2011年424公务员联考《申论》真题(中公版).ppt

1、多元与创新： 良性存款业务发展模式,广发银行杭州分行 戴恩成,您在存款业务开拓过程中遇到最困惑的问题是什么？,问题：,某一集团公司尚有10000万元闲置资金，资金收益率要求达到年3.5%以上，且没有资金运用风险，请问您有什么办法既能达到客户的收益与风险要求，银行又能组织一定的存款？,问题：,某一省会城市财务公司、上市公司和两家资产规模在10亿以上民营公司共同投资设立注册资本20000万元，以股权投资为主的投资公司，您有何办法在激烈的同业竞争中组织此笔注册资本存款？,问题：,一、良性存款业务发展模式要求 二、良性存款业务发展模式方法 三、良性存款业务发展模式管理,主要内容,协调性 稳定性 多样性

2、 持续性 盈利性,良性存款业务发展模式要求,原始存款与派生存款比例协调 对公对私与同业存款比例协调 短期中期与长期存款比例协调,协调性,良性存款业务发展模式要求,存款高峰与存款低谷相差不大，存款落差较小，或落差控制在一个合适的波动幅度范围之内，没有大起大落的情况产生。,稳定性,良性存款业务发展模式要求,吸存渠道多样 吸存方法多样 吸存工具多样 吸存手段多样,多样性,良性存款业务发展模式要求,持续性,在一个较长时期能保持存款的一定增长速度，是一条持续向上的抛扬趋向，而不是上下波动的均衡趋向，实现：,单个客户存款的持续增长 单个员工存款的持续增长 营业机构存款的持续增长,良性存款业务发展模式要求,

3、盈利性,组织的存款具有较低的资金成本，具有足够的盈利能力,存款绝对盈利能力 存款相对盈利能力,良性存款业务发展模式要求,授信吸存 理财吸存 结算吸存 价格吸存 产品吸存,合作方案吸存 同业合作吸存 代理业务吸存 系统合作吸存 滚动开发吸存,良性存款业务发展模式方法,授信吸存,这是利用授信融资的有效功能拉动组织存款的方法。 吸存种类:,贷款授信吸存 商票授信吸存 押汇授信吸存,银承授信吸存 开证授信吸存 保函授信吸存,良性存款业务发展模式方法,授信吸存,吸存方法:,拓宽授信资源的吸存广度 提高授信资源的吸存深度 增强授信资源的吸存质度 扩大授信资源的吸存宽度 加大授信资源的吸存波度,良性存款业务

4、发展模式方法,授信吸存,拓宽授信资源的吸存广度,大力开拓中小企业授信客户 适度控制大额企业授信客户 适度控制续增企业授信客户,这是在适度控制或压缩大户授信资源占用规模和调整优化授信资源结构的基础上，扩大规模授信资源吸收存款客户数量，培育更多存款客户。,良性存款业务发展模式方法,授信吸存,提高授信资源的吸存深度,提高单位授信派生存款比例 提高单位授信结算存款比例,这时提高授信客户单位授信资源投入存款产出效果。,良性存款业务发展模式方法,授信吸存,增强授信资源的吸存质度,结算存款银企合作约定 个人储蓄银企合作约定,这是指提高授信资源投入对原始存款拉动作用的方法，包括对结算存款、个人储蓄存款、无贷户

5、存款、同业存款的拉动作用。,良性存款业务发展模式方法,授信吸存,扩大授信资源的吸存宽度,表内授信资源和表外授信资源共同拉动存款 本行授信资源和他行授信资源共同拉动存款 国内授信资源和国外授信资源共同拉动存款,这是指综合利用各类多种授信资源投入组织拉动存款的方法。,良性存款业务发展模式方法,授信吸存,加大授信资源的吸存波度,加大财政存款的波及影响程度 加大行业存款的波及影响程度 加大企业存款的波及影响程度,这是指利用授信资源有效投入，加大授信资源投入在组织吸收授信单位存款上波及影响程度的方法。,良性存款业务发展模式方法,理财吸存,这是通过银行理财，构建新型互动的银客理财关系，为客户创造价值，在客

6、户价值创造过程和结果的基础上，组织吸收存款的方法。 吸存对象:,授信客户理财吸存 无贷客户理财吸存 对私客户理财吸存,良性存款业务发展模式方法,理财吸存,吸存种类:,理财等候存款 理财配比存款 理财回流存款,良性存款业务发展模式方法,理财吸存,吸存方法:,授信客户理财吸存工作方法是通过银行对客户经营管理活动各个过程和各个方面理财方案的设计、咨询与实施，促使客户经营价值最大化，由客户经营价值的扩大去吸引组织客户的存款。,良性存款业务发展模式方法,理财吸存,吸存方法:,无贷客户理财吸存工作方法是通过银行对客户现金、资金、投资理财方案的设计、咨询和实施，促使客户现金价值、资金价值和投资价值最大化，在

7、满足客户综合预期收益率的前提下，组织吸收相应金额的存款。,良性存款业务发展模式方法,理财吸存,吸存方法:,个人客户理财吸存工作方法是通过银行个人客户理财产品的营销和个性化理财方案的设计与实施，提高个人客户的理财收益，在理财过程借以产生形成银行的相应存款。,良性存款业务发展模式方法,结算吸存,这是银行通过各种手段吸引客户扩大结算资金流量，借以形成结算资金存量的吸存方法。 吸存要求:,良性存款业务发展模式方法,结算的便利性 结算的快捷性 结算的高效性,结算吸存,吸存方法:,借助外力扩大结算网点 开辟多种结算渠道 运用多种结算方式与工具 努力提高结算服务质量,良性存款业务发展模式方法,价格吸存,这是

8、银行充分利用各种金融价格杠杆作用、有效拉动组织存款的方法。 吸存种类:,利率价格吸存 费率价格吸存 汇率价格吸存,良性存款业务发展模式方法,价格吸存,吸存方法：制定、实施金融价格高低与存款规模大小和比例高低联动挂钩机制。,良性存款业务发展模式方法,产品吸存,这是银行通过多样化、差异化存款产品的设计、营销与运用，吸引、组织客户存款的刺村方法。 吸存种类:,存款积分产品吸存 定活互转产品吸存 存款理财产品吸存,存货结合产品吸存 存单转让产品吸存 存取便利产品吸存,良性存款业务发展模式方法,产品吸存,吸存方法:,提高存款流动性吸存方法 提高存款收益性吸存方法 提高存款便利性吸存方法 提高存款功能性吸

9、存方法,良性存款业务发展模式方法,合作方案吸存,这是银行通过特别业务合作方案的设计、运用，形成自己独特核心竞争能力，锁定或约定客户一定存款数量的方法。 吸存种类:,控制现金流量业务合作方案吸存 创新独特差异业务合作方案吸存,良性存款业务发展模式方法,合作方案吸存,控制现金流量业务合作方案吸存,存货质押业务方案 仓单质押业务方案 提单质押业务方案 票据质押业务方案 出口押汇业务方案,应收账款质押业务方案 应收账款保理业务方案 出口退税质押业务方案 租赁收费质押业务方案 一次放款分次出款业务方案 分次进款一次收贷业务方案,良性存款业务发展模式方法,合作方案吸存,创新独特差异业务合作方案吸存,解决担

10、保困难创新业务方案 解决销售困难创新业务方案 解决增利困难创新业务方案 解决风管困难创新业务方案 解决增信困难创新业务方案,良性存款业务发展模式方法,同业合作吸存,这是银行通过与相关同业机构开展业务合作，将同业往来资金转化形成沉淀为相应存款的吸存方法。,银行同业合作吸存 信托同业合作吸存 保险同业合作吸存 担保同业合作吸存,吸存种类:,基金同业合作吸存 证券同业合作吸存 租赁同业合作吸存 期货同业合作吸存,良性存款业务发展模式方法,同业合作吸存,吸存方法:,通过金融同业业务合作满足客户多样性金融服务要求，将客户和金融同业机构由相关金融活动引起的资金流量和存量进行结算与沉淀，借以形成个人存款、公

11、司存款和同业存款。,良性存款业务发展模式方法,代理业务吸存,这是银行接受单位和个人委托，代为办理指定款项的收付，并从中将代理收付款项转化为相应存款的吸存方法。 吸存种类:,代理收款吸存 代理付款吸存,良性存款业务发展模式方法,代理业务吸存,吸存方法:,目标选择 宣传营销 系统开发 支付渠道,良性存款业务发展模式方法,系统合作吸存,这是银行通过与纵向系统客户和横向系统客户进行整体业务合作，达到成片组织吸引存款效果的吸存方法。 吸存种类:,纵向系统吸存 横向系统吸存,良性存款业务发展模式方法,系统合作吸存,吸存方法:,纵向系统客户业务合作吸存：主要通过对相关行业或系统的整体开发与营销，组织吸存该行

12、业、该系统属下众多相关单位的存款。,横向系统客户业务合作吸存：主要通过对某个经营或管理平台的系统合作，借以组织吸收该平台系统内众多客户的存款。,良性存款业务发展模式方法,滚动开发吸存,这是银行以现有存款客户为切入点，通过对其存款资金连续支付去向的分析、跟踪与争取，组织吸收收款客户在本行开户、结算与存款，增加存款户数，扩大结算次数，延长存款时期的吸存方法。 吸存种类:,存款业务滚动开发吸存 授信业务滚动开发吸存,良性存款业务发展模式方法,滚动开发吸存,存款业务滚动开发吸存方法,现有存款客户,存款帐户1,存款减少,收款客户1,存款帐户2,存款增加,存款减少,收款客户2,存款帐户3,存款增加,货款支

13、付,一次滚动,资金过户,存款转移,货款支付,二次滚动,资金过户,存款转移,良性存款业务发展模式方法,滚动开发吸存,授信业务滚动开发吸存方法,企业A,授信融资A,企业B,授信融资B,企业C,授信融资C,封闭还贷,封闭还贷,存款减少,存款减少,存款增加,存款增加,良性存款业务发展模式方法,实行存款贷款自我联动增长制度 实行授信项目存款产出预评制度 实行授信资源存款产能考核制度 实行客户存款贡献分析评价制度 实行存款专项活动重点推进制度,良性存款业务发展模式管理,实行存款流动红旗制度 实行存款贡献积分制度 实行存款团队开发制度 实行存款费用挂钩制度 实行存款考核激励制度,良性存款业务发展模式管理,合

14、作客户存贷款自我联动增长 客户经理存贷款自我联动增长 分工团队存贷款自我联动增长 分支机构存贷款自我联动增长,实行存款贷款自我联动增长制度,良性存款业务发展模式管理,授信项目结算存款预评 授信项目派生存款预评 授信项目个人存款预评 授信项目关系存款预评,实行授信项目存款产出预评制度,良性存款业务发展模式管理,授信资源存款产能挂钩分配 授信资源存款产能结果考评,实行授信资源存款产能考核制度,良性存款业务发展模式管理,客户存款日均余额分析评价 客户存款日均增量分析评价 客户存款存贷比例分析评价 客户存款经营效益分析评价,实行客户存款贡献分析评价制度,良性存款业务发展模式管理,把鞋卖到非洲去 愚公移山 金牌突击 星火行动,实行存款专项活动重点推进制度,良性存款业务发展模式管理,项目：总存款环比增量和无贷户存款环比增量 对象：分支行、经营部门和管理部门三个系列 流动：月度流动 激励：流动交接表扬精神奖励和季度考核加分物质激励,实行存款流动红旗制度,良性存款业务发展模式管理,实行存款贡献积分制度,良性