




版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
1、一、人生周期,人的生命周期与重点 0岁 25岁 35岁 65岁 80岁 (孕育期) (建设期) (成熟期) (空巢期),医疗保健 退休活动,接受教育 充实技能,就业 结婚 生育,工作与事业发展 子女成长与教育 赡养父母 再进修,二、收支曲线状况,财富 储蓄者 消费曲线 储蓄使用者 净负债者 收入曲线 0岁 25岁 35岁 65岁 80岁 孕育期 建设期 成熟期 空巢期,三、人生八大规划,0岁 25岁 35岁 65岁 80岁 (孕育期) (建设期) (成熟期) (空巢期) 学业规划 事业规划 事业规划 休闲规划 家庭规划 家庭规划 健康规划 居住规划 居住规划 退休规划 休闲规划 继承规划 健康
2、规划 退休规划 继承规划,四、财务规划,处于成熟期人士的财务规划主要考虑以下几个方面: 风险管理 保险 储蓄 投资,五、财务规划-风险管理,成熟期阶段需面对下述几类主要风险: 人身风险 (购买人身保险) 财产风险 (企业资产和个人资产分离、购买财产险、分散投资、配置黄金和境外资产) 责任风险 (购买车险、雇主险、企业团险) 保险依然是目前最有效的风险管理方式,六、财务规划-保险,成熟期人士在保险产品的选择上应侧重以下几种功能: 加强保障型保险 津贴型保险 储蓄型保险(本金安全、收益稳定、持续增长) 投资型保险 节税型保险(有效规避所得税,可以实现公私分离) 保险信托(可以实现继承规划),七、财
3、务规划-储蓄,储蓄类资产不局限于银行活期或定期,还可以综合根据流动性和安全性强弱,将货币型基金、中短期固定收益类理财和资管计划纳入到储蓄类资产。 银行存款:流动性最高、保证收益但较低 (活期、定期、大额存单、聚财通、步步高) 现金类理财:流动性较高、收益较活期存款高 (货币型基金、日积月累、收益累进、活期宝、余额宝) 固定期限理财:流动性弱、收益较高、期限丰富 (保本理财、表外理财、资产管理计划、定制理财) 建议配置比例 2:3:5,八、财务规划-投资,成熟期人士投资的目标分以下几类: 以积累养老金为目的; 以增加当前收益为目的; 以为重大支出积累资金为目的; 以避税为目的。 投资常见的标的目前有房产、股票、基金、黄金、外汇,投资须理性,看得见收益,就看得见风险。投资占家庭资产比例建议为30%。,再次感谢您百忙之中分享您的人生阅历,以及与我行探讨人生财务规划方面的知识,
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- 杭州商品策划管理办法
- 中小学课堂教学质量评估标准与实施办法
- 海底热液区生态修复-洞察及研究
- 低糖低GI食品与饮料市场现状及未来趋势研究
- 基于区块链的整形外科手术供应链管理研究-洞察及研究
- 前端开发技术的实战案例分析教学体系构建
- 高压变电站建设:设备安装施工方案及实施细节探讨
- 全球化背景下企业资源配置效率研究
- 营业线施工安全:确保作业安全的全面措施
- 循环经济视域下再制造产业集群的竞争力评价体系研究
- 工程造价咨询服务方案(技术方案)
- DB44-T 1948-2016 移动通信固定终端天线
- 2023广西公需科目真题(关于人才工作的重要论述)
- 管道非开挖修复方案
- 熔铸作业指导书
- 车站旅客地道施工方案
- 《小米公司融资问题研究10000字(论文)》
- YS/T 3019-2013氰化堆浸提金工艺安全生产技术规范
- GB/T 18745-2006地理标志产品武夷岩茶
- GB/T 13323-2009光学制图
- GB 28755-2012简易升降机安全规程
评论
0/150
提交评论