民间借贷司法解释解读.pptx

1、最高院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定之解读,周浩杰 151 1814 4104 广东嘉得信律师事务所 公司法律管理服务中心,最高法2015年8月6日发布最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定,自2015年9月1日起施行。,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,2,规定出台,问题1：如何认定股票配资的性质？ 问题2：企业间借贷效力如何认定？,规定八大看点,民间借贷的界定,1,民刑交叉的规定,2,借贷合同的效力,3,起诉与抗辩,4,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,3,虚假民事诉讼,5,担保,6,法定代表人与法人责任区分,7,8,本金、利息、利率、复利、违约

2、金,一、民间借贷的界定,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,4,民间借贷,包括,至少一方是自然人之间的借贷行为（传统）,法人、其他组织之间（新增）,不包括,金融机构放贷,二、民刑交叉规定,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,5,行为本身涉嫌非法集资（已演变为刑事案件）,涉嫌非法集资犯罪,涉嫌其他犯罪,有关联但不是同一事实,民间借贷合同,驳回起诉+移送,罪成立 刑事追缴,罪不成继续理,民刑并立（一般）,可诉担保人,先刑后民（例外）,民间借贷事实以刑事案件结果为依据,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,6,2015年1月1日，张三借给李四10万元，约定年利率为24%，2015年9

3、月15日偿还。但李四到期未偿还，张三随将李四诉至甲法院，2015年9月20日，张三因非法吸收公众存款罪，被乙法院判定承担刑事责任，其中包括李四所诉借款。此时： 1、甲法院该如何处理张三的起诉行为？ 2、李四该如何维护自身的合法权益？,案例：,三、借贷合同的效力问题,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,7,自然人之间借贷合同的生效条件（要式）,1.以现金支付的，自借款人收到借款时,2.以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时,3.以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时,4.出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时（

4、股票配资）,5.出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时,自合同成立时生效,企业、组织之间（不要式）,（一）生效,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,8,民间借贷合同无效的情形,合同法52条,一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益,恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益,以合法形式掩盖非法目的,损害社会公共利益,违反法律、行政法规的强制性规定,规定14条,套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或应当知道的,以向其他企业借贷或向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，借款人事先知道或者应当知道的,出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动

5、仍然提供借款的,违背社会公序良俗的,其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的,（二）无效,四、起诉与抗辩,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,9,原告起诉,被告承认,借贷关系确认,被告对原告资格抗辩,成立、驳回起诉,原被告同时举证,被告抗辩已经偿还借款,被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉,按基础法律关系处理,被告抗辩借贷行为尚未实际发生,被告举证,被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务,原被告同时举证,对事实抗辩,五、虚假民事诉讼,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,10,（一）出借人明显不具备出借能力； （二）出借人起诉所依据的事实和理由明显不符合常理； （三）出借人不能提交

6、债权凭证或者提交的债权凭证存在伪造的可能； （四）当事人双方在一定期间内多次参加民间借贷诉讼； （五）当事人一方或者双方无正当理由拒不到庭参加诉讼，委托代理人对借贷事实陈述不清或者陈述前后矛盾；,（六）当事人双方对借贷事实的发生没有任何争议或者诉辩明显不符合常理； （七）借款人的配偶或合伙人、案外人的其他债权人提出有事实依据的异议； （八）当事人在其他纠纷中存在低价转让财产的情形； （九）当事人不正当放弃权利； （十）其他可能存在虚假民间借贷诉讼的情形。,（一）虚假民事诉讼情形,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,11,（二）虚假民事诉讼后果,案例,原告陈某起诉被告何某返还欠款人民币70

7、万，并提供两份证据，一份为借条，内容为：“本人何某(身份证号0)向李某借到现金人民币柒拾万元正。 承诺定于2012年10月26日前归还。逾期未归还，本人承担陈某所有损失并追究法律责任。特立此据。另一份为还款补充协议，内容为：“我何某前欠陈 某钱未如期归还，经多次协商，承诺2011年12月10日前，但没有兑现诺言。经双方再次协商，本人再次承诺2012年12月25号前归还，我并且自愿把女儿何某的小车(粤B)押给陈某。如我何某在2011年12月25号14点前未归还陈某所有人民币柒拾万元，本人愿意把女儿车子(粤B95) 过户给陈某作为违约诚意金，并且在二天内归还陈某人民币柒拾万元，如没有归还愿意承担所

8、有法律责任”。案外人陈、李作为在场证明人签名。,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,12,六、担保,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,13,（一）一般保证与连带保证对诉的影响,一般保证,连带保证,仅起诉保证人,仅起诉借款人,仅起诉借款人,仅起诉保证人,可追加借款人,可不追加保证人,应当追加借款人（先诉抗辩）,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,14,（二）保证人的推定,第一，仅有其他人签名或者盖章的，不足以认定保证人身份，他人也就不承担保证责任。,第二，只有在“通过其他事实不能推定其为保证人”的情况下，才能作出他人非为保证人的判断。,第三，仅有第三人在其中签字或者盖章，但其

9、中表明了签字或者盖章人是保证人，或者通过其他条款或事实能够推定出其为保证人的，则应当对借款承担担保责任。,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,15,（三）网络平台在民间借贷中的责任,银监会对网贷平台划定的四条红线： 1、明确平台的中介性； 2、明确平台本身不得提供担保； 3、不得搞资金池； 4、不得非法吸收公众存款。,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,16,有利网宣传页面,（四）买卖合同作为借贷合同担保,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,17,借款合同,出借人,法 院,请求履行买卖合同,拒绝,借款合同审理+释明变更,同意,驳回起诉,判决+同意出借人拍卖标的物,案例,202

10、0/8/14,民间借贷司法解释解读,18,A公司是房地产公司，因急需筹集资金，向B（个人）借款1000万元，借期一年。双方签订借款协议约定：A公司把其开发的小区的十套商铺抵押给B，抵押的方式是A公司与B签订房屋买卖合同，并办理备案手续，开具发票；如果A公司到期还款，B把抵押手续（合同、发票、收据）退回，如果A公司到期不还款，B有权用抵押房屋顶借款，双方互不支付对方任何款项。合同签订后，B借给了A公司1000万，A公司与B签订了房屋买卖合同，并办理了备案，开具了发票。 一年之后，A公司没有如期还款，B要求A公司履行房屋买卖合同，A公司拒绝履行，这种情况下，B把A公司起诉到了法院，要求A公司履行房

11、屋买卖合同。如何认定两份协议的关系和性质？,法院观点： 本案所涉借款协议为各方当事人真实意思表示，合法有效。虽然B和A公司签订了商品房买卖合同，A公司开具了发票和收据，但这些行为只是为了实现用房屋进行抵押担保的目的，不是真实的买卖行为。本案案由为民间借贷纠纷，于是告知B变更诉讼请求，B无奈之下同意变更。 遂判决：A公司于本判决生效后十日内给付B借款本金1000万元本金及利息。,讨论：,2020/8/14,此处添加公司信息,19,G公司、B公司分别是S市两家经营石材公司，两公司存在石材交易，某日，B公司因急需流动资金需向G公司借款人民币10万元，G公司为保证B公司按时偿还借款，要求B公司在签订借

12、款合同的同时签订石材买卖合同，B公司按合同约定将价值9万元的石材交付给G公司作为偿还借款的担保，B公司按照合同约定将石材交付给了G公司。,问：如果借款合同到期时，B公司未按时偿还借款，G公司该如何主张自己的权利？法院如何认定石材买卖合同的效力？,七、法定代表人与法人责任的区分,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,20,出借人可以请求企业与个人共同承担责任,以个人名义借贷用于公司经营,对于出借人、企业或者其股东能够提出证据证明的，在诉讼中人民法院可以应出借人的请求将法定代表人列为共同被告人或者第三人,以企业名义借贷用于个人消费,企业法定代表人或者负责人以企业名义签订民间借贷合同，款项实际部

13、分或者全部进入个人账户，且公司资产与股东资产混同，股东之间有夫妻或直系亲属关系，这种情况可以认定为债务混同，也可以使用“刺破公司面纱”理论，按照出借人的起诉请求，将该个人列为共同被告，对借款承担连带责任,债务混同,八、本金、利息、利率、复利、违约金等,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,21,利息没有约定或者约定不明,利率的认定,复利的计算,逾期利息与违约金并存的处理,提前偿还借款及利息的规定,逾期利息,本金的规定,自愿给付利息,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,22,（一）利息,自然人,企业,约定不明,无约定,约定不明,无利息,银行利率（一般）,2020/8/14,民间借贷司法

14、解释解读,23,甲与乙属生意上的合作伙伴。2011年4月乙找到甲借钱，甲表示同意，乙当场出具借条，载明“今向甲借款肆万元 整，2013年年前还清，利息按8厘计算”。借款期限届满后，甲多次催讨还款未果，2014年诉诸法院，要求被告还款并支付利息，利息按月息八厘计算。 乙无正当理由拒不到庭。 法院如何认定甲乙借款的利息？,思考：,（二）逾期利息,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,24,逾期无约定,借期内有约定,借期内无约定,逾期有约定,从约定（不超24%),从借期,6%,逾期,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,25,（三）利率约定,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,26,（

15、四）本金认定,借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,27,（五）复利计算,前期,中期,后期,期满,24%,24%,可复利,超出部分不可复利,本息和前期本金为基数，以24%为年利率,思考,甲从乙处借款10000元，借期2年，约定年利率24%，借期满一年时，甲乙同意将前期本息计算后将利息计入后期借款本金并重新出具了借条，借款满两年时，甲最多可以得到的本息和是多少？,2020/8/14,民间借贷司法解释解读,28,1、计算复利：前期10000，满一年时本息和为12400，即为后期本金，