银行资产评估机构管理办法模版

1、银行资产评估机构管理办法第一章 总 则第一条 为加强资产评估管理，规范我行与资产评估机构的合作，促进业务发展，并有效防范授信风险，特制定本办法。第二条本办法资产评估机构是指组织专业人员依照国家有关规定和数据资料，按照特定的目的，遵循适当的原则、方法和计价标准，对资产价格进行评定估算的专门机构（含提供在线评估服务的评估公司）。本办法所称的资产是指在授信项目中须进行评估的押品，包括但不限于土地、建筑物、在建工程、船舶、机器设备、采矿权、收费权以及企业整体资产等。第三条 总行对资产评估机构实行名单制管理，实行动态调整。各经营机构开展授信业务需要委托评估机构时，原则上选用名单内评估机构。第四条 评估机

2、构管理实行“统一标准、集中管理、随机抽查、动态调整”的原则。“统一标准”是指总行授信审批部门根据行业标准，统一制定资产评估机构准入标准。总行授信审批部门按照准入标准统一管理本行的资产评估机构。“集中管理”是指总行授信审批部门统一牵头管理评估机构。“随机抽查”是指总行授信审批部将不定期对已准入资产评估机构的日常评估业务进行随机抽查，对其业务质量进行考评。“动态调整”是指根据评估机构的日常评估质量、评估业绩及声誉等情况进行动态调整，同时还依据随机抽查结果进行动态的退出管理。第二章 资产评估机构准入条件第五条 入围我行的资产评估机构，应同时满足以下条件，当地登记机构指定的评估机构除外：（一）经工商行

3、政管理部门注册登记、具有法人资格并持有国家行政主管部门颁发的资产评估资格证书的单位。（二）总行本部所在地的房地产评估公司原则上应具有一级（含）房地产评估资质或全国范围内执业的土地评估资质，其中郑州市辖区范围内的零售信贷业务项下房产的评估，可优选具有二级房地产评估资质的评估机构；从事其他资产评估的公司应具有从事证券、金融资产评估资格，或具备各类单项资产评估、企业整体资产评估以及市场所需的其他资产评估或项目评估资格，或国家指定车辆交易市场所认可的车辆评估机构。（三）异地分支机构入围的评估公司原则上应具有二级（含）以上房地产评估资质，或全市及以上范围内执业的土地评估资质，或从事证券、金融资产评估资格

4、，或具备各类单项资产评估、企业整体资产评估以及市场所需的其他资产评估或项目评估资格，或国家指定车辆交易市场所认可的车辆评估机构。（四）有较好的经营业绩和较强的业务能力，评估师队伍比较稳定，具有较高专业素质，业务实力能满足客户要求，能够出具服务时效承诺。（五）行业声誉佳，历史诚信记录良好，原则上与金融机构至少3年以上业务合作关系，经营业务无不良记录。（六）满足以上条件，愿意在我行开立企业结算账户，将服务收入存入我行账户，并能帮助我行拓展一定业务者优先。（七）能与我行友好合作，在评估业务中为我行把控风险者优先。第六条 对于未达到上述准入标准、但为抵押物登记机构强制指定的唯一评估机构，可由经营机构提

5、出申请，经准入认定流程审批后予以准入，所在地分行应重点关注、动态管理。第七条 分行所在地政府主管部门对评估机构资质另有分类的，应按照优先选取资质优良机构的原则，选择与上述资质相对应的评估机构。第三章 资产评估机构认定流程第八条 总分行授信审批部门根据资产评估机构提供的服务等相关信息，按年度组织对资产评估机构进行准入认定。第九条 推荐和申请。经营机构推荐的资产评估机构或资产评估机构自行向我行提出下年度合作申请的，应递交加盖机构公章的资料（见附件1评估机构应上报资料清单）。第十条 准入审查。评审人员应通过面谈、实地调查、查阅资料等方式，多渠道、全方位地了解评估机构的资信情况。审查范围包括但不限于：

6、（一）是否具备执业资格；（二）资质是否符合要求；（三）是否具备评估经验；（四）在业界的声誉；（五）是否曾发生明显的失误或过错造成银行资产损失的行为等。第十一条 准入考评。准入考评采用百分制，推荐经营机构的经办人员应填写评估机构评分表（见附件2），考评结果作为当年认定与否的重要依据。考评内容为：（一）基本资质25分。包括：成立时间、注册资本、专职评估师数量及专业素质、房地产评估资质、土地评估资质、船舶、机器设备及其他评估资质，注册地以及业务区域范围等。（二）评估质量45分。评估质量是评估机构审查人员对每笔押品评估的准确性、及时性等综合质量进行评价。（三）声誉业绩20分。包括：近3年与金融机构业务

7、合作记录，与我行合作历史，行业声誉和过往诚信记录等。（四）合作情况及其他10分。包括：是否按资产评估合作协议书约定缴存保证金（或对我行的公司、储蓄存款日均贡献达到相应规定标准），为我行客户提供收费折扣，是否如实提供能够证明本单位资质情况的资料证件，如企业法人营业执照、注册资产评估师执业证明、上年度财务报表等；能否为我行拓展业务提供帮助等。第十二条 准入审批。总行各事业部资产评估机构由总行信用审批委员会审批准入，各分行资产评估机构由分行信用审批委员会审批通过、报总行备案同意后予以准入（评估机构备案表见附件3）。总、分行评审人员应根据资产评估机构申请材料，提出初步审查意见，经总、分行信用审批委员会

8、集体讨论并形成最终意见，并报主管行领导同意。第十三条 签署协议。经总行审批入选或通过年度考评的资产评估机构签署我行标准文本的资产评估合作协议书，原则上每两年签订一次。第十四条 准入名单的下发及更新。每年完成资产评估机构审批准入后，总行授信审批部门将下发准入的评估机构名单。同时，总行授信审批部也将根据随机抽查结果及时更新名单，发布退出合作的评估机构信息。第十五条 总行授信审批部门和各异地分支行授信审批部门应将认定的和当地评估机构指定的评估机构名单及相关信息，动态维护进银行信贷管理系统。第四章 评估机构的选用第十六条 选用机制。各经营机构在上报授信前选用评估机构时，需向总分行或县域支行放款中心提交

9、授信押品评估机构使用建议单（见附件4），由放款中心统一安排使用评估机构并做好台账登记。放款中心采用随机或轮流原则选用评估机构，不得由客户经理和客户自行指定评估机构。第十七条 总分行授信审批部在项目审查环节，应核对授信押品评估机构使用建议单和预评估报告，确保经营机构实际选用的评估机构与建议单一致。第十八条 总分行或县域支行放款中心在放款前应核对前期登记台账和正式评估报告，确保经营机构实际选用的评估机构与台账登记一致。第十九条 若有抵押物登记机构强制指定其认可的评估机构评估等特殊情况的，且强制指定评估机构非我行准入名单内的，须事先填写非我行指定评估机构评估审批表（见附件5），分行经营机构报所在分行

10、主管风险的行领导审批，总行事业部报总行放款中心负责人审批。总分行授信审批部及放款中心在审查环节及放款审核环节需核实经营机构实际选用评估机构为非我行指定评估机构评估审批表中审批机构。第二十条 总行审批准入的评估机构，各事业部及各分行均可选择与其开展业务合作；各分行选择开展业务合作的范围，优先选用分行审批准入报总行备案同意的评估机构，也可使用抵押物所在分行审批准入报总行备案核准的评估机构。第五章 资产评估流程及评估范围第二十一条 符合以下情况之一，抵押物必须经评估机构评估：（一）以现房（包括住宅、商铺、写字楼、标准厂房等）抵押的；（二）以国有土地使用权抵押的；（三）以机器设备抵押的（包括通用设备与

11、非通用设备）；（四）以船舶、航空器抵押的；（五）其他总分行认为或信审批复要求必须经评估机构评估的抵押物。第二十二条 授信项目需要评估时，根据总分行信贷管理部放款中心出具的授信押品评估机构使用建议单选择评估机构，并由客户向我行出具委托评估机构通知书（见附件6），委托评估机构通知书原件连同正式评估报告作为放款档案保存。第二十三条 评估机构对评估项目出具预评报告或意见后，业务经办机构可参考预评估意见完成调查，授信审批部门完成授信审批。评估机构应确保预评意见与正式评估报告结论基本一致。第二十四条 经评估公司评估的授信项目批准后，评估委托人应要求评估机构出具正式评估报告（或在线评估电子文件）并提交至经营

12、单位。第二十五条 业务经办机构须在信贷管理系统中据实选择对应的评估公司，并将评估公司的估值准确的录入到信贷管理系统。第二十六条 必要情况下，我行可以要求评估机构协助办理抵押登记手续。第六章 组织管理第二十七条 一般情况下，评估机构在评估委托人提出评估要求并在抵质押物相关资料齐备后3个工作日内出具预评估报告，对于较为复杂的大型项目，可酌情延长评估时间。第二十八条 我行在认定评估机构时，原则上应与评估公司达成以下合作要求，即评估机构出具预评估报告不收费，出具正式评估报告后应以最优惠的价格收取评估费用。评估费用的支付遵循“谁委托、谁支付”的原则，由委托人支付评估费用。总行及各分行授信审批部门负责整理

13、各评估机构的费率优惠承诺，并告知各经营单位，以供参考。第二十九条 为维护我行利益和加强评估公司的责任心，如本地的行业惯例许可，总分行授信审批部门可根据情况向评估公司收取保证金，采取一次性收取或按比例收取。第三十条 总分行授信审批部门根据评估公司的信息填报情况、评估处理时间、估值结果公允等情况逐笔对评估情况进行考核与评价。第三十一条 评估机构出现评估不实，虚估或高估在合理评估价值30%以内的为一般失真，虚估或高估超过合理评估价值30%的为严重失真。对于出现一般失真的情况，我行应向其发送告知函（见附件7）进行书面警告，对于被书面警告且无合理解释反馈的评估机构，至少要暂停三个月的业务合作。评估机构存

14、在下述行为的，应立即终止合作关系，且取消其准入资格：（一）评估价值被认定为严重失真的；（二）一年内连续两次被书面警告且无合理解释反馈的； （三）未按照资产评估机构协议书约定赔偿我行本息损失的；（四）我行规定的其他情形；（五）其他违法违规行为。第三十二条 评估机构原则上应尽可能向我行业务部门提供业务咨询服务，并定期向我行提供房地产及土地等交易市场动态以及相关政策法规等。第三十三条 为判断资产评估机构的工作质量，总分行定期收集积累信息和资料对待评估资产做出大致估值，同评估机构的估值进行比较，以确认评估机构工作质量。相关信息和资料的收集途径包含但不限于：（一）通过中国土地市场网、二手房交易网站等公开

15、信息网站查询周边同类资产近期交易价格、租金水平等；（二）比较、参考其他资产评估机构估值结果；（三）我行认定其他合理的核实方法或途径。第三十四条 总分行与评估机构签订的资产评估机构协议书中应约定，由于授信情况恶化造成我行处置抵押物的情况时，如果出现拍卖变现价格低于评估价格的70%（不含）（具体比例在协议中约定）并造成我行贷款本息损失的，评估机构应赔偿我行相应损失。第三十五条 严格规范认定及使用评估机构工作，严禁评估机构与我行人员之间不正当交易行为，规避道德风险。一经发现，总、分行应按照我行相关规定严肃处理。第三十六条 我行公司、零售及贸易融资授信业务涉及评估机构的管理均适用本办法。对于不良资产处置中由司法机关指定评估机构的，不适用本办法。第七章 附 则第