《开放式理财产品》PPT课件.ppt

1、安心快线开放式理财产品,内蒙分行个人金融部 高丽霞 2012年4月,目 录,第一章我行个人理财业务发展状况及形势介绍,272万元(2010),895万元(2011),内蒙分行对私理财收入,229%,第一部分 近两年我行理财业务发展状况,130亿(2010),586.3亿(2011),对私理财产品销量,351%,8.25亿(2010),28.83亿(2011),对私理财产品余额,249%,我行个人理财业务全国排名情况表,产品线日趋完善 本利丰， 安心得利：灵珑、大有、共盈、月升， 安心快线：天天利滚利、7天利滚利、步步高， 汇利丰：如意、天工， 进取增利， 境外宝。,与储蓄存款良性互动； 维护、

2、稳定个人中高端客户； 提高中间业务收入； ,理财业务发挥的作用,第二部分 我行个人理财业务面临的形势,理财池运作方式,市场收益率持续下降,禁止销售1个月以下期限理财产品,禁止多个理财产品使用同一个资产池,严格控制同业存款等高收益资产规模,货币政策逐渐宽松，固定期限理财产品收益率下滑,2012年，我们怎么办？,理财业务中间业务收入较低,第二章 安心快线开放式理财产品介绍,安心快线开放式产品介绍,安心快线开放式产品介绍,开放式产品定义 开放式产品是指在存续期内开放申购、赎回，客户可以通过申购、赎回这种灵活方式持有或退出产品，并按照持有天数和预期收益率获得理财收益的一类理财产品。,第一部分 安心快线

3、开放式产品介绍,安心快线开放式产品介绍,开放式产品种类 目前市场上开放式产品主要有两类：固定收益周期开放式产品和收益递增型开放式产品。 固定投资周期开放式产品：每个投资周期开放一次，客户每个投资周期进行申购，并需要至少持有一个投资周期才能赎回，预期收益率不变。 收益递增型开放式产品：客户每个开放日均可申购、赎回，持有期限越长，预期收益率越高。,安心快线开放式产品介绍,开放式产品的特点 流动性开放式产品存续期内客户可随时申购、赎回 收益性开放式产品在为客户提供接近活期存款流动性的同时，提供较高的预期收益率 灵活性开放式产品具有申赎灵活的特点 合规性开放式产品单期产品对应一个资产组合,安心快线开放

4、式产品介绍,我行目前开放式产品系列下的两个主要品牌：安心快线利滚利产品和安心快线步步高产品。 安心快线利滚利产品 本系列产品在2010年上半年面向客户推出的我行首个开放式产品系列，存续期内客户的本金及收益采取复利计息的投资方式。(加入实际的事例分析天天与七天） 天天利滚利产品每个工作日均可申购赎回，5款7天利滚利产品分别在周一至周五起息，保证了客户每天都可以随时申购到7天开放式产品。,安心快线开放式产品介绍,安心快线步步高产品 安心快线步步高产品是我行2011年推出的收益递增型理财产品，该产品每个工作日开放申购、赎回，客户根据其持有该产品的期限获得相应的收益率，持有的期限越长收益率越高。 产品

5、于月初成立，月末、季末等关键时点到期，协助分行进行负债业务管理。 安心快线步步高产品每个工作日均可申购、赎回，客户的赎回资金将实时划至客户账户，而且客户持有期限越长，可以获得越高的预期收益率。,安心快线开放式产品介绍,安心快线系列产品适用客户 结合安心快线系列产品流动性与收益性兼具的优势，适合对资金配置较为不确定或有大量现金流的客户购买。 例如股票投资客户以及有经常性现金备付需求的客户，持有资金准备购房的客户，做黄金T+D交易的客户等。 客户购买安心快线开放式产品后，在获得了流动性保障的同时，还可获得相对较高的收益，也有助于巩固银企关系，提高我行客户忠诚度。,安心快线开放式产品介绍,安心快线系

6、列人民币产品开放式规则,安心快线开放式产品介绍,我行目前的开放式产品现状 我行安心快线开放式产品风险等级均为中低风险，主要投资于国债、金融债、央行票据、回购、较高信用等级的信用债、同业存款等低风险同业资金业务以及其他符合监管要求的投资品种。 该系列产品运作稳健，已发售运作产品均实现了预期收益率，逐步得到了分行、客户的认可。 在2010理财周报发起的银行理财产品的评选中安心快线利滚利系列产品获得“2010中国十大最佳银行理财产品”。,开放式系列产品同业比较,市场主要的固定投资周期开放式产品主要有工行的灵通快线、建行的大丰收及我行的安心快线利滚利产品； 市场主要的收益递增型产品则以工行的步步为赢、

7、建行的日鑫月溢产品及我行的安心快线步步高产品为代表。 我行开放式产品虽然与主要同业相比推出时间较晚，但我行的开放式产品较同业具有收益率高、清算速度快、产品期限结构灵活等优势。,第二部分 开放式系列产品同业比较,开放式系列产品同业比较,我行安心快线开放式产品的优势 收益率 为提高我行安心快线步步高产品推出初期的市场竞争力，我行步步高产品各期限分段预期收益率均比同业高出至少65BP以上。,开放式系列产品同业比较,我行安心快线开放式产品的优势 清算速度 安心快线天天利滚利产品和步步高产品每个工作日开放赎回（目前赎回时间为每个工作日8:50-15：00），赎回资金实时到账，流动性堪比活期存款。 产品期

8、限结构独有的月底以及季末到期 安心快线步步高产品成月初成立，月（季）末到期的发售模式，相较于同业同类产品不设到期日或期限较长，月（季）末自动到期更有助于协助分行进行关键时点的负债业务管理。,安心快线开放式产品分行销售情况,第三部分 安心快线开放式产品分行销售情况,安心快线开放式产品分行余额前五名 目前我行安心快线开放式产品分行销售和存量金额分布较不均衡，截止到2011年12月31日，安心快线开放式产品存量余额排名前五名的合计占比达到了63.9%。,安心快线开放式产品分行销售情况,销售情况分析 开放式产品销售差异巨大有地区经济发展程度差异的原因，但也与各二级行对开放式产品的理解和重视程度有较大关

9、系。 排名靠前的二级分行对于开放式产品的营销推广有较高的积极性，并利用开放式产品巩固与客户的关系，积极主动借助开放式产品进行负债管理。 另一方面，目前销售比例不均衡也给排名靠后的分行提供了较大的提升空间。,安心快线开放式产品分行销售情况,山东分行开放式产品销售经验介绍 领导重视。山东分行紧紧围绕 “同业争排头、系统创一流”战略目标，将理财业务发展放在战略高度上来抓。同时，在春天行动、激情仲夏、赢在金秋等重点综合营销活动中，明确了开放式产品营销目标，细化了营销方案，提高全行对开放式理财业务的重视程度。 激励到位。山东分行将开放式产品余额与业务收入纳入全行综合经营考核，并制定了全年目标经营计划。为

10、提高全员营销理财产品的积极性，将开放式理财产品纳入重点零售业务产品考核，并通过自主研发的产品计价系统，将产品计价工资按照营销业绩及时兑现到网点及员工，很大程度上激发了基层员工销售积极性。,安心快线开放式产品分行销售情况,山东分行开放式产品销售经验介绍 精准营销。山东分行根据客户业务状况深度挖掘客户需求，制订“一对一”的营销方案，并将开放式理财产品销售作为“抢挖”他行高端客户的重要手段, 吸引他行优质客户。实现销售收入的同时, 改善了客户结构, 壮大了优质客户群体。 大力宣传。通过海报、折页和X展架等方式多渠道宣传我行开放式理财产品，但在宣传中也注意规范宣传用语，杜绝使用夸大性、诱导性语言。,大

11、力发展我行安心快线开放式产品,大力发展开放式产品的必要性 与主要同业相比差距较大 我行开放式产品推出后，虽然余额稳步增加，但销售规模和产品余额与工行、建行等主要同业相比，还有较大差距。 开放式产品符合监管要求 监管部门近期对于理财组合的资产管理和产品期限进行了进一步的要求后，开放式产品由于符合相关监管要求，将会得到各家商业银行的进一步重视，预计该类产品也将成为今后银行理财产品的主流模式之一。,第四部分 大力发展我行安心快线开放式产品,大力发展我行安心快线开放式产品,大力发展开放式产品的必要性 满足客户短期理财需求 监管部门对于一个月以内期限理财产品进行限制后，开放式产品可作为较好的替代品种，用

12、来满足客户的短期理财需求。 开放式产品综合收益较高 开放式产品客户成本相对较低，大力发展开放式产品有助于提高我行中间业务收入，同时开放式产品申赎灵活，也有助于我行关键时点的负债业务管理。,大力发展我行安心快线开放式产品,发展安心快线开放式产品采取的主要措施 保证开放式产品较高的固定管理费率 我行开放式产品固定管理费率较高，目前天天利滚利产品分行管理费率为1%，7天利滚利产品为0.7%，步步高产品为0.4%，而目前我行固定期限封闭式产品平均的管理费率约为0.3%。 加大开放式产品余额在浮动管理费下划中的计算权重 将开放式产品余额情况作为每季度浮动管理费下划的主要参考依据，将计算权重提高至70%。

13、,大力发展我行安心快线开放式产品,发展安心快线开放式产品采取的主要措施 继续加大对分行理财培训力度 与产品部门配合，继续加大对分行开放式产品业务培训力度，提高分支行理财业务人员对于开放式产品的理解，增强开放式产品销售人员的专业性。 月末、季末关键时点产品对接 在月末、季末等关键时点，发售高收益产品，并将募集期设定为跨关键时点，起息日设定为月初第二个工作日后成立，客户在关键时点从开放式产品赎回的资金可以通过购买以上高收益产品，在募集期内以冻结的方式作为存款留在经办行。,如何让储蓄存款与理财业务协调发展？,大力发展我行安心快线开放式产品,第三章 个人理财业务常见问题,Q1、网银购买理财产品的销量算

14、网银签约行还是借记卡开卡行？ Q2、如何正确计算产品投资期限？ Q3、理财产品的余额、销量与收成正比吗？ Q4、如何对待通过网银渠道销售产品的手续费收入和余额 Q5、安心得利、安心快线理财产品能否跨地区或跨省进行赎回？ Q6、持存折客户可以在网上购买理财产品吗？,第一部分 个人理财业务销售常见问题,Q1、网银购买理财产品的销量算网银签约行还是借记卡开卡行？ 如果银行卡是A地开的、网银也在A地开的， 销售量算网银开户行； 如果银行卡是A地开的，网银在B地开的， 销售量算开卡行； 到期后，哪张卡买的，钱回到卡上。如何计算存款按照银行卡余额的统计规则。,Q2、如何正确计算产品投资期限？ 实务中，客户

15、往往追求利益最大化，直观的认为产品的到期日减去产品的起息日再加上一天，即本期产品的实际投资天数。 产品说明书上对“产品实际天数”已有明示，通俗说法就是算头不算尾。 已购买的说明其已知晓说明 书，并认同此期限计算方法。,Q3、理财产品的余额、销量与收入正比吗？ 质疑： 为何我行卖的数量、保有量 比很多行都多，但收入比别人少？ 答疑： 目前产品管理费收入除浮动管理费外，其他均是由系统分别按照对公对私销售自动入账。 销售量大小与理财收入高低并无直接关系。固定期限产品管理费从0-1.65%均有，如果某行销量大多为低管理费的产品，销量大收入低也有可能。开放式产品类似，同样销售一亿元，投资期为1天和1个月

16、产生的收入自然不同。,Q4、如何对待通过网银渠道销售产品的手续费收入和余额？ 目前，通过网银渠道实现的销售额与收入分别纳入个人客户的销售额与收入总额，收入入账78991对私理财产品收益分配收入。 分行要大力引导客户通过网银购买理财产品:一是分流柜面压力，减少支出成本；二是帮助客户建立便捷、高效的理财体验，从面提升客户忠诚度及产品的黏合度；三是避免或最大程度上减少操作层面的纠纷。,Q5、安心快线理财产品能否跨地区或跨省进行赎回？ 通过网银购买的理财产品，可在开放期通过网银进行赎回等操作； 柜台只能受理省内银行卡办理的产品赎回等事项。,Q6、持存折客户可以在网上购买理财产品吗？ 结论： 结算类存折

17、客户可在我行柜台进行理财产品签约并在柜台购买我行理财产品，而且结算类存折客户也可以开通我行的网上银行，但是这类客户不能通过网银购买理财产品。 原因： 我行的网银签约及购买理财产品功能大都是基于卡的功能开发并实现的，所以持存折类的客户在柜台签约并购买理财产品时，柜员尽量要做到事先的营销提示工作。,第二部分 个人理财业务柜面常见问题,Q7、为何出现F103（定价方式与控制掩码冲突）的错误提示？ Q8、如何处理理财资金未到帐问题？ Q9、安心快线天天利滚利F026产品状态不正常的常见原因？ Q10、如何对待重归户客户理财产品赎回问题？ Q11、如何解决产品认购失败后的资金冻结问题？ Q12、客户在网

18、银界面认购理财产品，为何却在结果页面提示“渠道额度不足”？,Q7、为何出现F103（定价方式与控制掩码冲突）的错误提示？ 1、网点用错了15位产品代码； 2、网点申购认购交易用混了；,Q8、如何处理理财资金未到帐问题？ 常见原因： 理财资金末正常到帐（主要包括返本、派息、赎回资金未到帐）的原因均属账户状态不正常而导致的不能及时入账。帐户状态不正常的常见原因大致有换卡、密码挂失、帐户异常冻结、挂失支付和销户等。对公的还存在账户有效期到期等。 解决方法： 为便于挂账资金的核实和处理，系统将挂账自动记入一级分行清算中心“其他应付款”科目下设置的理财资金挂账专用账户中。一级分行清算中心每日需打印理财产

19、品挂账报表，同挂账专户资金核对相符后根据挂账报表中签约营业机构号将资金通过网内下划至营业机构。营业机构联系客户进行更换账户等后续处理。,Q9、安心快线天天利滚利F026产品状态不正常的常见原因？ 1、购买开放式产品应该用申购交易，错用了认购； 2、产品不在开放期内，如早晨9点前，下午17:00后； 3、柜员的功能设置或掩码有问题，没授权该项交易； 4、输入了错误的产品代码，如购买天天利滚利应是 995101010010200，错输为其他产品代码； 5、第一次做此类交易出现这个提示，还可能是之前的前台程序更新时（如2010年11月系统更新）该网点未更新； 6、可能是总行未设置价格参数（可通过查询产品价格来知晓）。,Q10、如何对待重归户客户