材料5全球现金管理海外新线业务介绍-吴越

1、全球现金管理海外新线业务介绍总行公司金融部2015年10月平外新线产品功能介绍 全球现金管理平外版本汇总2015.06-112014.102013.102013.092011.122012.12平台3.0（二期）平台4.0平台亚太版本平台中石油版本平台欧非版本平台美洲版本截止2014年下半年，全球现金管理平台累计完成5个海外版本的投产。其中平台3.0（二期）与4.0基于旧线，从亚太批次开始基于新线。2平外现金管理产品体系海外现金管理产品体系收付款管理账户管理流动性管理现金池模型投融资管理公共机制实时归集/下拨账户体系名义现金池内部分润统一支付账户余额预警定时归集/下拨资金划拨账户查询实体现金池

2、本地假日表临时日间透支账户交易对象预警主动调拨主动支付账户交易跨境归集/下拨多币种名义现金池收费模块账户看管联动支付内部计价账户大额交易集团利息优化总行管理类报表以收定支交易对象看管额度管理现金池组合境外本地报表先拨后支账户限额管理限额管理全额超额二级账户MT101账户组限额管理信息报告拟于2015年底优化的功能跨行账户信息报告3MT940/950MT900/910MT942信息加工主动推送交易报告单先支后拨定额超额法人透支平外新线产品功能介绍全球现金管理平外版本以海外新线为基础，通过对全球现金管理平台、网上银行、海外核心系统等进行优化完善:提供境外现金池搭建及配套境外账户管理、 境外流动性管

3、理等全球现金管理服务；提供相关网银及银企对接服务功能，实现在规定时间内完成跨境资金划转、跨境账户信息查询等。满足跨国企业境外资金池管理需求。4平外新线产品功能介绍（一）投产范围 平外新线仅适用于海外BOCS已投产行，海外未投产行自身及其与投产行之间不能建立现金池，仍仅能使用全球现金管理平台原有的跨境归集下拨和跨境查询功能，通过SWIFT MT103报文进行全球资金归集、下拨。 平外新线采用“银行号 + 机构号”识别全球唯一机构，海外银行号编码采用海外信息系统整合项目规定的海外银行号编码。5银行号境外机构银行号境外机构银行号境外机构银行号境外机构银行号境外机构101新加坡109雅加达201伦敦分

4、行209卢森堡301纽约分行102东京110金边202英国子行210卢森堡子行302加拿大中行103首尔111/113台北203米兰211鹿特丹303开曼分行104曼谷116巴托204约翰内斯堡212布鲁塞尔304巴拿马中行105马来西亚117孟买205赞比亚213波兰305巴西子行（暂不投产）106悉尼118新西兰206匈牙利214斯德哥尔摩306南商三藩市112澳子行123万象207巴黎215里斯本307墨西哥107胡志明市114迪拜208法兰克福108马尼拉115阿布扎比平外新线产品功能介绍（二）全球现金管理平台操作权限设置1、总行公司金融部负责跨境集团客户平台客户信息、账户信息、账户组

5、签约以及产品功能参数、平台码表等维护工作。2、海外BOCS新线行柜员可在总行授权后，进行全球现金管理平台产品维 护工作与各类查询操作。海外BOCS新线行应指定两名平台操作柜员，分别开通经办和查询、授权和查询角色，用于进行平台查询。6柜员类型需新增的外围角色经办柜员ROSCM01ROSCM03ROSCM05授权柜员ROSCM07ROSCM08ROSCM11查询柜员ROSCM06高级查询柜员ROSCM10平外新线产品功能介绍（三）现金池ID 平外新线通过账户关系维护交易，在集团客户的成员单位账户中，建立账户组，确定账户之间的层级关系，选择产品组合类型，明确集团客户所选择的名义现金池、实体现金池等不

6、同的现金池产品服务。 建立账户关系时，需输入“现金池ID”，根据输入的现金池ID，平台回显现金池名称，用以统计开办现金管理业务模型。 现金池ID：由3位产品组合类型+3位货币码+7位产品代码+附加码组成。7平外新线产品功能介绍（三）现金池ID 平外新线现金池产品ID列表：注1：以上现金池ID均以美元为例，其他币种的规则相同（仅替换币种）。注2：具体签约的类型及币种需遵守所在国家 /地区监管规定。8序号现金池ID现金池名称1VNPUSD1111112归集还原名义现金池（美元）2VNPUSD1111111归集不还原名义现金池（美元）3VNPUSD1001110查询型名义现金池（美元）4PCPUSD

7、1221111实归实拨收支一体实体现金池（美元）5PCPUSD2221111实归实拨收支两条线实体现金池（美元）6PCPUSD1121111定归实拨收支一体实体现金池（美元）7PCPUSD2110111定归定拨收支两条线实体现金池（美元）8PCPUSD1110111定归定拨收支一体实体现金池（美元）9PCPUSD1110112定归定拨收支一体还原实体现金池（美元）10PCPUSD1000110查询型实体现金池（美元）平外新线产品功能介绍（四）账户组增加银行号，实现跨境/境外本地账户组的搭建平外新线对所有账户组增加银行号属性，表示该账户组归属的银行号。（1） 柜员在建立账户组时，需指定账户组的银

8、行号，后续向账户组添加成员账户时，系统控制添加的账户所属银行号必须属于账户组的银行号。例：柜员在建立账户组时，输入账户组的银行号为“301-纽约分行”， 则系统控制该账户组的所有成员账户都必须是纽约分行的账户。（2）在核心的银行号基础上，增加8个特殊的银行组合编码（跨境银行号），一个跨境银行号包含了几个核心的银行号，用于满足跨境账户组的建立。9平外新线产品功能介绍（四）账户组增加银行号，实现跨境/境外本地账户组的搭建（2）在核心的银行号基础上，增加8个特殊的银行组合编码（跨境银行号）， 一个跨境银行号包含了若干个核心的银行号，用于满足跨境账户组的建立。10银行组合组合名称成员银行AP1亚太地区

9、跨境归集下拨101、102、103、106、112、114AP2亚太地区跨境查询101、102、103、104、105、106、107、108、109、110、111、112、113、114、217EA1欧非地区跨境归集下拨201、202、203、206、207、208、209、210、211、212、215EA2欧非地区跨境查询201、202、203、204、205、206、207、208、209、210、211、212、213、214、215、216AR1美洲地区跨境归集下拨301、302、306AR2美洲地区跨境查询301、302、303、304、306、307GA1全球跨境归集下拨00

10、3、101、102、103、106、112、114、201、202、203、206、207、208、209、210、211、212、215、301、302、306GA2全球跨境信息查询003、101、102、103、104、105、106、107、108、109、110、111、112、113、114、217、201、202、203、204、205、206、207、208、209、210、211、212、213、214、215、216、301、302、303、304、306、307平外新线产品功能介绍（五）实体现金池是集团公司的各参与方均以实体结算账户组成现金池，集团总部指定主账户用于现金池资

11、金的集中管理，将各成员公司的资金以预先设定的条件进行物理归集、下拨等资金内部往来操作。实体现金池包括收支一体模式、收支两条线模式。收支一体收支两条线主账户主账户支出户收入户子账户a子账户b支出户1支出户2收入户1收入户2子账户a1子账户a2子账户b1子账户b211平外新线产品功能介绍（五）实体现金池平外新线实体现金池支持定时归集、定时下拨和实时归集、实时下拨两种模式。u 配合使用的流动性产品： 实时归集 实时下拨 定时归集 定时下拨 额度管理 交易报告单集团主账户实时/定时归集下拨实时/定时归集下拨子账户A子账户Bu 实体现金池 收支一体 收支两条线 支持单层与多层实时/定时归集下拨实时/定时

12、归集下拨收入户C支出户D平外新线产品功能介绍（五）实体现金池境外实体现金池开办范围（1）境外本地 各海外BOCS新线行均可签约收支一体模式和收支两条线模式实体现金池，实体现金池可分别支持实时归集/实时下拨、定时归集/定时下拨。 可签约的现金池ID：13序号现金池ID现金池名称1PCPUSD1221111实归实拨收支一体实体现金池（美元）2PCPUSD2221111实归实拨收支两条线实体现金池（美元）3PCPUSD1121111定归实拨收支一体实体现金池（美元）4PCPUSD2110111定归定拨收支两条线实体现金池（美元）5PCPUSD1110111定归定拨收支一体实体现金池（美元）6PCPU

13、SD1110112定归定拨收支一体还原实体现金池（美元）7PCPUSD1000110查询型实体现金池（美元）平外新线产品功能介绍（五）实体现金池境外实体现金池开办范围（1）境外本地 可以签约的货币包括SGD、AUD、GBP、EUR、CAD、HKD、USD、CNY、JPY、MOP等10个常用货币+境外本地法定货币，同一现金池内所 有账户货币均应相同。 具体签约的实体现金池类型及币种需遵守所在国家 /地区法律法规、监管规定。14平外新线产品功能介绍（五）实体现金池境外实体现金池开办范围（2）境外跨国 AP1/EA1/AR1/GA1 内的境外机构之间允许签约的现金池ID 包括： PCPXXX2110

14、111-定归定拨收支两条线实体现金池、PCPXXX1110111-定归定拨收支一体实体现金池。具体签约的类型及币种需遵守所在国家 /地区法律法规、监管规定。 平外新线通过SWIFTMT103报文办理境外跨国现金池内主、子账户之间资金归集、下拨，并在报文在第72场标注“/INSGCMS”，实现海外新线行账户之间资金归集、下拨账处理。15平外新线产品功能介绍（五）实体现金池境外实体现金池开办范围（2）境外跨国 AP2/EA2/AR2/GA2内的所有境外机构之间允许签约PCPUSD1000110-查询型实体现金池（美元）,允许签约查询的货币包括：SGD、JPY、KRW、THB、MYR、AUD、VND

15、、PHP、IDR、MMK、TWD、AED、GBP、EUR、CAD、HKD 、USD、CNY、MOP、ZAR 、ZMK、HUF 、PLN、SEK、RUB、KZT，共26种货币。具体签约的类型及币种需遵守所在国家/地区法律法规、监管规定。 注意：同一现金池内所有账户货币均应相同。16平外新线产品功能介绍（六）名义现金池（VNP）也称虚拟现金池，是指我行在集团客户及下属单位子账户资金日间不进行归集的前提下，将主、子账户余额加总构成“现金池”，并将余额信息实时汇总提供给集团客户。在符合法律法规和监管规定的情况下，各账户可以按照既定条件使用现金池资金进行日常支付。u 配合使用的产品： 定时归集 定时下拨

16、 额度管理 交易报告单u 是否还原的功能： 归集还原型 归集不还原型u 支持单层与多层17日间资金共享资金池余额日终自动补平=100+500-300=USD300主动调拨日终归集日终下拨补平USD100USD300账户C-USD300账户G USD 0账户F USD 0账户E USD 0账户B USD 0账户A USD 100主账户USD500平外新线产品功能介绍（六）名义现金池（VNP） 境外名义现金池开办范围：境外本地（1）各海外BOCS新线行均可签约归集还原型和归集不还原型名义现金池。（2）可签约的现金池ID：（3）可签约的货币：包括SGD、AUD、GBP、EUR、CAD、HKD、USD

17、、CNY、JPY、MOP等10个常用货币+境外本地法定货币。同一现金池内 所有账户货币均应相同。18序号现金池ID现金池名称1VNPUSD1111112归集还原名义现金池（美元）2VNPUSD1111111归集不还原名义现金池（美元）3VNPUSD1001110查询型名义现金池（美元）平外新线产品功能介绍（七）多币种名义现金池（MNP，新增） 多币种名义现金池开办范围：境外本地u 产品功能： 总额查询功能 汇率实时折算u 使用范围 境内 境外本地19按照汇率自动实施折算账户C EUR300账户B USD 100账户A CNY 100主账户USD500平外新线产品功能介绍（八）集团综合计息（GI

18、O，新增） GIO开办范围：境外本地 GIO定义：集团客户一般有多家分子公司组成，因跨国经营或者国际结算要求，成员单位需要开立不同币种账户。由于资金分散在不同币种账户中，难以享受到优惠的存款利率，同样账户透支也无法享受优惠的透支利率。通过整合集团客户所有成员单位存款和透支，为客户提供更具弹性和竞争力的利率价格优惠，吸引企业增加存款，提升中国银行综合服务水平与竞争力。20利息计算方式账户组正结余账户组负结余账户正结余账户负结余存款利率透支利率Gross按利率分层结构选取按账户所属系统透支利率Net按利率分层结构选取按利率分层结构选取第一层优惠透支利率标准透支利率Hybrid按利率分层结构选取优惠

19、透支利率标准透支利率平外新线产品功能介绍（九）归集下拨1、定时归集/下拨 按照集团客户预先设定的余额目标、汇划时间、汇划金额等条件定时将集团客户各子账户资金归集到主账户，或将主账户资金下拨至子账户，共分为9种规则。 归集/下拨时点：账户所在当地“5：0021：00”17个整点及16：30、17：30，共19个时点。2、实时归集/下拨 按照客户预先设定的条件，实时将成员单位账户收入的资金上划至主账户，支出时由主账户联动下拨子账户对外支付，实现子账户零余额管理。平外新线产品功能介绍（十）额度管理 根据集团客户资金管理要求，满足集团资金在统一管理情况下各账户的支出需要，实时统计各账户的资金收支及内部

20、往来情况，并按照既定条件控制各账户对外支出额度。额度管理全额超额支出以收定支定额超额支出 以收定支：通过确定收入账户和支出账户之间的资金对应关系，并结合账户额度管理功能，满足收支两条线账户结构的搭建，实现以收定支功能。 超额支出：账户除了可以使用自己收入的资金，还可以占用指定现金池中其它账户的资金对外支出。22平外新线产品功能介绍（十一）主动付款（MT101，新增）u 主动付款：接收客户/行发送的MT101报文，完成付款指令。客户/行MT101SWIFTNETMT101SWIFT直连系统报文分发与处理23伦敦分行法兰克福分行卢森堡分行平外新线产品功能介绍（十二）统一支付（新增）u 统一支付：集

21、团公司总部为实现集团资金的集中统一管理，通过在我行现金管理平台签约的集团公司主账户，利用我行网银、银企对接等渠道支持境内、境外本地业务。子账户统一对外支付的行为。统一支付收款单位主账户直接向收款单位付款主账户三方信息：主账户、收款单位、被业（子账户）企子账户B子账户A24平外新线产品功能介绍（十三）现金池额度预警 现金池额度预警功能：按照与客户的约定，当系统判断约定现金池的额度参数触发了预先设定的临界值时，通过电子邮件、手机短信等方式向客户发送，以方便客户及时了解现金池可用额度的情况，做出合理判断，保障资金安全。25平外新线产品功能介绍（十四）限额管理限额管理：境外账户单笔或在一定周期内对外支

22、付最高金额的管理。 单笔限额账户进行单笔对外支付时不能超过的最大金额。 自然周期包括日、周、月、季、年单笔支付限额 自定义周期 订制个性化的周期，满足客户资金监管需要 交易类型限额 控制账户对外支付的类型，有：现金取款、转账支出 支付渠道限额 控制账户对外支付的渠道，其中有：柜面、网银 是否循环交易类型支付限额自然周期支付限额账户限额管理自定义周期支付限额交易渠道支付限额循环表示该条限额参数每个周期都有效；不循环，仅在第一个周期有效。26平外新线产品功能介绍（十五）限额管理 一次性限额功能：对账户的某个周期限额增加一次性临时性限额，该限额增加值仅在当前周期有效，周期结束时，限额值初始化为原来的

23、限额参数，不包含一次性临时限额值。 例如：账户日限额为100，增加临时限额200，则增加临时限额当日可支出300，当日日终，日限额初始化为100。27平外新线产品功能介绍（十六）现金池组合平外新线提供多层实体现金池、多层名义现金池、上层名义现金池与下层实体现金池的组合、名义现金池与实体现金池平行组合。1、上层名义现金池与下层实体现金池的组合集团主账户u 上层名义现金池 主账户开通额度管理（超额定支-全额） 子账户开通定时归集、定时下拨、额度管理u 下层实体现金池 子账户开通实时（定时）归集、实时（定时）下拨、额度管理定时归集/下拨定时归集/下拨子集团账户A子集团账户B实时（定时）归集/下拨实时

24、（定时）归集/下拨子账户C子账户D28平外新线产品功能介绍（十六）现金池组合2、名义现金池与实体现金池平行组合集团主账户实时归集/下拨实时归集/下拨定时归集/下拨定时归集/下拨子账户C子账户A子账户B子账户Du 左边名义现金池 主账户开通额度管理 子账户开通定时归集、定时下拨、额度管理u 右边实体现金池 子账户开通实时归集零余额、实时下拨29平外新线产品功能介绍（十七）资金主动调拨由集团公司授权操作人员通过银企对接的主动调拨功能实现手动调拨资金，实现集团内总公司与分/子公司境外本地以及境外跨国账户间的资金灵活 调拨。各海外新线行账户之间办理资金手动划拨，应先签约平台定时归集、定时下拨产品。30

25、平外新线产品功能介绍（十八）交易报告单客观记录企业境外账户在现金管理平台资金流转情况的记录单，反映的内容是集团客户境外资金归集、调拨、对外收支的资金流转情况，是银行和企业之间对资金流转情况进行核对和确认的凭单。平外新线提供下列境外账户交易报告单，各海外新线行柜员可通过海外ERMS报表管理系统下载打印后提交给客户。31平外新线产品功能介绍（十八）交易报告单32类型序号报告单编号报告单名称类型序号报告单编号报告单名称交易明细报告单1CTSD0RA0现金管理日交易明细报告单账户额度报告单13CTSD0RB0现金管理日账户额度报告单2CTSM0RA0现金管理月交易明细报告单14CTSM0RB0现金管理

26、月账户额度报告单3CTSD0RE0现金管理日交易汇总报告单外部收支报告单15CTSD0WA0现金管理日外部收支明细报告单4CTSM0RE0现金管理月交易汇总报告单16CTSM0WA0现金管理月外部收支明细报告单归集下拨报告单(子账户)5CTSD0SC0现金管理日归集下拨汇总报告单（for 子账户）17CTSD0WE0现金管理日外部收支汇总报告单6CTSM0SC0现金管理月归集下拨汇总报告单（for 子账户）18CTSM0WE0现金管理月外部收支汇总报告单7CTSD0SD0现金管理日归集下拨明细报告单（for 子账户）凭证及回单19ITAD0VS0三方交易凭证8CTSM0SD0现金管理月归集下拨

27、明细报告单（for 子账户）20ITAD0VC0三方交易多笔收款凭证归集下拨报告单(主账户)9CTSD0RC0现金管理日归集下拨汇总报告单(for 主帐户)21ITAD0VD0三方交易多笔付款凭证10CTSM0RC0现金管理月归集下拨汇总报告单(for 主帐户)22CTSD2HC0现金管理实时贷记回单11CTSD0RD0现金管理日归集下拨明细报告单(for 主帐户)23CTSD2HD0现金管理实时借记回单12CTSM0RD0现金管理月归集下拨明细报告单(for 主帐户)平外新线产品功能介绍（十九）跨境账户信息报告 接收/发送SWIFT MT900/910/940/942/950报文（1） 全球

28、现金管理平台提供跨境账户信息报告功能，方便跨国企业对全球账户情况进行汇总。（2） 接收SWIFT报文通过总行版网银、电子邮件进行查询；发送SWIFT 报文限于开立在境内我行的账户；（3） MT900/910报文：实时借记贷记MT940/950报文：对账单信息MT942报文：期中账户信息33平外新线产品功能介绍（二十）海外内部计价 为内部资金流动提供多种模式的内部资金利息计算方式，满足客户不同内部资金成本管理要求。适用于的现金池：名义现金池、实体现金池。多种内部计价类型- 按活期存款利率计算内部资金利息- 按协定存款利率计算内部资金利息- 按客户约定的固定利率计算多种利率类型-归集下拨计价- 周

29、期：月、季、年或自由其他 - 利率：固定、浮动、LIBOR（新增）设置 - 派发：手工派发、自动派发（新增）积数累积方式- 每日轧差- 逐笔累计34平外新线产品功能介绍（二十一）账户看管定义：银行按照与客户的约定，当系统判断账户的账面余额、交易金额或交易对象等参数触发了预先设定的临界值时，通过电子邮件、手机短信方式向客户发送。多种类型付款可设置夜间收短信或不收可定制交易的起点金额可按交易对象设收款置发送白的黑、35方式手机短信（国内）电子邮件 交易对象预警交易大额交易账户余额看管收款/客户付款/供应商余额/总部平外新线产品功能介绍（二十二）主动推送定义：根据集团客户要求，由我行通过银企对接前置

30、或专线传输等电子渠道将客户账户的动态交易明细、账户余额信息和账户开销户信息实时或定时传输给集团客户ERP系统。账户变动信息余额信息余额变动信息对账信息额度信息主 动 推 送PUSH36平外新线产品功能介绍（二十三）海外内部分润分润目的：解决参加行的成本-收益不匹配问题；分润对象：包括参加现金管理的主办行与各协办行； 分润内容：收益调整、存款指标调整分润基础：主账户每月存款直接收益、日均存款余额、月末存款余额分润权重：相对贡献率、预设比例、预留系数 相对贡献率：单一账户向主账户归集资金对归集资金总额的贡献相对大小 预设比例：主办行与协办行协议比例 预留系数：预留收益于主账户，不用于分配分润参数设

31、置分润结果生成及呈现分润调整直接收益调整：PA系统自动完成存款调整：每季末，总行公司金融部通过PA系统下载存款调整数据， 审核后提交总行财务管理部对各行存款指标进行统一调整 现金管理平台设置默认分润参数 柜员完成现金管理平台单层/多层账户组维护后，现金管理平台自动完成默认分润模型参数设置现金管理平台向PA系统推送分润计算所需数据PA系统每月初完成上月的分润计算根据分润计算结果，PA 系统每月生成查询报表。37平外新线产品功能介绍（二十四）对接渠道服务平外新线支持签约网上银行“市场细分23（全球企业服务）”集团客户通过银企对接进行现金池相关查询、限额参数管理等服务，支持的对接接口包括：（一）现金

32、池成员结构查询(b2e0230)；（二）现金池流动性参数管理-查询(b2e0231)；（三）现金池流动性参数管理-设置(b2e0232)；（四）现金池账户结构查询(b2e0236)；（五）现金池日间透支参数管理-查询(b2e0237)；（六）现金池日间透支参数管理-查询(b2e0238)；（七）非中行账户查询-账单期数查询(b2e0233)；（八）非中行账户查询-对账单查询(b2e0234)；（九）非中行账户查询-历史交易查询(b2e0235) ；（十）跨境直通式转账汇划 (b2e0267)；（十一）限额参数管理-设置(b2e0057)；（十二）限额参数管理-查询(b2e0058)；（十三）现金池账户今日额度查询(b2e0050)；（十四）历史自有额度查询(b2e0051)38平外新线产品功能介绍（二十五）网银WEB渠道服务通过市场细分23，实现总行版网银的跨境现金管理功能：39目录名现金管理功能名称特殊说明账户服务今日自有额度查询网银操作流程参照国内现金管理相关功能， 页面数据项参考现金管理平台提供的数据项历史自有额度查询今日交易查询历史交易查询交易报告单下载主动调拨委托网银操作流程参照国内现金管理相关功能， 页面数据项参考现金管理平台提供的数据项修改授权撤销查询现金池信息查询现金池成员结构查询网银操作流程参照国内现金管理相关功能， 页面数据项参考现金管