保险原理与实务考试大纲

1、保险原理与实务考试大纲一、保险原理该部分包括保险概述、保险合同、保险的基本原则、保险费率厘定原理、保险公司业务管理、保险市场和保险监督管理。其知识点如下：矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖。矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖賃。（一）保险概述保险的概念保险的含义；保险的要素；保险的特征；保险与相似制度比较。保险的种类按照实施方式分类；按照保险标的分类；按照承保方式分类。保险的功能保险保障功能；资金融通功能；社会管理功能。（二）保险合同保险合同的特征与种类保险合同的含义；保险合同特征；保险合同种类。险合同的主体与客体保险合同主体；保险合同客体。保险合同的内容与形式保险合同的内容；保险合同的形式。人寿保险合同中的常见条款不可

2、抗辩条款；年龄误告条款；宽限期条款；复效条款；自杀条款；不丧失价值条款；贷款条款；自动垫缴保费条款聞創沟燴鐺險爱氇谴净。聞創沟燴鐺險爱氇谴净祸。战争条款；保险单转让条款。保险合同的一般法律规定保险合同的订立；保险合同的效力；保险合同的履行；保险合同的变更；保险合同的解除；保险合同的终止；保险合同的解释；解决保险合同争议方式。残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟。残骛楼諍锩瀨濟1 / 19溆塹籟婭。（三）保险的基本原则保险利益原则保险利益及其成立的条件；主要险种的保险利益；保险利益的时效；保险利益原则存在的意义。最大诚信原则最大诚信原则及其存在的原因；最大诚信原则的基本内容；违反最大诚信原则的表现和法律后果。近

3、因原则近因原则的含义；近因认定与保险责任的确定。损失补偿原则损失补偿的基本原则；损失补偿的派生原则。（四）保险费率厘定原理财产保险的保费厘定原理保险费和保险费率；厘定保险费率的原则；纯保险费率的确定；附加保险费率的确定；营业保险费率的确定。人寿保险的保费厘定原理影响人寿保险费率的因素分析；生命表；基本利息的计算；确定年金的计算；生命年金的计算；人寿保险趸缴纯保费的计算；人寿保险年缴纯保费的计算；人寿保险营业保费的计算；人寿保险责任准备金的计算。酽锕极額閉镇桧猪訣锥。酽锕极額閉镇桧猪訣锥顧。（五）保险公司业务管理保险公司的投保业务管理投保服务；投保选择。保险公司的承保业务管理承保的内容；承保工作

4、的程序；续保。2 / 19保险公司的防灾业务管理保险防灾的概念；保险防灾的内容；保险防灾的方法。保险公司的理赔业务管理保险理赔的含义；保险理赔的原则；保险理赔的程序。（六）保险市场保险市场概述保险市场的含义；保险市场的特征；保险市场的模式；保险市场的机制。保险市场的供给与需求保险市场供给的概念；影响保险市场供给的因素；保险商品的供给弹性；保险市场需求的概念；影响保险市场需求的主要因素；保险商品需求弹性。彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑。彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑诒。保险市场供给主体保险市场的供给者；保险公司业务范围与核定；保险市场中介。4再保险市场再保险市场概述；我国再保险市场；国际再保险市场。中国保险市场的历

5、史沿革新中国保险业的诞生；国内保险业的恢复；我国保险市场的开放；加入世贸组织与中国保险业发展。（七）保险监督管理保险监督管理概述保险监督管理的概念；保险监督管理的必要性；保险监督管理的目的；保险监督管理的原则；保险监督管理的方式与监督管理目标模式。謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔。謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔點。保险监督管理内容3 / 19偿付能力监督管理；市场行为监督管理。保险监督管理方法现场检查；非现场检查。二、保险实务该部分包括财产保险实务、运输工具保险实务、货物运输保险实务、责任保险实务、信用和保证保险实务、工程保险实务、特殊风险保险实务、人寿保险实务、意外伤害保险实务、健康保险实务和再保险实务。其知识点

6、如下：厦礴恳蹒骈時盡继價骚。厦礴恳蹒骈時盡继價骚卺。（一）财产保险实务财产保险概述财产保险的概念；财产保险的特征；财产保险的种类。企业财产保险企业财产保险的保障范围；企业财产保险的保险责任和附加责任；企业财产保险基本险的除外责任；企业财产保险综合险的除外责任；企业财产保险的保险金额；企业财产保险保险费率的影响因素；企业财产保险的赔偿处理。茕桢广鳓鯡选块网羈泪。茕桢广鳓鯡选块网羈泪镀。家庭财产保险家庭财产综合保险；家庭财产两全保险；家庭财产附加险（盗抢险）。机器损坏保险机器损坏保险的概念；机器损坏保险的特点；机器损坏保险的保险标的；机器损坏保险的保险责任；机器损坏保险的除外责任；机器损坏保险的保

7、险期限；机器损坏保险的保险金额；机器损坏保险的保险费率；机器损坏保险的赔偿处理。鹅娅尽損鹌惨歷茏鴛賴。鹅娅尽損鹌惨歷茏鴛賴縈。利润损失保险利润损失保险的概念；利润损失保险的特征；利润损失保险的保障项目；利润损失保险的除外责任；利润损失保险的赔偿期；利润损失保险的保险金额；利润损失保险的保险费率；利润损失保险的赔偿处理。籟丛妈羥为贍偾蛏练淨。籟丛妈羥为贍偾蛏练淨槠。（二）运输工具保险实务4 / 19机动车辆保险机动车辆保险及其特征；机动车辆保险的险别；机动车辆保险的保险责任；机动车辆保险的除外责任；机动车辆保险的保险金额和赔偿限额；机车辆保险的保险期限；机动车辆保险的保险费； 机动车辆保险的无赔

8、款优待；机动车辆保险的核保；机动车辆保险的赔偿处理。預頌圣鉉儐歲龈讶骅籴。預頌圣鉉儐歲龈讶骅籴買。船舶保险远洋船舶保险的保险责任；远洋船舶保险的除外责任；远洋船舶保险的保险期限；远洋船舶保险的免赔额规定；远洋船舶保险海运条款；远洋船舶保险的赔偿处理；沿海内河船舶保险的保险标的与保险责任；沿海内河船舶保险的除外责任；沿海内河船舶保险的保险金额；沿海内河船舶保险的赔偿处理。渗釤呛俨匀谔鱉调硯錦。渗釤呛俨匀谔鱉调硯錦鋇。飞机保险飞机保险及其种类；飞机机身（零备件）一切险；旅客（行李、货物、邮件）法定责任保险和第三者责任保险；飞机保险的保险金额；飞机保险的保险费率；飞机保险的赔偿处理。铙誅卧泻噦圣骋贶

9、頂廡。铙誅卧泻噦圣骋贶頂廡缝。（三）货物运输保险实务国际货物运输保险海上运输货物保险基本险的保险责任和除外责任；海上运输货物保险附加险的保险责任；海上运输货物保险的保险期限；海上运输货物保险的保险金额；海上运输货物保险的保险费；海上运输货物保险的赔偿处理；陆上运输货物保险；航空运输货物保险；邮包运输保险；国际多式联运保险。擁締凤袜备訊顎轮烂蔷。擁締凤袜备訊顎轮烂蔷報。国内货物运输保险5 / 19国内货物运输保险概述；国内水路、陆路（公路、铁路）运输货物保险；国内航空运输货物保险。（四）责任保险实务责任保险概述责任保险的概念；责任保险的种类。产品责任保险产品责任保险的概念；产品责任保险的内容。雇

10、主责任保险雇主责任保险的概念；雇主责任保险的内容。公众责任保险公众责任保险的概念；公众责任保险的内容。职业责任保险职业责任保险的概念；职业责任保险的内容。（五）信用和保证保险实务信用保险信用保险的概念；一般商业信用保险；投资保险；出口信用保险的概念；出口信用保险的经营特点；出口信用保险的种类；短期出口信用保险；中长期出口信用保险。贓熱俣阃歲匱阊邺镓騷。贓熱俣阃歲匱阊邺镓騷鯛。保证保险保证保险的概念；保证保险与信用保险的区别；合同保证保险；产品质量保证保险；忠诚保证保险。（六）工程保险实务工程保险概述工程保险及其特征；工程保险的类型。6 / 19建筑工程保险建筑工程保险的适用范围；建筑工程保险的

11、保障对象；建筑工程保险的保险责任；建筑工程保险的除外责任；建筑工程保险的附加险；建筑工程保险的保险期限；建筑工程保险的保险金额；建筑工程保险的保险费率；建筑工程保险的赔偿处理。坛摶乡囂忏蒌鍥铃氈淚。坛摶乡囂忏蒌鍥铃氈淚跻。安装工程保险安装工程保险物质损失部分的保险责任与除外责任；安装工程保险第三者责任部分的保险责任与除外责任；安装工程保险保险金额的确定。蜡變黲癟報伥铉锚鈰赘。蜡變黲癟報伥铉锚鈰赘籜。（七）特殊风险保险实务航天保险航天保险的保障范围；航天保险的保险种类；航天保险的保险责任；航天保险的除外责任；航天保险的保险金额；航天保险的保险费率；航天保险的保险期限；航天保险的赔偿处理。買鲷鴯譖

12、昙膚遙闫撷凄。買鲷鴯譖昙膚遙闫撷凄届。核电站保险核电站保险及其特点；核电站保险的种类；核电站保险的保险责任；核电站保险的除外责任；核电站保险的保险金额；核电站保险的赔偿处理。綾镝鯛駕櫬鹕踪韦辚糴。綾镝鯛駕櫬鹕踪韦辚糴飙。海洋石油开发保险海洋石油开发保险及其种类；海洋石油钻井平台保险；井喷控制费用保险。（八）人寿保险实务人寿保险概述人寿保险的概念；人寿保险的特点；人寿保险的分类。普通人寿保险定期寿险；终身寿险；两全保险；年金保险。新型人寿保险业务分红保险；投资连接保险；万能保险。7 / 19团体人寿保险团体保险概述；团体人寿保险的主要险种。人寿保险的核保与核赔人寿保险核保；人寿保险核赔。（九）意

13、外伤害保险实务 意外伤害的界定意外伤害的定义；意外伤害的特征；意外伤害保险的可保风险分析。意外伤害保险的种类个人意外伤害保险；团体意外伤害保险意外伤害保险的内容意外伤害保险的保险责任；意外伤害保险的给付方式。（十）健康保险实务 健康保险概述健康保险的概念；疾病成立的条件；健康保险的特征。 健康保险的种类个人健康保险；团体健康保险。 健康保险的常用条款个人健康保险的常用条款；团体健康保险的常用条款。（十一）再保险实务再保险概述再保险的概念；再保险的特征；再保险的作用。再保险的业务种类比例再保险；非比例再保险。再保险业务的安排方式临时分保；预约分保；合同分保。8 / 19再保险合同再保险合同的概念

14、；比例再保险合同的基本条款；非比例再保险合同的基本条款；再保险业务管理分入再保险业务管理；分出再保险业务管理。保险经纪实务考试大纲一、保险经纪人概述（一）保险经纪人的概念保险经纪人的定义； 保险经纪人的组织形式；保险经纪人的产生与发展。（二）保险经纪人的特点及分类保险经纪人的特点；保险经纪市场的特征；保险经纪人的主要分类。（三）保险经纪人的作用保险经纪人的宏观作用；保险经纪人的微观作用。二、保险经纪业务运作（一）保险经纪业务内容保险经纪业务范围；财产保险经纪业务；人身保险经纪业务；再保险经纪业务（二）保险经纪业务程序展业宣传；确定客户基础，签订委托协议书；提供防灾防损，风险管理与咨询；制定保险

15、方案；询价并确定最终保险人；投保实务操作；协助索赔；客户关系管理。驅踬髏彦浃绥譎饴憂锦。驅踬髏彦浃绥譎饴憂锦諑。（三）保险经纪人对保险人的选择与评估保险经纪人对保险人的评估；对保险公司财务稳定性的评估9 / 19三、保险经纪机构的监管（一）保险经纪机构监管概述监管目标和监管主体；监管手段；监管方式。（二）机构监管设立监管；变更和终止监管。（三）资格监管从业资格和执业证书；高级管理人员任职资格监管。（四）经营规则和监督管理经营规则；监督管理。（五）保险经纪机构的法律责任保险经纪机构的行政责任；保险经纪机构的民事责任；保险经纪机构的刑事责任。四、保险经纪从业人员职业道德与执业操守（一）职业道德概述

16、职业道德的含义；职业道德的特征。（二）保险经纪从业人员职业道德的基本要求守法遵规；诚实信用；专业胜任；勤勉尽责；友好合作；公平竞争；保守秘密。（三）保险经纪从业人员的执业操守执业准备；执业过程；执业活动的重要方面。五、风险管理基础（一）风险概述风险的含义；风险的种类；风险的特征（二）风险与保险风险的构成要素；风险与保险的关系；大数法则在保险中的应用。（三）风险管理风险管理的含义和历史演变；风险管理的目标和范围；风险管理的成本； 风险管理的方法。10 / 19（四）风险管理过程风险识别；风险估测；风险评价；选择风险管理技术；评估风险管理效果。六、个人和家庭风险管理（一）个人和家庭风险管理实务风险

17、的识别和估测；运用非保险工具进行风险管理；运用保险工具进行风险管理。（二）个人和家庭风险管理案例家庭基本情况分析；风险管理分析。七、企事业单位风险管理（一）企事业单位风险管理实务风险的识别；风险的估测；运用非保险工具进行风险管理；运用保险工具进行风险管理。（二）企业风险管理案例案例一：某音乐剧的风险管理案例；案例二：某广告公司团体投保案例；八、保险业务风险管理（一）保险业务风险管理概述及流程保险业务风险；保险业务风险管理流程。（二）我国保险公司保险业务风险管理保险公司整体风险管理概述；我国保险业务风险管理中存在的问题；保险业务风险管理现状对我国保险业发展的影响。猫虿驢绘燈鮒诛髅貺庑。猫虿驢绘燈

18、鮒诛髅貺庑献。（三）再保险业务风险管理再保险业务风险管理概述；再保险整体风险管理的主要技术；再保险分出业务的风险管理；再保险分入业务的风险管理。锹籁饗迳琐筆襖鸥娅薔。锹籁饗迳琐筆襖鸥娅薔嗚。九、市场营销基础知识（一）市场营销概述营销的基本概念；市场营销管理；市场营销信息系统与营销调研；市场营销环境。（二）市场细分与目标市场选择11 / 19市场细分的基本概念；市场细分的步骤；目标市场选择策略。（三）市场营销战略与策略市场营销战略；市场营销策略。（四）保险营销概述保险营销的基本概念；保险产品定价与客户管理；保险营销战略与策略；保险营销渠道。十、财会基础知识（一）会计核算基础会计的定义与作用；会计

19、核算的基本前提；会计要素与会计等式。（二）会计核算的一般过程会计科目的设置；借贷记账法。（三）财务会计报告财务会计报告的编制要求；资产负债表；利润表；现金流量表；利润分配表。（四）财务管理财务管理概述；保险公司的财务管理。十一、税收基础知识（一）税收概述税收的定义；税收的特征。（二）税制要素税制的基本要素；税制的其他要素。（三）税收体系税收分类；我国现行税收体系。（四）保险企业相关税收营业税；印花税；企业所得税；外商投资企业和外国企业所得税；个人所得税。十二、金融基础知识（一）金融基本概念及范畴12 / 19货币与信用；货币市场与资本市场；金融工具；证券定价。（二）金融机构和金融市场银行体系；

20、非银行金融机构；金融市场的分类；金融市场的功能。（三）利息与利率利率的含义与种类；利率的作用；利率风险。（四）外汇与汇率外汇基本概念；外汇市场与汇率制度；汇率的决定；汇率的作用与汇率风险。十三、法律基础知识（一）民事法律制度民法的一般规定；民事主体制度；代理制度；民事责任概述。（二）合同法概述合同法的一般规定；合同的订立及效力；合同的履行及违约责任；合同的变更、转让及终止；相关合同类型。（三）保险法概述保险法的概念及适用；保险合同与相关责任；保险市场经营与规范。保险公估实务考试大纲 参考书保险公估相关知识与法规一、保险公估基础知识考试科目包括保险公估人概述、保险公估人的经营、保险公估人的监管和

21、保险公估从业人员的职业道德与执业行为守则。各科目的知识点如下： 構氽頑黉碩饨荠龈话骛。構氽頑黉碩饨荠龈话骛門。（一）保险公估人概述保险公估人的概念及特征保险公估人的概念；保险公估人的特征；保险公估人的产生；保险公估人的职能；保险公13 / 19估人的作用；保险公估人的现状；保险公估人的法律地位。輒峄陽檉簖疖網儂號泶。輒峄陽檉簖疖網儂號泶蛴。保险公估人的组织形式及分类保险公估人的组织形式；保险公估人的分类。（二）保险公估人的经营保险公估活动的原则独立性原则；客观性原则；科学性原则；全面性原则；合作性原则。保险公估人的经营范围承保公估；理赔公估；参与防灾防损；残值处理；监装监卸；信息咨询。保险公估

22、的业务种类财产保险公估；责任保险公估；意外伤害保险公估；健康保险公估。保险公估业务操作程序公估前的准备；现场查勘；责任审核；理赔计算；公估报告；结案。保险公估报告保险公估报告的概念；初步保险公估报告；最终保险公估报告。（三）保险公估人的监管保险公估人资格的监管保险公估从业人员资格核准；保险公估机构高级管理人员任职资格核准；保险公估机构的设立；保险公估机构的监管；保险公估机构的变更和终止。尧侧閆繭絳闕绚勵蜆贅。尧侧閆繭絳闕绚勵蜆贅瀝。保险公估人的执业监管保险公估从业人员的执业监管；保险公估机构的执业监管。保险公估人的法律责任保险公估人法律责任的性质；保险公估人法律责任的种类；保险公估人法律责任的

23、认定。14 / 19（四）保险公估从业人员的职业道德与执业操守保险公估从业人员的职业道德职业道德概述；保险公估从业人员的职业道德。保险公估从业人员的执业操守保险公估从业人员的执业准备；保险公估从业人员的执业行为；保险公估从业人员的其他行为。二、保险公估相关法律法规考试科目包括中华人民共和国保险法、中华人民共和国合同法、中华人民共和国民法通则、中华人民共和国海商法和中华人民共和国道路交通安全法。各科目的知识点如下： 识饒鎂錕缢灩筧嚌俨淒。识饒鎂錕缢灩筧嚌俨淒侬。（一）中华人民共和国保险法保险法总则保险的定义；保险法的立法目的；保险法的基本原则；保险法的适用范围。保险合同保险合同的一般规定；财产保

24、险合同；人身保险合同。保险公司保险公司的组织形式；保险公司的设立；保险公司的变更；保险公司的破产。保险经营规则保险公司的业务范围；保险公司的准备金；保险公司的偿付能力；再保险安排；保险公司的资金运用；对保险公司及其工作人员行为的限制。凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴。凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍。保险业的监督管理对保险公司的监督检查；对保险公司的整顿；对保险公司的接管；保险公司的精算和财务规定。保险代理人和保险经纪人15 / 19保险代理人；保险经纪人。相关各方的主要法律责任投保方的主要法律责任；保险代理人或保险经纪人的主要法律责任；保险人及其工作人员的主要法律责任。（二）中华人民共和国合同法合同法总则合同的一般规定；合同的订立；合同的效力；合同的履行；合同的变更；合同的转让；合同的权利义务终止；违约责任。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰。合同法分则买卖合同；供用电、水、 气、热力合同； 赠与合同；借款合同；租赁合同；融资租赁合同；承揽合同；建设工程合同；运输合同；技术合同；保管合同；仓储合同；委托合同；行纪合同；居间合同。鯊腎鑰诎褳鉀沩懼統庫。鯊腎鑰诎褳鉀沩懼統庫摇。（三）中华人民共和国民法通则基本原则民法通则的立法目的；民事活动原则。公民（自然人）民事权利能力；民事行为能力；监护；宣告失踪和宣告死亡；个体