《宜信新员工培训课件》p2p产品介绍详解_v6.0.pptx

1、# 类固定收益配置计划 #,宜信P2P产品详解,目录,Part 1:基本概念和特点优势 Part 2:P2P行业发展历程 Part 3:典型国内外P2P模式介绍 国外行业速览 国内行业情况一览 Part 4:政策解读与分析 Part 5:宜信P2P业务概述 宜信普惠的事业与P2P宜信风险控制体系 宜信与宜信财富 Part 6:P2P投资种类一览 Part 7:产品合同Q&A,Part 1.,基本概念和特点优势 一句话、一张图了解P2P行业, 基本概念和特点优势,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,P2P（Pers

2、on-Personlending），是指个人与个人之间的小额借贷交易，就是有资金需求的借款方，通过某种形式的平台，向有资金富余的出借方融得资金，用于消费或生产经营等目的；相对应的，有富余资金的出借方，通过某种形式的平台，向有资金需求的借款方借出资金，并收取一定的利息作为收益。,P2P基本概念概述, 基本概念和特点优势,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,工薪阶层 小微企业主 学生及其家长 贫困农民,中产阶级 高端人士 大众富裕阶层,信用审核与风险评估 制定贷款计划 匹配借贷需求 还款管理 信用教育,P2P概念一览

3、图, 基本概念和特点优势,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,直接透明 | 重视信用的价值 | 小额分散 | 门槛低服务成本低,P2P借贷四优势, 基本概念和特点优势,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,基本概念和特点优势, P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,P2P行业发展历程 “四个期”记住行业发展史,Part 2.,P2P发展历程,P2P公司数量

4、,国内外P2P行业发展历程,基本概念和特点优势, P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,P2P小额借贷的理念起源于1976年，但由于当时互联网技术并没有普及运用。因此，在该理念下的小微金融活动，无论贷款规模、从业者规模、还是社会认知度上都比较局限。 此时宜信：2004年，宜信创始人唐宁先生开始对P2P模式进行探索，他将自有资金以个人助学贷款的形式分散出借给了百余名贫困学生，以帮助他们完成各自的课外职业培训。当这些学生顺利完成各自的职业培训后，全部偿还了各自的贷款和利息。这种实验性的尝试，让唐宁看到了小微金融、信用管

5、理和P2P模式在中国的巨大市场潜力。,萌芽期,基本概念和特点优势, P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,在先行者奠定模式基础后，很多更有经验的从业者，结合先行模式以及当地市场特点，快速本地化，从各自擅长的资源领域（技术、资源、经验）开始探索更大的突破。结合互联网技术的运用，在线P2P平台，在全球各地出现。 2005年3月，英国人理查德杜瓦、詹姆斯亚历山大等4位年轻人共同创造了世界上第一家P2P借款平台Zopa，P2P借款才被广泛传播。 此时宜信：唐宁于2006年在北京创立宜信公司，成为中国最早的P2P公司之一。从

6、此，P2P模式正式进入中国市场。,探索期,基本概念和特点优势, P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,在国外，随着互联网技术的充分发展，信用经济的坚实基础，加之监管政策的明确方向，使得以美国为代表的P2P行业进入了快速的发展轨道。 在国内，2010年后，随着利率市场化以及民间借贷的火爆，P2P借贷呈现爆发性的态势，大量P2P贷款平台在市场上涌现。 逐渐的，市场和政府开始认真审视P2P行业的发展，在鼓励金融创新的同时，强调监管底线，要求P2P坚持规范透明的原则，加强风险管理。P2P公司开始组织自己的行业联盟、资信平台

7、和区域合作，并积极向监管靠拢。市场呼唤法律法规的监管能够快速明朗。 此时宜信： 通过线上结合线下的P2P新模式，8年期间，宜信已将业务已覆盖中国130多个城市和40个农村，年交易促成额和风险管理能力均远超同行业其他公司，成为世界最大、中国最强的P2P公司。,成长期,基本概念和特点优势, P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,国外金融市场比较成熟，P2P模式有清晰的边界和规范，其规模也不大。 反观中国，爆发的P2P行业，存在五花八门的“变种”和诸多不规范形态，使得各种“跑路”现象频发，影响了行业的良性发展。 市场终将

8、回归理性，不合规、无风控能力的公司将被淘汰，P2P平台的增速将逐步放缓。而市场上留下的P2P公司和平台，不管什么背景和来历，将是那些具备合格风险管理能力的优质公司，呈现行业整合态势，并促进监管的明朗化。 此时宜信：作为行业的领军企业，宜信一直积极配合监管部门，促进行业自律和法律法规的明晰，不断扩大市场份额和上下游能力的建设，引领中国P2P行业的良性快速发展。,整合期,基本概念和特点优势, P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,随着政府监管部门对P2P行业的监管力度的加强，P2P行业将迎来一个更加健康的发展环境。 互

9、联网、移动互联网、大数据等技术手段的深入运用，将使得P2P有更大的发展空间、优化空间和创新空间。 P2P作为一种资产类型，将成为财富管理和资产配置的必要组成部分；作为一种借贷模式，将作为各国普惠金融和多层次金融体系建设的重要构成；而作为一种由新技术驱动的金融创新，将开启中国传统金融行业利率市场化、模式互联网化变革的新篇章,未来 ,基本概念和特点优势, P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品

10、合同Q&A,典型国内外P2P模式介绍 几个典型公司记住行业特征,Part 3.,第一节：国外行业速览,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,了解Big Names，证明自己对行业的基础认知,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,Zopa + Prosper + Lending Club + Kiva,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P

11、业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,Zopa起源于英国，并在美国、日本和意大利推广。 它提供的是P2P社区贷款服务，在1000美元和25000美元之间，运用信用评分的方式来选择他们的借款人。 Zopa在整个交易中代替银行成为了中间人，责任包括借贷双方交易中所有有关借款的所有事务、完成法律文件、执行借款人的信用认证、雇佣代理机构为出借人追讨欠账等等。 Zopa希望能用各种保护措施降低出借人的风险，比如强制要求借款人按月分期偿还贷款、借款人必须签署法律合同、允许出借人将一笔钱贷给几位个人借款人。 Zopa的收入来源于收取借款人每笔0.5%以及出借人年借款额0.5%的服务费。成立至今Zop

12、a已经获得包括天使投资在内的四轮共3390万美元的投资。 Zopa模式的特点在于分散贷款、划分信用等级、强制按月还款，网站担负了更多的工作，较好地控制了风险。,说到起源，讲Zopa,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,Prosper是美国的一家P2P（个人对个人）在线借贷平台网站。 网站撮合了一些有闲钱的人和一些急于用钱的人。用户若有贷款需求，可在网站上列出期望数额和可承受的最大利率。潜在贷方则为数额和利率展开竞价。 Prosper的收入来自借贷双方，从借款人处提取每笔借贷款的1%3%费用，

13、从出借人处按年总出借款的1%收取服务费。 Prosper模式是比较单纯的信贷中介模式，出售平台服务并收取服务费。,美国首家讲Prosper,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,Lending Club创建于2006年，如今已经完成了40亿美元的贷款量，并作为后来者反超美国最早的P2P网贷网站Prosper，目前正在与SEC沟通申请上市事宜。 Lending Club会利用征信局获取资料，并通过FICO进行信用打分作为选择借贷的标准。 Prosper是美国最早的P2P网贷网站，Lending

14、Club在商业模式上做了差异化竞争后来居上，尤其是利率制定模式，Prosper的投资者可以自己决定他们想要发放贷款的利率，而Lending Club采用P2P网贷平台根据风险判断给出合理的利率。,说到美国线上平台最大，讲讲Lending Club,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,2006年，公司正式成立 2007年，在P2P模式得到市场良好反应之后，公司很快便拿到千万级风投资金 2011年，公司线上日交易量达到一百五十万美元 2012年，公司初步估值高达五亿七千万美元，同年平台累计交易额

15、超过十亿美元 2013年，在得到谷歌的投资之后，市值上升至 十五亿五千万美元，截至2013年，公司累计交易额达到十九亿美元 2014年8月27日，Lending Club正式申请上市,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,说到公益讲Kiva,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,国家名录： 加拿大 美国 冰岛 日本 韩国 澳大利亚 波兰 巴西 肯尼亚 英国 意大利 西班牙 中国 印度 荷兰 ,

16、基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,第二节：国内行业情况一览,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,截止2014年二季度，中国P2P公司1184家。这还不包含为统计在案新兴的众多平台，实际数量应该在2000家左右。 2014年上半年，全国P2P借贷成交额964.46亿元。其中广东省的成交量最大。这仅仅是2014年半年的交易额，预计中国的P2P市场应该在一万亿左右。,国内P2P行业宏观数字,基

17、本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,P2P 由具有专业风控能力和实力的平台作为中介，借款人在平台发放借款需求，投资者向借款人出借。,特点 直接透明 出借人可将资金分散给多个借款对象从而分散风险 为小微企业和个人服务,优

18、势 手续简单，收益率高，流动性强，投资门槛低 突破地域局限性，有效减少信息不对称，交易成本，参与成本等问题,挑战 对风控能力的要求极高；需要有足够数据和经验积累 对获取足额借款需求的能力要求较高；合格借款需求易缺乏 如平台实力不足，在面临集中风险暴露时，无应对能力,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,借款人,平台,投资人,小贷公司,担保公司,融资租赁,保理,P2N模式,多家机构,借款人,借款人,借款人,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P

19、2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,P2N P2N中的“N”一般为金融机构或类金融机构，即借款人来源于与平台公司合作的小贷公司、担保公司、融资租赁公司、保理公司等提供的债权，并由这些结构提供担保，平台不参与借款人的开发。,特点 出借人直接对接的对象是贷款机构 网贷平台同时有可能演变成渠道商,优势 对于没什么业务基础的平台，与担保公司合作能够快速提升成交量,劣势 一旦发生违约风险损失率较高 出现大额标违约，担保公司或提供债权的机构不能及时垫付，平台无承担能力,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,

20、产品合同Q&A,平台,投资人,非金融机构企业,P2B模式,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,P2B P2B是指person to business, 是个人对非金融机构企业直接借款的一种借贷模式。,劣势 标的数额较大，债权集中，有较高的违约还款风险或预期损失率 企业直接向个人融资，容易成为非法集资行为,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,基本概念和特点优势, 典型国内外P2P模式介绍,P

21、2P行业发展历程,政策解读与分析,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,基本概念和特点优势, 政策解读与分析,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,政策解读与分析 原来一切的怀疑都是因为不理解,Part 4.,政策支持,国务院于2010年5月13日发布的“国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见”。其中第五条明确表示：鼓励和引导民间资本进入金融服务领域。,基本概念和特点优势, 政策解读与分析,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,P2P借贷模式

22、是由借贷双方直接签订债权债务合同，P2P平台只提供第三方服务且不承诺本金保障。P2P平台承担的信息公布、信用认定、法律手续和投资咨询的职能，收取服务费，不参与到借贷的实质经济利益中。,行业模式合规性解释,当前对P2P行业的争论主要集中在商业模式及其合法性上。P2P行业的投资者大部分为普通个人并数量较多，他们被高收益吸引，却不具备良好的风险识别能力和风险承受能力。 所以P2P行业意义虽大，但风险值得警惕，尤其要避免风险的链接式传染，引起公众风险。,基本概念和特点优势, 政策解读与分析,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,1.借贷的

23、合法性问题： 合同法 在第211条规定：自然人之间的借贷合同约定支付利息的，借贷的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 关于人民法院审理借贷案件的若干意见第6条规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不可超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。 合同法第二十三章：“居间合同”的第426条规定：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。,行业模式合规性解释,基本概念和特点优势, 政策解读与分析,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,2.非法集资的边界问题 按照国家规定，同时具备以下四个

24、条件的即为非法集资： 1）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。 2）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。 3）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。 4）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 判定关键：资金转移是否先于投资行为的发生。,行业模式合规性解释,基本概念和特点优势, 政策解读与分析,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,3.债权转让模式的依据： 合同法第79条规定“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人”。 合同法第80条中规定“债权人转让权利的，应当通知

25、债务人”。,行业模式合规性解释,基本概念和特点优势, 政策解读与分析,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,4.债权转让和庞氏骗局的问题： 1）若是将专业放贷人（债权出让人）和与其关联的P2P作为一个整体来看，当收益率和风险储备金之和小于其机构运营成本和坏账率时，专业放贷人的经营和机构运营是不具备持续性的，但不能认定为是庞氏骗局。 2）当明确投资人的回报并非来自还款人的还款收益，而来自于虚假债权和债权重复转让形成的现金流时，才能明确其为庞氏骗局。 3）庞氏骗局的核心问题是，不存在真实资产和交易，或者可以隐瞒债权的风险信息循环转让，

26、而不是出现坏账。 4）债权转让可能导致庞氏骗局的担忧来自于专业放贷人账户的流动性压力。,行业模式合规性解释,基本概念和特点优势, 政策解读与分析,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,宜信P2P业务概述,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,宜信P2P业务概述 优秀的风控体系是可持续生产力,Part 5.,第一节：宜信普惠的事业与P2P 只有真正了解普惠，才能做的了财富,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模

27、式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,高成长人群,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,精英贷 新薪贷,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,针对未满足“精英贷”申请条件客户所制定的产品，同样享受固定的优惠费率；,以实际到手1万元贷款

28、为例,举例说明宜信普惠产品形式,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,宜信“出借人”,精英贷 宜人精英贷 宜车贷 宜房贷 融资租赁,“宜农贷”“宜学贷”,新薪贷 助业贷 助业宜楼贷新薪宜楼贷,宜信普惠产品一览,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,这样的产品为什么可以卖出去,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一

29、览,产品合同Q&A,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,第二节：宜信风险控制体系 只有3%借款申请人才能通过宜信借到钱,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,风险 是指在给定的客观情形下，在特定期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度。所谓风险大，就是指

30、这种变动程度大，风险小就是指这种变动程度小。 风险大小与发生的概率以及后果严重性有关 低可能性与轻微后果为低风险 高可能性与严重后果为高风险 高可能性与轻微后果则为低风险,讲在风控前面的风险概念,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,风险因素,违约,坏账,实质风险因素,道德风险因素,操作风险因素,实质风险由信用中心解决，道德风险由营业部与信用中心共同解决，

31、操作风险主要靠营业部管理解决。 通过对三个风险因素的有效控制，将降低违约客户的发生从而减少坏账的发生概率。,了解风控首先要了解风险来源,1、实质风险因素：如信贷政策和系统风险 2、道德风险因素：如员工欺诈和客户欺诈风险 3、操作风险因素：由于操作不当产生的风险,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,借款人的5C模型 借款人的道德品质(Character) 还款能力 (Capacity) 资本实力(Capital) 担保(Collateral) 经营环境条件(Condition),两个角度看看风

32、险控制的关键,还款能力+还款意愿 不良信用记录 工作与收入 固定的商业伙伴与持续经营能力 违约成本和社会地位 他人评价，在当地社区的声誉， 是否为本地人 生活习惯和不良嗜好 对贷款流程的态度和性格特征 家庭情况和教育水平,VS,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,是谁在控制风险,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,拥有多位行业顶级专家和各自的团队，全面管理贷前、贷中、贷后等各个环节的工作。

33、 百余位信用管理专家及工作人员。,专家团队,专业分工,营业部 面审部 调查部 终审委员会 坏账管理部,小提示：每年，来自宜信的近百名同事，将被派到人民大学财经学院参与信用管理的专业学习，通过严格的考核考试，才能够胜任宜信的信用管理工作。,侯晓雷 宜信财富风险管理部总经理 前中信证券公司风险管理部董事总经理，曾任纽约高盛集团市场风险管理总部执行董事，牙买加货币市场集团首席风险官和纽约市大博鲁克学院客座教授。 王子良 宜信公司信用管理中心副总监 拥有17年的信用风险管理经验。曾任职于华夏国际信用咨询有限公司，历任信用调查员、企业信用调查部经理、个人信用管理事业部副总经理、总裁助理、副总裁等职务；曾

34、任上海华夏邓白氏商业信息咨询有限公司董事、审计委员会委员、薪酬委员会主席等职务；曾任华夏科锐富信用咨询（北京）有限公司董事。 朱宇峰 宜信公司副总裁、普惠金融风险管理委员会委员 拥有10多年风险管理和运营管理方面的工作经验。曾承担国内知名金融机构信贷流程设计与业务系统研发，在信审团队建设、风控流程设计等方面有丰富管理实践经验。 张小沛 宜信大数据创新中心总监 清华大学计算机系毕业后赴美学习， 学成后加入Microsoft，负责数据分析工作，之后加入Hulu，任全球副总裁，领导大数据分析工作。2013年加入宜信，任大数据创新中心总监,风险控制是一个高大上的事情,基本概念和特点优势, 宜信P2P业

35、务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,通过业务增长和贷款组合风险平衡战略，实现贷款组合健康发展，业务快速发展。,营业部 & 销售,面审,宏观市场风险环境,复审,风险与收益间取一个平衡点,门店管理/制定信贷政策/贷款决策指引/催收战略（基于组合行为与市场状况）,调查,催收,贷款政策,一张图看明白宜信风控逻辑,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,4大机制，层层把控,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典

36、型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,信贷工厂模式：借款需求、调查、初步审核、复审、放贷等工作步骤，是由不同的团队、分阶段、批量处理的模式。消费型贷款主要基于此模式；需要基于充足的数据库和统计模型进行放贷，即决策引擎。,信贷工厂,信贷员模式：借款需求、调查、初步审核等工作步骤，是由具体的营业部信贷员按照工作流程和指导，在一线完成的。主要应用于小微企业服务中心服务个体户的模式。虽然投入产出比不高，但数据的准确性和稀缺性很

37、高，对普惠业务的未来有很重要的战略意义。,信贷员,机制保障（一）：两种基本模式,经验的意义,数据的意义,大数定律与决策引擎,多年累计丰富的行业经验，不断完善运作流程，积累管理经验,数百万借款人数据的积累；收集数据，分析数据，总结数据，通过数据客观分析每一个案例；一手数据，最具价值,面对复杂情况，通过独有的运算法则，得出最科学和有效率结论，并根据该结论作出借款决策；理解大数定律,机制保障（二）：数据积累与大数定律,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P

38、2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,机制保障（三）：调查审核的流程控制,调查审核的流程概述,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,Step1：基本资格,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,Step2：工作行业分析,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一

39、览,产品合同Q&A,身份证明,收入证明,信用报告,工作证明,真实 有效,Step3：信用文件审核,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,工作,家庭,朋友,社会关系链,收入,支出,负债,投入,回报,积累,资金链,调查中的重点分析2条链,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,机制保障（四）：风险保证金机制,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策

40、解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,截止目前，宜信的理财模式没有让一名客户 损失过一分的本金和收益,百分百兑付,风控的最后一道屏障贷后管理,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,贷后业务主要分2部分 正常还款客户的贷中服务 违约客户的催收,贷中服务,服务的对象,在还款期内的所有借款人,服务的内容,1.是否能按时收到短信提示 2.对宜信公司服务的的意见和建议 3.客户信息的变更 4.市场的再开发,贷中部组织结构,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外

41、P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,小催 宜信普惠催收机器人,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,催收创新,第三节：宜信与宜信财富 P2P中的另外的那个P,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,宜信于2006年5月成立，总

42、部位于北京，并在上海、广州、济南、青岛、哈尔滨、沈阳、大连、武汉、成都、杭州、南京、苏州、西安、合肥等130多个城市和40多个农村建立全国性的服务网络，现有超过40000名员工.,财富管理 信用风险评估管理 信用数据整合服务 小额借款行业投资 小微借款咨询服务与交易促成 小额信贷助农平台服务,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,六大业务业务模块,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,宜信公司

43、,宜信普泽,普信恒业科技 （宜信香港）,宜信博诚,宜信普诚 信用管理公司,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,宜信普诚 信用管理公司,宜信惠民 投资管理公司,中国知名的从事信用信息咨询、信用风险评估与管理的专业性服务机构。为广大个人与企业客户提供信用产品设计、信用信息咨询、信用数据整合、信用风险评估、信用增值方案设计、贷中流程管理、商帐管理等全流程、专业化的信用管理服务。,中国知名的小微借款行业投资者与实践者，从事小微借款行业的股权与债权投资，对商业性小额贷款企业、非营利性扶贫小额信贷组织等

44、从业机构提供战略、资金、管理和技术等多方面的支持，致力于促进小额贷款行业的全面发展。,宜信普泽,宜信普泽投资顾问（北京）有限公司（下称宜信普泽）已获独立基金销售牌照，这成为蛇年首家获得“独立基金销售”牌照的公司，标志着宜信公司战略布局又下一城，在为大众富裕阶层提供专业综合财富管理服务方面所提供的资产配置类别更为丰富。,宜信博诚,宜信保险销售服务作为一家专业的保险中介服务机构，凝聚了一批在保险领域有10年以上经验的专家级团队。通过专业的财富顾问为客户提供风险管理、保险咨询、保险方案、理赔勘察，保单保全服务以及和保险相关的衍生服务等一条龙服务内容。,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P

45、行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,宜信卓越财富投资管理 （北京）有限公司 是中国财富管理行业的知名企业，自公司于2011年成立以来为大众富裕人群和高净值人群提供全方位的理财规划与财富管理顾问服务。,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,在中国率先提出一种崭新的固定收益类理财解决方案 P2P理财模式,

46、投资者作为出借人可将手中的富余资金出借给宜信平台推荐的、信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主、农民，帮助他们实现教育培训、电脑或家电购买，装修、兼职创业、脱贫致富等理想，通过利息收益获得较高、稳定的投资回报。,蜕变四步曲,单一产品,多产品,多产品多服务,综合财富管理解决方案,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,P2P类固定收益,P2P 信托信贷 有限合伙 私募基金 保险/基金 公益理财,资产评估 理财规划 税务规划 遗产规划,Family + Investment + Busin

47、ess,资产评估 理财规划 税务规划 遗产规划,P2P 信托信贷 有限合伙 私募基金 保险/基金 公益理财,P2P 信托信贷 有限合伙 私募基金 保险/基金 公益理财,单一产品,多产品,多产品多服务,综合财富管理解决方案,P2P类固定收益,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,单一产品,多产品,多产品多服务,综合财富管理解决方案,P2P 信托信贷 有限合伙 私募基金 保险/基金 公益理财,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,P2P行业发展历程,典型国内外P2P模式介绍,政策解读与分析,P2P投资种类一览,产品合同Q&A,单一产品,多产品,多产品多服务,综合财富管理解决方案,资产评估 理财规划 税务规划 遗产规划,P2P 信托信贷 有限合伙 私募基金 保险/基金 公益理财,基本概念和特点优势, 宜信P2P业务概述,