银行贸易融资业务基本制度模版

1、贸易融资业务基本制度文件编号：编制部门：版本号：生效日期： xx年06月01日目录修改和批准记录3第一章总则四第二章责任与分工5第三章业务管理原则6第四章业务准入条件6第五章业务信用流程7第六章限额和期限管理8第七章业务实施流程8第八章事后管理9第九章违反处理9第十章附则九第一章总则第一条为加强银行(以下简称“本行”)的国内贸易融资业务管理，规范国内贸易融资业务操作，依据中华人民共和国物权法、中华人民共和国担保法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国票据法、中华人民共和国反洗钱法、支付结算办法、010303010第二条本制度适用于预付款融资业务、商业应收票据

2、业务、国内保理业务、国内订单融资业务、国内信用证及其项下融资业务等国内贸易融资业务的管理，但不限于此。第三条本制度所谓预付款融资业务，是指在具备真正的贸易背景的基础上，本行给予贸易买方的信用，向上游制造商支付购买金，在本行的监视下关闭运营资金流、物流、信息流，将商品销售的现金流作为第一偿还源的信用业务。第四条本制度所称商业承兑汇票，是指发票人发行的银行以外的付款人承兑、付款人在指定日期无条件支付规定金额的收款人或者汇票持有人的汇票。 本制度所称的商业应收票据业务包括商业应收票据保证业务和商业应收票据贴现业务。第五条本制度所称国内保理业务，是指本行与卖方签订保理合同，将卖方在国内采用信用方式销售

3、或服务商品而形成的应收款转让给本行，并根据本行为提供融资、应收款管理、帐款催收和注销担保等综合性金融服务。第六条本制度所称国内订单融资业务，是指本行根据买卖双方在国内贸易中签订的订单，向卖方提供封闭性融资，卖方按订单项目满足原材料采购、组织生产、货物运输等资金需求，以订单项目的预期销售金为第一偿还源的融资业务。第七条本制度所称国内信用证，是指证据开示银行按照申请人的申请开设的符合信用证条款的发票支付的支付承诺，适用于国内企业间商品交易的结算。 信用证是不可撤销、不可转让的信用证，仅限于转帐结算，不可接受现金。 本制度所称国内信用证业务包括国内信用证开证业务、长期即缴国内信用证业务以及国内信用证

4、项下支付融资、出借包装、汇款融资、议案支付等业务。第二章责任与分工第八条董事会、董事会相关交易控制委员会、董事会风险管理委员会、会长、行长、信用批准委员会、主管行长等权限批准人负责审议、批准国内贸易融资信用业务。第九条负责办理行提出的单一国内贸易融资信用业务的审核、权限内批准，超权限的报告负责批准人有权批准的经营行提出的综合信用业务中国内贸易融资业务部分的专业审核，负责发行专业审核意见的贸易融资业务结算前的专业审核。第十条信用审查部负责结合的专业审查意见，对包括国内贸易融资在内的综合信用业务进行审查、权限内审，超越权限的报告有审查人审查的权利。第十一条风险管理部结合决算前的专业审查意见，在国内

5、贸易融资业务项目下进行信用实施审查、权限内审，超越权限向批准人报批。第十二条负责国内贸易融资业务的会订预算和结算管理。第十三条法务部负责审查国内贸易融资业务合同、协议文本的法律事项。第十四条负责国内贸易融资业务的监督和检查。第十五条资金运营部负责同行信用的协调和利率指导。第十六条负责营销、宣传和受理国内贸易融资业务的业务前期职务调查、审查、权限内批准；负责超越权限报批人批准的信用条件和业务处理的执行；负责接收和支付到期贸易融资业务的事后管理。第三章业务管理原则第十七条统一信用原则。 国内贸易融资业务的办理按照“统一信用、审查信用分离、等级审查、责任明确化”的原则进行。第十八条贸易背景的真正原则

6、。 开展国内贸易融资业务必须坚持真正的贸易背景，对于存在相关交易的贸易必须慎重处理。第十九条风险控制原则。 国内贸易融资业务必须在信用风险和操作风险可以控制的前提下开展。 客户的信用准入必须严格检查，坚持商品权控制、退款控制。第二十条全过程服务的原则。 本行应根据客户交易环节的特点、决算特点、不同阶段的融资需求和保证措施，结合各类产品的风险特征，提供全方位、全流程的国内贸易融资服务方案。第四章业务准入条件第二十一条申请国内贸易融资业务各项产品的客户，除了符合本行信用的基本要求外，还必须符合下列条件(一)具有稳定的贸易渠道和良好的贸易记录；(二)经营的商品具有一定的变化能力；(3)企业管理层有丰

7、富的贸易经验，没有废债、逃税等不诚实的历史记录(四)本行要求的其他条件。第五章业务信用流程第二十二条办理行受理客户申请后，应当根据本行信用业务要求进行调查，重点调查客户的下列情况(一)客户的贸易资格和贸易背景：要求客户提供反映贸易经营资格和贸易背景真实性的有关文件和资料。(2)客户经营状况调查。 包括但不限于以下所述1 .是否发生重大经营失误，是否有欺诈记录同行是否有欺诈、违约等记录2 .有没有拖欠汇款、汇款、走私、关税及其他税收、骗取国家退税等行为的企业管理层的重要成员或者股东是否有逃避债务、骗取税金等不诚实的记录3 .与贸易伙伴有无未解决的重大纠纷和诉讼事件4 .客户的主要经营范围、主要经

8、营商品的市场状况和市场前景5、客户的市场地位、主要客户、近年来的交易量及利润状况6、客户上年度贸易修订计划的完成情况、本年度或下年度贸易修订计划的可行性、客户具有流动资金的保障程度7 .客户负债和偿还情况。(三)客户所在行业的国际国内政策、经济因素及其影响。第二十三条办理行为设置信用方案，应当根据与贸易全过程不同阶段的资金需求特点，设置复盖贸易全过程的完整国内贸易融资服务方案，具体要求如下：(一)根据不同阶段的融资需求授予不同的国内贸易融资额；(2)设定不同的商品权和现金流控制条件。 控制货权主要通过从动产当铺、提单向本行有效仓库企业发行的仓库发票当铺转移实现的现金流控制，主要通过应收款的转让

9、和当铺和退款账户的控制等实现。 除低风险业务外，对于商品权和现金流量难以控制的国内贸易融资业务，应要求客户追加符合本行要求的合法且有效的保证。第二十四条对办理行提出的单一国内贸易融资业务进行审查和权限内批准，对超越权限报批人批准的办理行提出的综合信用业务中的国内贸易融资业务部分发行专业审查意见，并与文件资料一起交给信用批准部。第二十五条信用承认部对转交的综合信用业务，有权审查和权限内承认结合的专业审查意见，超过权限的报告由承认人承认。 经批准人批准通过后，发行国内信用证结算办法。第六章限额和期限管理第二十六条国内贸易融资信贷框架分为循环框架和初级框架。第二十七条国内贸易融资业务的信用有效期最长不超过一年。第二十八条国内贸易融资业务专项结算的融资期限为一年以下。第七章业务实施流程第二十九条实施国内贸易融资业务按照各项产品管理办法和操作规程执行。第八章事后管理第三十条国内贸易融资业务事后管理按照各项产品管理方法、操作规程和授信通知书有关规定执行。第九章违反处理第三十一条办理银行在国内贸易融资业务中，有资料