创立融资性理财管理服务公司的工作方案

1、设立融资性理财管理服务公司的工作方案前言：目前理财公司就是中介性质的咨询服务公司，其前身是融资性担保公司的衍生品。要做好该业务的拓展，需要有专业的团队、公司实力、信用和优秀的营销执行方案。目前此类融资性质的民营理财服务公司主要有四类：理财咨询公司（非融资性、中介委托）、投融资性担保公司、融投私募基金公司、小额贷款公司。投融资性担保公司可以与金融机构（银行）展开合作，为企业服务；注册资金不低于500万，可以进行投资。非融资性公司不能与银行合作，只有通过转向民间融资等途径进行咨询与中介委托服务；注册资金不低于500万。小额贷款公司是开展只贷款不存款的业务，以贷款利息来赢取收益，注册资金需要1亿以上

2、。农村小额贷款单笔不超过20万。融投基金类公司是私募性质的公司，根据其内涵一般可以分为对冲基金、私募股权基金和创业投资基金（也可称为风险投资基金）三种，其组织形式有公司式、契约式、虚拟式、组合式、有限合伙制、信托制。注册流程按公司流程进行，在主管部门备案。有限责任私募要求股东50人以下，股份私募要求股东200人以下。遂宁目前全市有17家非融资性担保公司，辖区有14家融资性担保公司。最大的民营担保公司是“金汇”担保，注册资金1.01亿，09-2011年6月两年完成6亿左右的业务量。仅次于风华（富泰）公司（国有）。目前遂宁金融办对于非融资性的担保公司进行了注册控制，因为遂宁的理财类公司比较多，为了

3、避免出现较大的金融风险。如果找胡市长或者刘云市长能支持办理还是可以获得注册批准。其实现状是很多融资性担保公司发展面很狭小，遂宁过去两年也淘汰了不少的担保公司。需要有专业团队为公司股东和企业展开服务。与其他许多市市来说，遂宁金融担保服务处于中上水平。目前银行很多霸王条款，合作条件不对等，把风险都推给担保公司，没有形成风险分担机制。担保公司面临的是风险分担比较大。担保公司经营风险，需要化解风险，提高企业抗风险的能力，避免对风险高的企业和个人进行担保。 一、 融资性担保公司设立申请材料（样本） 融资性担保公司筹建组年月日备注：本参考文本以住所拟设在市的融资性担保公司设立申请为例。设立申请材料目录一、

4、设立申请书；二、市监管部门报市监管部门请示（附市监管部门审核意见书）；三、市监管部门报遂宁金融办请示（附市监管部门审核意见书）；四、发起人（出资人）协议书；五、可行性研究报告；六、股东会决议；七、股东名册、出资额及股权结构；八、公司章程；九、主要管理制度；十、法人股东上一年度财务审计报告；股东的无犯罪记录证明、信用记录及入股资金证明；十一、拟任董事、监事、高级管理人员的任职资格材料；十二、经营发展战略和规划；十三、企业名称预先核准通知书；十四、全体股东承诺书；十五、法律意见书；十六、营业场所证明材料；十七、验资报告；十八、其他材料。设立申请材料之一融资性担保公司筹建组文件司筹报号关于设立融资性

5、担保公司的请示 市（市）监管部门：文件应载明的内容1.拟设融资性担保公司名称、住所、注册机关、组织形式。2.拟注册资本。3.股东基本情况、出资额与股权结构。4.拟开展业务区划、拟经营业务范围。5.拟设融资性担保公司机构设置和人员配置。6.筹建组联系方式。包括联系人姓名，固定电话、移动电话、传真电话号码，E-mail，详细通讯地址及邮政编码等。可以确定1-2名联系人。 融资性担保公司筹建组 （筹建组印章以主发起人（出资人）印章代；主发起人（出资人）如为企业，由其法定代表人签名并盖公章；主发起人（出资人）如为自然人，由其签名并加盖指模。） 年月日 设立申请材料之二市监管部门文件市报号关于批准设立融

6、资性担保公司的请示 市监管部门： 年月日我单位受理了融资性担保公司筹建组报送的关于设立融资性担保公司的请示（文号）。经认真审核和调查，我们认为融资性担保公司设立申请材料中的内容和涉及事项属实并符合（基本符合）我区融资性担保公司设立的有关规定，建议同意设立融资性担保公司。现将融资性担保公司设立申请材料报送贵单位，请予以审核。附件：市监管部门审核意见书市监管部门公章 年月日 附件关于融资性担保公司设立申请材料的审核意见书 我单位于年月日收到融资性担保公司筹建组关于设立融资性担保公司的请示(文号)及相关申请材料，根据有关法律法规和遂宁人民政府关于印发遂宁融资性担保公司管理暂行办法的通知（遂政发201

7、049号）等有关规定，对其中的内容和涉及到的事项进行了全面审核和调查，具体审查情况和意见报告如下： 一、审核调查内容（一）股权设置情况 股东数量，其中法人股东数量，自然人股东数量。股东规范全称及持股比例等情况。（二）股东资格条件法人股东规范全称、持股比例、净资产数额、资产负债率、利润等。自然人股东是否具有完全民事行为能力。所有股东的由人民银行出具的信用信息报告情况、由公安部门出具的有无犯罪记录情况。入股资金来源是否合法等情况。（三）机构条件情况拟设立公司的组织形式、注册资本数额、住所、注册机关等情况；拟开展业务的区划、拟经营业务范围情况；公司章程、主要管理制度情况；公司治理架构、内部控制和风险

8、管理体系建设方案情况。（四）人员资格情况拟任董事、监事、高级管理人员的任职资格情况，是否符合遂宁融资性担保公司人员资格管理的有关规定。（五）设立资料情况设立申请材料各项内容的真实性、准确性和齐全性评价。设立申请材料内容是否属实，表述是否准确。设立申请材料是否齐全、是否符合规定的形式等情况。（六）其他需要补充的情况二、审核意见提出审查时发现的问题和应给予关注的事项。经认真审核和调查，我们认为融资性担保公司筹建组递交的设立申请材料中的内容和涉及事项属实并符合（基本符合）我区融资性担保公司设立的有关规定，建议同意设立融资性担保公司，并在该公司获准设立后做好日常监管和风险处置等工作。我们对本审核意见书

9、的内容负责。审核人姓名（签字并加盖名章）：要求两名以上（含两名）审核人员同时审查并签字盖章，其中包括监管部门主要负责人。 市监管部门公章 年月日 设立申请材料之三 市监管部门文件市报号关于批准设立融资性担保公司的请示 遂宁金融办： 年月日我单位受理了市监管部门关于批准设立融资性担保公司的请示（文号）或融资性担保公司筹建组关于设立融资性担保公司的请示（文号）。经认真审核和调查，我们认为融资性担保公司设立申请材料中的内容和涉及事项属实并符合（基本符合）我区融资性担保公司设立的有关规定，建议同意设立融资性担保公司。现将融资性担保公司设立申请材料报送贵办，请予以审查批准。附件：市监管部门审核意见书市监

10、管部门公章 年月日 附件关于融资性担保公司设立申请材料的审核意见书 我单位于年月日收到市监管部门关于批准设立融资性担保公司的请示（文号）或融资性担保公司筹建组关于设立融资性担保公司的请示(文号)及相关申请材料，根据有关法律法规和遂宁人民政府关于印发遂宁融资性担保公司管理暂行办法的通知（遂政发201049号）等有关规定，对其中的内容和涉及到的事项进行了全面审核和调查，具体审查情况和意见报告如下： 一、审核调查内容（一）股权设置情况 股东数量，其中法人股东数量，自然人股东数量。股东规范全称及持股比例等情况。（二）股东资格条件法人股东规范全称、持股比例、净资产数额、资产负债率、利润等。自然人股东是否

11、具有完全民事行为能力。所有股东的由人民银行出具的信用信息报告情况、由公安部门出具的有无犯罪记录情况。入股资金来源是否合法等情况。（三）机构条件情况拟设立公司的组织形式、注册资本数额、住所、注册机关等情况；拟开展业务的区划、拟经营业务范围情况；公司章程、主要管理制度情况；公司治理架构、内部控制和风险管理体系建设方案情况。（四）人员资格情况拟任董事、监事、高级管理人员的任职资格情况，是否符合遂宁融资性担保公司人员资格管理的有关规定。（五）设立资料情况设立申请材料各项内容的真实性、准确性和齐全性评价。设立申请材料内容是否属实，表述是否准确。设立申请材料是否齐全、是否符合规定的形式等情况。（六）其他需

12、要补充的情况二、审核意见提出审查时发现的问题和应当给予关注的事项。经认真审核和调查，我们认为融资性担保公司筹建组递交的设立申请材料中的内容和涉及事项属实并符合（基本符合）我区融资性担保公司设立的有关规定，建议同意设立融资性担保公司。我们进一步督促融资性担保公司筹建组完成验资等工作和提交遂宁金融办需要的材料；并在该公司获准设立后做好日常监管和风险处置等工作。我们对本审核意见书的内容负责。审核人姓名（签字并加盖名章）：要求两名以上（含两名）审核人员同时审查并签字盖章，其中包括监管部门主要负责人。 市监管部门公章 年月日 设立申请材料之四-1发起人（出资人）协议书一、协议各方法人发起人（出资人）注明

13、：法人名称、企业法人代码、住所和法定代表人。自然人发起人（出资人）注明：自然人姓名、身份证号和住址。二、协议内容（一）公司名称与注册资本；（二）公司的设立方式和组织形式；（三）各发起人（出资人）认购的股份及出资、占总股本比例；（四）出资时间；（五）发起人（出资人）的权利和义务；（六）争议解决。（七）成立筹建组并授权筹建组履行公司设立工作职责和申请人职责。三、附件（一）法人发起人（出资人）的营业执照复印件（须标注与原件一致并加盖法人公章）；法人发起人（出资人）同意投资入股的股东大会或董事会决议；（二）自然人发起人（出资人）的身份证正反面复印件；（三）筹建组成员名单；（四）授权委托书。 法人发起人

14、（出资人）的法定代表人签名并加盖公章 自然人发起人（出资人）签名并盖指模设立申请材料之四-2筹建组成员名单姓名身份证号码住所是否股东持股比例联系方式 筹建组成员为企业法人的，应填写企业和其法定代表人信息。设立申请材料之四-3授权委托书 融资性担保公司发起人（出资人）会议于年月 日召开，会议选举、.为融资性担保公司筹建组成员，为筹建组组长，现授权筹建组代表融资性担保公司全体发起人（出资人）/全体股东履行设立工作职责和申请人职责，设立申请期间（从公司筹建到公司注册登记）的一切相关责任由全体发起人（出资人）/全体股东和筹建组承担。 股东会召开后，本授权委托书适用于全体股东对筹建组的授权委托关系。 法

15、人发起人（出资人）的法定代表人签名并加盖公章 自然人发起人（出资人）签名并盖指模筹建组成员签名并盖章（成员为企业法人的，由其法定代表人签名并盖公章；成员为自然人的，由其签名并加盖指模） 设立申请材料之五设立融资性担保公司的可行性研究报告报告至少应包括的内容：1.当地经济社会发展情况，融资性担保公司需求情况，担保服务与竞争情况。当地是指拟组建融资性担保公司所在的市、市或遂宁。2.设立融资性担保公司的必要性与可行性。3.融资性担保公司的市场服务定位、经营方向。4.未来发展前景分析，未来业务发展计划（包括拟设机构开业后3年的业务发展目标、财务发展目标、风险管理目标）。5.公司治理架构、内部控制体系建

16、设方案。6.风险管理体系建设，风险应急预案和处置办法。盖出具可行性研究报告的机构公章如为筹建组出具则盖筹建组印章 （筹建组印章参照设立申请材料之一） 年月日 设立申请材料之六股东会会议决议召开股东会审议通过公司章程，选举拟任董事、监事，推荐拟任高级管理人员，决定公司内部管理机构的设置，确定公司的主要管理制度等其他重要事项。 法人股东的法定代表人签名并加盖公章 自然人股东签名并盖指模设立申请材料之七-1 融资性担保公司股东名册住 址： 注册机关：注册资本： 股东名称法定代表人（法人股东填写）身份证号码出资额股份比例固定及移动电话备注：设立申请材料之七-2股东简历姓名性别出生年月照片籍贯民族政治面

17、貌学历毕业院校专业身份证号码职称职务工作单位固定电话移动电话简历（从高中学习阶段填写） 本人承诺上述资料真实。 （签名并盖指模） 年 月 日备注：如股东为企业法人，由法定代表人填写；照片为一寸彩色免冠照片；后附身份证正反两面复印件。设立申请材料之八融资性担保公司章程除符合公司法要求外，应当将遂宁融资性担保公司管理暂行办法中与融资性担保公司责任和义务相关的内容写入章程中。 法人股东的法定代表人签名并加盖公章 自然人股东签名并盖指模设立申请材料之九融资性担保公司主要管理制度包括但不限于：业务经营制度、财务管理制度、内部控制制度、风险管理制度、信息披露制度。 拟任董事、监事、高级管理人员签名并加盖指

18、模 年月日设立申请材料之十-1法人股东的财务审计报告 法人股东上一年度财务审计报告，企业法人营业执照和组织机构代码证复印件，法人股东法定代表人身份证复印件。 设立申请材料之十-2股东的无犯罪记录证明 由户籍所在地的公安部门提供法人股东的法定代表人和自然人股东的无贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序等犯罪记录的证明（须加盖公安部门公章）。设立申请材料之十-3股东信用记录情况法人股东和自然人股东的信用记录情况，可由法人股东和自然人股东出具委托书并办理相关手续，由人民银行分支机构通过征信系统查询其信用记录，重点反映其在融资等方面有无重大违约记录，并提交信用信息报告备查。法人股东

19、在信用信息报告各页加盖公章；自然人股东在信用信息报告各页签名并盖指模。设立申请材料之十-4自然人股东入股资金说明本人自愿出资万元，入股融资性担保公司，该资金为自有资金且来源真实合法，资金来源渠道为投资、经商收入（例如：投资收入、经商收入、赠予收入等，请详细说明）。特此说明。 自然人签字： 盖 章：年月日 设立申请材料之十一拟任董事、监事、高级管理人员任职资格材料股东会选举的拟任董事、监事、高级管理人员应当按照有关规定提供以下材料：一、申请说明书。应当说明拟任人拟任的职务、职责、权限，以及职务在本机构组织结构中的位置。二、拟任人身份证明、学历证明、职称等证件复印件，拟任人简历（参见股东简历）和未

20、来履职计划。三、无犯罪记录证明和信用记录情况（格式见后）。设立申请材料之十一-1拟任董事、监事、高管任职资格申请表姓名性别出生年月照片籍贯民族政治面貌学历毕业院校及专业身份证号码职称经济工作年限金融从业年限拟任职务拟任职务概况拟任职务的职责和权限，以及职务在本机构组织结构中的位置。公司对拟任人的任职意见本人申明如实申报上述个人资料。 （签名并盖指模） 年 月 日申请人家庭住址及联系电话备注：照片为一寸彩色免冠照片，附身份证正反两面复印件。设立申请材料之十一-2拟任人身份证明、学历证明、职称等证件复印件，拟任人简历（参见股东简历）和未来履职计划。 设立申请材料之十一-3拟任董事、监事和高级管理人

21、员的无犯罪记录证明由户籍所在地的公安部门提供的拟任董事、监事和高级管理人员的无贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序等犯罪记录的证明（须加盖公安部门公章）。注：如股东拟任公司董事、监事或高级管理人员的，则该项材料不必重复提供，但应说明并在说明处签字和盖指模。设立申请材料之十一-4拟任董事、监事和高级管理人员信用记录情况拟任董事、监事和高级管理人员的信用记录情况，可出具委托书并办理相关手续，由人民银行分支机构通过征信系统查询其信用记录，重点反映其有无重大违约记录或信用不良记录，并提交信用信息报告备查。拟任董事、监事和高级管理人员在信用信息报告各页签名并盖指模。注：如股东拟任公

22、司董事、监事或高级管理人员的，则该项材料不必重复提供，但应说明并在说明处签字和盖指模。设立申请材料之十一-5 承诺书我们郑重承诺：我们严格遵守国家法律、法规；严格遵守融资性担保公司管理暂行办法和遂宁融资性担保公司管理暂行办法和监管部门印发的有关政策规定；严格遵守公司章程和管理制度；我们接受监管部门的监管和指导，积极配合监管部门的工作；恪尽职守，认真履行岗位职责，为公司合法合规经营、健康稳定发展贡献自己的力量。拟任董事、监事、高管签名并盖指模设立申请材料之十二经营发展战略与规划公司的经营发展战略和科学规划。融资性担保公司筹建组 （筹建组印章参照设立申请材料之一） 年月日 设立申请材料之十三企业名

23、称预先核准通知书提供工商局出具的企业名称预先核准通知书复印件，并注明与原件核对无误字样。设立申请材料之十四融资性担保公司全体股东承诺书本公司全体股东已认真学习遂宁融资性担保公司管理暂行办法等相关规定，明确了作为融资性担保公司股东应具备的条件以及应承担的责任和义务。现郑重承诺如下：一、承诺本次及今后所提交的文件、证件及有关材料真实可靠，复印件与原件内容一致，并对因材料虚假所引发的一切后果负法律责任。二、承诺严格遵守国家法律、法规；严格遵守融资性担保公司管理暂行办法、遂宁融资性担保公司管理暂行办法和监管部门印发的政策规定；严格遵守公司章程；接受监管部门的监管和指导。三、保证入股资金来源合法，保证验

24、资后不抽走入股资金，并愿意根据担保公司经营发展需要和自身投资能力，持续增加资金投入。四、承诺不从事非法集资活动，不吸收存款或变相吸收存款，不从事监管部门禁止的业务活动；在今后的经营过程中如出现违法、违规行为或者损失和风险，我们将承担相应的法律、经济、民事等相关责任。 法人股东的法定代表人签名并加盖公章 自然人股东签名并盖指模设立申请材料之十五法律意见书律师事务所对设立申请材料第（四）至第（十五）项内容与涉及事项以及对融资性担保公司筹建组提供的有关文件和事实进行核查和验证后，出具的法律意见书。设立申请材料之十六营业场所证明材料营业场所属租赁的，提供租赁合同复印件。营业场所属自购的，提供“房屋所有

25、权证”或购房合同复印件。设立申请材料之十七验资报告有资质的会计师事物所对融资性担保公司注册资本实收情况进行合法审验后出具的全额验资报告。设立申请材料之十八其他材料遂宁金融办认为需要提交的其他材料；以及融资性担保公司筹建组认为需要补充的与设立申请有关的其他重要材料。一、组建小额贷款公司的可行性1、带动和规范行业发展小额贷款公司的成立，有效地利用民间富余资金，完善金融服务，探索多渠道满足贷款需求的客观需要，有利于培育和发展金融市场，开辟满足中小企业资金需求的新渠道，实现市经济的可持续协调发展，是充分利用社会资本的有效途径，是改善金融生态环境的有力举措。2、政策的支持和实施中央明确地提出了要鼓励金融

26、体系的制度创新，近两年来更加明确的肯定了小额信贷是一种适当的金融创新，对其发展应该予以大力支持，商业性小额贷款公司试点工作，已于2005年下半年正式启动。据人民银行统计，截至2008年9月底，全国小额贷款公司共有144家。3、对传统金融的有益补充在宏观金融政策紧缩情况下，流动资金贷款紧张成为制约中小企业发展重要的不利因素，组建小额贷款公司，开展小额贷款业务可增加中小企业融资渠道，改变中小企业贷款难的现状。为促进区域经济发展注入新的活力，同时，强化金融市场的竞争环境、经营效率，量终提高金融业整体竞争能力，更好的为中小企业服务。4、小额贷款公司服务遂宁民生经济银行信贷资金投放不足，加上金融危机，使

27、因资金短缺困扰的中小企业的资金供给缺口更大，进一步加剧了中小企业资金供求关系的失衡。资金不足的缺陷成为影响中小企业健康发展的桎梏。在这种情况下，要解决中小企业需求旺盛而投入不足的矛盾，必须要解决中小企业资金严重“失血”的问题，小额贷款公司将发挥其作用，对中小企业提供“补血”功能。小额贷款公司以支持中小企业为基本目标和出发点，就是要通过推动建立融资体系，使中小企业获得融资机会，从而推动可持续发展，解决教育、医疗、养老保障等一系列问题。小额贷款公司是富民强市相结合，公众受益的载体。通过小额贷款公司的融资支持会给遂宁的民生经济发展带来新的生机。二、拟成立小额贷款公司的基本思路拟设立机构名称：XXX小

28、额贷款有限公司住所：XXXX组织形式：有限责任公司拟注册资本：人民币XXX万元整发起人（出资人）基本情况：主发起人XXXXX有限公司于XXXX年X月XX日成立，公司地址位于XXX市XX路XX号，公司注册资本人民币XXX万元。对拟建遂宁市XX小额贷款有限公司出资XXX万元，占注册资金总额XX%。自然人：XXX出资XXX万元，占公司注册资金总额的XX%；XXX出资XXX万元，占公司注册资金总额XX%；XXX出资XXX万元，占公司注册资金总额XX%.公司于XX年X月筹建，公司由主发起人X个法人股东和X个自然人股东出资组建。以上股东资格符合设立小额贷款公司的要求。三、小额贷款公司的市场服务定位 、经营

29、方向1、目标客户（1）小额贷款公司的目标客户群定位于个体户和中小企业 ，以及近郊的农村企业。表1 小额贷款公司目标客户群目标客户形 态市场范围个体户小店、商铺社区、商业区、批发市场中小企业小厂、中型企业本市产业集中区农村企业小厂乡镇（2）客户限制小额贷款公司根据控制风险和成本的需要，设立行业限制，避免与高风险行业的业务往来。小额贷款公司通过信用调查、征信查访等方式取得相应信息后，可以对信用不良的客户信用加以限制，必要时予以排除。2、产品设计小额贷款周期灵活，贷款期限一般较短，针对贷款需要制定一套不同于普通银行机构的贷款管理模式，手续相对简化以降低操作成本，缩短审批周期。根据小额贷款公司的目标客

30、户和业务特点，小额贷款公司的产品设计初步设计如下：表2 小额贷款公司产品设计客户对象个体户、中小企业、农村企业贷款产品信用贷款、担保贷款、抵押（质押）贷款等贷款金额不超过公司资本净额的5%贷款周期3-24个月贷款用途流动资金、生产设备与固定资产购置等贷款利率不超过最高人民法院规定的民间贷款利率的上限，下限为人民银行公布的同档次贷款基准利率的0.9倍还款方式每月等额还款保证措施担保（配偶、家族成员或经审查通过的第三方等）、抵押（质押）（房地产、生产设备、劳动车辆、私家车等）审查周期1-7天贷款发放时间1-7天辅助产品办理小企业发展、管理、财务等咨询业务四、未来三年发展前景分析1、业务发展目标计划

31、发放贷款总量：XXXX年末，累计发放X亿元；XXXX年末，累计发放贷款X亿元；XXXX年末，累计发放贷款X亿元。2、财务目标严把新增贷款质量关，通过扩大贷款规模，增加贷款利息收入，加强财务管理，从严控制费用支出，努力实现增收节支目标，提高盈利能力，努力实现三年经营效益主要目标。表3 三年经营效益主要目标 单位：万元各项指标项目XXXX年XXXX年XXXX年营业收入XXXXXXXXX营业支出XXXXXXXXX计提呆账准备XXXXXXXX利润总额XXXXXXXXX（1）利润分配预案利润缴纳25%企业所得税；税后利润：提取公益金10%、公积金10%。未分配利润100%以上；每年按税后利润10%补充资

32、本金。（2）资本充足率逐年增加；资产损失准备充足率保持在100%以上；每年按税后利润10%补充资本金。五、风险控制和处置办法（一）拟建小额贷款公司的风险类型小额贷款公司除了面临贷款公司的一般风险外，由于其业务的特殊性，还面临着一些特殊风险。风险大致分为发下几类：1、外部风险外部风险产生于小额贷款公司系统外，对小额贷款的风险情况发生影响的风险因素，包括政策风险、市场风险、灾害风险等。政策风险是指小额贷款业务运行期间，因国家、地方政府、金融管理机构的政策调整，小额贷款业务和小额贷款公司本身面临的风险，由于小额贷款业务在国内属试运行，政策调整变化的风险较大。市场风险是指市场环境的变化带来的经营风险，

33、该风险取决于整体经济形势的走向，其影响同时作用于借款人和小额贷款公司双方。灾害风险是指人力不可控制的自然灾害造成的资产、业务损失的风险。外部风险无法避免，但通过措施可以减轻风险的影响。 2、内部风险（操作风险）内部风险（操作风险）是指由公司内部控制及管理机制失效，以及信息系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括公司内部控制和管理机制缺陷，及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权限和道德因素等，造成贷款不能按期收回或损失的风险，以及财务管理失误所导致的资金流动性不足的风险。（二）风险控制系统的建立1、建立一支高素质的员工队伍。管理层、业务人员应具备较强的风险识别能力，高度的责任心和主人翁意

34、识，同时具备丰富的专业知识和从业经历。2、合理的设置内部结构，建立科学的管理制度和操作流程，内部和部门之间相互制衡，同时，要具有良好的外部约束和相互制约机制。贷款业务开展市场化、透明化和制度化。3、建立企业的信用信息系统，规避由于信息不对称引发的隐性风险。在贷款时限内，重点进行贷款企业业务进行跟踪检查，并在条件允许的情况下参与企业的生产经营过程，协助企业分析市场占有率、产品质量、企业管理和竞争策略等，以确保企业的偿还能力不受市场变化的影响。4、合理安排公司贷款业务的资金计划，科学设计贷款业务的组合方案，通过对贷款时限、贷款金额、贷款行业、贷款抵押物、贷款流动性等因素的衡量，计算各时期科学的贷款

35、金额，贷款模式，贷款风险控制进度。5、建立小额贷款公司内部风险监控意识，不断完善内控机制，形成严格的业务流程，岗位之间能够相互制约，避免担保过程中出现因工作疏漏和缺陷引起的不必要风险。（三）拟建小额贷款公司的风险控制1、风险的预警风险预警是在业务操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化所发出的警示性信号，分析预报风险发生和变化情况，提示小额贷款公司及时采取风险防范和控制措施。风险预警包括微观预警和宏观预警。微观预警是根据各种风险预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质；通过对个体财务指标的监视和资金流的预测，判断流动性风险等个体风险的产生。宏观预警是通过对贷款风险分类

36、监测，依据贷款组合风险分析，综合评价贷款质量状况，判断整个小额贷款公司的贷款风险程度；通过对国家经济形势和政府有关政策的观察和分析，判断基准利率等重要金融政策的变动趋势及其对小额贷款公司的影响。2、风险的应对外部风险的影响可以通过研究机构对国家金融政策的研判，法律部门制订合同中的灾害风险条款等方式予以削弱。贷款风险的应对 包括贷前风险的防范，即针对可能发生的各种风险，在贷款发放前所采取的预防措施；贷中风险的控制，即贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施；贷后风险的管理，即在贷款风险既发后采取补救措施防止风险扩大和恶化。（1）贷前风险的防范应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施，也可以对同一

37、种类贷款风险同时采取多种风险防范措施和控制措施，如借款人贷款资格认定制度、有效的贷款管理方法、授信管理、逐笔核贷管理 、项目管理、选择有效的贷款方式、贷款担保、贷款风险补偿金管理、自有流动资金比例管理、严格执行贷款操作规程。建立严格的业务调查制度。开展调查过程中，要求调查责任人相互监督、责任明确，详尽准确查实申请企业状况和抵押（反担保）的情况。建立严格的项目评审制度。配备或聘请金融、法律、评估方面的专业人员，采用科学的评审方法，对申请企业进行客观的风险评价和还款能力分析，防止盲目决策和不负责决策。（2）贷中风险的控制可以通过加强对贷款管理制度执行情况的检查和稽核，定期或不定期对贷款管理进行检查

38、，防范和控制借款人方面的风险。做到对检查工作中无一疏漏、及时预警，及时采取应对措施。（3）贷后风险的管理主要通过各种资金回收和风险补偿手段来实现。建立事后追偿的迅速处理机制，一旦已确认需启动追偿的，以最大程度减少损失为原则，做到追偿工作及时、准确、合法。关于设立私募基金的情况私募基金五大优势1.私募基金一般是封闭式的合伙基金，不上市流通。在基金封闭期间，合伙投资人不能随意抽资，封闭期限一般为5年至10年，故运作期稳定，无资金赎回的压力。 2.和公募基金严格的信息披露要求相比，私募基金在这方面的要求低得多，加之政府监管比较宽松，故私募基金的投资更具隐蔽性、专业技巧性，收益回报通常较高。 3.基金

39、运作的成功与否与基金管理人的自身利益紧密相关，故基金管理人的敬业心极强，并可用其独特有效的操作理念吸引到特定投资者，双方的合作基于一种信任和契约，故很少出现道德风险。 4.投资目标更具针对性，能为客户度身定做投资服务产品，能满足客户特殊的投资要求。如索罗斯的量子基金除投资全球股市外，还大量投资外汇、期货等，创造了很高的收益率。 5.组织结构简单，经营机制灵活，日常管理和投资决策自由度高。相对于组织机构复杂的官僚体制，在机会稍纵即逝的关键时刻，私募基金竞争优势明显。 私募的组织形式1、公司式公司式私募基金有完整的公司架构，运作比较正式和规范。目前公司式私募基金（如某某投资公司）在中国能够比较方便

40、地成立。半开放式私募基金也能够以某种变通的方式，比较方便地进行运作，不必接受严格的审批和监管，投资策略也就可以更加灵活。比如： （1）设立某投资公司，该投资公司的业务范围包括有价证券投资； （2）投资公司的股东数目不要多，出资额都要比较大，既保证私募性质，又要有较大的资金规模； （3）投资公司的资金交由资金管理人管理，按国际惯例，管理人收取资金管理费与效益激励费，并打入投资公司的运营成本； （4）投资公司的注册资本每年在某个特定的时点重新登记一次，进行名义上的增资扩股或减资缩股，如有需要，出资人每年可在某一特定的时点将其出资赎回一次，在其他时间投资者之间可以进行股权协议转让或上柜交易。该投资公

41、司实质上就是一种随时扩募，但每年只赎回一次的公司式私募基金。 不过，公司式私募基金有一个缺点，即存在双重征税。克服缺点的方法有： （1）将私募基金注册于避税的天堂，如开曼、百慕大等地； （2）将公司式私募基金注册为高科技企业（可享受诸多优惠），并注册于税收比较优惠的地方； （3）借壳，即在基金的设立运作中联合或收购一家可以享受税收优惠的企业（最好是非上市公司），并把它作为载体。 2、契约式契约式基金的组织结构比较简单。具体的做法可以是： （1）证券公司作为基金的管理人，选取一家银行作为其托管人； （2）募到一定数额的金额开始运作，每个月开放一次，向基金持有人公布一次基金净值，办理一次基金赎回；

42、 （3）为了吸引基金投资者，应尽量降低手续费，证券公司作为基金管理人，根据业绩表现收取一定数量的管理费。其优点是可以避免双重征税，缺点是其设立与运作很难回避证券管理部门的审批和监管。 3、虚拟式虚拟式私募基金表面看来像委托理财，但它实际上是按基金方式进行运作。比如，虚拟式私募基金在设立和扩募时，表面上是与每个客户签定委托理财协议，但这些委托理财帐户是合在一起进行基金式运作，在买入和赎回基金单元时，按基金净值进行结算。具体的做法可以是： （1）每个基金持有人以其个人名义单独开立分帐户； （2）基金持有人共同出资组建一个主帐户； （3）证券公司作为基金的管理人，统一管理各帐户，所有帐户统一计算基金

43、单位净值； （4）证券公司尽量使每个帐户的实际市值与根据基金单位的净值计算的市值相等，如果二者不相等，在赎回时由主帐户与分帐户的资金差额划转平衡。 虚拟式的优点是，可以规避证券管理部门对基金设立与运作方面的审批与监管，设立灵活，并避免了双重征税。缺点是依然没有摆脱委托理财的束缚，在资金筹集上需要法律上的进一步规范，在资金运作上依然受到证券管理部门对券商的监管，在资金规模扩张上缺乏基金的发展优势。 4、组合式为了发挥上述3种组织形式的优越性，可以设立一个基金组合，将几种组织形式结合起来。组合式基金有4种类型： （1）公司式与虚拟式的组合； （2）公司式与契约式的组合； （3）契约式与虚拟式的组合

44、； （4）公司式、契约式与虚拟式的组合。 5、有限合伙制有限合伙企业是美国私募基金的主要组织形式。 2007年6月1日，我国合伙企业法正式施行，一批有限合伙企业陆续组建，这些有限合伙企业主要集中在股权投资和证券投资领域， 6、信托制通过信托计划，进行股权投资或者证券投资，也是阳光私募的典型形式。私募和公募基金的区别区别 私募基金公募基金募集对象少数特定的投资者，包括机构和个人广大社会公众募集方式非公开发售公开发售信息披露对信息披露要求较低，具有较强的保密性对信息披露有非常严格的要求，其投资目标、投资组合等信息都要披露投资限制投资限制由协议约定在投资品种、投资比例、投资与基金类型的匹配上有严格的

45、限制业绩报酬除固定管理费外，还收取业绩报酬费不提取业绩报酬，只收取固定管理费投资门槛一般至少为100万，追加最低认购资金至少为10万或10万的整数倍一般1000元（含）以上，定投也有100元起的监管机构银监会证监会私募和公募的最大区别是激励机制、盈利模式、监管、规模等方面，具体的投资手法，尤其是选股标准在同一风格下都没有什么不同。对于公募基金而言，其设立之初已明确了投资风格，比如有的专做小盘股，有的以大盘蓝筹为主，有的遵循成长型投资策略，有的则挖掘价值型机会，品种很丰富，可以为不同风险承受能力的投资者提供相应的产品。对于私募基金，大多数规模很小，目前国内很少有上10亿元人民币的私募基金，他们不

46、是以追求规模挣管理费为商业模式，而是追求绝对的投资回报。由于私募管理资金规模有限，他们不大会像公募那样跟踪指数（持有大量权重蓝筹股），投资风格较为灵活，也就是说在做好风险管理后更多以挖掘个股（大牛股）为主，而且对市场出现的一些热点把握也更为敏感。那些以前做的比较成功的公募基金经理，挖掘牛股能力都比较强，到私募后更能发挥其特长，不必像以前还要被迫大量持有一些表现一般的指数权重股，可以放开手脚去选股，甚至是可以做以前被公募基金视为有高风险的品种，比如ST和绩差股，但前提是经过研究今后其咸鱼翻身的可能性很大，而不只是传统的“做庄”或“操盘手”的玩法。如果我们管理一个9位数的私募基金，自然也是以纯粹的

47、选股，追求绝对回报为主，资金的使用效率会比公募高很多，毕竟盘子少，可以选择投资的股票相对有很多。只要我们能确定其成长性，价格也合理，即便目前只有5个亿的流通市值我们也可以进，而这样的机会对绝大多数公募基金都是无法参与的，但往往小盘股更容易有翻10倍的股票。做私募的生活会比较滋润，从个人和团队角度来看，回报会很诱人。但如果你很有野心，希望规模不断做大，最后还是要转变为公募，挣固定的管理费，因为规模越大，超越市场表现的难度就越大。 认识私募基金的四大误区我国资本市场中私募基金的规模巨大,发展迅猛,在各种投资领域中发挥着应有作用,但一直以来并没有得到相应的政策“待遇”。对它的认识,应当重新梳理。 第

48、一,私募基金操作风险大的误区。私募基金操作的高度灵活性和持仓品种的多样化,往往能抢得市场先机,赢得主动,使创造高额收益成为可能。 第二,私募基金的风控能力弱、盈利低的误区。因私募基金的信息透明度不高,其资金运作和收益状况,不能被社会所认知,从而造成私募基金运作风险大于收益的认识误区。实际上,私募基金灵活的操作风格,极易调动市场的投资热情,更易产生赚钱效应。 第三,私募基金股东不稳定的误区。私募基金成立时,都会选择稳定可靠、信誉好的合伙人。但因没有管理层的监管,也就迫使了私募基金在成立和运作中的谨慎行为。这种自律性和内压式的自我管理模式,也有利于回避风险,减少外界监管的成本。 第四,法律环境限制的误区。由于私募基金从成立、管理、到运作,都在地下进行。易让人忽略其有利的一面。但从海外成熟证券市场私募基金的发展来看,私募基金的发展规模远大于公募基金,足以说明私募基金发展的前景和潜力。 第五,管理滞后的误区。由于私募基金的管理方式和运作组织结构表现得相对较简单,经营机制也会更加灵活,日常管理和投资决策的自由度也相对较高。从这个方面来讲,私募基金相对于公募基金管理基金的做法更值得肯定。 私募基金的金融监管和经济风险作为私募基金公司，必须依法经营和接受国家的金融体系监管，纳入国家金融系统管理，确保国家金融体系健康运行。不允许存在法律体系监管以外的金融体系。 国家的金融监管和证券监管以及银监会