银行贸易项下风险参与业务操作规程模版

1、十、银行交易风险参与业务操作规则第一章总则第一条为进一步促进贸易融资业务发展，完善贸易融资二级市场功能，根据总行贸易融资业务相关规定和风险参与业务实践，制定本规定。第二条本规则所称贸易项下风险参与业务(以下简称风险参与)，是指银行参与其他银行或非银行金融机构(以下统称银行)承担的贸易融资业务风险，并向对方收取一定利息费用的贸易融资业务。风险参与的直接交易对象是银行。第三条根据风险参与行是否提供融资，风险参与分为融资风险参与和非融资风险参与。根据风险主体的不同性质，风险参与可分为银行主体风险参与和客户主体风险参与。第四条本条例所称贸易融资业务包括但不限于信用证、保函、备用信用证、福费廷、银行间支

2、付、议付、汇票议付、保理及其他贸易融资业务。第五条风险参与审批权限按照贸易融资审批权限执行。已授信的外资银行和纳入总行核心客户管理的中资银行的风险参与，按照信用风险较低的信贷业务流程办理。第六条我行可办理现有或新增风险参与基础业务的风险参与或风险转移。第七条风险分担总协议和单项合同一、我行与其他银行办理风险参与业务时，应签订风险参与总协议。总行核心客户名单管理范围内的外资银行或中资银行，应由总行国际业务部签署；其他应由一级分行国际业务部签署。办理我行境内分行之间、境内分行与境外机构之间的风险参与业务时，可自行协商签订风险参与总协议。如协商不成，双方的权利和义务参照总行风险参与总协议文本执行。在

3、特殊情况下，单个风险参与业务也可以通过添加消息来确认，但消息应明确相关方的权利和义务。业务办理完毕后，一级分行应向总行国际业务部备案业务信息。(2)风险参与总协议签订后，具体参与条件由单笔业务的加密报文或纸质签名确认，形成单份合同。第八条国际业务部是风险参与业务的主管部门，负责制定规章制度、产品营销、询价和文件处理。客户部门负责授信和信用调查。信贷管理部负责信贷管理和审查。第九条办理风险参与业务涉及的监管政策应符合中国人民银行、银监会、国家外汇管理局等部门的规定。第十条本规则适用于经银行业监督管理机构和总行批准办理国际结算、国内信用证和贸易融资的各级分行和总行大客户部。第二章风险参与业务的解释

4、第十一条本条例主要涉及的风险参与的术语和定义如下：(1)风险参与银行。指接受其他银行邀请，承担风险参与基本业务风险的银行。(二)风险转移银行。指邀请其他银行参与自身风险和参与基本业务风险的银行。(3)基础业务的风险参与。指风险较大的贸易融资业务(1)按照风险参与金额占用我行风险主体银行的授信额度，如果是外资金融机构，还应按照规定占用国家风险限额。(2)风险转移行为只能由获得授信的银行进行，不得占用授信额度和国别风险限额。(三)风险主体银行在风险参与基础业务中承担了到期支付或担保责任。例如，已承诺向信用证付款，信用证项下的远期汇票已被接受，贸易项下的汇票已被担保并签字，或已签发反担保函。第十三条

5、总行国际业务部应综合考虑一级分行的专业能力和报价，确定我行对外资银行向总行发出的风险参与询价的承办银行。报价和业务操作由一级分行国际业务部办理。中资银行、我行海外机构及境内系统分支机构发送的风险由一级分行国际业务部直接联系。第十四条一级分行国际业务部应根据风险转移银行的查询内容，综合考虑风险主体银行的国别风险、风险主体银行的信用状况、风险参与基础业务、业务期限、文件等。并确定风险参与比例、风险参与开始日期和利息支出等。参与境内系统内分支机构业务时，融资风险应具备银行间贸易融资集中运作的指定分支机构资格。第十五条风险参与行与风险转移行协商一致后，国际业务部按照信贷业务审批流程启动并完成业务审批。

6、第十六条审批后的业务操作流程(1)业务获批后，一级分行国际业务部根据风险转移银行的正式询价单(报价)，在询价单有效期内向风险转移银行出具承兑汇票。(2)风险参与的开始日期。如果是融资风险参与，扣除利息费用后的净风险参与将支付给风险转移银行；如果单个合同规定以后收取利息费用，应按单个合同的规定办理。在非融资风险参与的情况下，不需要办理额外手续。(3)业务基金到期日。正常情况下，风险主体银行将业务资金支付给风险转移银行。在融资风险参与的情况下，风险转移银行将在一般风险参与协议约定的期限内参与基金偿还风险参与银行；在非融资风险参与的情况下，风险参与行的责任将自动解除，风险转移行将支付风险参与行的风险

7、参与手续费。(四)逾期的，赔偿和追索。如果主风险行在业务资金到期后，未能在一般风险参与协议约定的期限内将业务资金支付给风险转移行，导致风险转移行无法偿还风险参与行参与资金(适用于融资风险参与)，或要求风险参与行支付参与资金(适用于非融资风险参与)，风险参与行应办理以下规定：1.在融资风险参与的情况下，根据风险参与总协议的具体规定，采用以下三种方式进行资金追缴：一是风险转移银行向风险主体银行追缴资金，风险参与银行提供协助；第二，如果风险参与比例较高，风险参与行也可以接受风险转移行的债权，主动向风险主体行追索；第三，风险参与银行和风险转移银行共同向风险主体银行寻求追索权。2.在非融资风险参与的情况

8、下，在收到风险转移银行的匹配索赔后，扣除风险参与手续费后的风险参与金额应支付给国际扶轮第十八条经办行办理风险转移业务时，应向上级行提出业务要求，并将相关信息一并上报一级分行。风险参与行为是中资银行、我行境外机构或境内分支机构的，一级分行国际业务部应直接与其联系；外资银行的风险参与行为，通过总行统一查询。根据风险参与行的要求，可以向对方提供风险参与基础业务的相关业务信息。第十九条一级分行应决定是否接受风险参与银行的报价。如果报价被接受，应遵循以下程序：(一)签订单项合同。一级分行通过快递、签名传真或swift加密信息向风险参与行发送正式询价表(报价)，并明确风险参与的基本业务、风险参与的利息支出

9、、风险参与的开始日期和到期日、风险参与的金额和比例以及风险参与行接受询价表的有效期。(2)在收到风险参与行的中标通知书后，按照我行预留的比例占用风险主体的银行额度和国家(地区)的国家风险限额。非融资性风险转移也需要占用本规定第十七条规定的额度。1.如果转移新风险参与基本业务风险，应区分非融资和融资风险转移。非融资性风险转移，根据风险参与基础业务的全面审批；对于融资风险转移，根据我行预留的风险参与基本业务金额的审批。2.如果股票风险被转移参与基本业务风险，风险主体银行的授信额度与其所在国家(地区)的国别风险限额将根据风险转移金额平均释放。(3)对于融资风险转移，风险参与行一般在风险参与支付日扣除

10、利息费用后向我行支付风险参与金额。如果单个合同规定以后收取风险分担的利息费用，则按单个合同的规定办理。(4)如果单个合同规定风险参与事实应通知风险主体银行，风险转移银行应通知风险主体银行。(五)业务资金到期前，经办行可根据情况向风险主体行收取资金。(6)如果是融资风险转移，在业务资金到期日，风险主银行支付业务资金，风险转移银行向风险参与银行支付风险参与金额，结束业务。非融资性风险转移的，在业务基金到期日，风险主体银行向基金支付，风险转移银行向风险参与银行支付风险分担费。单个合同约定先支付风险分担费的，按单个合同的约定办理。(七)逾期不交的，赔偿和追索。业务基金到期日，风险主体银行拒绝支付或不履

11、行合同的，风险转移银行应按以下规定处理：1.融资风险的转移。原则上，我行将向风险主体行追索资金，风险参与行将向我行提供协助。追缴业务基金的费用将根据风险分担比例向风险分担银行收取。如果风险参与行的参与比例较高，我行也可以将债权转让给风险参与行，由风险参与行进行追索，或由我行和风险参与行与风险参与行共同追索。2.非融资风险转移。我行应在风险分担总协议规定的最迟索赔日期前向风险分担银行提出索赔。风险参与行应将扣除风险参与手续费后的风险参与金额划入我行，并在本条第一款所述融资风险转移逾期后，按照追索方式进行追索。第四章客户主体风险参与业务第一节参与客户主体研究第二十一条一级分行国际业务部应直接联系风

12、险参与行进行查询。第二十二条一级分行应当按照本条例第二十条的规定进行审计。符合审批条件的，按照贸易融资审批权限办理。如果风险参与的基础业务需要实施担保措施，风险参与行应与风险转移行协商担保措施的实施方案。第二十三条风险参与行应将风险参与交易的基本要素(适用于参与股票风险参与基础业务)书面告知风险主体客户，或要求风险转移行在与风险主体客户签订的风险参与基础业务协议(适用于参与新的风险参与基础业务)中注明风险参与行的名称和参与比例。其他处理程序参照本行主要风险参与业务办理。第二十四条境内分行参与本行海外机构海外客户风险时，可根据海外机构对风险主体客户的调查意见，审批授信和授信使用，并可委托海外机构

13、代为履行相应的贷后管理职责。第二十五条在单一风险参与基础业务中，境内分行作为风险参与行，可以根据系统内风险转移行的调查报告和批准的总额，按照自身授信审批权限审批风险参与额度，参与风险转移行的风险参与基础业务风险。在只占用买方信用额度的无追索权应收账款融资业务中，主要风险客户是应收账款的付款人(买方)。第二节风险主体客户的风险转移业务第二十六条作为风险转移银行，我行办理客户风险转移业务应具备以下条件：(1)风险参与的基础业务具有真实的交易背景。(二)客户资信良好，在我行有结算账户，交易记录良好，信誉良好，相关交易符合国家相关法律法规。(3)办理非融资性风险转移业务时，应根据风险转移金额占用我行风险参与行的授信额度，如果是外资金融机构，还应根据需要占用国别风险限额。第二十七条经办行应向上级行提出业务需求，并向一级分行报告相关信息，由一级分行国际业务部直接联系。根据风险参与