银行风险经理管理办法实施细则模版

1、十、银行风险管理人员管理办法实施细则第一章总则第一条为建设高素质风险管理人员队伍，提高风险管理水平和风险防控能力，根据x银行风险经理管理办法（试行）(以下简称办法)的有关规定，制定本细则。第二条风险管理人员是指从事风险识别、计量、监控、分析、控制和化解的专业人员。第三条风险管理人员包括内部风险管理人员和注册风险监管人员(管理人员)，不包括专职审核人员和独立审批人员。(1)内部风险经理，包括职能风险经理和业务风险经理。在风险管理、信贷管理、资产处置等部门设置职能风险经理。企业风险经理设置在企业业务、个人业务和其他业务管理部门。(二)“派驻风险监管人员”是指一级分行委派到辖内二级分行履行专职风险监

2、管职能的人员。委派风险经理是指一级分行或二级分行委派到支行履行专职风险监管职能的人员。派出风险监管人(经理)的银行称为委托银行，派驻的银行称为常驻银行。第四条风险经理是专业岗位，应遵守岗位管理办法的一般规定。风险经理按从低到高的顺序分为助理风险经理、风险经理、高级风险经理、高级风险经理、风险经理专家和高级风险经理专家。第五条总行可设立高级专家及以下风险管理人员；一级分行可在下方设置专家和风险经理；二级分行可设置高级风险经理及以下人员；分支机构可设立高级及以下风险经理。第二章义务、权利和责任第六条本办法规定的职责是风险经理的基本职责，聘用(任命)行可根据本行实际情况和业务特点具体界定，并在风险经

3、理被聘用(任命)时全面落实。第七条职能风险经理的主要职责：(一)起草和/或组织实施风险管理政策和制度；(二)审批范围内的相关事项；(3)识别和测量潜在风险因素；(四)监控、预警、分析和报告风险状况；(五)制定风险防范措施，控制和化解重大风险；(六)监督、指导、评估和协调辖区内区域和业务条线的风险管理工作；(七)岗位说明书或相关管理措施中规定的其他职责。第八条业务风险经理的主要职责：(1)起草和/或组织实施本部门的风险管理措施；(2)监控、预警、分析和报告客户、产品和系统的风险状况；(三)检查、监督和评估业务条线的风险状况；(四)参与重大或疑难项目、客户和交易的调查和评估；(五)参与本部门、本线

4、风险事项的处置和解决；(六)岗位说明书或相关管理措施中规定的其他职责。第九条派驻风险监督员的主要职责如下：(一)确定居民银行的资产风险分类；(二)审查居民银行的减值测试结果；(三)监督居民银行执行风险管理政策和制度；(四)指导和评估居民银行风险管理工作，评估居民银行风险水平；(五)指导和评估派驻风险管理人员开展风险管理工作；(六)监督居民银行监控、分析和报告风险；(7)向指定银行风险管理部报告居民银行的风险情况，并抄送居民银行；(八)掌握和报告居民银行主要客户的主要风险信息，提出风险缓释建议并监督实施；(九)委托银行风险管理部门安排的其他风险管理工作。第十条派驻风险经理的主要职责：(一)审查居

5、民银行的资产风险分类。(二)审查居民银行的减值测试结果；(三)审查重点企业客户的贷款情况；(4)超级(7)向指定银行的风险管理部(信贷管理部)和常驻风险主管报告常驻银行的风险状况，并抄送常驻银行；(八)掌握和分析居民银行主要信贷客户的风险状况，提出风险缓释建议并监督实施；(9)监督居民银行准确、及时地输入内容管理系统信息；(10)委托银行风险管理部(信贷管理部)安排的其他风险管理工作。第十一条派驻风险管理人员的主要工作内容(一)贷款前审查分行法人客户的信贷业务，包括限制性条款的执行情况、资本的真实性、担保的合法性、合规性、充分性和有效性；合同的合法性等。(2)收集风险信息并给出风险预警。通过政

6、府机构、监管机构、行业协会、媒体、贷款监管等相关信息渠道，收集整理居民银行的第一手风险信息，及时给出风险提示。如果发现任何风险信息，应发送至指定银行的信贷管理部和常驻银行行长，并就可能的风险提出建议，以预防和化解风险，由常驻银行行长自行处理。风险经理应随时跟踪风险的预防和解决。风险经理认为有必要向委托行信贷管理部门报告的，应当根据风险防范和化解的进展情况向委托行信贷管理部门报告。(三)风险经理发现居民银行发生风险事件时，应督促居民银行进行双线报告。如居民银行未报告或报告不完整、不准确，风险经理应根据风险报告制度的相关要求，立即向委托银行信贷管理部报告，并向居民银行提出防范和化解风险的建议，送居

7、民银行行长。居民银行发生风险事件时，除双线报告外，还应按照风险报告系统的相关要求向风险经理报告。风险经理收到居民银行的报告后，应尽快向居民银行行长发送风险提示函。风险经理应随时跟踪风险事件的处理情况，督促和协助居民银行处理风险事件，督促居民银行按照风险报告制度的要求报告风险事件的后续进展情况。(4)对于常驻银行以下的信贷客户，如果风险经理认为应进一步掌握客户的相关信息，风险经理应进行现场检查：1.监测过程中发现有重大疑点。2.发现贷后监管管理不到位。3.有风险信号或上级行提示风险并发布预警信息，如：信用评级和贷款风险分类下降；财务状况预警信号。未按要求提供当前或充分的财务信息，或提供虚假财务信

8、息的；利润、销售额、利润率、现金流持续下降，库存积压，以及对外部融资的过度依赖(流动比率显著降低，负债比率迅速增加，以及贸易负债增加过多等。)；贷款净资产值大幅下降，或收入大幅下降；管理者的预警信号。公司管理层(包括高级财务管理人员)未履行个人义务，可能或已经发生重大人事变动，涉及诉讼案件等。经营管理状况预警信号。客户重组。股本结构发生重大变化，资本大幅减少，盲目向非主营业务领域快速扩张；频繁复杂的关联交易；工业衰退或地区经济状况恶化；与债权人关系的预警信号。挪用或变相挪用信贷资金的；拖欠或拖欠银行和其他债权人，过度透支，被动延长银行贷款或偿还旧贷款，拖欠工资、税款和利息；逃避银行债务；涉及经

9、济纠纷的；保证预警。担保人的担保能力下降(五)检查评估居民银行的客户信用评级、资产风险分类和减值测试操作。每季度检查居民银行客户信用评级、资产风险分类和减值测试的合理性。每季度抽查10家公司客户的信用评级和资产风险分类。原则上，应从不同行业、客户类型和贷款形式中选择样本。抽查完成后，将出具相关报告，填写风险防范、化解建议书进行资产风险分类，并提交至指定银行信贷管理部，同时抄送常驻银行行长，督促常驻银行立即纠正不准确的评级和分类。第十二条档案管理制度居民风险管理人在履行职责过程中形成的相关信息应在年度内自行保存。委派行信贷管理部应督促委派风险经理按照相关业务档案管理制度规定的时间和要求，将上一年

10、度形成的档案移交给常驻行档案馆保管，并办理档案移交手续。第十三条居民风险监管员(经理)不替代居民银行的风险管理工作，不承担居民银行的风险管理组织和协调职能。常驻银行行长风险管理第一责任人的职责保持不变。第十四条派驻风险监管员(经理)主要享有以下权利：(a)知情权。有权查阅居民银行的相关文件、资料和风险管理分析报告；有权参加党委、办公会议、风险管理委员会、贷款审查委员会等与本行风险管理相关的会议。有权向相关人员询问风险管理情况；签发的文件应同时抄送给常驻风险主管(经理)。(二)中止的权利。如居民银行认为继续办理授权范围内的业务和上级行批准的业务会造成重大风险或增加风险，有权书面建议居民银行暂停业

11、务(如单笔业务存在重大潜在风险，可书面通知居民银行暂停业务)，并向指定银行主管行长报告。(3)监督权。有权监督居民银行的风险管理，对客户的风险状况进行现场检查；有权与相关人员会面和交谈，了解风险管理的尽职调查；有权督促居民银行追究其责任，并对居民银行风险管理问题的责任人进行处理。(四)评估权。有权参与对居民银行相关风险管理部门及其负责人的评估和评价，评估权重不低于主管行长；有权对常驻银行风险管理岗位人员进行评价，评价权重不得低于部门负责人。第十五条居民风险监管员(经理)对居民银行资产风险分类的准确性、风险报告的及时性和有效性负责。居民银行发生重大风险或损失时，居民风险监管员(经理)应承担监管不

12、力的责任，但被委派的风险监管员(经理)经委派行认定后勤勉尽责的，可免除风险责任。第三章资格、资格认可和竞争第十六条风险管理人员的任职资格按照各级银行专业系列岗位任职资格的有关规定执行。风险经理的基本资格如下：i .助理风险经理。了解本行风险管理的基本政策、制度和工作流程；具备识别、衡量和报告业务或产品风险的基本能力，能够解决业务线日常风险管理的简单问题。(2)风险经理。了解现代商业银行的风险管理方法；熟悉本行风险管理政策和制度以及重大风险的识别、监控和控制方法；能够独立(4)高级风险经理。熟悉现代商业银行风险管理理论和方法，掌握银行监管规章制度、要求和本行风险管理政策和制度，了解新巴塞尔协议；

13、具有丰富的风险管理经验，能够独立处理复杂的风险事件。(5)风险管理专家和高级风险管理专家。能够独立判断经济金融形势，掌握现代商业银行综合风险管理理论和方法，掌握银行监管规章制度，熟悉新巴塞尔资本协议；具有丰富的风险管理经验和较强的风险管理组织协调能力。第十七条在风险管理方面成绩突出，或有其他专长的，经一级分行(含)以上批准，其资格可适当放宽。一级分行只能放宽高级风险经理及以下人员的资格。第十八条风险管理人员原则上应当经过培训和考试，考试合格后持证上岗。第十九条风险管理人员应当执行分类识别制度。一、风险管理专家和高级专家由总行确定。ii .一级分行及以下机构的高级风险管理人员由一级分行认定，并报

14、总行备案；(三)一级分行及以下机构的高级风险管理人员和风险管理人员由一级分行或一级分行授权的二级分行认定；(4)助理风险经理由银行确定。第二十条本级银行的认可程序。支行识别程序：我申请送风险经理审核人力资源部签字银行领导批准签发批准文件。总行和分行的委派程序：我申请风险管理部以外的风险经理(必须由本部门推荐)风险管理部(二级分行信贷管理部)审核人力资源部签字银行领导批准签发批准文件。第二十一条超越本级银行认可权限的认可程序：由当地银行申报(按第十八条的程序，经银行领导批准后向上级行报告)-上级行风险管理部批准-上级行人力资源部会签-上级行领导批准-并出具批准文件。第二十二条内部风险经理可以通过

15、竞争和专业评估产生。原则上，指定的风险主管(经理)将通过竞争性招聘来选择。风险管理部会同人力资源部进行资格审查，组织竞争性招聘，提出拟聘人员名单，由指定党委研究决定。第二十三条派驻风险监管人员由辖区内一级分行公开选拔；常驻风险经理由辖区内二级分行(一级分行)公开遴选。第二十四条风险经理资格申请材料。(1)资格确认表：个人简历(包括学习和工作经历)、自我评价、综合评价和评价、认可意见；(二)最高学历证书和专业技术资格证书复印件；(三)有权识别银行要求的其他材料。第二十五条风险经理任命书由银行人力资源部(任命行)编制和发放。聘用期限一般不超过三年，期满可以续签。当风险经理岗位级别发生变化时，本行人

16、力资源部(任命行)将签发新的任命书，原任命书将被废止。居民风险监管人(经理)原则上在同一居民银行任职一个任期，最多不超过两个任期。第四章编制、处理和评估第二十六条风险管理人员应纳入我行整体就业规划，风险管理人员的数量、素质和结构应与我行资产负债、中间业务规模、业务交易量、人员实际情况和风险状况相匹配，并进行科学验证。一级分行应在其h(一)一级分行委派给直属分行的常驻风险主管和常驻风险经理为高级专员或一级分行高级专员；ii .其他经认可的风险经理是高级专员或二级分行专员。第二十九条内部风险经理考核由部门按照规定进行。业务风险经理的评估应征求同级风险管理部门的意见。第三十条委派风险监管员(经理)的年度工作考核由委派行人力资源部牵头，会同委派行风险管理部进行，并征求驻地行意见。第三十一条注册风险管理人的评估内容和指标。(一)定量评估和定性评估相结合。量化考核指标主要反映监督效果和履职情况。包括新发放贷款的不良率、到期贷款的现金回收率、认可银行的案例防范、资产风险分类的偏离程度等指标；定性评估指标主要包括职责任务完成情况，包括重大风险预警信号的准