.4银团贷款纳入本行统一授信管理，本着先评级后授信的原则，办理银团贷款业务时参照本行评级与授信的相关规定执行。5.5本行原则上不向银团贷款借款人承诺包销份额。5.6本行须根据行内信贷审批结论向借款人或牵头行承诺银团贷款份额。5.7银团贷款尽职调查、授信审查、发放及贷后管理等环节参照本行

11、固定资产贷款、项目贷款、流动资金贷款管理办法和法人客户贷款业务操作规程相关规定执行。银团贷款审批流程按照银行投资银行业务审批规程执行。银团贷款操作流程按照银行银团贷款业务操作流程（另行制定）执行。5.8小企业金融业务授权审批权限内的银团贷款由小企业金融部负责审批，分行小企业金融服务中心参与调查，贷款发放后及时报备总行投资银行部。6.规范要求6.1银团贷款业务由总行统一管理，并由总行或分行组织办理，各分行不得将开办银团贷款业务的授权转授下属分支机构。本行作为牵头行的银团贷款审批额度按银团项目融资总额度确定；本行作为参加行的银团贷款审批额度按拟参团的最高额度确定。6.2按照在银团贷款中的职能和分工

12、，本行可担任牵头行、代理行和参加行等银团角色，也可根据实际需要以副牵头行、财务顾问行、担保代理行等身份参加银团，并按照银团贷款相关协议履行相应职责。6.3牵头行可由总行或银团贷款业务所在的分行担任。由本行担任银团贷款牵头行时，本行的承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。6.4银团贷款发起与筹组。6.4.1在银团贷款业务中，本行力争通过银团筹组酝酿，取得牵头行地位。银团筹组酝酿主要包括受理客户申请、初步调查、立项申请及核准、客户评价或项目评估、组建内部工作组、进行市场测试、落实贷款审批、确定银团筹组主办机构、正式发出“贷款建议书”、收到银团贷

13、款委托书和复函各阶段。6.4.2本行作为牵头行，银团筹组主要包括拟订银团贷款筹组时间表、确定银团结构、编制银团信息备忘录、发送银团邀请函、确认参加行及其承贷份额、银团正式成立、确定银团贷款合同、签署银团贷款合同各阶段。6.4.3银团贷款信息备忘录内容主要包括：银团贷款的基本条件、借款人的法律地位及概况、借款人的财务状况、项目的概况及市场分析、项目的财务现金流量分析、担保人/担保物介绍、抵押品物权、风险因素及避险措施、项目的准入审批手续及有权环保机构出具的环境影响监测评估文件等全部真实信息。本行作为牵头行在编制信息备忘录过程中，应如实向潜在参加行披露借款人的全部真实信息，并确保信息备忘录中所包括

14、的资料在实质上是真实、完整和正确的。为提高信息备忘录等银团资料的独立性、公正性，本行可聘请外部中介机构如会计师事务所、资产评估事务所、律师事务所及相关技术专家负责评审编写有关信息及资料、出具意见书。信息备忘录应经借款人及担保人审阅，并签署“对信息备忘录所载内容的真实性、完整性负责”的声明。6.4.4在信息备忘录编制完成后，本行银团工作小组可向有关潜在参加金融机构发出银团贷款邀请函，并随附贷款条件清单、保密承诺函、贷款承诺函等文件；在收到其保密承诺函复函后，向其发送信息备忘录。6.4.5本行银团工作小组根据有关金融机构同意参加银团贷款的承诺意见及承诺额，确定参加银团贷款成员名单，确定副牵头行、参

15、加行和代理行，并合理确定各银团成员的贷款份额。在超额认购或认购不足的情况下，可按事先约定的条件或与借款人协商后重新确定各银团成员行的承贷份额。6.4.6银团工作小组负责组织银团贷款会议，与银团贷款其他成员共同商定各自承担的贷款额度，牵头组织银团贷款参加行进行协议谈判并落实其他相关事宜。6.4.7银团工作小组按照本行合同管理规定，将相关协议文本送法律合规审核，确保其具备保障本行相关权益的效力后与项目参与各方签署。6.4.8如本行作为银团贷款的代理行，应严格根据银团贷款协议要求，如约完成相关工作。6.5银团贷款协议。6.5.1银团贷款协议应包括以下主要条款：6.5.1.1当事人基本情况；6.5.1

16、.2定义及解释；6.5.1.3与贷款有关的约定，包括贷款金额与币种、贷款期限、贷款利率、贷款用途、还款方式及还款资金来源、贷款担保组合、贷款展期条件、提前还款约定等；6.5.1.4银团各成员承诺的贷款额度及贷款划拨的时间；6.5.1.5提款先决条件；6.5.1.6费用条款；6.5.1.7税务条款；6.5.1.8财务约束条款；6.5.1.9非财务承诺，包括资产处置限制、业务变更和信息披露等条款；6.5.1.10违约事件及处理；6.5.1.11适用法律；6.5.1.12其他附属文件。6.5.2银团贷款成员之间权利义务关系可在银团贷款协议中约定，也可另行签订银团内部协议（或称为“银团贷款银行间协议”

17、等）。银团贷款成员间权利义务关系主要包括：银团贷款成员内部分工，权利与义务，银团贷款额度的分配，银团贷款额度的转让；银团会议的议事规则；银团贷款成员的退出和银团解散；违约行为及责任；解决争议的方式；法律法规要求银团贷款成员认为有必要约定的其他事项。6.5.3银团贷款协议须按照本行合同管理规定，经法律合规审核后方可使用。6.6银团贷款管理。6.6.1银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。借款人须在代理行开立基本存款账户或一般存款账户和贷款账户，贷款的支付和本息的偿还统一通过代理行相关账户办理。6.6.2贷款发放时，各成员行应按贷款合同的规定，将款项划到借款人在代理行的专门账户。本息回收时，由借

18、款人按照协议规定归还代理行，代理行即时按比例划付到各成员行。贷款的发放和本息的回收代理行均不作垫款。6.6.3本行经办行应严格按照银团贷款协议的约定履行相应的职责和义务，及时足额向代理行划付贷款款项，并通过代理行向借款人催收本息和相关费用。6.6.4本行经办行应按照本行授信管理的有关规定，跟踪了解项目的进展情况，对贷款的使用、借款人及担保人情况进行全程监控，及时发现银团贷款可能出现的问题。6.6.5银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由三分之一以上的银团贷款成员共同提议召开。银团会议的主要职能是讨论、协商银团贷款管理中的重大问题。银团会议一般按照各成员承贷金额的比例

19、享有表决权。重大事项原则上需三分之二（含）以上的表决权通过才能生效。具体表决机制可在银团内部协议中约定。6.6.6银团会议商议的重大事项主要包括：修改银团贷款协议、调整贷款额度、变更担保、变动利率、终止银团贷款、通报企业并购和重大关联交易、认定借款人违约事项、贷款重组和调整代理行等。6.6.7贷款到期后，借款人应按期如数归还贷款本息。借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的60个营业日前通知代理行，并在征得银团贷款成员同意后，根据银团贷款协议所列的相关贷款余额的到期次序，按后到期先还的原则偿还最后期贷款本息。对借款人提前还款的，本行可收取一定的违约金。具体收取比例可在银团贷款协议中约定。

20、6.6.8借款人因特殊情况不能按照贷款合同约定的还款计划偿还贷款的，可以向代理行申请展期，并提交担保人（如有）同意借款人延期还款并愿意继续承担担保责任的有效文件，或提供银团会议认可的新的保证方式，在借款人清偿所欠任何贷款利息后，与各成员行签订展期协议。6.6.9银团贷款出现风险时，代理行应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。必要时可申请仲裁或向人民法院提起诉讼。6.6.10本行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为，并经指正不改的，应提议召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人。6.6.10.1所提供的有关文件被证实无效；6.6.10.2未能履行和遵守贷款协议所约定的义务；6.6.10.3未能按贷款协议规定支付利息和本金；6.6.10.4以假破产等方式逃废银行债务；6.6.10.5其他违反金融法规的行为。6.6.11本行依照银团贷款协议规定转让贷款的，应当提前通知借款人和代理行。如果银团贷款协议中约定必须经借款人同意的，应事先征得借款人同意。贷款转让实际操作中，要充分考虑保证合同及抵押、质押合同对债权可否转让、债权转让后对于担保的影响以及贷款受让人的可接受程度。6.6.12本行经办行应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息。内容包括银团贷款一级市场的包销