关于理财的那些事儿.ppt

1、关于理财的那些事儿,理财是注重资产的最优配置，既要综合考虑不同投资者的资产负债情况、人生财务规划、风险偏好程度等多方面的因素，平衡收益率和风险，优化投资组合。 财务安全 生活无忧 投资是理财的一方面。是放弃了一部分固定的收入，去争取更高受益的行为。,理财不等于投资,有一位记者去到西北，采访了一个正在放羊的小朋友。,放羊娃的故事,人的一生,人的一生就是创富、守富、传承财富的过程，从而有效的建立家庭现金流。,由社会现象反射出理财是必须的,房产税的征收 收益少了 税赋多了,企业的破产与负债,小三、二奶的泛滥某朋友,养儿不防老,由社会现象反射出理财是必须的,房产税的征收 收益少了 税赋多了,不需要纳税

2、且不能随意质押,个人所得税法第四条规定保险给付及赔款 免纳个人所得税。 人寿保险的保险单， 必须被保险人书面同意， 才可转让或者质押。 即将出台的遗产税法、赠与税法,理财保险的三大功能,规避政策风险避税,由社会现象反射出理财是必须的,企业的破产与负债,公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 摘自2004年11月18日中国保险报,人寿保单不纳入破产债权,美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思莱夫妻2000年2月

3、购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。,人寿保险相关的法律保障,我国合同法第七十三条规定： 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。 注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。,受益人的保

4、险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。,受益保险金不用于抵债,保单是不被查封罚没的财产，是不得被冒领的财富,保险法第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”,其他理财工具决不具有的安全性能,财产私有化,理财保险的三大功能,规避企业风险 避债，有效的建造防火墙,由社会现象反射出理财是必须的,小三、二奶的泛滥某朋友,养儿不防老,家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。辽

5、阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。,第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,案例：,不存在争议的财产分配,其他值得关注的背景：,让您的财富按照您的意愿支配,继承法第10条规定：“遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 本法所说的子女，包括非婚生子女”,养儿真的防老吗？,养儿不防老怎么办,购买保险的三大功能,规避家庭风险 明确法定归属，避免婚姻风险,幸福与不幸,幸福的家庭是相似的-,不幸的家庭各有各的不幸-,-通常都是女人说的算,-通常是谁都想说了算,做一个聪明的女人三要素,一、做个好母亲,二、包容自己的丈夫,三、善于理财,保险其实就是拿走别人的担忧,通常我们的担忧是-自己的孩子将来受气，因为经济基础决定家庭地位。,通常我们的担忧是-孩子娶了媳妇忘了娘，因此家庭子女也需要经营。,保险可以成为解决以上担忧的有效途径,平稳传递下一代，进而达到创富、守