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文档简介

1、商业银行资产业务,资产种类 现金资产 贷款 投资 拆借与回购 其他资产,银行资产与工商企业不同 现金存量高 资产绝大部分是金融债权 房地产、设备等固定资产相对较少,金融机构资金运用结构变化趋势表,数据整理：国研网数据中心 资料来源：中国人民银行金融机构信贷收支表（19992005）,数据整理：国研网数据中心 资料来源：中国人民银行金融机构信贷收支表（19992005）,第三章 现金资产,现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产,一、定义,流动性最高的资产,二、银行现金资产作用,客户提存的要求 监管当局的法规要求 满足转帐结算需求 向其代理行支付现金以换取服务等,三、

2、现金资产的构成,1、库存现金 2、存放在央行的资金 法定存款准备金 超额准备金 3、存放同业款项 4、在途资金：托收中的现金 向其它付款银行收取的支票款项,四、资金的头寸,头寸的概念 银行资金头寸：银行能够运用的资金 时点头寸：银行在某一时点上可用资金 时期头寸：银行在某一时期的可用资金,可用头寸 商业银行可以动用的全部可用资金（库存现金、超额准备金、存放同业存款等） 基础头寸 不仅是随时可运用的资金，而且还是银行一切资金清算的最终支付手段（库存现金、超额准备金） 可贷头寸 商业银行在某一时期内可直接用于贷款发放和投资的资金，是形成银行盈利资产的基础,可用头寸=基础头寸+存放同业存款,可用头寸

3、=支付准备金+可贷头寸,五、资金头寸的预测与调度,引起资金头寸变动因素表,见P99页 资金头寸预测表,存款变化趋势图,时期,六、现金资产的日常管理,管理原则,总量适度原则,适时调节原则,安全保障原则,七、库存现金的日常管理,库存现金规模的确定 影响因素：周转时间和支出水平的确定 运用存货管理的经济批量法来计算银行现金调拨临界点和最佳送钞量P102,满足法定存款准备金 西方计算方法 滞后准备金计算法,八、存款准备金管理,同步准备金计算法,按旬计算 当旬第五日至下旬第四日每日营业终了时，各行按统一法人存入的准备金存款余额，与上旬末该行全行一般存款余额之比，不得低于规定比率。 金融机构按法人统一存入人民银行的准备金存款低于上旬末一般存款余额的法定比率，人民银行对其不足部分按每日万分之六的利率处以罚息。,我国准备金的计算,超额准备金 影响因素：存款、贷款的变动和其它因素 调节：流动性的调节,八、同业存款的管理,应当保持一个适当的量。 同业存款过多，使银行付出一定的机会成本， 同业存款过少，影响银行委托他行代理业务的开展，甚至影响本行在同业市场上的声誉。 因此，银行在同业存款的管理过程中，需要准确地预测同业存款的需要量。,影响同业存款的需要量的因素,使用代理行的服务数量和项目 代理行的收费标准

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