银行预留印鉴管理办法

1、xx银行预留印鉴管理办法第一章总则第一条为加强会计管理，规范存款人预留印鉴的管理和使用，防范柜台业务操作风险，保障银行和存款人资金安全，根据票据法、支付结算办法、人民币银行结算账户管理办法、人民币银行结算账户管理办法实施细则、公安部印章管理办法等相关规定，制定本办法。第二条本办法所称预留印鉴是指存款人在银行开立银行结算账户时留存的样本签名，用于银行验证存款人签发的票据和结算凭证(以下简称“业务凭证”)签名的真实性。本办法所称预留印鉴卡，是指存款人预留印鉴时使用的纸质卡，是预留印鉴的实物载体。第三条存款人申请开立下列账户时，应当在银行预留印鉴：(一)单位存款账户；(2)加盖公章的个人结算账户；(

2、三)其他需要盖章办理业务的账户。第四条经办柜员在办理第三条规定账户下的支付结算业务时，应进行印鉴检查，即根据预留印鉴验证业务凭证签名的真实性。以电子印刷为主，手工印刷为辅。第五条电子印鉴检查是指经办柜员借助电子印鉴检查系统扫描获取业务凭证的签名图像，并自动与系统中保存的预留印鉴电子图像(以下简称电子印鉴)进行比对，以判断业务凭证签名真实性的检查方法。手工打印是指经办柜员将交叉折叠的业务凭证的印鉴进行折叠，然后与预留印鉴卡上的印鉴进行比对，以验证业务凭证签名的真实性的打印方式。第六条本办法所称电子验印系统是存款人预留印鉴电子化管理的应用系统。存款人申请印鉴预留、变更和注销时，银行应及时在电子印鉴

3、检查系统中进行建模或注册。预留印鉴建模采用区域集中模式，总行运营部和分行设立预留印鉴建模中心，分别负责xx地区和分行辖内业务机构存款人预留印鉴建模。电子检验和打印系统管理办法另行制定。第七条银行对有价单证、重要空白凭证等业务的预留印鉴管理和存款人外币账户预留印鉴管理，参照本办法执行。本办法适用于各级银行。第二章人员岗位管理第八条总行会计结算部是预留印鉴业务的主管部门，负责制定预留印鉴管理及相关业务规章制度，管理和维护电子印鉴检查系统，指导、监督和检查分行预留印鉴管理及相关业务。第九条总行营业部负责xx地区营业机构存款人预留印鉴卡的制作、存储和检索，以及预留(变更)印鉴的电子化建模和注销；负责本

4、机构电子检验和打印系统的日常使用和维护。第十条分行营业部负责辖内业务机构存款人预留印鉴卡的制作、存储和存取，以及预留(变更)印鉴的电子化建模和注销；负责本机构电子检验和打印系统的日常使用和维护。第十一条业务机构和建模中心应设立印鉴卡保管员岗位。业务机构印鉴卡的保管人负责印鉴卡的创建、存储和存取以及电子印鉴的验证，以确保印鉴卡的完整性、正确性和安全性。业务机构印鉴卡保管员应保持相对稳定，不得与经办的账户保管员和柜员兼职销售部门经理负责审批预留印鉴业务。第三章基本条款第十二条单位存款人的印章由单位存款人的公章或财务专用章以及单位法定代表人(无法人资格的单位负责人，下同)或授权代理人(以下简称“授权

5、签字人”)的授权签字人签字组成。存款人在银行印鉴中预留的公章或财务专用章的名称应与拟开立的银行结算账户的账户名称和出具的开户证明中记载的存款人姓名一致，但下列情况除外：(1)为注册资本验证开立的临时存款账户，账户名称为工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书或政府相关部门批准文件中注明的名称，预留印鉴由申请人提交并在银行结算账户管理协议中约定的预留银行印鉴函确定。预留银行印鉴函应由全体投资者签字确认，包括自然人投资者签字、法人公章和法人投资者法定代表人姓名。(2)预留印鉴中的公章或财务专用章名称依法可以缩写的，账户名称应与其一致，缩写协议应在银行结算账户管理协议中明确说明。(三)无店铺名称

6、的个体工商户开立的银行结算账户，预留印鉴中的公章或财务专用章应为“个体户”字样加上营业执照中指定的经营者的签名或盖章。第十三条个人存款人开立个人银行结算账户并加盖预留印鉴的，预留印鉴应当是个人(即有权签字而不授权他人代理的人)的签字或印鉴，并与个人结算账户名称和提供的有效身份证件名称一致。第十四条存款人在预留或更换印鉴时，应正确填写印鉴卡。印鉴卡的正面要素包括存款人的姓名、地址、邮政编码、联系人、电话号码、账号、账户性质、印鉴样式及其使用规则、开户日期、印鉴卡号码等。印鉴卡背面右侧为预留印鉴确认印鉴，即单位存款人的公章或无字号的个体工商户的签名和身份证号码，用于确认存款人印鉴的预留或变更是真实

7、有效的。印章变更时，变更前的原印章图案必须印在印鉴卡背面的左侧。第十五条单位存款人的预留印鉴中可以有一个或多个授权签字人的签名。预留多个授权签字人签字时，存款人可与开户行就不同授权签字人(单个或组合)签字对应的业务权限达成一致，但必须向开户行提供加盖公章和法定代表人签字的预留印鉴使用规则，并在预留印鉴卡上注明。否则，银行将所有授权签字人的签字视为存款人预留印鉴的共同部分。第十六条存款人印章中的各种印章应刻有不易变形的材料，原子章不得作为银行的预留印鉴。印章卡必须使用红色印泥，清晰可辨。印章的开户日期不得早于账户的开户日期。印鉴卡中记录的所有项目必须清晰，不得更改或更改。变更或涂改的印鉴卡视为无

8、效。第十七条原则上不接受签名作为预留印鉴。只有具有手工签名验证能力的业务组织才能接收签名作为预留印鉴。第十八条各分行应严格按照预留印鉴使用规则审查和办理存款人委托的各项业务。印鉴卡应作为重要物品妥善保管，保管期限应与开户资料的保管期限一致。第十九条印鉴卡转让时，转让人应办理签字手续。当将印鉴卡交给印鉴卡保管员时，会计人员第二十条存款人申请开立第三条所列账户时，除按要求提供开户资料外，还应在银行预留印鉴，并提供以下资料：(1)填写正确的印鉴卡一式三份；(二)法定代表人和有权签字盖章的人的身份证件及其复印件；(3)授权签字人为代理签字人的，应出具加盖法人代表印章和签字的授权委托书。第二十一条经办开

9、户的柜员受理印鉴预约业务时，应对照印鉴卡审核以下内容：(一)印鉴卡是否一式三份，存款人姓名、地址、邮政编码、联系人、电话号码、分行名称、账号、账户性质、开户日期等。每张卡片上的内容是否一致，填写是否正确完整，字迹是否清晰；(二)印鉴卡上的签名是否符合本办法第三章的规定，加盖印章的印油是否适当，所有印章的字体和边框是否清晰可辨，是否覆盖在指定位置，印章是否重印；(3)印鉴卡是否由银行统一印制；密封卡是否平整光滑。第二十二条单位存款人保留一个以上授权签字人的签字，并规定不同授权签字人签字(单个或组合)对应的业务权限的，存款人应出具加盖单位公章和法定代表人签字的预留印鉴使用规则一式两份，并在印鉴卡上

10、注明每个授权签字人签字或组合对应的业务类型或业务限额。第二十三条存款人为单位的，开户柜员应使用手工验印的方法，检查其提交的三张印鉴卡背面右侧的单位公章与开户申请书上加盖的单位公章、印鉴授权委托书及预留印鉴使用规则的一致性。检查法定代表人身份证上的姓名、公章授权书上法定代表人签名的姓名与开户信息中法定代表人姓名的一致性。如果存款人是个人，还应检查签名的一致性。印鉴卡和开户资料经核实无误后，做好验证标记并签字确认，然后提交给销售部门派驻经理审核。第二十四条销售部门经理应根据第三章的规定和账户管理规定审核开户资料和印鉴卡。核实无误后，在三张印鉴卡及相关资料上签字确认，办理开户的柜员即可办理开户。第二

11、十五条开户行柜员开户并在三张印鉴卡上填写账号后，营业部经理和开户行柜员应同时在留存银行的两张卡上加盖个人姓名印章，其中一张印鉴卡(包括预留印鉴使用规则)应连同开户资料一并提交给账户经理，另一张印鉴卡(包括预留印鉴使用规则)应提交给印鉴卡保管员。另一张印鉴卡退还给存款人。第二十六条开户资料和印鉴卡核对无误后，账户管理员应填写预留印鉴卡交接清单，加盖公章，并最迟在开户日前一天送至建模中心进行建模。第二十七条印鉴建模完成后，在印鉴卡开通日期前，开户行印鉴卡保管员应通过电子印鉴验证系统将预留印鉴卡与电子印鉴进行比对验证，电子印鉴确认后生效。第五章印鉴卡的保管第二十八条业务机构印鉴卡保管员收到印鉴卡后，

12、应立即按照账号顺序或开户时间顺序将其存入专用印鉴簿，并当场交由保管员和销售部门经理进行双封。密封书应存放在保险箱或铁柜中，上锁并妥善保管。第二十九条建模中心完成电子模型后(4)主管柜员认可的其他情况。阅读和使用印鉴卡时，应在印鉴卡保管员的视线范围内和监控录像范围内。原则上，非托管人不得直接接触印鉴。第三十一条印鉴卡保管员因岗位变动、轮班、休假等原因离职时。办理印鉴书(库)交接手续，登记重要物品交接和保管登记簿，并注明印鉴卡(册)号；收件人应认真清点印鉴卡(册)的数量及其双封状态；交接应由销售部门的经理监督。第三十二条印鉴卡已转入长期暂停的专用账户的，印鉴卡保管人应当单独取出，并保存在专用账簿中

13、。第六章印章验证第三十三条凡使用存款人预留印鉴办理的业务，业务凭证上的印鉴必须经过电子验证打印系统验证，验证一致后方可办理后续相关业务。银企对帐等业务应按有关规定进行检查和打印。第三十四条验印时，应使用电子印章系统检查业务凭证上的印章与银行留存的电子印章是否一致，加盖印章的柜员应对业务凭证进行签字确认。对于不能通过电子打印系统自动验证的印章，或负责打印的柜员对电子打印系统反馈的打印结果有异议的，电子打印系统应采用模拟人工折叠角度等辅助方法进行验证，并予以更换以供审核。如果电子印章检查系统不能通过模拟人工折叠角度等辅助方法准确识别印章，则由印章卡片保管人保管的印章卡片应由两人进行人工印章检查。系

14、统辅助打印或手工打印通过后，经办柜员和审核柜员应对业务凭证进行签字确认，并对打印结果共同负责。营业日结束时，销售部门经理应指定人员打印电子验印系统验印日志，并与当日营业传票一起提交给岗位监督部审核。第三十五条开展业务监管时，岗位监管人员应根据电子验印系统验印日志审核印章验证的有效性和合规性。如果有疑问，他们应该要求商业组织给出必要的解释。第七章预留印鉴的变更第三十六条单位存款人预留印鉴的变更，可以由其法定代表人办理，也可以由其法定代表人授权的单位代理人办理。法定代表人亲自办理的，应提供法定代表人身份证明及其复印件；法定代表人授权他人办理的，应当提供法定代表人出具的授权委托书、法定代表人身份证及

15、其复印件、授权代理人身份证及其复印件、工作证明及其复印件。第三十七条存款人应在原银行更换预留印鉴，正确填写挂失及变更业务申请书一式四份，新印鉴卡一式三份，并交回旧印鉴卡。变更后的新印章图案应与旧印章图案明显不同，且与原印章图案不一致。如果原预留印鉴中的部分或全部印鉴损坏、丢失、被盗或被抢(以下简称“丢失”)，应在挂失及变更业务申请书的备注栏中注明丢失印鉴的名称、样式和字体，未损坏的印鉴仍应加盖在挂失及变更业务申请书和新印鉴卡背面的“旧印鉴样式”上。如旧印鉴卡无法归还，应在挂失及变更业务申请书的备注栏中注明“不归还原因及相应责任”。第三十八条单位寄存人遗失原预留印鉴的部分或者全部印鉴，但未变更名

16、称，仅变更预留印鉴的全部或者部分印鉴样式的，除提供第三十六条、第三十七条规定的相关文件和资料外，还应当提供以下资料：(一)公章和法定代表人签名的书面说明；(二)政府管理部门的营业执照原件或注册登记证明原件(不具备法人资格的，由主管单位出具证明，下同)；(三)开户许可证。(4) o(6)若预留印鉴中授权签字人的签字样式发生变化，且授权签字人为代理签字人，还应出具加盖单位公章和法定代表人(单位负责人)签字的印鉴签字授权书、代理签字人身份证及其复印件。第三十九条单位存款人名称未变更、法定代表人未变更、授权签字人变更、预留印鉴中授权签字人签字名称变更的，除提供第三十六条、第三十七条规定的相关文件和资料外，还应提供以下资料：