2012承保政策实施细则.ppt

1、河南分公司车险承保政策实 施 细 则,业务管理部 二一二年,第一部分 2012年车险经营思路及管理重点 第二部分 通用部分 第三部分 涉电市场业务部分 第四部分 纯市场业务部分 第五部分 渠道业务管理部分 第六部分 承保管理部分 第七部分 自律监管规定 第八部分 其它,目录,第二部分 通用部分,一、投保需提供的资料,（一）交强险 1.投保单（必须填写完整且带有投保人签字/盖章）。 2.车辆行车证复印件（新车提供车辆合格证复印件、购车发票复印件；进口车辆提供货物进口证明书、购车发票复印件等）、投保人身份证明资料（自然人提供身份证、军官证等复印件；单位提供组织机构代码证复印件）。（行车证复印件必须

2、包含正、副本复印件，下同） 3.完税、免税车辆需要提供完税/免税证明。,第二部分 通用部分,一、投保需提供的资料,（二）商业险 1.已在我公司投保交强险的车辆，投保商业险时不需再提供其它资料。 2.未在我公司投保交强险的车辆，投保商业险时需提供： （1）投保单（必须填写完整且带有投保人签字/盖章）。 （2）车辆行车证复印件（新车提供车辆合格证复印件、购车发票复印件；进口车辆提供货物进口证明书、购车发票复印件等）、投保人身份证明资料（自然人提供身份证、军官证等复印件；单位提供组织机构代码证复印件）。 （3）交强险保单复印件。,二、承保要求,（一）整体要求 1.所有车辆均按照行驶证上载明的使用性质

3、、座位、吨位进行承保。同一辆车的交强险与商业险的承保车型、使用性质必须一致，主挂两证车辆应当同时办理第三者责任险。 2.交强险和商业车险必须严格按行业车险信息集中平台要求实现费率浮动。 3. 确定新车购置价时： （1）新车应根据投保人提供的购车发票金额加车辆购置税金额确定投保车辆新车购置价金额。车辆购置税金额按照国家相关规定进行计算，计算公式如下： 新车购置价裸车价增值税裸车价车辆购置税率（即新车购置价购车发票价税合计额1.0855） （2）非新车承保业务依据系统“整车库”新车购置价在10%范围内调整。,第二部分 通用部分,二、承保要求,（二）车辆使用性质 1.个人2吨及2吨以上货车一律按营运

4、性质承保。 2.行驶证车主名称为货运公司或物流公司的货车，统一按营运货车承保。 3.2吨以下货车，行车证使用性质明确为“非营业个人”或“营业”的，严格按照行车证使用性质承保。行车证使用性质为“货运”的，按营业性质承保。 4.行车证车主为单位（非运输、物流等单位）的货车，使用性质明确标示为“非营业”或“营业”的货车，严格按照行车证使用性质承保。行车证使用性质标示为“货运”的货车，按营业性质承保（用于驾驶教练、邮政公司用于邮递业务、快递公司用于快递业务的货车除外）。 5.车辆行车证上无“营运”、“非营运”及“货运”标注的车辆，一律按营运性质承保。,第二部分 通用部分,二、承保要求,（二）车辆使用性

5、质 6.行驶证车主为个人的15座以上（含15座）客车，不得适用家庭自用汽车费率，按照营业用车承保。 7.客运服务公司、汽车服务公司、旅行社、旅游服务公司的车辆按照营业性质承保，其中六座以下（不含六座）除外；汽车租赁公司的车辆按照营业性质承保。 上述所涉及的企业经营范围含租赁的，但车辆租赁给党政机关、企事业单位、社会团体等机构，从事公务活动租赁期限为1年或1年以上的客车，且提供正规租赁合同及租赁发票，可按照非营业性质承保。 8.半挂牵引车禁止按照特二车型承保，应按货车承保，其吨位要按下列规则确定： （1）机动车行驶中记载有“核定载质量”的，以核定载质量为准； （2）机动车行驶证中没有记载“核定载

6、质量”的，以该车“准牵引总质量”作为吨位； （3）通过上述两种方式仍无法确定吨位的，视为10吨以上货车。,第二部分 通用部分,二、承保要求,（三）交强险业务 1.交强险保单出单日距离保单起期超过三个月的保单，不得享受当年费率优惠。 2.对于公交车辆，应严格按照行车证核定座位数确定费率，进行承保。 3.承保交强险时，应按照河南省车船税税目税额表（附件一）相关要求缴纳车船税。完税车辆必须提供完税凭证，减免税车辆必须提供减免税凭据，并留存复印件，系统录入完税凭证号码应与实际完税凭证号码保持一致。 4.被保险车辆在保险期限内过户时，以批改方式变更交强险手续的，存续交强险合同的费率维持不变；退保重出或过

7、户后首次投保的（非短期险），应执行交强险标准费率，不得进行浮动（包括上浮和下浮）。车辆过户的判断依据为行驶证车主发生变更，仅投保人、被保险人变更不作为判定过户的依据。 5.不投保商业险，单独投保交强险的2吨以上营运车辆，保险公司必须验车承保，回销的承保档案必须有承保公司验车人与投保车辆的合影照片（合影照片必须显示验车日期）。单独投保交强险的营业货车，保险公司不得支付手续费。,第二部分 通用部分,二、承保要求,（四）商业车险业务 1.家庭自用车辆及其他以个人名义自购车辆的新车商业险按照基准费率承保，不得优惠。非新车商业险必须按下述要求规范使用费率因子。,第二部分 通用部分,二、承保要求,（四）商

8、业车险业务 2.对于家庭自用车及其他以个人名义自购车辆、全部营业用车（含特种车）商业车险保险期限不足一年的客户，不得使用任何费率优惠因子。脱保三个月以上再次投保商业险的，视同新车投保。 3.被保险车辆在保险期限内过户时，以批改方式变更商业险手续的，存续商业险合同的系数维持不变。退保重出或过户首次投保的（非短期险），过户后使用性质为家庭自用车辆及其他以个人名义自购车辆、全部营业用车辆（含特种车）的均按其过户后对应使用性质的新车承保。过户后使用性质为党政机关、企事业单位车辆的可以按照其过户后对应使用性质新车最低系数0.7折承保。,第二部分 通用部分,二、承保要求,（四）商业车险业务 4.所有营业货

9、车（含营业特种车）、营业客车（含出租租赁、城市公交、公路客运）的新车商业险承保应严格执行标准费率，不得优惠。脱保三个月以上再次投保商业险的，视同新车投保。非新车商业险必须按下述要求规范使用费率因子。,第二部分 通用部分,二、承保要求,（四）商业车险业务 5.个人非营业货车应在特别约定中注明：如出险时车辆实际使用性质与投保时不符的，保险公司不承担赔偿责任。 6.下列业务禁止承保： （1）曾发生过骗赔、拖欠保费等现象的客户业务； （2）无合法有效证件车辆的业务； （3）投保人不具有保险利益车辆的业务； （4）投保右舵车( 粤、港两地车除外)、稀有车型及特殊车型（包括跑车、赛车、）业务； （5）有损

10、伤且尚未修复的车辆业务； （6）单独投保用于试乘、试驾、展览、测试、比赛车辆的商业险业务； （7）其他公司清理的亏损客户业务； （8）单独投保商业车损险业务。,第二部分 通用部分,三、险种承保规定,（一）车辆损失险 1投保车损险的，必须投保第三者责任险、车上人员责任险（所有座位），或者第三者责任险、盗抢险。 2.家庭自用车辆（10年以内）、非营业党政机关事业团体车辆（15年以内）、非营业企业车辆（10年以内）、营业货车和特种车（5年以内）、营业客车（5年以内）可以承保车损险。 （二）第三者责任险 1.鼓励单独投保第三者责任险； 2.三责险责任限额控制在50万以内，超过50万的须向分公司业管部申

11、报。,第二部分 通用部分,三、险种承保规定,（三）全车盗抢险 1.盗抢险保险金额不得超过其车辆实际价值。实际价值根据车辆使用年限进行折旧，对于一些使用频率高，折旧较快的车辆经过双方同意直接约定实际价值。 2.禁止单独承保盗抢险。 3.新车入户前客户要求投保盗抢险的，须在特别约定中约定承保未领取正式号牌车辆特约条款：“该车上牌后及时到本公司办理批改手续，未登记上牌的车辆发生被盗抢事故，本公司不承担赔偿责任。” （四）车上人员责任险 车上人员最高责任限额10万/座，须按照行车证核定座位投保。,第二部分 通用部分,三、险种承保规定,（五）自燃险 1只有在投保了车损险的基础上，方可投保本附加险。保险金

12、额按由投保人和保险公司在保险机动车投保时的实际价值内协商确定。 2私家车10年以上（不含10年）不承保自燃损失险。 （六）玻璃破碎险 5年以上进口车（不含5年）按国产玻璃承保。 （七）车身划痕损失险 1.在投保了车损险的基础上方可投保本附加险。 2.责任限额原则性控制在10000元以内。 3.党政机关、事业团体车龄5年以内可投保本附加险。 4.车龄3年以内的家庭自用、企业非营业客车，在投保车损、三责（20-50万）、全员车上人员、盗抢、自燃的基础上可投保本附加险。,第二部分 通用部分,三、险种承保规定,（八）车上货物责任险 1.在投保了三责险后方可投保本附加险。 2.承保重点关注责任限额和车上

13、货物的品名、价值，对于价值较高的物品、精密仪器等，托运人/收货人对货物的运输要求及验收标准有严格规定的，应谨慎承保。 3.最高赔偿限额3万元，承保时须在特别约定中注明：“贵重金属、艺术品、古董、鲜活货物，玻璃、大理石、玉石、烟花爆竹等易碎易损易燃易爆货物为车上货物责任险的除外标的”。 （九）新增加设备损失险 在投保了车损险的基础上方可投保本附加险。保险金额应按新增设备的实际价值确定。 承保本附加险时重点关注当地对所承保新增设备的维修能力，限制承保易损或高、精、尖产品（如电视转播设备等）。,第二部分 通用部分,三、险种承保规定,（十）基本险不计免赔特约条款 承保时应重点关注营运车辆、特种车辆、已

14、到或接近报废年限的车辆，老、旧、特殊车型、异地号牌、高保额车辆，原则上此类业务不得特约本条款。 （十一）指定专修厂特约条款 只有在投保了车损险的基础上方可特约本条款。,第二部分 通用部分,第四部分 纯市场业务部分,一、鼓励发展业务,（一）鼓励发展非营业党政机关企事业车险业务 公司鼓励大力拓展党政机关、事业单位、社会团体、大中型国有企业、上市企业、金融行业、其它盈利性企业及其下属单位车险业务。 (二）鼓励发展下述车险业务 （1）党政机关、事业单位、社会团体、大中型国有企业、金融行业等职工车险业务。 （2）鼓励发展年平均行驶里程在0.8万公里以下的家庭自用车业务。 （3）鼓励单独承保三者险或车上人

15、员责任险及附加险的业务。 （4）优质车型业务。包括：一汽大众、上汽大众、奥迪、通用别克等系列车型中下线1年以上、尚未停产的车型。,第四部分 纯市场业务部分,一、鼓励发展业务,（三）鼓励发展2吨以下货车 1.2吨以下货车不包括自卸货车、低速载货汽车（农用车）、摩托车、拖拉机。 禁止承保2吨以下货车中总质量超过5吨的货车（存在大吨小标嫌疑）。,第四部分 纯市场业务部分,二、谨慎承保业务,（一）下述营业性车辆，包括： 1.2吨以上营业货车（不含自卸车），车龄5年以上； 2.营业特种车； 3.自卸车业务； 4.营运客车、出租车、公交车； 5.集装箱半挂车、平板半挂车； 公司对营业性车队业务继续执行销售

16、、承保、理赔“一体化”的业务考察模式，认真进行风险评估，并按要求进行业务报批。,第四部分 纯市场业务部分,二、谨慎承保业务,（二）非营业党政机关事业单位车辆车龄15年以上，或非营业企业车辆车龄10年以上，且投保车损险及其附加险的车辆； （三）家庭用车车龄10年以上，且投保车损险及其附加险的车辆； （四）车损险保额超过80万以上，且投保车损险及其附加险的车辆。,第四部分 纯市场业务部分,三、禁止承保业务,（一）老旧车型 车龄超过10年的进口汽车和部分停产老、旧车型车，如老款的丰田皇冠（JZS133.JZS155）、老款奔驰（126.124）、天霸、水星、一汽奥迪100（200）、老款丰田佳美（S

17、XV10）、老款尼桑等；车辆出厂时间超过5年且生产厂家已倒闭或接近倒闭的车型。 （二）高档车型 保险金额超过100万元人民币的高档车（如悍马、宾利、劳斯莱斯、迈巴赫、奥迪A8系列，陆虎系列越野车、英国美洲虎系列、奔驰吉普、宝马吉普、新款阿尔法罗密欧、吉普自由和牧马人、雷诺系列、绅宝系列、沃尔沃旅行）。,第四部分 纯市场业务部分,三、禁止承保业务,（三）高风险车型 高风险车辆系指新车购置价在80万元以上车辆，或市场保有量较小，维修成本较高且维修困难的车辆，或新下线（1年以内）的车辆，或在我司核心业务系统车型风险分类显示为进口稀有车型的车辆。 （四）单独投保车损险及其附加险的车辆。,第六部分 承保

18、管理部分,一、业务报批要求,（一）下述车险业务必须事前进行报批： 1.谨慎承保业务； 2.拟合作的渠道业务； 3.超出中心支公司承保政策及核保权限的业务； （二）业务报批类型分为单车、4S店、经代渠道和营业车队报批，具体填报要求详见附件二，4S店、经代渠道和营业车队还必须同时上报业务考察报告（附件三）。 拟承保新车购置价超过80万的车辆，经办人员必须事前填写单价超过80万车险业务问卷表、车价超80万车险业务审批表，并提供相关材料和验车照片，经办人员签署意见和姓名后上报业务管理部。,为提高工作效率，对车险业务承保管理做出如下要求：,第六部分 承保管理部分,二、验车管理要求,（一）有下列情形之一的

19、车辆应验车： 1.第一次投保车辆损失险及其附加险的车辆； 2.未按期续保，脱保超过1天（含1天）的车辆； 3.单保第三者责任险，中途申请加保车辆损失险或与车辆损失险相关的附加险的车辆； 4.中途申请加保盗抢险、自燃损失险或玻璃破碎险的车辆； 5.保险期限内中途申请增加保险金额的车辆； 6.车辆使用年限超过5年的营运车辆（其中出租车使用年限超过3年的）投保车辆损失险及其附加险； 7.使用年限超过15年的非营业党政机关事业团体车辆投保车辆损失险或使用年限超过10年的非营业企业车辆投保车辆损失险； 8.首次在我公司投保且车损保额超过40万的车辆（不包含新购车辆）； 9.本地区稀有车型； 10.挂军牌

20、、武警牌、外地号牌的车辆。,第六部分 承保管理部分,二、验车管理要求,（二）符合以下条件的车辆可以免验车： 1.集团车辆、电力行业单位车辆、电力职工车辆； 2.未投保车损险的车辆； 3.上年度已投保车辆损失险及其附加险且按期续保的车辆； 4.新车第一次投保，但投保日期不超过购车发票开具日期2天； 5.4S店及银保渠道新车购置价100万以下的新车业务； 6.经审批同意的团车业务。 （三）符合免验条件的车辆，但根据实际情况，核保人认为有必要验车，应按核保人的要求验车。验车具体要求详见验车承保管理规定（附件四）。,11/12年承保政策对比,第七部分 自律监管规定,1、按照经保险监管机关审批和备案的条

21、款费率进行承保。不变更车辆使用性质、座位和吨位、不套用车型承保；不变相提高或降低保险金额和费率标准。如有违反，每单扣除自律保证金5000元。 2、贷款车辆按照购买人的实际用途承保。贷款车辆在本年度内签订下一个（或几个）保险年度保单时，费率优惠不高于本年度保单费率优惠标准。如有违反，每单扣除自律保证金5000元。 3、车险承保必须留存行驶证正、副本复印件，无牌新车承保必须同时提供车辆合格证和购车发票复印件（进口车辆，可提供货物进口证明书（关单）等），每单必须存有客户签章的投保单（未签章视为无效）。如有违反，每单扣除自律保证金2000元。,第七部分 自律监管规定,4、家庭自用车及其他以个人名义自购

22、车辆、营业用车、 特种车商业险费率调整系数如下表：,第七部分 自律监管规定,说明： (1)上述车辆脱保三个月以上再次投保商业险的，视同新车投保。 (2)被保险车辆在保险期限内过户时，以批改方式变更商业险手续的，存续商业险合同的系数维持不变。退保重出或过户首次投保的（非短期险），过户后使用性质为家庭自用车辆及其他以个人名义自购车辆、全部营业用车辆、特种车的，均视同新车投保。过户后使用性质为党政机关、企事业单位车辆的可以按照其过户后对应使用性质新车最低系数0.7折承保。 如有违反，每单扣除自律保证金5000元。,第七部分 自律监管规定,5、涉及保费减少的批改，需提供投保人签章的申请；对于退保批改，

23、在提供投保人签章申请的同时，还应将保单正本、发票及前期的相关批单同时收回并附后。如保单正本及前期的相关批单丢失，应提供登报声明及投保人出具的证明；如发票丢失，应提供投保人出具的证明。 如有违反，接受下列处理： （1）退保批改的，缺少保单正本的，每单扣除自律保证金5000元，缺少发票及前期的相关批单等相关材料的，每单扣除自律保证金2000元； （2）无投保人签章申请的，每单扣除自律保证金5000元。 6、确定新车购置价时： （1）非新车承保业务依据“整车库”新车购置价（含税价），在不超过10%的范围内向下进行调整。如有违反，每单扣除自律保证金5000元。 （2）新车以及“整车库”中无相关车型信息的业务，应根据投保人提供的购车发票金额加车辆购置税金额确定投保车辆新车购置价金额。如有违反，每单扣除自律保证金5000元。 车辆购置税金额按照国家相关规定进行计算，计算公式如下： 新车购置价裸车价增值税裸车价车辆购置税率,第七部分 自律监管规定,7、我公司承保交强险时，应要求投保人同时缴纳车船税。若投保人已缴纳车船税的，应要