搭建全国首家省级金融服务共享平台破解中小微企业融资难题.doc

1、搭建全国首家省级金融服务共享平台破解中小微企业融资难题为破解中小微企业融资难、融资贵难题，省大数据局按照“政府搭台、银行唱戏、企业受益”的原则，积极运用大数据手段搭建全国首个省级金融服务共享平台，让“沉睡”的政务数据转化为中小微企业抵押担保等价物，大幅提升融资可得性和融资效率，有效降低企业融资成本。平台自2019年3月上线至今，已上线24家银行的157款信贷产品，为12668家企业发放贷款18891笔、562.83亿元，其中小微企业贷款占比97.2%，平均贷款利率5.37%、比全省新发放贷款平均利率低0.53个百分点，在服务中小微企业和实体经济发展方面发挥了重要作用。一、主要情况省金融服务平台

2、由省大数据局会同省地方金融监管局、财政厅、发展改革委、税务局、市场监管局等部门共同开发，采取一次设计、分步实施的方式，按照“一个超市、两个中心、三个覆盖、四个保障”的框架搭建。“一个超市”指平台全面展示省内各上线银行机构的普惠金融产品，方便中小微企业根据自身实际选择贷款服务。“两个中心”为金融服务中心和数据资源中心，提供贷款申请、产品发布、结果查询等“前台应用”，以及数据汇集、筛选、调用、比对等“后台支撑”。“三个覆盖”指平台覆盖全省中小微企业、覆盖全省各金融机构和金融产品、覆盖贷前、贷中、贷后各环节的服务和监管，实现网上申请、审查、批准、监管全流程、一站式办理。“四个保障”包括安全体系、运维

3、体系、标准体系、制度建设4个方面，结合内外网隔离交换、非对称加密、区块链等物理和技术手段，确保数据安全。平台具有以下五大功能特点:（一）突出中小微企业，提供专属服务平台以解决中小微企业融资难、融资贵为根本目标，专门为中小微企业对接银行、寻找服务提供桥梁、搭建载体。截至目前，已有1.9万家企业在平台注册，其中小微企业占比97.1%，中型企业占比2.9%。（二）突出数据驱动，免费共享共用核心经营数据少、可信度低，是银行有钱不敢贷、中小微企业缺钱贷不到的重要原因。平台运用大数据，汇集企业注册登记、税收缴纳、职工养老、用电缴费、失信惩戒等12个部门59大类共5620万条核心政务数据，免费提供给银行用于

4、贷款审核和跟踪监管，把沉淀在各部门的数据变成了有价值的资源。（三）突出信用贷款，实现数据增信各银行机构通过对平台提供数据的深度挖掘，开发出了“云税贷”“科技贷”“微捷贷”等48款专门针对中小微企业的纯信用贷款产品，并形成与之相匹配的风控模型，大幅提升中小微企业获得信用贷款可能性，避免因采取抵押、担保等方式增加企业贷款综合成本，让数据成为企业贷款的“抵押等价物”。（四）突出“一网通贷”，最快1天审结平台推出“310”线上贷款模式，即企业“3分钟”完成线上贷款申请，银行“1分钟”完成相关数据调用，通过风控模型自动审核并放款，企业全程“0跑腿”，有效解决了企业贷款手续繁、提交材料多、核贷时间长等问题

5、。（五）突出尽职免责，健全容错机制平台指定客户经理进行贷后管理，一旦发生逾期，客户经理只需按照提示前往现场进行核实，按规定操作后即可免责，从而保护银行放贷积极性，避免出现不敢贷、不愿贷问题。目前，建设银行、中国银行、工商银行、邮储银行x省分行等9家上线银行已初步实现线上信贷产品尽职免责。二、主要成效（一）拓展了小微企业贷款渠道，缓解融资难平台已发放的18891笔贷款中，小微企业占比97.1%，贷款金额500万元以下的占比83.5%，平均每笔贷款额度为286.4万元。贷款数量、笔数、余额方面，批发和零售企业居首，分别占比38.5%、41.7%和38.2%；其次为制造业，分别占比28.2%、28.

6、5%和31%。（二）纯信用贷款比例大幅提升，缓解融资贵平台发放的贷款中，纯信用类贷款比例达70%；平台贷款平均利率为5.37%，比x新发放贷款平均利率低0.53个百分点，比采取抵押、担保等方式获得贷款的综合成本低0.99个百分点。（三）贷款申请和审核流程简单，缓解融资环节繁平台发放的贷款中，直接在线审批的占比达到51.1%；1天以内完成审批的占比45.3%，其中建设银行x省分行和农业银行x省分行实现所有贷款1天内放款。三、下步打算下一步，省大数据局将坚持问题导向、需求导向，持续推进省金融服务平台建设应用，加快提升迭代升级平台功能，打造“豫正贷”品牌，推动“掌上贷、指尖办”，实现中小微企业融资“一网通贷”，在确保安全和高效运行前提下，满足更多中小微企业融资需求。（一）加强数据归集以提高数据可用性和数据质量为核心，建立部门数据与省大数据局直连机制，有针对性地持续汇聚更多高质量的数据供银行免费使用。（二）加快产品开发引导各上线银行开发更多与供给数据相匹配的信贷产品，推动各相关上线银行将新的数据产品试点权放到x，支持有自主开发权限的地方金融机构推出更多金融产品。（三）优化系统连接建立平台与入驻银行机构业务系统无缝对接机制，推动平台向市、县延伸，将平台作为全省政银数据直连的总枢纽，建立政银数据直联、生产系统和