保险分类保险分类

1、,第五章 保险的分类,第一节 保险分类的意义,第二节 保险主要分类,第一节 保险分类的意义,一、有利于加深对 保险的认识 和掌握 二、有利于加强对 保 险业 的法律管理,三、有利于改进企业的经营,保险,Chapter 4 Classification of Insurance 金融学院保险系,一、加深对保险的认识 和掌握, 对保险进 行分类，就是要在微观上更好的认识 各类保险的,个性特征，从宏观上把握各类保险的共性。这对认识 和掌,握保险业务发 展变化规律，加强对保险业 的法律管理，改,进保险业务经营 ，都具有重要意义。,Chapter 4 Classification of Insuranc

2、e 金融学院保险系,二、有利于加强对 保险业 的法律管,理 关于保险业,的管理，各国政府多采取立法形式对,保险业务,进行分类，并根据不同业务 的特点，制定不同的规范和要,求。因此，对保险进 行分类，是政府加强保险业 法律管理,的前提条件。,Chapter 4 Classification of Insurance 金融学院保险系,三、改进保险企业的经营, 对保险业务进 行科学分类，有利于保险企业根据险种的,不同特点，制定经营 策略、实行统筹规划，系统管理、科,学经营 、拓展业务领 域、开发新险种。,Chapter 4 Classification of Insurance 金融学院保险系,保险

3、分类的历史发展,1.最早保险 分为 水险 （Marine Insurance),与非水险（Non-Marine Insurance),2.由于人寿保险的发展，并且成为重要的保险险种， 保险分为寿险（Life Insurance)与非寿险 (Non- Life Insurance) 3.目前在美国，保险被大体分为商业保险 (Private Insurance)和政策性保险 (Government Insurance) Chapter 4 Classification of Insurance 金融学院保险系,第二节 保险主要分类,一、按保险 经营主体分类,二、按风险转嫁方式分类三、按照承保方式分

4、类,四、按保险 对象分类,五、按实施的方式分类 六、按保险保障的范围分类七、按经营性质分类 Chapter 4 Classification of Insurance 金融学院保险系,一、按保险经营主体分类 （一）公营保险 （二）私营保险 金融学院保险系,个,人保险,（劳,合社） 相互保险,私营保险,合作保险,合作保险 交互合作保险 合资公司保险,保险,公司保险,股份公司保险 相互公司保险 地方自治团体保险,政府保险,公营保险,国家保险 国有保险公司保险,第70条: 我国保险公司应当 份有限公司、国有独资,采取下列组织 公司,形式：股,金融学院保险系,二、按风险转 嫁方式分类,1、足额保险,2

5、、不足额保险,3、超额保险,金融学院保险系,三、按业务 承保方式分类,1、原保险 2、再保险 3、共同保险 4、重复保险 金融学院保险系,按照承保方式分类,1.原保险 （Insurance)：是保险人与投保人之间直接签订 保险合同而建立保险关 系的一种保险。 2.再保险 (Reinsurance)（也称 “分保”）是保险 人将其所承保的风险 和责任的一部分或全部，转 移给其他保险人的一种保险。这种风险转 嫁方式是保险人对原始风险 的纵向转嫁，即第二次风险转 嫁。,3.共同保险 （Coinsurance)：（共保）是由几个保险人联合直接承保同一保险标 的、同一风险 、同一保险利益的保险。这种风险

6、转嫁方式是保险人对原始风险 的横向转嫁，它仍属于风险 的第一次转嫁。 4.重复 保险 (Double Insurance) ：是指投保人以同一保险标 的、同一保险 事故、同一保险 利益分别与两个 或两个 以上保险人订立保险合同的一种保险。,Chapter 4 Classification of Insurance 金融学院保险系,1.原保险 （Insurance),Chapter 4 Classification of Insurance 金融学院保险系,2.再保险,投保分保,投保人保险人再保险人,提供保障提供保障,Chapter 4 Classification of Insurance 金

7、融学院保险系,3.共同保险,投保人,投保,保障,投保保障,甲保险人乙保险人丙保险人,Chapter 4 Classification of Insurance 金融学院保险系,四、按保险对 象分类,（一）财产 保险,财产 保险是以各种物质财产 以及与财产有关的利益或责任为保险标 的一种保险 ；指广义的财产 保险。 金融学院保险系,（二）人身保险 人身保险 是以人的身体和生命为对 象，以被保险 人的生死，意外伤 害，疾病和丧失劳动 能力为保险事件的保险。 1、人寿保险,2、意外伤 害保险,3、健康保险 金融学院保险系,（三）人身保险与财产 保险的区别,1、确定保险金额的方法和偿付性质不同,2、风

8、险 的性质和经营 技术不同,3、（纯 ）保费 率的构成和准确程度不同,4、保险 期限和资 金运用不同,金融学院保险系,五、按保险的实施方式分类,（一）法定保险,又称强制保险 ，是指在国家法律或法,令规 定的范围 内，有关的自然人和法人都,必须参加的保险。,（二）自愿保险 是指由保险 当事人双方在自愿的基础上通过订 立保险合同中而确立的保险关系。 金融学院保险系,（三）法定保险与自愿保险的区别 1、保险关系产生的根据不同 2、实施的目的不同 3、保障水平不同 4、涉及的风险性质不同 金融学院保险系,六、按保险保障的范围分类,1、财产 保险,2、责任保险,3、保证保险,4、人身保险 金融学院保险系

9、,（一）财产 保险及其主要分类,此处所讲财产 保险是指对有形财产 的狭义的财产 保险，加上责任保险、信用与保证,1.海上保险（Marine Insurance) 2.货物运输保险（Cargo Transportation Insurance) 3.火灾保险（Fire Insurance) 4.运输工具保险（Conveyance Insurance),保险财产,，则构 成广义的保险 。目前，世,5.工程保险（Engineering Insurance) 6.科技保险（Science technology,界保险业对财产 保险insurance),的分类,大致如右表：,7.农业保险（agricul

10、tural insurance),Chapter 5 Classification of Insurance 金融学院保险系,1.海上保险 （Marine Insurance),n 以海上财产 以及与之有关的利益为保险标 的，对遇海上风险 和意外事故造成的损失提供经济补偿保险 。包括：,遭 的,（1）海上货物运输保险,（2）船舶保险,（3）船东保赔 保险,（4）运费保险,（5）海上石油开发 保险,Chapter 5 Classification of Insurance 金融学院保险系,2.货物运输 保险,（Cargo Transportation Insurance) n 是以运输 途中的货

11、 物为 保险标 的的保险，对因意外事故和自然灾害所造成标的损失承担赔偿责 任的一种财产 保险。,（1）陆上货物运输保险；,（2）水上货 物运输 保险 ；,（3）航空货 物运输 保险 ；,（4）邮包运输保险；,（5）多式联险。,合货,物运输,保,Chapter 4 Classification of Insurance 金融学院保险系,3.火灾保险 （Fire Insurance),n是以各种动产 和不动产为 保险标 的，承保标的因火灾等风险 造成损 失的一种保险 。目前国内保险 公司开展的火灾保险 常见 的有：,（1）企业财产 保险；,（2）家庭财产 保险；,（3）涉外财产保险 。,Chapt

12、er 4 Classification of Insurance 金融学院保险系,4.运输 工具保险（Conveyance,Insurance) n 是以各类 运输 工具，如汽车标的的保险。 （1）汽车 保险 ； （2）铁路车辆 保险； （3）航空保险 。,、火车,、飞,机等为,保险,Chapter 4 Classification of Insurance 金融学院保险系,5.工程保险 （Engineering,Insurance) n 是以建筑工程和安装工程中的各种财产 和对经济赔偿责 任来作为保险标 的的保险。 （1）建筑工程保险 ； （2）安装工程保险 。,第三者的,Chapter 4

13、 Classification of Insurance 金融学院保险系,6.科技保险 n科技保险 （Science technology insurance):就是保险人对高科技事物提供经济 保障的保险。如卫 星上天、火箭发 射、核能利用等。 Chapter 4 Classification of Insurance 金融学院保险系,7.农业 保险,n 农业 保险 （agricultural insurance):是保险 人为 在农业 生产 活动 中所遭受的各种自然灾害和意外事故导 致的经济损 失提供经济补偿 的一种保险。按照农业 保险 种类 的不同，可以分为 ：,（1）种植业 保险 ；,（

14、2）养殖业 保险 。,Chapter 5 Classification of Insurance 金融学院保险系,（二）责任保险及其主要分类,金融学院保险系,（三）人身保险 （Personal Insurance),n按保障的对 象和保障的范围 不同，可以分为 ：,1.人寿保险 （Life Insurance)；,2.人身意外伤 害保险 （Personal Accident Insurance)；,（1）普通意外伤 害保险 ；,（2）特种意外伤 害保险 。,3.健康保险 (Heath Insurance)。,（1）医疗费 用保险；,（2）工作能力丧失收入保险 。,Chapter 4 Class

15、ification of Insurance 金融学院保险系,人寿 保险 （Life Insurance),（1）定期寿险 (Term life Insurance) 1.死亡保险 （2）终身寿险 (Whole life Insurance) （1）定期生存保险 2.生存保险 （2）年金保险(Annuity) 3.两全保险(Endowment) n 此外，寿险 市场目前还有很多创新险种 ，如变额 人寿保险、万能人寿保险(Universal Life Insurance)、变额 万能人寿保险(Variable Universal Life Insurance)等。 Chapter 4 Class

16、ification of Insurance 金融学院保险系,（四）信用保证保险,信用保证 保险 是一种以经济 合同所制定的有形财产 或预期应得的经济 利益为保险标 的的一种保险 。按担保对 象的不同，信用保证 保险可分为信用保险和保证保险两种。,1.信用保险 （Credit Insurance),2.保证 保险 （Bonds ),Chapter 4 Classification of Insurance 金融学院保险系,1.信用保险 （Credit Insurance),信用保险 是权 利人要求保险的信用的一种保险 。,人担保对,方（被保证,人）,信用保险 的投保人为 信用关系中的权 利人，

17、由其投保他人的信用，例如卖 方（权 利人）担心买 方不付款或不能如期付款而要求保险 人保险 ，保证 其在遇到上述情况而受到损 失时 ，由保险 人给 予赔偿 ，如出口信用保险 等。 金融学院保险系,2.保证保险（Bonds ), 保证保险则 是被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己的信用的一种保险。当被保证人（义务 人）的作为或不作为致使被保险人（权利人）遭受经济损 失时，由保险人向被保险人承担经济赔偿责 任。, 保证,保险,主要有: （1）忠诚保证保险（Fidelity Bonds) （2）履约保证保险（Surety Bonds),Chapter 4 Classification of

18、Insurance 金融学院保险系,七、按经营 性质分类,（一）商业保险,（二）社会保险,金融学院保险系, 社会保险也称劳动保险，是由国家或政府以立法形式，对劳动者在生老病死伤残失业时给与物质帮助的一种制度。 1、社会保险的发展历程 2、社会保险的种类 3、我国社会保险制度存在的问题 金融学院保险系, 1、社会保险的发展历程 p社会保险制度的形成阶段（ 19C 80s20C 20s ） p社会保险制度的发展阶段（ 20C 20s20C 40s ） p社会保险制度的成熟阶段（ 20C 40s20C 70s ） p社会保险制度的改革阶段（ 20C 80s ） 金融学院保险系,资料：“福利资本主义的

19、三个世界”,瑞典社会保障体系的特点,1、瑞典社会保障体系是一个内容广泛、繁琐而全面的保障制度，包含了人们从摇篮到坟墓每个人生阶段：生育、儿童、疾病、伤残、失业、遗属、单亲家庭、住房、教育、养老等。不仅给予现金补贴，还提供较为完善的社会服务，如医疗、护理等。 2、参加社会保险对每个公民是强制性的，同时，不同群体间的保险可以再分配。保险制度的意义之一也在于让人们知道，当他失去收入来源的时候，能够得到应有的生活保障。再分配的三个群体： (1)从低风险向高风险群的再分配； (2)从高收入向低收入者的再分配； (3)人生不同阶段间的再分配。 金融学院保险系, 3、收入损失原则。现金补贴与收入损失直接挂钩

20、。该原则适用于各项社会保障项目的收入损失：父母保险、医疗保险、工伤保险、残疾保险、失业保险和养老救济。,4、普遍性与特殊性相结合。从传统的贫困救助体系向重视更普遍与收入挂钩的保险体系的转变是大趋势。政府力图把社会保险体系覆盖的范围更广。公共保障体系是一个总的框架体系，它对全体公民是平等的。保险资金来源于按比例缴纳的税费，规定条款对每个人都是同样适用的。例如，所有父母，无论经济状况如何，都给予同样数量的儿童津贴。同样，高收入者家庭的残疾儿童所得到的津贴与低收入者家庭相同。与收入挂钩的保险体系的另外一个特点是，对同种险别所交保险费率对所有的人一视同仁。 金融学院保险系, 2、社会保险的种类 p养老保险 p医疗保险 p