商业保险养老五大优势(南京本部).ppt

1、商业保险养老五大优势,欧阳君 南京本部巨鼎区,开心一刻,创业测试:看你这一生有没有富贵命题目：股票跌跌不休，事业爱情不知明天何在，算命热潮正反映人们内心的不安，在中西五花八门的算命方法中，你最信服的是那一种？ A：八字风水 B：塔罗牌 C：占星图 D：易经卜卦,A：八字风水 生活对你来说，是个严谨的课题，你对自我要求超高，办事更有一套办法，你不会人云亦云，最适合自我创业，能完全发挥你的才华和见解，是能白手起家的优秀人才，要不然就是找个能赏识你的好老板，你就会是匹没人敢轻忽的千里马。,开心一刻,B：塔罗牌 你是个感性强烈的人，艺术天份是上帝赐于你的资产，创作是你发达的管道，即使创作能力不足以糊口

2、，你还是可以寻找和艺术相关的工作，工作起来更有成就感。诸如体力劳动，或是经商等工作，其实并不适合你，勉强去作只会使你丧失对自我的信心。,开心一刻,C：占星图 你是个兼具理性和感性的人，在事业发展上，你反应快速的脑袋，会给接触过的人深刻的印象，但是不能坚持到底的毛病，是你要特别注意的部分。任何和人际有密切关系的工作，其实都颇为适合你，如业务、记者等工作，不要半途而废，成功将指日可待。,开心一刻,D：易经卜卦 你是一个性格爽朗的人，总是往前看，不会耿耿于怀在昨日的失败上，而能持续往前冲刺，研究型的工作最适合你，因为你总是有埋头研究，即使越挫仍能越勇的精神。,开心一刻,前言,商业保险特点鲜明，天然具

3、备参与长期养老金储备计划的优势。而且，保险养老的回报水平比较容易测算，保险又是一种强制储蓄工具，因此用商业保险辅助养老，比较可靠。,百姓观点,“选择什么富足养老手段？我个人比较倾向于利用商业保险。 ”今年37岁的周女士是采用保险来辅助养老的忠实拥趸，她告诉记者：“前年我帮先生买了一份平安的钟爱一生养老计划，现在每年投入9000多元，投入20年。到他60岁退休以后每个月可以领取900元养老金，养老金每三年递增5%，保证至少让你领取二十年，而且是终身领取型的，活得久，领得多，88岁还有一笔10万元的贺岁金，同时这个养老计划中还含有一份重大疾病提前给付的保障和分红增值。我觉得蛮好的。”,商业保险养老

4、五大优势（一）,“为什么选择保险来辅助养老？”面对记者提出的这个问题，周女士沉思了片刻。“我觉得最主要的还是比较简单可操作吧。你看，不管是股票，还是房产、基金，都需要花费一定的时间和精力来关注行情、政策、走势什么的，判断买进或迈出的时机，等于购买之后要一直关注着，不然不放心，总怕错过了什么。保险就好一点，只要确定了要买什么产品，投保之后只要每年按时缴费，基本上就不需要做什么的，资金打理这样让人操心的事情都可以交给保险公司去完成，挺好挺省事。”,百姓观点,原来，周女士最看重的是保险养老方便可行。这让记者想起保险业界的一个“戏说”：和其他投资理财工具相比，保险就像一架“傻瓜相机”，只要按下快门，照

5、片自然成像，也许照片质量不算太好（回报不算太高），但总体还是比较稳定可靠的；而其他理财养老品种可能是专业相机，理论上能获得更好的照片效果（回报较高），但如果操作者技术不到家，拍出的照片质量可能比傻瓜相机还不如。,商业保险养老五大优势（一）,百姓观点,“再者，我觉得保险养老的回报特别明确，只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助计算出我们需要购买的额度和缴费时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。”周女士提出了第二个自己比较认同的优点。,商业保险养老五大优势（二）,百姓观点,的确，如果采用保险来辅助养老，退休之后每月或每年能从保险公司领到多少养老金是非常

6、明确的，这样就能对通过保险来辅助养老的比例情况做到“心知肚明”，如果发现自己的养老计划尚有缺口，也可以及时补救。比如，周女士预计自己退休后除了社会基本养老金，每个月还有2000元的养老金缺口，而她自己目前拥有的保险到时候能每月为她提供1000元的回报，这样等于只要另外再筹措1000元左右的资金就可以了。而其他理财品种，很难比较精确地预测出一二十年，二三十年以后的收益情况，无法给予肯定和确切的回答，很难由个人来控制。当然，由于回报相对固定可计划，保险的收益率水平相对就低一些。,商业保险养老五大优势（二）,百姓观点,“对，收益率也需较低，但风险也相对低，这可以算是保险的第三个优势吧。”面对记者的疑

7、惑，周女士自己倒也心宽得很。作为养老资金来说，最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀，这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别，所以低风险、收益一般，反而可以作为保险辅助养老的一个优势存在。,商业保险养老五大优势（三）,百姓观点,“保险可以强制自己储蓄。”周女士又提出一点。的确，青壮年时期有很多的花钱渠道，如果不强迫自己为了将来养老而预先做点准备，那么钱花了也就花了，老年生活最终没保障。保险恰恰有一个强制储蓄的特点，必须按时定量交保险，养老安排就比较有计划性。而且，由于退保损失会比较大，因此人们会慎重考虑“毁约”问题，从而就带有了较大的强制性和资金使用特属性。这个特点对于平常消费倾

8、向明显，储蓄率低、投资习惯较差的人群而言，特别有一种“他律”的效果，显得更为稳当，更有效力。,商业保险养老五大优势（四）,百姓观点,“养老储备是一项长期的理财计划，通过复利滚存计算收益的保险，也是储备时间越久，效果越佳。这两者比较容易匹配。”记者帮助周女士找到了保险辅助养老的第五大优势。所谓路遥知马力，日久见“效力”，“复利的魔力”通过保险可以得到明显的体现。而且，终身型的养老保险能够让人活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力，这一特点是其他任何理财工具都无法实现的。,商业保险养老五大优势（五）,百姓观点,如今，市场上可供辅助养老的保险产品形态已经越来越多，包括传统的

9、固定利率养老险、分红型养老计划和万能型保险等。 如果是选择购买固定利率的养老年金险，最好是在高利率时代买，那样会比较有“威力”。 “我有个忘年交，1997年买了中国人寿递增型终身养老险，从2017年也就是60岁开始年领12000元，且每年5递增，每年缴费才6156元，今年已经缴满最后一期保费了。因为那时候利率比现在高很多，好像有8%、9%的样子。”谈起别人买到的好险种，周女士不免有些羡慕。,商业保险养老五大优势（五）,百姓观点,不少读者可能还记忆犹新，1996年，我国的银行存款利率高达10%左右，当时的养老保险产品年利率平均达8.8%，如果那时购买固定利率的险种，回报率是非常之高，辅助养老可谓

10、“事半功倍”。 不过，随着后来央行多次降息，长期储蓄型寿险的预定利率被调低到了2.5%，到目前为止还没有变动。这样一来，固定利率养老年金险就显得有些“落伍”，养老险抵御通胀的功能和魅力被削弱了。由于保险是复利累积收益，购买时间越早、保费越低、预定利率越高，回报就越高，辅助养老的功效就越好，所以购买传统固定利率的储蓄型养老险，时机很重要，自身年纪轻、内含利率较高的时候是最佳购买点。,择机购买固定利率养老险,低利率时期可选分红或万能型,不过好在保险产品也是不断发展，“与时俱进”的。如今低利率时代，可以选择分红或万能型的保险产品，作为辅助养老的手段之一。 分红型养老年金险和传统固定利率的养老年金险一

11、样，也有个保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.8%2.4%。但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。其分红又分为现金分红和保额分红两类，现金分红每年可直接兑现，保额分红从长期积累的角度看保障作用更为明显。这类产品适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群。,分红利益有区别,分红型养老年金险和传统固定利率的养老年金险一样，也有个保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.8%2.4%。但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。其分红又分为现金分红和保额分红两类，现金分红每年可直接兑现，保额分红从长期积累的角度看保障作用更为明显。这类

12、产品适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群。,万能型寿险作为一种长期的理财手段，由于偏重账户累积，而且部分提取账户资金的手续便捷灵活费用也低，因此也可以用作个人养老金的积累和使用。这一类型产品的投入保费在扣除部分初始费用和保障成本后，剩余部分全部进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在22.5左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩，这两年宣告的年利率大多在3.25%3.6%左右，收益部分也是复利累积。由于万能险保额可变、缴费灵活的特点，比较适合收入缺乏稳定性的中高收入人群通过不定期投入保费来实现财富累积。,与时俱进万能险,高风险的投资连接险,投资连结险是各型产品中投资风险最高

13、的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。它也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负，被喻为“披着保险外壳的基金”。投连险可为客户设立不同风格的理财账户，其资金按一定比例搭配投资于风险不同的金融产品。投连险投资性较强，风险高，适合风险意识强、收入较高的小部分人群。,为养老安排适当的终身健康医疗险 如果说养老年金类保险是为了富足养老“开源”，那么终身健康医疗保障就是为了富足养老的岁月“节流”。因此，除了选择储蓄类险种为富足养老的资金缺口作补充性安排，为了能够退休无忧，还应该准备一些能够保障终身的健康医疗类保险，以化解退休后极可能面临的大病治疗费用支出。 目前终身健康医疗类保障产品主要有终身重大疾病保险、终身医疗补贴保险、终身医疗账户型保险，长期看护险等。每个人可以根据自己的家族病史、现有身体状况来进行不同的安排。,全面考虑养老+健康,保险金占养老缺口三到五成即可,说了这么多，还是要再强调一句，通过购买个人商业养老保险而获得的养老金只是全部养老规划的重要一环