中国理财管理学及财务知识分析(ppt 33页).ppt

1、第二章 理财师和理财发展史,FP在美国的历史和现状 CFP及其职业要求 中国理财业的发展 中国的FP认证制度与职业前景,一、FP在美国的发展,（一）FP在美国的发展历史 四个阶段： 1、萌芽期: 20世纪30年代的保险推销术，保险营销员被称为经济理财员 ；,2、发展期:（ 1969-1986） 1969年创立首家个人财务策划的专业协会-IAFP(International Association for Financial Planning国际金融理财师协会 1972年又创立了FP的教育机构美国金融理财学院（College for Financial Planning），CFP标志产生 197

2、3年由该校的毕业生，设立了旨在于建立和维护FP的专业权威性，在世界上推广FP资格活动的团体CFP学会ICFP(Institute of Certified Financial Planners) 1985年ICFP在社会各界的支持下，设立了国际CFP标准实践委员会 IBCFP（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners,即现在的CFP Board）。,3、考验期: （ 1987.10-1999.12） 1987年10月19日世界迎来了所谓的黑色星期一 ，FP也因此丧失了信用。 4

3、、成熟期: 2000年1月，IAFP和ICFP合并，成立新的组织FPA(Financial Planning Association)即美国理财协会 2001年职业评估调查资料显示，在250个职业中，FP作为工作稳定，环境良好的一个职业。,2001年美国理想职业排名,（二）FP的实际商业经营,独立经营型FP（2/3）和企业型FP（1/3） CFP报酬支付形式： 手续费 佣金 顾问费,美国CFP具体从业分布情况,二、 CFP 及其职业要求,CFP ：Certified Financial Planner 注册金融策划师，是国际上金融领域最权威和流行的一个个人理财职业资格。注册金融策划师主要职责是

4、为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。,国际CFP组织-国际金融理财标准委员会,国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board，简称国际CFP组织，是在全球范围内受到广泛认可的金融理财师认证机构。由其认证的CFPTM是国际上最具权威和最有价值的金融理财师资格。,CFP的注册商标：,理财师的职业要求,1、广博的知识面，熟悉各种理财工具 2、制定高水平的理财方案 3、具备娴熟客户关系管理（CRM）技巧 4、良好的职业道德及高尚的人品,CFP的“四E”认证体系,国际CFP理事会：4E准则 教育Education & Continui

5、ng Education 考试Examination 经验Experience 操守Ethics,CFP Certification Requirements,Education （教材 P19） CFP professionals must develop their theoretical and practical financial planning knowledge by completing a comprehensive course of study at a college or university offering a financial planning curric

6、ulum approved by CFP Board. Other options for satisfying the education component include submitting a transcript review or previous financial planning-related course work to CFP Board for review and credit, or showing the attainment of certain professional designations or academic degrees.,Examinati

7、on （教材 P20） CFP practitioners must pass a comprehensive two-day, 10-hour CFP Certification Examination that tests their ability to apply financial planning knowledge in an integrated format. Based on regular research of what planners do, the exam covers the financial planning process, tax planning,

8、employee benefits and retirement planning, estate planning, investment management and insurance,Experience （教材 P21） CFP professionals must have three years minimum experience in the financial planning process prior to earning the right to use the CFP certification marks. As a result, CFP practitione

9、rs possess financial counseling skills in addition to financial planning knowledge.,Ethics （教材 P22） As a final step to certification, CFP practitioners agree to abide by a strict code of professional conduct, known as CFP Boards Code of Ethics and Professional Responsibility, that sets forth their e

10、thical responsibilities to the public, clients and employers. CFP Board also performs a background check during this process, and each individual must disclose any investigations or legal proceedings related to their professional or business conduct.,职业道德Ethics,国际CFP理事会 七大基本原则： 正直诚信原则 （ Integrity） 客

11、观性原则（Objectivity） 专业胜任原则（Competence） 公正原则（Fairness） 保密原则（Confidentiality） 专业精神原则（Professionalism） 勤勉原则（Diligence）,三、中国FP的发展,1. 中国银行业的理财发展,部分银行理财品牌,部分银行的理财品牌,深圳发展银行,2. 保险业理财发展 3. 其他金融机构个人理财业务的发展,4. 理财协会的成立 2000年，北京召开“2000中美金融论坛”； 2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作； 2004年9月，中国金融理财师标准委员会

12、（FPCC）正式成立； FPSCC于2006.6接受FPSB授权，推广CFP。,5. 媒体对理财理念和知识的宣传 6. 理财培训市场兴起 7高校专业理财教育的开始,8.本土的理财职业资格出现 中国金融理财标准委员会(FPSCC) AFP (Associate Financial Planner) CFP (Certified Financial Planner) 劳动与社会保障部 理财规划师 高级理财规划师 上海市金融理财师专业技术水平认证 初、中、高级,理财行业在中国,四、我国FP的认证制度与职业前景,FP的两级认证制度： 金融理财师（AFP） 国际金融理财师（CFP）,AFP和CFP的资格认证路径图,中国金融理财师标准委员会,网址： ,未来的热门职业-CFP,我国目前理财业现状,理财意识逐步觉醒 理财需求日益高涨 理财知识与技巧匮乏,市场仍不足美国的1%，发