综合业务系统介绍2008.4.ppt

1、综合业务系统介绍,2008.4,2,主要内容,系统总体介绍 公共业务介绍 交易演示 新流程再造系统介绍,总体介绍,4,特点之一：数据大集中的系统构架,系统整合 账务数据集中 客户信息整合,5,业务架构示意图,自助设备,短信通知,电话银行,柜面,网上银行,核心系统,银证通,国际贸易,开放式基金,信贷管理系统,外汇宝,银证转账,个人信贷系统,资产负债管理系统,监管证监会报送,营销绩效考核系统,代收代付,卡外挂,渠,道,6,特点之二：统一的会计核算体系,本外币一体化 对公对私一体化 向“交易驱动”核算方式转变,7,特点之三：方便灵活的客户服务方式,全行唯一的客户号 724服务 多渠道服务 通存通兑

2、通解通挂,8,业务和载体,公共业务介绍,10,公共业务,机构、柜员管理 现金、凭证管理 客户信息（对公客户、对私客户） 公共查询 冲补帐及抹帐 系统监督机制,11,会计核算框架,统一的会计核算体系，业务交易自动完成会计核算 .全行核算体系遵循集中管理、统一核算、授权有限、分级控制的原则。帐务处理方式采用统一的会计规则、统一的会计帐务结构、统一的帐务结果和统一的会计报表的方式来体现。,12,清算框架,目标:全行一本账.取消系统内资金逐级清算过程，总行统一集中资金管理。所有的业务均为代理总行业务。 清算模式: 1、公司业务实时清算和零售业务批量清算。 2、实时清算使用“2380下级行存放款项”及“

3、1180存放上级行款项”科目，并按机构设分户予以清算。清算帐户允许余额出现借方和贷方，分别根据不同计价计收计付利息。 3、批量清算使用“2980行内往来”科目，日间允许余额双方反映，批量清算时，由系统自动根据行内往来科目轧差数结转下级行存放款项和存放上级行款项科目。清算完成后，科目余额为零。,13,账务核算体系,科目1,科目2,业务代号1,业务代号2,分户账1,业务代号3,分户账2,分户账3,分户账4,14,会计科目,一级科目、二级科目和表外备忘科目。 科目分类:资产1/负债2/共同3/所有者权益4/损益5/表外备忘7。,15,16,业务代号,是建立在银行会计科目的基础上，设立的一种比科目更加

4、细化的核算分类。业务代号4位。 业务代号和会计科目的关系 （1）一一对应的关系 （2）多对一的关系 （3）不能是一对多 业务代号和分户账的关系 （1）一对一的关系 （2）一对多的关系 优点：会计科目变动时，账号不需要变动,17,18,分户账账号,分户账账号是系统管理客户交易的标识，具有唯一性。但对储蓄业务中实行卡、折、单关联的业务，在主账号下还需设置子账号核算。 对目前使用的分户账账号，通过解析表，建立新旧账号对应的关系。,19,对私业务分户账账号（一）,储蓄业务一本（卡）通主账号结构 主账号：指打印在存折的代号(12位数字)， XXXXX-XXXXXXX 机构号 类型 顺序号序 校验位 说明

5、：同一客户号下允许开设多个储蓄业务主账号。,20,对私业务分户账账号（二）,子账号：指挂在主帐户下的各币种的活 期、定期及凭证式国库券等账户的账号。 子账号的结构与对公账号相同 主账号与子账号的联系： 子账号在储蓄业务中,对客户和柜员是隐含的,柜员办理业务时,输入主账号，输入币种或笔数序号（四位），由系统自动来对应子账号，更新子账号。,21,对公业务分户账账号,对公存、贷款分户账账户的账号由17位数字组成，其结构为： XXXXXX-XXXX XXXXXXX 机构号 币种 业务代号 序号 校验位 办理开户交易时，由系统根据机构号、币种、业务代号、系统顺序自动产生账号 。同时系统提供客户选号功能。

6、,22,会计凭证,新系统中除了原始凭证以外，还提供机制凭证。 机制记帐凭证是根据有关记帐信息由系统自动打印出来或将印刷好的固定凭证格式套打出来记帐凭证，机制凭证种类有：批量结息凭证（客户回单）、批处理记帐凭证等。固定格式凭证种类有：业务收费凭证、转帐记帐凭证、利息记帐凭证（单笔结息）、外汇兑换水单等。 新系统取消科目日结单，系统支持业务流水清单，会计凭证根据流水装订,23,交易流水,新系统的交易流水分为会计交易流水和特殊交易流水两种。会计交易流水是指产生帐户记录变化的流水记录；特殊交易流水是指不产生帐户记录变化的流水记录。 交易流水主要通过以下途径产生：一是柜员通过记帐交易所产生的交易流水；一

7、是通过自助设备、外挂系统等自动产生交易流水；三是日终批处理产生的交易流水。,24,登记簿,在新系统中的登记簿分为两类，包括业务的发生和核销等记录。 1、根据业务的发生自动生成，是业务处理事项的记录，如银行汇票、贷款登记簿等。 2、根据内部核算要求自动产生，如待销帐登记簿等。,25,会计报表,新系统中会计报表由系统自动生成，并下传各帐务机构及管辖机构打印会计报表。各级机构按照总行规定打印和保管各种会计报表。会计报表主要有日计表、月计表、年度状况变动表、资产负债表、损益表等。新系统还可提供各类清单以及统计类报表。,26,错帐处理,当日错帐应使用抹帐处理，只在会计流水中反映，但不在相应的登记簿和帐簿

8、上反映。抹帐的原则是谁记的帐，由谁来做抹帐处理；如由他人做抹帐处理，必须授权。根据交易对应的流水号，进行抹帐，包括交易产生的所有帐务和登记簿信息。 跨行交易允许抹帐，由交易发起行抹帐，需要高级别柜员授权。 隔日错帐和跨年错帐由主管授权后，用冲帐交易处理。,27,挂失业务,新系统支持口头挂失、正式挂失以及解挂处理，并支持全行通挂通解。 凭证密码挂失时，系统需要校验有关凭证号。,28,内部帐（一）,内部帐是除了面对客户业务处理以外的所有业务处理，主要有应收应付款项、损益明细帐，表外备忘科目帐等银行内部业务。 按全行一本账的概念，各类内部帐的账号只设一个。 XXXXXX-XXXXXXXXXXX 机构

9、代号 币种 业务代号 序号 校验位 如：9901018018000001-X,29,内部帐（二）,交易处理业务范围的控制：内部帐和客户帐之间存在正常转帐的可能，通过授权允许其和客户帐操作，通过参数表对相应机构级别可操作的业务代码进行限定。同时增加交易对参数表进行维护。 内部帐业务流程：内部帐的借、贷记帐业务主要是通过单方传票记帐，一记双讫和一记多讫等三个交易完成。,30,机构号,是每个机构的代号，它是今后系统进行数据处理、报表输出、统计分析等必须的一个代号。 机构号4位，设置到最基层的网点。前2位是地区号，后2位是地区的顺序编号。 XX-XX 地区号 顺序号,31,银行机构管理为树状结构，根据

10、不同性质分为营业机构、帐务机构、管理机构。 营业机构为非独立核算对外营业单位。该机构没有自己的内部帐，所有涉及到内部帐的业务处理都使用其上级机构的内部帐。营业机构只管理自己的客户分户。 帐务上独立核算的机构称之为帐务机构。该类机构有自己一套独立的内部帐，每日日终需要产生自己的科目总帐 。 管理机构主要职责为汇总全辖范围内的报表。管理机构没有自身的帐务。 虚拟机构没有会计帐，相对于管理机构。外围外挂系统一般使用虚拟机构。每个外围外挂的前置机需要一个虚拟机构号。虚拟机构的作用：1.表明交易的原始发起点。2.在本系统中用于报文加密的索引。,32,柜员管理概述,柜员权限的管理在系统中由参数的方式进行控

11、制。在权限发生变化时，只需修改相应的参数即可。 柜员操作权限由总行、分行相应的管理部门进行维护和管理 系统最终要实现全行系统的柜员业务操作全功能化，严格的授权、权限管理保证系统安全，方便顾客，提高效益，充分利用资源。,联想的处理方式,33,柜员管理,柜员号实行全行统一排序全行唯一，始终保持不变。 柜员号长度为8位；由人事管理系统每日向核心系统传输新增、更改的员工信息。人事管理系统的员工号导入后，核心系统校验柜员号与姓名和所属的机构号，验对后方能进行柜员的交易权限的颁发。 系统支持柜员号的新增功能，一般该功能主要用于虚拟柜员的颁发。虚拟柜员由核心系统按99*序号自动顺序编制。虚拟柜员也称为电子柜

12、员、自动柜员。虚拟柜员可以24小时工作。 系统支持输入柜员号、密码以及刷卡两种方式进入系统。柜员卡可以根据业务需要制作，一个柜员号只能对应一张柜员卡。,34,柜员权限是由柜员营业机构号、帐务机构号、柜员类型代号、柜员所属部门、柜员级别、交易组别、现金交易限额和转帐交易限额等要素决定。 柜员权限范围：总行设置维护交易组别和柜员类型，包括每种柜员类型可处理的交易范围及交易金额（包括现金和转帐）的最高上限。分行和支行可对所辖机构的柜员权限进行具体分配。 柜员权限的控制类型：一类是对系统交易无条件授权，另一类是指定条件授权。交易的授权由交易权限表控制。1）无条件授权即由系统对一些交易进行无条件强制授权

13、，由业务主管或会计主管柜员授权后方可完成业务处理。2）指定条件授权：分为本机构授权和远程授权。本机构授权是指柜员在办理业务交易时由其他柜员对超限额（转帐金额和现金金额）或其他规定情况进行授权。而远程授权是指对特殊业务由非本营业网点的高级柜员别授权后完成交易处理。由营业网点通过系统向上级管理部门发出授权请求，申请授权码。上级管理部门审核后生成授权码，并通知申请机构输入授权码后方可完成对该笔交易处理处理。,35,柜员级别2,柜员级别1,柜员管理角色与交易组别,交易组别a 交易1 交易2,交易组别b 交易3 交易4 交易5,交易组别c 交易6 交易7 交易8 交易9 交易10,交易组别d 交易11,

14、柜员甲 角色1 ab+c 减交易-交易1,柜员乙 角色1 ab+c 减交易-交易7，交易9,柜员丙 角色2 交易组别a+交易组别d 减交易,交易组别a,36,现金管理概述,系统对于现金不管理号码，按币种、券别、金额进行管理 采用了二级现金库的方式进行管理 对存放现金的自助设备视作有尾箱的虚拟柜员管理,联想的处理方式,37,在新系统中，由库管员负责库房现金的出入库登记管理。现金库管员设立现金出入库登记簿、现金明细登记簿，并按币种和券别进行登记。 操作柜员负责尾箱现金的收付登记管理、系统按柜员尾箱设立帐户，按币种、金额进行核算；在柜员进行现金交易时，自动登记现金收付登记簿。 系统内现金调拨均通过运

15、送中现金科目作为过渡，并登记运送中现金登记簿。营业终了，系统检查运送中现金科目余额情况。运送中现金科目当日余额为零。 系统内现金出、入库以及柜员与库管员之间的现金领解；系统内现金出库，由出库方库管员发起交易；系统内现金入库，由入库方库管员发起交易； 柜员间现金调拨；柜员从库管员领用现金或向库管员上缴现金，由库管员发起交易；柜员间现金调拨由现金调出柜员发起交易。,38,柜员现金尾箱结构,现金库管理员尾箱号：0000 现金库存帐号： XXXXXX1011000000X 机构号币种 业务代号 00库管理员尾箱号校验位 柜员现金尾箱号：00019999 柜员现金尾箱帐号： XXXXXX101100XX

16、XXX 机构号 币种 业务代号 00柜员现金尾箱号校验位,39,柜员现金尾箱实例,广州分行营业部有一位柜员的现金尾箱 中有以下币种： 人民币01：100,000.00 美元14：3,400.00 英镑12：1,000.00 日元27：100,000.00 尾箱余额簿: 9600 01 2000 00 0016 3 余额 RMB100,000.00 9600 14 2000 00 0016 3 余额 USD3,400.00 9600 12 2000 00 0016 3 余额 GBP1,000.00 9600 27 2000 00 0016 3 余额 JPY100,000.00,客户解款人民币万元

17、,更新账户余额,借：2000 贷：客户账,账实碰库：打印交易明细（发生额、余额）,交易后余额更新如下: 9600 01 2000 00 0016 3 余额 RMB110,000.00 9600 14 2000 00 0016 3 余额 USD3,400.00 9600 12 2000 00 0016 3 余额 GBP 1,000.00 9600 27 2000 00 0016 3 余额 JPY100,000.00,40,凭证管理概述,重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。在总库和分库分别建立重要空白凭证库存登记簿和有价单证登

18、记簿，反映出入库情况，由库管员进行管理。柜员尾箱由柜员进行管理，建立重要空白凭证尾箱登记簿和有价单证登记簿。 重要空白凭证按种类及凭证号码进行管理，有价单证按币种、种类、券别及号码进行管理. 柜员出售重要空白凭证及有价单证时，由系统自动进行备忘科目核算，将凭证或有价单证状态置为已出售状态，同时登记相应登记簿。对出售的重要空白凭证由系统联动结算收费交易收取相关费用，当出售的凭证使用时，由系统作销号处理。,联想的处理方式,41,抵（质）押物的管理,抵（质）押物品入库在新系统采取两种方式实现：一种是在贷款发放，已开有抵押物编号的，录入相应的抵（质）押物编号，将抵（质）押物备忘登记簿与该笔贷款建立关联

19、；一种是在贷款发放时没有抵（质）押物编号的，事后开立抵（质）押物编号时，将抵（质）押物备忘帐与相关帐户建立关联。 对已建立关联的抵（质）押物品，必须在关联贷款本息还清后，方可做抵（质）押物品销户处理。,42,客户信息管理,在核心系统中，客户信息由客户基本信息、客户业务信息和不良客户信息三部分组成。 客户首次来我行开立账户时，我行应以其组织机构代码（如法人代码证代码）或个人有效身份证件号码（如身份证号码）为索引建立客户基本信息，生成客户号后，再开立相应的账号。 客户在第一次开户之后持有与首次开户相同的证件所开立的所有账号，都归集到同一客户号下。通过客户号，可以查询该客户项下的所有帐户信息。 客户

20、号结构： XXXXXXXXXX 客户属性 序号 校验位 客户号属性：1自然人客户,2法人客户； 客户号在系统内为客户的唯一标识，不能修改。,43,客户号和业务以及帐户的关系表,客户号,活期一本通,定期一本通,借记卡,定期存单1,活期帐户,活期帐户1,活期帐户2,定期帐户1,定期帐户2,支票,44,对私客户基本信息内容,个人中文名最多可容纳11个汉字。 个人英文(拼音)名客户英文名称（20） 国籍 境内居民与非居民 性别0：女/1：男 出生日期 客户类别1一般客户2VIP客户3不良客户 利息税税率 税率有效日期 证件种类身份证护照军人证武警证港澳台通行证户口簿其他支持一个客户号多个证件种类 证件

21、号码支持一个客户号下多个证件号码 发证国家或地区若选择证件种类为“护照”，该项为必输项 证件登记地址 实际居住地址 是否寄单（帐户级）,对帐单地址（帐户级） 对帐单地址邮编（帐户级） 单位名称 单位地址 单位邮编 住宅地址 联系电话 传真号码 联系地址 邮政编码 电子邮件 渠道准入标志 电话银行、网银等支持为同一客户设置多个渠道准入的标志 我行客户经理支持一个或多个 开拓人 贷款卡号3万以下无须登记贷款卡号。 查询密码,45,对公客户基本信息内容,客户中文名 英文名称 客户简名 客户类型(0金融机构 1非金融机构） 经济性质参照我行目前的分类标准 行业类别参照我行目前的分类标准 客户状态1一般

22、客户 2VIP客户 3不良 客户代码证编号注：法人单位企业代码其他组织机构代码 执照号码 有效日期 执照注册地址 实际办公地址 开户许可证号 外汇许可证号,注册资金币种 注册资金 贷款卡号 法人代表姓名 法人代表身份证号码 财务主管 企业联系人 联系电话 传真号码 邮政编码 E-MAIL地址 渠道准入标志 电话银行、网银等支持为同一客户设置进入多个渠道的标志 我行客户经理 开拓人 查询密码,46,参数管理概述,系统参数化管理，提高了程序的可维护性，可扩展性及灵活性 参数表分为系统参数表、业务参数表、杂类表等几类，对参数分类管理，可以设定参数的管理维护权限,联想的处理方式,47,批量处理概述,批处理是指核心系统按照配置信息自动、集中、批量地执行业务指定的交易的过程。如贷款扣款，转逾期，结息处理，各类应收应付利息的计提等。,联想的处理方式,48,批量处理的主要项目,处理前的检查 状态检查