银行贷款规模管理办法（试行）模版

1、银行贷款规模管理办法(试行)第一章总则第一条为规范我行贷款规模管理，提高贷款规模管理水平，促进我行业务转型，根据中国人民银行贷款规模管理条例，制定本办法。第二条本办法所称贷款规模包括企业贷款、“富民宝”小额贷款、下岗再就业贷款、个人贷款和贴息等各种贷款规模。第三条贷款规模管理遵循“全年明底、过程控制、资金约束、结构优化”的原则。“全年亮底”是指总行在年初根据全行业务目标确定年度新增贷款总额，并将新增贷款总额下发至分行和营业部。“过程控制”包括进度控制和过程管理。进度控制是指总行根据年度发放进度对贷款发放进行季度控制，过程管理是指各种贷款规模管理措施的一般行为，以确保贷款按计划发放。“资金约束”

2、是指贷款规模受资金来源的限制，根据新增存贷比进行控制，信贷规模根据各经营机构当年的资金情况进行分配，并实行借款资金限额管理。“优化结构”是指贷款规模优先支持小微企业贷款和涉农贷款，促进贷款结构优化。第二章职责分工第四条总行应建立贷款规模管理团队，包括总行计划财务部、信用评估部、公司业务部、小企业信贷部和资本运营部。贷款规模管理小组主要负责制定我行年度新增贷款目标和交付进度，根据我行财务状况确定月度交付额度，并将贷款规模分配给分行和营业部门。第五条计划财务部根据贷款规模管理小组确定的年度和月度新增贷款计划，向人民银行申请贷款规模；负责统计各分行的资金状况，并提交给贷款规模管理团队。第六条信用评估

3、部负责企业贷款(不含“富民宝”小额贷款、下岗再就业贷款和贴息，下同)和个人消费贷款的规模管理；小企业信贷部负责管理本行“富民宝”小额贷款和下岗再就业贷款；资金运用部负责全行贴现规模的管理。第七条公司金融业务部应在10天内监控新贷存比指标的变化。第八条各分行应指定专门部门(地区机构应指定专门人员)负责贷款规模管理，预测新增上报贷款规模，严格按照总行下达的贷款规模发放贷款。第三章年度贷款规模的确定第九条贷款规模管理小组应根据全行业务目标，制定年度贷款规模分配计划，包括新增贷款、企业贷款、小企业贷款和贴息新规模的总规模、交付进度、存贷款控制比例等。分配方案应提交总行定期业务会议审议通过，并以通知形式

4、下发至各分行、营业部。第十条为优化信贷结构，小微企业贷款和下岗再就业贷款的规模没有上限，总行可根据小微企业贷款的营销力度，随时调整小微企业贷款和下岗再就业贷款的总体规模。第十一条为支持新建分行的业务发展，总行在分配贷款规模时将对新建分行给予适当优惠。第四章是贷款规模的过程控制第十二条贷款规模管理小组根据中国人民银行的要求，每季度对贷款总额进行一次并第十五条信用评估部、小企业信贷部和资本运营部应在月末前三个工作日向贷款规模管理小组报告下月预期新增贷款。贷款规模管理小组根据全行存贷比和资金情况调研，确定下月新的贷款规模，由计划财务部向人民银行申请规模。第十六条中国人民银行下月发布新的贷款规模后，贷

5、款规模管理小组将召开会议确定规模分配方案，信用评估部将向各分行发布次月贷款投放及回收明细表(见附件2)。第十七条计划财务部、信用评估部、小企业信贷部、资本运营部及各分行应建立贷款规模调拨单(见附件3)，记账基础为贷款规模台账。第十八条每月月底前第三个工作日，各分行应填写次月贷款规模调拨单(见附件4)，并上报公司业务部。根据分行存款实际增长情况，公司金融部每10天监测一次新增存贷比是否达标，并督促各分行落实存贷比控制措施。对于贷款发放后不符合贷存比要求的新增存款，总行将给予一个月的调整缓冲期，在此期间，授信评估部门将暂停其新增规模。如果缓冲期仍达不到标准，信用评估部门将收回当年未使用的贷款规模，

6、待新增存款达到标准后，向总行申请贷款规模。第十九条对于需要超过总行批准的贷款规模的战略客户和重大项目，分行应填写存款增减预测明细表(见附件5)，并上报公司业务部。经公司业务部汇总后，拟召开贷款规模管理小组会议进行初步审核。初审通过后，将提交总行定期业务会议审议。对于总行定期业务会议审议通过的重大项目，贷款规模管理小组将安排专项贷款规模。第二十条对于未提前预测的贷款偿还，分行应及时上报总行信用评估部审批，贷款偿还后空出的规模由总行收回。第二十一条分行应加强贷款项目的储备，做好提前存款预测工作，避免因贷款审查会议失败或存款不合格而导致贷款规模无法足额投放的情况。第二十二条对于资金不能自给自足、使用总行资金发放贷款的分行，总行将严格按规模进行分配，适度提高贷款利率。第五章处罚第二十三条总行应在分行年终考核时提高存贷比指标，不符合比例要求的总行扣分。第二十四条信用评估部门每月对各分行贷款规模的执行情况进行评估，并在年底向行长办公室报告，行长办公室在年度评估中将其作为管理指