交通银行票据业务培训课件.pptx

1、票据业务知识培训,2013年9月,张锋 E-mail:Zhang_ 手机培训内容,票据业务基本知识 电子票据业务 票据池和票据理财业务 报表的一些概念 人民银行电票需求,票据的分类,三种票据的异同点,相同点: 票据是由出票人签发的、约定自己或委托付款人在见票时或指定的日期的收款人或持票人无条件支付的定金额的有价证劵。 不同点: (1)本票是自付(约定本人付款)证券；汇票是委付(委托他人付款)证券；支票是委付证券，但受托人只限于银行或其他法定金融机构。 (2)我国的票据在使用区域上有区别。本票只用于同一票据交换地区；支票可用于同城或票据交换地区；汇票在同城和异地都可以使

2、用。 (3)付款期限不同。本票付款期为2个月，逾期兑付银行不予受理；我国汇票必须承兑，因此承兑到期，持票人方能兑付。商业承兑汇票到期日付款人账户不足支付时、其开户银行应将商业承兑汇票退给收款人或被背书人，由其自行处理。银行承兑汇票到期日付款，但承兑到期日已过，持票人没有要求兑付的如何处理，银行结算办法没有规定，各商业银行都自行作了一些补充规定。如中国工商银行规定超过承兑期日1个月持票人没有要求兑付的，承兑失效。支票付款期为10天。,票据的概念,票据：票据是由出票人签发的、约定自己或委托付款人在见票时或指定的日期的收款人或持票人无条件支付一定金额的有价证劵。 汇票：汇票是出票人签发的、委托付款人

3、在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 银行汇票：银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。单位和个人各种款项的结算，均可使用银行汇票。银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金 商业汇票：商业汇票是指由付款人或存款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。,银行承兑汇票,票面要素,票面要素解释 票号、出票日、出票人、付款行、收款人、金额、到期日等票面要素的概念。 票号组成： 1、票据号码调整为16位，分上下两排，上排相对固定，下排为流水号。2、上排前三位银行机构代码，第四位预留号，第五六位省别地区代

4、码，第七位票据种类，第八位印制识别码。3、第四位预留号暂定为0，第七位票据种类，1为现金支票；2为转账支票；3为清分机支票；4为 银行汇票；5为银行承兑汇票；6为商业承兑汇票；7为非清分机本票；8为 清分机本票。 电子票据票号组成：总长30位 票据种类标识（1位） 1银承，2商承 大额行号（12位） 出票信息登记日期（8位）格式20130922 当天流水号（8位） 校验码（1位）,商业承兑汇票,背面和粘单,票据流转过程,纸票状态转换图,11,票据业务特点,期限短 纸质票据最长6个月，电票1年,风险低 贴现属低风险业务,先收息 提前锁定收益,利率灵活 高于再贴现利率、低于贷款利率,收益率高 通过

5、频繁转入转出，可以获得高收益率,流动性好 成为金融同业调整资产结构，管理流动性的手段,票据流转,承兑和交付 背书转让 贴现 转贴现和再贴现 托收和收回 承兑到期扣款和结清 回购到期处理 代保管 实物进出库,客户的概念,对公客户 同业客户 非银行金融机构 联行信息,签发和解付,签发申请 空白凭证领用 银票开立（签发）、交付 背书转让 银票解付 未用退回和挂失止付 收到托收登记 承兑转垫款 商票的签发和解付 代开和委开,签发的业务流程,解付的业务流程,买入业务,买入业务的定义 广义的贴现和狭义的贴现 买入业务种类划分 直贴：贴现、票据包买、代理贴现、商票保贴 转贴现：转贴现买断、转贴现双向买断、转

6、贴现双向卖断到期、买入返售式转贴现。 付息方式 直贴才有付息方式的区别，转贴现可以看作是卖方付息。 卖方付息、买方付息、协议付息的区别,直贴业务流程,转贴业务流程,买入业务关键步骤（1）,实物进出库 查询查复 查询、查复、先贴后查 贸易背景检查 资料后补，合同和发票的概念 授信控制 授信检查、额度冻结、额度扣减 风险检查 公示催告、黑名单、重复票号 风险检查的意义和局限,买入业务关键步骤（2）,利息计算 顺延方式、利率类型、付息方式，利息计算公式，同城异地的概念 打印贴现凭证 审批 审批路线、审批节点、审批岗位、审批权限的概念 审批金额、机构审批权限、单户余额、贴现限额的概念 通知办理 放款记

7、账 几个日期之间的关系 出票日、到期日、贴现日、计息到期日、回购到期日、双向买断到期日 担保方式,特殊类型的贴现,票据包买 票据包买的概念，风险承担费及费率，适用环境 商票保贴 商票保贴的概念 代理贴现 代理贴现的概念，适用环境,转贴现买入,买断式转贴现 双向买断式转贴现 概念、跟买断式转贴现和买入返售的不同点和相同点、双向买断的意义。 双向卖断到期买断 概念、录入方法（导入） 买入返售式转贴现 概念，跟买断式转贴现的区别，回购到期日，票据权利人。 系统内和系统外的概念,转卖业务,转卖业务的概念 转卖的种类 卖出回购式转贴现 卖断式转贴现 卖出回购式再贴现 卖断式再贴现 特殊种类 系统内转贴现

8、、虚拟转贴现、双向卖断,转卖业务流程图,转卖业务一些概念,几个日期之间的关系 出票日，到期日，贴现日，买入返售回购到期日，双向买断到期日，买入计息到期日，转卖日，转卖计息到期日，转卖回购到期日，双向卖断到期日。 系统内和系统外 虚拟买卖的概念和适用范围 转卖的限制条件 各种转卖的约束条件 归还未转卖票据（如果有专门挑票则不需要）,到期处理,到期处理包括三种操作，分别是 托收收回 发出托收、本金收回（多次收回）、在途、退票、托收凭证、EMS、逾期（垫款、罚息、追收）等概念，托收以票据为单位操作。 卖出回购式转（再）贴现到期处理 概念，批次操作方式 买入返售式转贴现到期处理。 概念，批次操作方式

9、双向买断到期和双向卖断到期为什么不作为到期处理 票据的销账方式 卖断、买入返售还票、托收收回、垫款结清、追索结清,业务审核,审批路线的设置 节点、岗位 串行和并行 审批权限 跨机构审批的实现方法,授信机制,授信的概念 授信的种类 对公授信，同业授信，先贴后查授信，专用额度 额度扣减对象 贴现申请人，承兑人，第三方授信，集团客户授信 额度自动分析 额度分析器，额度机的设计 专用额度的概念 申请、复核，使用优先级,授信机制,额度的预占用，额度的扣减和额度的释放 预占用、扣减和释放的时机 托收收回、买入返售到期、转贴现卖断的额度恢复时机 先贴后查额度的恢复时机 授信总额度，占用额度，已用额度，可用额

10、度的概念和关系 系统内买入、双向卖断到期买入这两种特殊情况的额度处理方法,接口,接口的概念和种类 概念、核心接口、信贷接口、网银、ECDS 其他：统一认证、统一参数、CRM 核心接口的方式 实时接口和非实时接口 直通式、电子通知式、各种方式的优缺点。 该采用哪种接口方式 信贷接口 票据系统控管额度、信贷系统控管额度 应该采用哪种接口方式,接口,会计分录 概念，规则，会计分录生成器的实现原理 三个阶段：抽象数据、定义分录、分析产生 单边账、冲正、抹账 单边账产生的原因 冲正和抹账的区别,电子票据业务,电子票据业务产生的背景,35,电子票据,3,1,缺乏全国统一的票据交易市场，地域性明显,2,交易

11、品种匮乏，融资性票据发展受到限制,缺乏便利的查询鉴证系统、跨地域交易困难、成本高,4,市场参与主体少、信用评估机制不健全,部分银行内部已经建立了仅能行内流转的电子票据系统,5,电子签名法的通过，使数字签名有了法律基础,6,纸质票据存在的问题 电子票据条件已成熟,电子票据与纸质票据的区别,纸质票据,电子票据,电票和纸票的区别,载体不同 票号长度不同 票面最大金额不同 最长期限不同 财务公司角色不同 业务种类不同 计息天数不同 托收方式不同,电子票据业务范围,16个电子汇票业务流程 6大类报文类型，73个报文,电票状态转换图,39,电子票据的办理模式,41,票据流转过程-系统实现,承兑业务流程-关

12、键点,42,发起渠道：网银 电子化流程6步骤：出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票（未用退回） 保证金控制方式：冻结/解冻 背书转让,电票-出票登记,43,44,承兑业务流程-系统实现,电票-提示收票,45,电票-撤票,46,直贴业务流程-关键点,47,发起渠道：网银 付息方式：卖方、买方、协议 转让标志：可转让/不可转让（通用） 线上/线下清算标志（通用） 贴出对象控制：本行/他行 贴现产品：直贴/赎回 签收/驳回 跟单资料（通用）,48,直贴业务流程-系统实现,转贴现买入业务流程-关键点,49,票据转卖产品：买断式、回购式 人行票库挑票 回购式

13、转贴现几个日期：赎回开放日、赎回截止日 回购式转贴现利息计算方式：截止日/到期日,50,转贴现买入业务流程-系统实现,51,转贴现卖出业务流程-关键点,票据转卖产品：买断式、回购式 人行票库挑票 转让标志：可转让/不可转让（通用） 线上/线下清算标志（通用） 主动撤销,52,转贴现卖出业务流程-系统实现,53,卖出回购/买入返售到期业务流程-关键点,回购式发起权：原买入方 原包操作 实付金额修改 提前回购 逾期处理,54,买入返售到期业务流程-系统实现,55,卖出回购到期业务流程-系统实现,56,（逾期）提示付款业务流程-关键点,到期收款 到期自动发起申请 T+10顺延：节假日 提示付款期限：

14、2年 商票线上清算签收 商票T+3处理,57,（逾期）提示付款发起业务流程-系统实现,58,（逾期）提示付款签收业务流程-系统实现,59,追索业务流程-关键点,追索类型：拒付/非拒付 可追索人控制 追索模式：可向多个被追索人发出追索通知 被追索人发起清偿，可差额清偿 清偿完成后，清偿人可发起再追索,60,追索通知业务流程-系统实现,61,同意清偿申请业务流程-系统实现,62,同意清偿签收业务流程-系统实现,63,质押/质押解除业务流程-关键点,客户作为出质人/质权人 我行作为出质人/质权人 质押解除发起权：原质权人,64,保证业务流程-关键点,客户作为保证人/被保证人 我行作为保证人/被保证人 保证类型：出票人提示保证、承兑人提示保证、 背书人提示保证,票据池业务,票据池业务,票据池业务的发展过程,代保管+托收,票据置换,为企业提供票据代保管和代理托收服务,为企业提供票据置换服务、短换长、大换小,票据质押融资,质押代保管票据，为企业开立新的资产业务,票据池融资,集团票据管理,集团票据管理和额度归集服务,利用票据池衍生额度开立新的资产业务,票据池业务的范围,代保管存票 代保管取票 查询查复（纸质票据） 代客托收 转为贴现 质押项下资产业务 票据置换 票据池融资 集团票据管理 行内票据池 入池规则和额度产生规则定义,票