马斯洛需求论与圆满人生规划图.ppt

1、专业领航新境界用心服务走一生,一般个人或家庭年收入的财务分配,60%,30%,10%,理财金三角,10-20% 风险管理: 短、中、长期,30% 投资理财: 短、中、长期 置产、子女规划、事业投资、退休金提拨.等等,50-60% 支付生活花费 个人、家庭、子女之衣、食、住、行.等开支,资产配置以何为标准:,比例 : 10% : 30% : 60% 需求顺序,如何善用资金，达至财务自由,投机,应急现金,风险管理,目标储蓄,投资增值,生存的需要,安全的需要,爱与责任的需要,尊重的需要,自我实现,（应急金、持续生活费）,（意外、疾病）,（子女教育、养老）,（投资增值）,什么是财务健康检查（FHC）,

2、确定目标，建立优先顺序，评估可供选择的方法，最终达成目标的过程。 A process identify goals, establish priorities, and assess options to achieve goals.,1. 持续现金流,2. 风险管理,教育和退休规划,4. 投资规划,人生四个必备帐户，你如何准备？,拥有持续生活费,拼博更无忧,标准1：财务独立 被动收入生活支出 可以选择不工作,标准2：财务自由 不需为钱而担忧 可做任何想做的事情，不论金额大小，不论为了谁，不论什么时间 (Whatever, however, whoever, and whenever）,前车可

3、鉴,勿步后尘!,信托基金，谁可动摇？ 既保证基本需要,也可令资金保值,增值! 黃金十年都不做冬储，难道进入人生冬天再规划吗？,前美国500强 中排名第七 的商业巨擘 安然公司 总裁肯尼斯莱,2001年10月突然宣告破产, 好几千公司员工的退休基金一夜之间化为乌有,肯尼斯莱有 “先见之明”， 早在两年前就 投资数百万美元 购买了各种年金 保险，从2007年 开始开始享受 年金90万美元,之前,以后,豪华,舒适,基本,靠人施舍,收入,死亡、残障或重疾会对您家庭经济的影响,建立风险费用帐户,保障财务计划如期进行,我们通常会很认真地估算自己的房屋，汽车，股票，黄金值多少钱，却很少去思索自己的生命或工作

4、能力价值几何？ 因为，有形之财物为无形之人力所创，财物若有价，乃因人命有价；如果人命轻贱，任何财物都一文不值。,贫穷与富有就是一场病的距离, 我国中年人70%以上身体处于亚健康状态，60%患有不同疾病； 10年来，50岁左右的中年人死亡率上升最快； 健康意识较强的人只占17%； 心血管疾病年龄降低15岁，约占总死亡人数的3440%； 在不到20年里，癌症的发病率上升69%，死亡率增长29.4%！,心理因素是心身疾病的主要致病因素；心理健康和肿瘤的发生也有一定的联系。在我国的胃癌危险因素调查分析中， 胃癌发生：多次发现生闷气、生气吃饭以及精神受刺激等因素有关。 国外大量有关糖尿病的流行病学调查显

5、示， 糖尿病发生：人在感到孤独、绝望和抑郁时，有时可伴发血糖升高或者出现尿糖；反之，当人的情绪冲突消退以后，血糖就会下降，这样对胰岛素的需求量也就减少了。,癌症相关费用,1/3 的直接医疗开支 2/3 间接开支如：家庭健康护理需求、可替代药物、家庭或车辆改装、失去对配偶和护理者的收入来源、家政和扶养儿童开支等等,足球比赛如何才可立于不败之地?,若龙门固不可摧还用担心吗?,准备养老金/教育金的原则,安全性 略有收益 强制性 持续性,养老金、教育金必须专款专用,投资规划,中国经济进入黄金十年 经济学家的话-国内知名经济学家,中国政法大学杨帆教授在08年经济走势及未来发展分析会上指出: 2013年之

6、前,中股市增长势头不会改变.2019年之前,中国国每年会保持10%以上的经济高速增长. 定期定额投资（平均成本法） 时间与风险 *,最安全的地方也是最不安全的地方,股票：2330,企业债券55,通货膨胀9,短期票据14,长期国债46,一元经过75年后变多少钱？,股票,企业债券,长期国债,美国国库券,通货膨胀,上升？下跌？,“我本身不能预测市场走势，我认为这世上也没人能够这样做” 巴菲特 “预测不要市场走势，因为 那将是白费力气” 彼得林奇,为何机构总是赢？之投资方法,中国股票投资的“721”现象还是相当明显。即10人中，7人亏2人平1人赚！那到底谁赚？答案是机构！缘何？ 信息不对称、资金不对等

7、、时机不适宜、方法不同、纪律严明不同而已。,投资必须是理性的，如果你不懂，就别干！ 巴菲特,怎么办？,自律+方法！,投资致胜窍门 足够时间 平均成本法 实时开始,晨光不会整天照耀，有能力的时候，便应为将来未雨绸缪。 富兰克林,回顾拥有与缺失，如何完善？,1. 持续现金流,2. 风险管理,教育和退休规划,4. 投资规划,Thank You !,金喜洋洋为您提供持续现金流,陈先生30岁，希望在十年事业黃金阶段,未雨绸缪,为日后基本生活作保障,用小宝宝(0岁)的名义开设金喜洋洋账户,每年存款54,136元，存款期8年，共存款:433,088元，共可领取保证利益:1,130,000元,额外回报约:60

8、3,662元,65、70、75岁额外给付4万元保健金,存款期:8年,存款期满后88岁，帐户 每年获得10 ,000元十红利 (合计约:18,000元)生存现金,其他利益: 1. 如果在存款期内陈先生因疾病或意外导致残疾或身故：豁免未存之款项，彻底解决客户后顾之忧， 2. 若小宝宝因疾病或意外导致残疾,则在下一周年日增加给付生存现金，尽显人性关怀。 3. 生存现金及现金红利可存于帐内复利增值,令闲置资金利益最大化!,用短期的投入解决长期的开支,帮助我们保存资产,令现金流不断,日后生活有保障。,30岁男性 每年存金喜洋洋258,716元 8年,共投入,38岁：50000元,39岁： 50000元,

9、40岁： 50000元,信托产品-提供持续现金流,7,508,016元,65岁： 250000元,70岁： 250000元,75岁： 250000元,到88周岁累计 415万元,2,069,728元,如果在缴费期内客户因疾病或意外导致残疾：豁免未存之保费，彻底解决客户后顾之忧，而且在下一保单周年日起给付双倍生存现金至满期，尽显人性关怀。,以30岁男性，投保“友邦守护人生重大疾病保险计划” ，基本保险金额50万元，年缴33,250元，缴费20年为例：,风险管理专款专用,详细内容以保险合同为准,无法预知的、可能出现的突发性开支 随着年龄的增长，风险程度亦随之增加 运用供楼模式：存小钱可支配大额财富

10、,存金福,退休后年年享福,存金福,五福临门,120%生命保障 人生有备无后顾之忧,生命保障,星高照,养老无忧,如东海,每月保证养老金 晚年幸福更有保障,投资分红,利晚年,每年分红，分享友邦的经营成果 -减少通货膨胀的影响,收益 免税,寿安康,免税 实实在在利益不打折,资金 周转,佑尤归,豁免+养老利益承诺不变,30岁男性 一手金福 2147020,共投入,60岁： 3000元/月,61岁： 3000元/月,62岁： 3000元/月,63岁： 3000元/月,利益演示,1028493元,64岁： 3000元/月,65岁： 3000元/月,66岁：3000元/月,到80周岁累计 72万元,4294

11、00,只要养他20年 每天给他吃饱吃好 每天的花费大约 58元左右,投资金福 好比认养一个儿子,就再也不用操心了-疾病、教育,在您60大寿时他会给您一笔约21万元的祝寿金;（具体数目看他工作的好坏而定） 您60岁起,他每月固定给您养老金3000元; 6180岁每年给一笔旅游费（具体数目看他工作的好坏而定）,这个儿子挺孝顺,您觉得这样的儿子怎么样？,豁免保费功能,彰显人性,陈先生30岁，希望为0岁儿子准备教育及保健基金,投保友邦黄金未来A款两全保险（分红型），保额20万元，缴费至14周岁，年缴保费28，358元，共缴费425,370元，若客户持有保单直至期末，则可获得保证利益70万元+增值红利（

12、合计约：1，665，824元）,满期金200,000元 +增值红利,4万元创业基金,确保孩子受良好教育的权利;走好迈向社会第一步;开创事业的新起点;,积累足够资金确保儿子完成学业到大学课程 积累方式必须具有续存功能 既解决持续现金流,亦具有适度收益,豁免保费功能,彰显人性,陈先生30岁，希望为0岁儿子准备教育及保健基金,投保友邦黄金未来A款两全保险（分红型），保额20万元，存款期6年，年存款：63，093元，共缴费378,225元，若客户持有保单直至期末，则可获得保证利益70万元+增值红利（合计约：1，990，400元）,满期金200,000元 +增值红利,4万元创业基金,确保孩子受良好教育的权利;走好迈向社会第一步;开创事业的新起点;,积累足够资金确保儿子完成学业到大学课程 积累