私人财富管理(总公司培训版)全解.ppt

1、2020/10/8,私人财富管理, 史晓琦,2020/10/8,课题研究的由来,随着中国经济的高速发展，中国私人财富的不断聚集已经成为不可回避的现实，未来的金融将不再是公对公的服务，更多的将体现在公对私的服务当中，私人财富管理领域必将成为银行、证券、保险、基金、第三方理财等众多金融服务机构的必争之地！,2020/10/8,中国改革开放后的企业史就是这样一部倒闭史。,摘自南风窗第21期74页2010.10.6-10.19,2020/10/8,中国多少著名的大企业成了历史名词,旭日升 三株 巨人 爱多 秦池,银广厦 沈阳飞龙 百龙矿泉壶 亚细亚 .,2020/10/8,2008年金融危机引发倒闭潮

2、，老板一路奔跑,2020/10/8,浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。,一则新闻引发的浙商思考,2009年后金融危机，老板跑路依旧抢眼,2020/10/8,2011年，中国式次贷危机引爆，老板跑路蔚为壮观,2020/10/8,以下都是今年媒体报道的知名企业，无数逃跑的小企业，私人的不包含其中!4月初，位于温州龙湾区的江南皮革有限公司董事长黄鹤失踪。4

3、月，温州波特曼咖啡因经营不善，最终导致资金链断裂出走4月，位于乐清的三旗集团董事长陈福财，因资金链出现困境、企业互保出现问题出走.6月初，温州铁通电器合金实业有限公司的股东之一范某出走6月中旬，位于乐清的浙江天石电子公司老板叶某出走7月，瑞安的恒茂鞋业老板虞正林出逃。7月底，位于温州龙湾区海滨街道的巨邦鞋业有限公司老板王某出走8月24日，位于温州瓯海区的锦潮电器有限公司老板戴某失踪，8月29日，位于温州鹿城区的耐当劳鞋材有限公司宣布停工，老板戴某因欠巨债潜逃8月31日，永嘉县温州部落之神鞋业公司老板吴伟华失踪了.9月1日，永嘉县蝶梦儿鞋厂老板黄杰失踪了.9月9日下午，在龙湾颇有名气的家电老板郑

4、珠菊， “落跑”9月13日左右，温州奥米流体设备科技有限公司300名员工得到了一个好消息，往年只发一箱方便面当作中秋福利的老板，今年居然要送全体员工集体去雁荡度假，包括5名保安，费用由公司全包。意想不到的是，当中秋节后他们欢天喜地的游玩归来，却震惊的发现，两天一夜里，公司40多台、总价值上千万的精密加工设备全部不翼而飞，董事长和总经理等负责人也不知所踪。中秋节期间，温州龙湾新耐宝鞋业老板跑路.中秋节期间，温州唐风制鞋老板黄伯鹤跑路.中秋节期间，温州金竹工业区的星际鞋业老板跑路.中秋节期间，温州欧霸标准件有限公司老板跑路.9月15日左右，浙江祥源钢业、温州宝康不锈钢制品有限公司董事长吴保忠失踪9

5、月19日，开业仅2年的信河街温州福燕兄弟实业有限公司（燕窝之类饮食的）倒闭，老板跑路。9月21日，年总产值达10个亿的浙江温州东特不锈钢制造有限公司老板姜国元跑路.9月22日，温州龙湾蓝天大药房老总跑路9月22日，温州最大的眼镜企业浙江信泰集团董事长欠款8亿跑路. 11月11日，温州瓯海区老年公寓“芙蓉山庄”大股东刘加顺跑路 11月12日，浙江麦浪实业有限公司老板周子龙携3亿出逃 11月12日，湖州某投资公司老板跑路，涉案十数亿元 “企业家现在是高危人群，一不小心就变成了两院院士，要么进法院，要么进医院”,2020/10/8,中国式企业破产现象的研究,2020/10/8,有限责任公司却 承担着

6、“无限责任”,中国式企业破产现象的研究,2020/10/8,“我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”,一个亿万富翁内心的恐惧,2020/10/8,如果不能守住财富 那赚那么多钱为了什么?,老板跑路是否成为私营企业家们最终的归宿？,2020/10/8,私人财富管理：,私人财富的积累 私人财富的安全 私人财富的转移,三者是同时进行的过程管理,2020/10/8,私人财富的积累：,私人财富盈利模式的建立,2020/10/8,I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 ),盈利模式：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。,指数化投资：

7、其核心理念就是以被动方式分享市场收益并承担市场风险。,2020/10/8,财富的定义：,财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。,不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。,2020/10/8,财富消失的主要风险：,私人财富的安全：,2020/10/8,中国人资产归属定律：,您资产首先姓“国”（国家政策） 接着资产再姓“市”（市场风险） 接着资产再姓“法”（法律、税收） 接着资产再姓“险”（意外、重疾） 最后留下的资产才姓“赵钱孙李”,规避风险的重要手段就是保全与隔离,2020/10/8,企业资产与家庭资产的隔离

8、,私人财富的安全：,2020/10/8,私人财富的安全：,家庭资产的组成：,房产、存款、现金、股票、基金、债券、保险、民间借贷、字画古玩、黄金白银,哪些才是真正属于你个人的资产？,2020/10/8,合同法73条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外； 中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第12条规定：合同法专属于债务人自身的债权，是指人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。,保险是企业与家庭资产隔离的有效手段之一,如何规避债权债务纠纷？,2020/10/8,问：我曾经给孩子购买过保险，现在想问下，

9、这部分保费是否属于我们夫妻的共有财产？ 答：给孩子买的保险属于父母对孩子的财产赠与，该财产属于孩子所有，已经不再属于夫妻共有财产。如果夫妻离婚后，该财产由与其共同生活的一方以监护人身份代为管理，就是退保，也要按照民法通则第十八条规定 “ 监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。”,夫妻个人资产的相互隔离,2020/10/8,利用投保人、被保险人、受益人三方关系完成资产隔离,2020/10/8,家庭资产,企业资产,个人资产,资产保全：及时进行资产分离,2020/10/8,资产保全三分法,2020/10/8,私人财富的转移：,空

10、间转移 社会转移 代继传承,2020/10/8,财富传承的尴尬,2020/10/8,曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！,财富传承的尴尬,2020/10/8,1、离岸注册及离岸资产转移 2、捐赠以获取家族社会地位 3、子公司对母公司的合法收购 4、遗产信托计划（保险信托） 5、减少遗产税额与规避遗产税,私人财富的转移,2020/10/8,119亿元新台币,2020/10/8,

11、台湾首富蔡万霖的节税之道,中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交700多亿元(新台币，下同)的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。,2020/10/8,由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。,9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税5-6亿,蔡万霖避税的方法包括： 一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单 申设投资子公司名义，逐步把财产

12、转移 增资股票发行时，用面值转让给子女认购,2020/10/8,1、保险的资产独占性 2、保险的免税功能,被富有阶层忽略的保险功能,2020/10/8,厄运突来婴儿丧亲,重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。 袁海夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子。 债权人要求法院冻结保险金,2020/10/8,保险金不是遗产！,受益权债权继承权,保险公司将依法向袁宝宝陆续支付105.3万元的保险金。,法院无权保全或冻结 保险金,保险法第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,2020/10/8,保险金永远属于您的财产！,2020/10/8,保险金不征收遗产税、赠予税,遗产税暂行条例（草案）第五条第四款规定,保险是合法节税的 黄金渠道,2020/10/8,高怀煤矿：2004年建设，家乡借贷2亿，2009年政府改制收购评估折价仅6000万。 2006年购买1000万的分红保险。 结果清算了煤矿的所有资产，但这1000万元的保险金受法律保护，债权人却无法以此为由起诉