安全、风险与保险课程讲义 - 副本

1、保险是什么？,两大类学说损失说和非损失说 损失说损失赔偿、损失分担、风险转嫁 非损失说技术、需要、经济生活确保、金融 除此而外，还有介于二者之间的二元说,险,保,保险的定义（马永伟）,保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排。它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同的形式，由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。,保险的定

2、义（孙祈祥）,保险的本质,保险是经营风险的。,无论何种说法都要与风险相关联，其本质都是风险管理。,不正确地认知和管理风险，任何说法都难以自圆其说。,保险学是一门科学吗？,一部较为经典的保险学教材主要章节 风险与风险管理 保险制度 保险合同 保险市场-公司、消费者、中介、监管 保险的基本类别-人身、财产 保险公司经营管理-定价、核保、理赔、投资、财务、再保 社会保险-养老、失业、疾病、生育、工伤,保险实务与科学,科学,反映现实世界各种现象的客观规律的知识体系。,实务,在某特定领域中的事务。,依赖经验类推进而约定俗成,共性与个性的完美结合,经验与科学,经验：即是从已发生的事件中获取的知识。 两种来

3、源感官知觉和反思。,经验与科学主观与客观,就事论事与举一反三,一位老船长的经验之谈,不论何时有人要问我怎么样才能最好地描述我这近四十年的航海经历，我只能说：“很平常”。当然我也经历了大风大浪，还有大雾天，但在所有的经历中，我从来没有遇上可以说道的事故。在我的航海生涯里，除了见过一艘遇险的船只外再也未见过海险事件，从未见过也没有经历过船只失事，更没有感受过被灾难威胁的困境。,爱德华 J 史密斯 泰坦尼克号船长,泰坦尼克之所以沉没， 是因为人们认为他永不沉没。,保险精算,保险精算是依据经济学的基本原理和知识，利用现代数学方法，对各种保险经济活动未来的财务风险进行分性、估价和管理的一门综合性的应用科

4、学。,如研究保险事故的出险规律、保险事故损失额的分布规律、保险人承担风险的平均损失及其分布规律、保险费率和责任准备金、保险公司偿付能力等保险具体问题。,保险精算,保险精算是建立在以往发生的基础上的 用过去代表未来 、用共性掩盖个性 保险精算是以数理统计为基础的 科学的极致是量体裁衣 !,保险与安全,合同约定的可能发生的事故 因其发生而造成的财产损失 当被保险人死亡、伤残 达到合同约定的年龄、期限 承担赔偿保险金责任 保费与安全的程度负相关 安全与保险的相得益彰 美国保险业的实践,中国是交通事故世界第一大国 事故死亡人数、万车死亡率等雄踞世界首位 货车占机动车保有量总数的7.8% 其事故死亡人数

5、却占了死亡总数的28% 货车司机肇事前的疯狂与之后的淡定 车辆相关保险的助纣为虐 某省的安责险设计,保险与安全,风险的定义,广义的定义（ISO 31000） 对目标影响的不确定性。,狭义的定义 风险是可能损失的不确定性。,几个关键的解释,1、影响是与期望的偏差，这种偏差可正可负。 2、目标可以有不同方面，也可以体现在不同的层次。 3、风险表征的对象通常指一个潜在事件或其后果，或者两者的结合。 4、通常以事件后果和发生可能性的组合来表达。 5、不确定性是指与事件及其后果或可能性的理解或知识相关的信息的存在缺陷或不完整的程度。,风险的两个基本特征,不确定性和损失 不确定性 主观上的不确定性 客观上

6、的不确定性 风险是客观确定的，但人类认知能力不够 风险本身就是不确定的。,风险特性曲线1,风险特性曲线,风险特性曲线2,风险的特性随时间变化动态 风险大小相同，特性各不相同 风险特性与风险评价 风险特性与保险 汽车与飞机安全性对比,从风险特性曲线看风险特性,汽车与飞机的安全性对比,美国国家安全委员会统计： 美国人死于汽车交通事故的概率为1/114 死于航空航天运输的概率为1/9821 食物窒息而死的概率都比之高出三倍 更客观的说法两者风险相差无几 但风险特性截然不同，所以有恐飞者,汽车与飞机的安全性对比,每十亿公里死亡人数,每十亿次旅行死亡人数,飞机0.05人，公共汽车0.4人，铁路0.6人，

7、小货车1.2人，水路2.6人，小汽车3.1人，自行车44.6人，步行54.2人，摩托车108.9人。,公共汽车死亡4.3人，汽车、走路死亡40人，铁路、小货车死亡20人，水路死亡90人，飞机117人，自行车170人，摩托车1640人。,责任风险与风险决策,一条铁轨上的10个孩子与另一条铁轨上的1个孩子的故事 现场工人的困惑 损失风险与责任风险,从海力士事件看风险特性,两个半小时的火灾，保险赔付约9亿美元 无锡海力士265年，全国半导体制造40年的保费 约占当年国内企财险全年保费的15% 人员伤亡与财产损失风险 火灾风险与财产损失风险 火灾发生风险与严重财产损失风险 财产损失风险与营业中断风险,

8、按风险的性质分类,纯粹风险 只有损失可能而无获利机会的风险。 投机风险 既可能造成损害，也可能产生收益的风险。 收益风险* 只会产生收益而不会导致损失的风险。,风险的性质,风险的客观存在性,风险的普遍性,风险的多样性,风险的偶然性,风险的规律性,英国某化工厂工人一天的死亡风险分布情况,a睡眠；b在家中吃、洗、穿；c驾车上下班；d工作；e中午吃饭休息；f骑摩托车兜风；g晚间娱乐,风险的构成要素,风险因素,风险事件,能够增加或引起风险事件发生频率和大小的因素。,也称风险事故，是直接造成损失或损害的事件。,由于风险事件发生后所导致的损失。,风险损失,风险的构成要素,均有不确定性,风险与保险,保险就是

9、经营风险的 风险是保险存在和发展的前提 风险理论与技术的不断完善与发展是保险发展的客观依据 风险特性与大小是保险方案设计的重要依据 保险是风险处理的重要手段之一,可保风险与不可保风险,损失程度较高 损失发生的概率较小 损失具有确定的概率分布 存在大量具有同质风险的保险标的 损失的发生必须是意外的 损失是可以确定和测量的 损失不能同时发生,保险与风险可保化,保险业的发展是一个可保风险不断扩大的过程 所有风险都不是理论上的可保风险 保险是经营风险的，但首先必须能识别评价之 通过各类技术手段的运用使风险可保化 免赔额、再保险、除外责任、赔偿限额 费率浮动、. . .,风险可保化,安全的定义,安全是指

10、没有引起死亡、伤害、职业病或财产、设备的损坏或损失或环境危害的条件。,传统的观念： 无危则安 无缺则全,定义1,定义2,安全是指客观事物的危险程度能够为人们普遍接受的状态。,安全的概念,Safety & Security,Safety,保护，免遭意外,Security,保卫，安全防范,Safety & Security,安全问题的两个方面 安监总局和公安部 矛盾的统一体 必须综合考虑,危 险（Hazard）,发生事故的必要条件。,系统中存在导致发生不期望后果的可能性超过了人们的承受程度。,危险与事故,风险描述危险的大小,风险 ：RF（F，C）,R 风险,F 事故可能性,C 事故严重性,危险度=

11、安全风险,风险与安全的关系,安全是相对的可接受水平 危险是绝对的两者以可接受水平为界 可接受水平与标准规范 可接受水平与风险管控 风险管控与传统的安全管理 现阶段的风险管控问题与思考,安全问题的重要性,安全是永恒的主题,安全与人道主义,安全与经济损失,安全与社会影响,安全与国家声誉,安全与企业信誉,安全与企业管理,安全与可持续发展,安全与公平竞争,安全与人权,安全与企业社会责任,SA8000 社会责任标准,童工；强迫性劳动；健康与安全；,组织工会的自由与集体谈判的权利；歧视；惩戒性措施；,工作时间；工资；管理体系。,SA8000健康与安全,安全卫生的工作环境,预防工伤事故和职业病,提供消防、卫

12、生和生活设施,保证职工宿舍的安全卫生,REACH法案化学品注册、评估许可和限制,任何商品都必须有列明化学成分的登记档案，并说明如何使用及毒性评估报告。,社会不应该在不确知其潜在危害时引入新的材料、产品或技术。,安全的范畴与我国现状,工业生产事故,中美矿难之比较,年份 中国 美国 中/美 中国 美国 中/美 2000 5798 38 153 6.096 0.040 152 2001 5670 42 135 5.070 0.040 127 2002 6995 27 239 4.640 0.028 166 2003 6702 30 223 4.170 0.031 135 2004 6027 28 2

13、15 3.080 0.027 114 2005 5938 23 258 2.810 0.021 134 2006 4746 47 101 2.041 0.040 51 2007 3786 33 115 1.485 0.029 30 2008 3215 29 111 1.182 2009 2631 18 146 0.892,煤矿死亡人数 煤矿百万吨死亡率,机车运输事故： 10人,机械伤害事故： 6人,滑倒或跌倒： 6人,锚杆支护事故： 3人,其中管理人员： 9人,主要原因,中美矿难比较之2012,美国：煤产量10亿吨（中国36.6亿吨） 采矿业：36人；其中采煤19人，非煤17人,职业病,职业病

14、中国安全生产最大的黑洞,我国2亿人遭职业病危害,近4成患者未获赔,职业病患者的数字表达,出现病症的平均年龄为37.5岁,最大的群体为尘肺病患者占70.2%,45.6%没有工伤保险,55.9%没有养老保险,86%单位没有工会,37.8%没有获得任何形式的赔偿,我国的职业病现状（2013年）,1600万家存在着有毒有害的作业场所。 直接损失约1000亿，间接损失2000亿元。 共报告职业病2.6万例。 其中尘肺病2.3万例，占85%以上。 全国煤矿有265万接尘人员。 每年有5.7万人患上尘肺病。 死亡6000余人，是事故死亡人数的2倍。 我国拟将鼠标手与颈椎病纳入职业病。,国外情况,发达国家的尘

15、肺病已经被控制住,许多工业大国仍有病例发生,现在瑞典每年只有几个新发的石棉病例,日本在1970年后就没有矽肺的新发病例,非正常死亡,非正常死亡在法医学上指由外部作用导致的死亡，包括火灾、地震、溺水等自然灾难；或工伤、医疗事故、交通事故、自杀、他杀、受伤害等人为事故致死。,正常死亡,正常死亡，则指由内在的健康原因导致的死亡，例如病死或老死 。,中国每年非正常死亡人数超过320万,1.每年因自杀死亡者高达28.7万,2.中国每年约有二十万人死于药物不良反应,3.每年医疗事故死亡20万人（估算）,4.中国每年死于尘肺病约5000人（估算）,5.每年约有13万人死于结核病,6.2005年全国共报告甲、

16、乙类传染病3508114例死亡13185人,7.中国每年道路交通事故死亡约10万,8.全国每年因装潢污染引起的死亡人数已达11.1万人,9.中国目前每年工伤事故死亡约13万多人,10.每年触电死亡约8000人,中国每年非正常死亡人数超过320万,11.我国火灾年平均损失近200亿元，并有2300多民众伤亡,12.全国每年1.6万中小学生、3000大学生非正常死亡,13.中国每年死刑执行近万宗,14.各类刑事案件死亡年均近7万人,15.广州每年产生约1200具无主尸体,16.中国每年因使用不当导致农药中毒的死亡人数达上万人,17.每年食物中毒死亡数万人,18.1986年因酒精中毒死亡9830人,

17、19.我国每年过劳死人数达60万,20.承每年因大气污染死亡38.5万,中国每年非正常死亡人数超过320万,21.经由不安全注射传播的肝炎和艾滋病，已导致39 万中国人提早死亡,22.中国每年有将近100万五岁以下的儿童死亡。,合计：328万以上 其中80%属于责任事故 各种非正常死亡均占世界的70以上,南京长江大桥,Consumer Product Safety Committee,美国联邦政府机构,消费产品使用的安全性制定标准和法规并监督执行,美国消费品安全委员会 （CPSC）,罚款 电视媒体曝光 追回其有问题的产品 通过法律程序,2013年CPSC原产地召回次数占比,其他,台湾,美国,中

18、国大陆,2011年6月CPSC召回,2011年6月，美国消费品安全委员会（CPSC）共发布召回通报33起，其中涉及中国大陆产品的通报17起，占本月通报总数的 51.5% 。,2011年6月CPSC召回案例,电暖风和电暖器约为9.2万台，容易起火，有引发火灾的危险。,成人上衣约为6700件，该上衣不符合美国联邦纺织品阻燃性规定，有引发火灾的危险。,自行车约为1550辆，该自行车的车闸易断裂，有致骑行者对车失去控制而跌伤的危险。,单人/双胞胎婴幼儿推车约为35.7万辆，该婴幼儿推车的拉绳可能缠绕儿童颈部，有窒息的危险。,安全与企业信誉,一个经常发生安全生产事故的企业不可能生产出安全的产品。,安全与

19、企业管理,事故是企业管理不佳的表现形式。,事故隐患,系统中可导致事故发生的人的不安全行为、物的不安全状态和管理上的缺陷。,事故隐患与危险,应该整改，能够整改（技术、经z济、时间）,人的不安全行为与隐患,事故隐患,1993年美国洛杉矶一辆雪弗兰迈锐宝被追尾后油箱着火爆炸，车上两位女性和四个小孩全部重度烧伤。最后法院判决赔偿受害者共计13亿美金。因为大量的证据表明通用汽车事先知道油箱距离保险杠太近，有起火危险，但基于成本考虑而有意忽视危险。,事故隐患与风险,事故隐患与风险 事故隐患与风险管控 风险分级与风险特性 风险管控与隐患排查整改双重机制,危险源,重大危险源,长期地或者临时地生产、搬运、使用或

20、者储存危险物品，且危险物品的数量等于或者超过临界量的单元（包括场所和设施）。,危险化学品重大危险源辨识 GB18218,重大危险源与风险,重大危险源一般风险较大 重大危险源间风险差异较大 风险性质各不相同（人、财产、环境）,风险管理方案,科学技术,专业知识,风险分析,工程经验,合理的解决方案,风险管理的定义,风险管理是组织为控制其风险所采取的综合措施。 风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的科学。,风险管理的含义,风险管理是管理科学的一个重要组成部分 应用风险管理的思想方法管理安全风险就是现代化的安全管理 风险管理的实质是通过各类手段的运用合理地安排风险 风险管理是以既定的风险事件未发生为

21、前提 亡羊补牢与未雨绸缪,风险管理的目标,以最小的成本使风险控制在可接受水平；,以最合理的代价获得最大的保障。,风险管理无处不在,风险管理的原则、框架与过程,风险管理的原则,风险管理创造和保护价值 风险管理是企业管理的组成部分 风险管理是决策制定的重要依据 风险管理旨在解决不确定性问题 风险管理具有系统性、组织性和适时性的特点,风险管理的原则,风险管理基于最有效的信息 风险管理是量体裁衣的 风险管理应考虑人与文化的因素 风险管理具有透明性和包容性 风险管理是动态的、反复进行的和对变化做出及时响应的 风险管理有利于企业的持续改进,风险管理的框架,为在组织内设计、实施、监测、评审和持续改进风险管理

22、提供基础和组织安排的要素集合。 PDCA（策划、实施、评价、改进）动态过程。,指令和承诺,确定和签署风险管理方针； 确保组织的文化和风险管理方针相一致； 确保风险管理绩效参数与组织绩效参数相一致； 使风险管理目标与组织的目标和战略相一致； 确保法律法规的符合性； 在组织内合理分配责任和职责； 确保为风险管理配置必要的资源； 将风险管理的益处通报给所有的利益相关方； 确保风险管理框架持续适宜。,风险管理框架的设计,了解企业及其状况（内部和外部） 建立风险管理方针（目标和承诺 ） 责任 （责、权、利） 结合进企业的管理过程中 资源（人、财、物及培训等） 建立内部沟通和报告机制 建立外部沟通和报告机

23、制,框架的监测和评审,针对适于定期评审的参数量度风险管理绩效； 定期测量风险管理计划的进展和偏离； 基于组织的内部和外部状况，定期评审风险管理框架、方针和计划是否仍然适宜； 报告风险、风险管理计划的进展和风险管理方针的实施效果； 评审风险管理框架的有效性。,框架的持续改进,基于监测和评审结果,动态改进过程,实施风险管理 沟通和协商,充分了解各方观点,宜在风险管理过程所有阶段进行,沟通和协商计划宜在早期制定,宜提供真实的、相关的、准确的、便于理解的交流信息,要考虑到保密和个人诚信因素,实施风险管理 建立环境,确定用于评定风险重要性风险准则,外部环境,内部环境,风险管理过程环境,风险准则的确定,风

24、险后果的度量 可能性的表述 风险等级的设定 风险处理的原则 风险的可接受水平 风险叠加问题的考虑 企业的风险态度,风险管理过程,识 别,前 提,分 析,基 础,评 估,关 键,处 理,手 段,风险管理之风险识别,风险管理的前提 一项复杂的系统工程 一个连续的过程 因边界条件而异 风险识别方案的完整性和科学性,三鹿的悲哀,原三鹿集团董事长田文华被判无期徒刑,风险识别的缺陷,三聚氰胺的利用及其危害,产品质量与蛋白质含量检测,检测手段的变通重大隐患,滨保高速 10.7特大车祸,官方的结论 交通肇事罪 有期徒刑7年 2014年减刑1年,应对 不当,超速,超载,疲劳 驾驶,滨保高速 10.7特大车祸,J

25、TG/T F83-01高速公路护栏安全性能评价标准,碰撞试验的要求,护栏的作用及其设计要求,侧翻的考虑,风险识别方案的设计,根据需要划定边界,全寿命周期,安全与安防,手段的多样性,各风险之间的关系,风险识别流程,相关法规、政策规定和标准；,相关工艺、设施的安全分析报告；,详细的工艺、装置、设备说明书和工艺流程图；,设备试运行方案、操作运行规程、维修措施、应急处置措施；,工艺物料或危险化学品的理化性质说明书；,本企业及相关行业事故资料。,一、信息收集与准备,风险识别流程,从地理区域、自然条件、作业环境、工艺流程、设备设施、作业任务等各个方面进行辨识。充分考虑分析“三种时态”和“三种状态”下的危险

26、有害因素，分析危害出现的条件和可能发生的事故或故障模型。,以科学的方法，全面、详细地剖析生产系统，确定危险有害因素存在的部位、存在的方式、事故发生的途径及其变化的规律，并予以准确描述。,二、风险辨识,三种时态,风险识别流程,将来时态评估计划实施的生产活动可能带来的风险影响程度是否可接受,过去时态评估以往残余风险的影响程度，并确定是否在可接受水平,现在时态评估现有的风险控制措施是否可以使风险降低到可接受水平,过去时态,现在时态,将来时态,三种状态,风险识别流程,紧急状态是指将要发生或正在发生的重大危险,正常状态即正常生产活动,异常状态是指人的不安全行为和生产设施故障,正常状态,异常状态,紧急状态

27、,风险识别方法,经验判断,试验验证,工程计算,计算机模拟,数据分析,表格检查,系统安全,风险管理之风险分析,风险评估的基础,风险的大小和性质,风险之间的关系,定性与定量相结合,风险管理之风险评估,风险管理的关键 量体裁衣的体现 风险与可接受水平的比较 符合的程度与差距的大小 现有控制措施的效果,风险识别、分析与评估 = 风险评价,风险评估方法的选择,可用的资源和能力,不确定性的性质和程度,风险的复杂性,风险评估方法的适用匹配性,风险标准,高风险,低风险,不可接受的风险,“灰色”区域,可以忽略的风险,评价标准上限值,评价标准下限值,经典的风险评估方法RAC,RAC 风险评价矩阵 万变不离其宗之宗

28、 每个已识别的危险3步 每个危险对应一个特定的风险级别 各个危险排序 依结论制定对策,危险严重性,等级,I,II,III,IV,名称,灾难性的,严重的,轻度的,可忽略的,定义,死亡、系统报废、严重环境破坏,严重伤害、严重职业病、系统或环境的较严重破坏,轻度伤害、轻度职业病、系统或环境的较轻度破坏,轻于轻度伤害及轻度职业病、轻于系统或环境的较轻度破坏,危险可能性,可能性等级,A,B,C,D,说明,频繁,很可能,偶然的,极少,元件,E,不可能,频繁发生,在寿命期内会出现若干次,在寿命期内有时可能发生,在寿命期内不易发生，但有时可能发生,极不易发生，几乎认为不会发生,设备,连续发生,频繁发生,发生若

29、干次,不易发生，但有理由可预期发生,不易发生,风险评价矩阵,严重的,频繁,很可能,偶然的,极少,严重性,不可能,轻度的,可能性,灾难性的,可忽略的,1,2,4,8,12,1-5，不可接受 6-9，不希望有 10-17，有控制的接受 18-20，可接受,RAC应用中应注意的问题,4.危险风险指数及其建议的原则，自然也是因风险管理决策者的风险态度而异。,1.原则上各表的相关描述不应修改，否则就失去了可比性。但若有特殊需要，也可以重新定义上述内容。,2.可能性表中的单个项目和总体实际上指的是评价对象的不同。,3.这里的严重性是指最可能发生的严重程度，而可能性该事故发生的可能性。,风险评价矩阵,高,高

30、,高,不发生,中等,中等,中等,严重性等级,可能性等级,中等,中等,中等,中等,中等,低,低,低,高,高,严重,严重,严重,严重,风险管理之风险处理,回 避,自 留,控 制,转 移,风险处理 风险回避,风 险 回 避,必然付出代价,回避是消极选择,可能产生新的风险,风险处理 风险自留,风 险 自 留,自留风险与企业责任,可接受水平,因代价和技术水平,风险处理 风险控制,风 险 控 制,风险集中,风险消除,风险降低,风险分散,风险降低,最主要的手段 本质安全化即通过设计消除风险是首选 遵循系统安全优先次序,风险分散,是指增加承受风险的单位以减轻总体风险的压力，从而使管理者减少风险损失。 鸡蛋不放

31、在一个篮子里（个体与群体）,风险集中,风险集中度 如：化工园区的间距与容量,将风险集中在一个相对小的区域之中 如：化工园区,风险分散与风险集中,一个新的思考风险对冲,金融证券业中的对冲,保险标的中不同风险的对冲,保险险种中不同标的的对冲,巨灾保险与风险对冲,风险处理 风险转移,风险转移是指通过合同或非合同的方式将风险转嫁给另一个人或单位的一种风险处理方式。,应用范围颇为广泛、最容易收到成效的风险处理手段之一。,可分为两大类：保险和非保险。,非保险风险转移,是指风险管理单位，比如说企业，将损失的法律责任转移给非保险业的另一个单位承担和管理的技术。,签订合同是最常见的一种方式,风险转移与保险定义,

32、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,保险与风险管理,保险是风险管理中处理风险的重要手段之一 保险经营自身也需要进行风险管理 公司发展的风险管理 保险资金的风险管理 保险险种的风险管理 保险标的的风险管理 再 保 险保险运营的风险转移 保险风控主要针对险种和标的,社会保险,商业保险,社会保险与商业保险,基础、强制,自愿、补充,社会保险五险,养 老 保 险,失 业 保 险,工 伤 保 险,医 疗 保 险,生 育 保 险,工

33、伤保险的实施原则,强制性实施原则,无责任赔偿原则,个人不缴费原则,损失补偿与事故预防及职业康复相结合的原则,责任赔偿原则的演变,契约责任,（对雇主责任迄今有效）,过错责任,（对伤害负有故意或过失）,无过失责任,（无论有无过失）,绝对责任,（任何情况）,商业保险,人身保险,财产保险,责任保险,信用与保证保险,人身保险,人寿保险,人身意外伤害保险,健康保险,企业财产保险,企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的有效地点相对固定且处于相对静止状态。 损失补偿原则,企财的保险责任,自然灾害或意外事故 合理必要的应急措施造成的损失 施救、保护措施而支出的合理费用

34、 诉讼费用,基本责任,除外责任,特约责任,建筑工程保险,建筑工程保险是指以各类民用、工业用和公用事业用的建筑工程项目为保险标的的保险，保险人承担对被保险人在工程建筑过程中自然灾害和意外事故引起的一切损失的经济赔偿责任，简称“建工险”。,建筑工程险基本责任,列明的自然灾害 列明的意外事故 盗窃 清理保险事故现场所需费用 第三者责任 未列入责任免除的其他保险责任 诉讼费用,责任保险,雇主责任,产品责任,公众责任,职业责任,雇主责任保险,被保险人所雇用的员工，在受雇过程中从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残废或因患有与业务有关的职业性疾病、所致伤残或死亡，被保险人

35、根据法律或雇用合同，须负担医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。 雇主责任保险与安全生产责任险,公众责任保险,公众责任保险主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。,产品责任保险,产品责任保险是指由于被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，保险公司在约定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。,风险管理基本步骤,1.确定风险管理的对象（关

36、注的时间点与范畴）,2.确定风险管理的目标（可接受水平）,3.分析对象所处环境（内部环境与外部环境）,4.实施风险管理,5.风险处理手段的综合运用,6.监测和评审（闭环反馈）,7.持续改进,8.全寿命周期的风险跟踪,从环球航空800空难看风险管理,重返危机现场,飞机的中央油箱设计与使用 地面气象与待机近2小时45分钟 中央油箱的油量与温度 油量指示系统配线与重大隐患 212名乘客与18名机组人员全部罹难,与风险管理相关问题,油箱使用与气象因素影响 油箱状态变化与风险预警 三个预警变量： 待机时间、地面温度、油量 油箱位置、使用的隐患 油箱指示系统的隐患 最后的整改措施与风险管控,危机处理,危机

37、处理，也称为危机应对或危机公关，是公共关系活动中日益引起重视的管理思想和生存策略。,用公共关系的策略和方法来处理危机,两个方面的涵义：,处理公共关系危机,风险管理与危机处理,重大事故也是一种典型的企业危机,危机处理需要风险识别、分析与评估,广义上 风险管理的一个重要组成部分。,狭义上 是风险管理的后续。,危机处理的原则,承担责任原则,真诚沟通原则,速度第一原则,系统运行原则,权威证实原则,安全问题被忽视的原因,改善与提高正效应是显目的,需求层次论,人们感应正效应的积累,马斯洛（Abrahan H. Maslow ）需求层次论,自我实现需要,审美需要,求知需要,尊重需要,社交需要,安全需要,生理

38、需要,解决安全问题的三种手段,有机结合,安全管理,事故预防 应急措施 风险转移,管理的定义,管理是为实现预定目标而组织和使用人力、物力、财力等各种物质资源的过程。,对对象进行计划、组织、指挥、协调和控制。,管理与理管,管 控制，行为的规范,理 规律，自然之律,安全管理定义,以安全为目的，进行有关决策、计划、组织和控制方面的活动。,安全管理的重要性,1. 85%的事故与管理因素有关。,2. 安全管理与经济效益。,3. 对于大多数事故，安全管理是最 经济有效的手段。,4. 同类企业事故率的差别主要取决于管理水平。,安全管理发展历史,原始社会,混沌初开,封建社会,简单认识,工业革命,开始研究,20世

39、纪30年代,雏形呈现,20世纪50年代,系统安全,20世纪末,以人为本,21世纪以来,风险管理,我国安全管理的主要问题,4. 只侧重分析事故的结果。,1. 与生产经营相脱节。,2. 侧重人的责任、忽视物质条件。,3. 被动的事故管理。,我国安全管理的主要问题,8. 过多依赖规章制度。,5. 凭经验和直觉、目标模糊。,6. 只关注人员伤亡。,7. 过多强调各个专门工程技术。,风险管理乃对症下药之举,以风险论英雄,强调动态过程,用风险预警真正实现预防为主,用风险识别与评价将经验科学应用,是安全管理的核心但非全部,风险管控与隐患排查整改双重机制,全面开展安全风险辨识 科学评定安全风险等级 有效管控安

40、全风险 实施安全风险公告警示 建立完善隐患排查治理体系,风险管控与隐患排查整改双重机制,安全生产工作的当务之急 如何理解并实施？ 我的感受新瓶装旧酒 推行的各项政策为何总是重蹈覆辙？ 没有抓住问题的本质,以往以结果论英雄 逼良为娼用形式赌事故和责任 以后以风险论英雄 枕戈待旦时刻绷紧安全这根弦 现在相结合论英雄 循序渐进让理论融入生产实践 重中之重闭环反馈,实施双重机制的关键以风险论英雄,我国安全管理发展趋势,由企业安全到城市安全,由安全生产到综合安全,由关注伤亡到与财产、职业病与环境并重,由规章制约到本质安全化,近年来重大事故反思,政治与科学优势与局限 不惜代价和严防死守 非常规作业的关注

41、技术人员的参与 先进技术的引入与开发 风险识别评价技术、预警技术 ,安全人员与技术人员,从生产的角度看安全,从安全的角度看生产,我国企业安全管理与国外的差别,形式与内容,主动与被动,静态与动态,局部与整体,管理承诺,要成功地管理安全，就不能仅仅停留在一个活动，一本书或一套程序上。安全必须是一个公司的理念，是一种毋庸置疑的态度。,影响我国安全工作形势的因素,1. 社会舆论 2. 人的价值 3. 人员素质 4. 法律的完善 5. 总体管理水平,社会舆论,舆,论,公交司机临危救人的报道,媒体对重大事故的报道风格,日本2005年4月25日尼崎列车脱轨事件,“20万”赔偿的出台背景,工伤保险覆盖范围有限

42、,安全生产形势严峻,煤炭行业的高利润,美国之矿难赔偿,直接由政府拨付赔偿,按照规模提交矿难赔偿准备金给政府,缴不够准备金的不准生产,每个死难矿工500万元的赔偿标准,美国之矿难赔偿,弗吉尼亚矿难 350万美元 5年工资 每年5000保险费 子女大学学费,Baylor煤矿发生矿难 死亡矿工家属向煤矿索赔1000万美元,阿拉巴马矿井垮塌事故 受伤工人最终获得了670万美元的赔偿,安全素质,安全意识 安全知识 安全技能 安全素质与受教育程度无直接关系 安全素质是否越高越好 技术与管理人员的安全素质至关重要,关于人的素质,从丰田汽车和泰坦尼克看技术人员的安全素质,用双手掰开原子弹的科学家,喷水池与安全

43、,车到山前必有路，丰田就是刹不住,丰田的教训,质量管理的楷模 欧美人驾车习惯 “巧妙”的设计 安全的悲剧,泰坦尼克的设计缺陷,五 要 素,安全文化,安全责任,安全法制,安全投入,安全科技,安全管理的原理与原则,系统原理,人本原理,预防原理,强制原理,系统原理,系 统 由相互作用和相互依赖的若干部分组成的有机整体。,六个特征 目的性、整体性、层次性、 集合性、相关性、适应性。,系统原理,整分合原则,整体把握、科学分解、有效综合,动态相关性原则,运动、发展、联系、制约,反馈原则,灵活、准确、快速,封闭原则,手段、过程、连续、封闭,系统原理 整分合原则,整体把握是前提,科学分解是关键,有效综合是保证

44、,科学分解 责权利三角形,权力,能力,利益,责任,系统原理 反馈原则,成功、高效的管理，离不开灵敏、准确、有力、迅速的反馈。,系统原理 封闭原则,任何一个系统的管理手段、管理过程等必须构成一个连续封闭的回路，才能形成有效的管理运动。,封闭原则,系统原理 动态相关性原则,构成系统的各个要素是运动和发展的，而且也是相互关联的，它们之间相互联系又相互制约。,人本原理,人本原理就是在管理活动中必须把人的因素放在首位，体现以人为本的指导思想，以调动人的主观能动性和创造性为根本。,前提：人不是单纯的“经济人”，而是具有多种需要的复杂的“社会人”。人是管理活动的主要对象和资源。 管理诸要素、诸环节由人掌管、

45、动作、推动、实施。 在管理中坚持以人为本，注重发挥被管理者的积极性、主动性，使被管理者在工作中充分发挥自己的潜能、创造性地完成工作任务。,人本原理的要点,员工是企业的主体,管理者应重视满足员工的合理需要,管理就是为人服务,人本原理,动力原则 有能够激发人的工作能力的动力；,能级原则 建立合理能级，保证机构稳定、 管理有效；,参与管理原则 提供机会、鼓励员工参与管理，以增强员工的责任感，发挥他们的主观能动性。,人本原理 动力原则,信息包括消息、情报、指令等； 信息动力是通过信息的获取与交流产生奋起直追或领先他人的动机。,物质动力是指物质待遇及经济效益； 精神动力有理想、道德、信念、荣誉等；,人本

46、原理 能级原则,能级的确定必须保证管理结构具有最大的稳定性；,人才的配备必须与能级对应；,责、权、利应做到能级对等。,人本原理 参与管理原则,安全生产的各项规章制度来源于全体员工的实践并在实践中不断完善与发展。,安全管理是全方位、全过程和全员的；,安全生产是企业的生命线，也是每一个员工的生命线；,预防原理,安全生产管理工作应该做到预防为主，通过有效的管理和技术手段，减少和防止人的不安全行为和物的不安全状态。,偶然损失原则 因果关系原则 3E原则： 本质安全化原则,预防原理,五个原因,技术 教育 身体 态度 管理,三种对策,工程 教育 强制,强制原理,采取强制管理的手段控制人的意愿和行为，使个人

47、的活动、行为等受到安全生产管理要求的约束，从而实现有效的安全生产管理。 安全第一原则 监督原则,我们为什么要研究事故,积累经验与举一反三,事故是安全工作的核心,事故原因、过程与结果,事故处理与安全管理,如何研究事故,灾难不会凭空发生，它是一连串关键事件的连锁反应。 重返危机现场开场白,191航班空难 （1979.5.25）,美国航空191号班机空难,维修时违章形成裂缝 裂缝发展致使起飞时引擎脱落 设计缺陷导致仪表等电力中断 应急操作程序编制不合理 备用电源启动不方便,需要解决的问题,如何发现并控制这一连串关键事件？,安全的理念 发现,各类专业技术 控制,道与术的关系,正确地认识安全理念最为关键

48、,理念与技术,纲举目张,爱因斯坦 提出光有速度比测量光速伟大,道与术 道是河，术是舟；道是舵，术是桨；无河无以载舟，无舟难以渡河；无舵则无方向，无桨则无动力。,“.23”动车事故与设计理念,严重的后果,40人死亡：有旅客37人、司乘人员3人； 172人受伤：有旅客169人、司乘人员3人； 中断行车32小时35分； 直接经济损失19371.65万元。,官方的结论,经调查认定，“723”甬温线特别重大铁路交通事故是一起因列控中心设备存在严重设计缺陷、上道使用审查把关不严、雷击导致设备故障后应急处置不力等因素造成的责任事故。,问题的本质,铁路信号与列车安全 安全装置与本质安全 本质安全与本质安全化,

49、广义的事故,意外的变故或灾祸。,事故的定义,事故是可能涉及伤害的、非预谋性的事件。,事故是造成伤亡、职业病、设备或财产的损坏或损失或环境危害的一个或一系列事件。,事故是在人们生产、生活活动过程中突然发生的、违反人们意志的、迫使活动暂时或永久停止，可能造成人员伤害、财产损失或环境污染的意外事件。,事故与危险的关系,事故与风险,事故发生后无该事故发生风险可言,但有二次事故发生的风险,事故预防与风险管理,事故与突发公共事件,事故与事故后果,互为因果的两件事情,由于事故的发生产生了某种后果,但不能把两者看成一个事件,事故后果往往印象深刻,事故的特点,1.是意外事件,2.不是有预谋的,3.是违背人的意志

50、的,4.是突然发生的,5.可能造成人员伤亡或其他损失的,6.使系统或人的有目的的行动停止或暂时停止的,事故的基本特性,普 遍 性,随 机 性,必 然 性,因果相关性,突 变 性,潜 伏 性,危 害 性,可 预 防 性,事故的随机性,事故的随机性也称偶然性 而且两者是相互独立的 研究事故的难点所在 人们忽视事故的根本原因之一,包括两个方面：,事故发生 （时间、地点、形式和规模）,事故的因果相关性,无论何种事故，其原因和结果之间一定存在某种我们已知或者未知的联系 事故研究的主要目的及可行性 一因一果 一因多果 多因一果 多因多果,事故的突变性,量变与质变的关系,也存在着大量的突然变化和跃迁现象,I

51、njury,1,Near Miss,2,Incident,3,Incidents,未遂事故,定义： 是指有可能造成严重后果，但由于其偶然因素，实际上没有造成严重后果的事件。,海因里希法则,未遂事故的概念,未遂事故与险肇事故,无伤害事故,财产损失事故,未遂事故研究的困难,认识,数量,界定,经验与直觉,二次事故定义,由外部事件或事故引发的事故。,二次事故与应急措施,二次事故与次生灾害,二次事故与应急预案,事故引发的事故,自然灾害引发的事故,周边发生的事故或相关事件,企业自身对外界的影响,非工作事故,员工在非工作环境中，如旅游、娱乐、体育活动、家庭生活等诸方面活动中发生的以人身伤害为主的各类事故。

52、我国企业现在所处的安全管理阶段。 企业文化的一个重要组成部分。 企业的社会责任。,非工作事故,事故的直接原因,2. 物的不安全状态导致事故发生的物质条件。（占事故发生的83.5%）,定义：直接导致事故的发生原因。,1. 人的不安全行为造成事故的人为的错误。 （占事故发生的94.5%）,事故的直接原因,另一种说法：美国的皮特森（Den Peterson）,1. 管理失误,2. 物的不安全状态,人的不安全行为,1. 操作错误、忽视安全、忽视警告。,2. 造成安全装置失效。,3. 使用不安全设备。,4. 手代替工具操作。,5. 物体（指成品、半成品、材料、工具、切屑和生产用品等）存放不当。,6. 冒

53、险进入危险场所。,7. 攀、坐不安全位置（如平台护栏、汽车挡板、吊车吊钩等）。,人的不安全行为,13. 对易燃易爆危险品处理错误。,8. 在起吊物下作业、停留。,9. 机器运转时加油、修理、检查、调整、焊接、清扫等工作。,10. 有分散注意力的行为。,11. 在必须使用个人防护用品用具的作业或场合中，忽视其使用。,12. 不安全装束。,物的不安全状态,01,02,03,04,防护、保险、信号等装置缺乏或有缺陷。,设备、设施、工具附件有缺陷。,个人防护用品、用具缺少或有缺陷。,生产（施工）场地环境不良。,事故的间接原因,定义：使事故的直接原因得以产生和存在的原因。,技术的原因,身体的原因,精神的

54、原因,教育的原因,管理的原因,技术、设计上有缺陷或不合理,技术的原因,北京地铁电动扶梯事故,原材料缺陷,设计缺陷,制造缺陷,指示缺陷,六六空难,1994年6月6日，中国西北航空公司一架图-154M型客机（B-2610号）在西安附近坠毁，160人死亡。经事后调查操纵系统的维修差错故障是导致事故的原因。,身体的原因,后天,生理缺陷,无缺陷但身体条件不符合工作要求,生理因素,身体因素,病理因素,药理因素,雷锋和推土机,雷锋身高1.54米 斯大林80号推土机，重13吨，高2.4米,关于疲劳的讨论,国家相关法律法规的规定 遵章守纪管理的困扰 预防疲劳导致的事故 工种、部位、个情 时间 检测、问询、观察

55、状态,精神的原因,与其自身能力相关的因素,当事人自身的各种心理问题,心理压力 心理不平衡 受刺激,教育的原因,教育与训练 再教育与再培训 教育与培训的质量问题,教育训练不够,关于技术人员的安全教育问题,技术人员的安全教育,秦岭36死事故的教训,隧道口设计隐患,座椅与安全带,一万和万一,关于教育培训时间间隔的讨论,国家的相关规定,过长或过短的后果,初始培训量与再培训,工种、工作要求（记忆量、复杂性等）,年龄等身体状况与记忆衰减,管理的原因,劳动组织不合理,管理系统的缺陷,管理者的疏忽与失误,人力资源与人尽其才,体检标准与岗位要求,事故的基础原因,学校教育,社会和历史,学校教育,小学的“见义勇为”

56、 汶川地震的最牛校长叶治平 大学的非安全类专业的安全教育,社会历史,中美姑娘与红绿灯,五千年文明的积淀 精华与糟粕,社会文化的熏陶老人摔倒扶不扶？,中外员工与安全带,事故的要素,人,物,环境,人失误定义,人的行为的结果偏离预定要求的或希望的目标或超出了可接受的界限，产生了不良的影响。,人失误与人的不安全行为,现代安全研究人失误 工业安全领域长期应用人的不安全行为,区别与联系：,不安全行为本身无严格的定义、概念模糊,操作中的人失误是最主要的不安全行为,人的故意的行为不是人失误 侥幸心理、省能心理、逆反心理、凑兴心理,人失误可以通过科学的方法再现与验证,管理失误也是一种人为失误,人失误的性质,1.

57、 人失误是进行生产作业过程中不可避免的副产物。,2. 工作条件可以诱发人失误，改善工作条件比对人员进行说服教育和训练更有效。,3. 某级别人员的人失误，反映较高级别职责方面的缺陷。,4. 人的行为反映的是上级的态度。,5. 常用的编制操作程序的方法有可能促进事故发生。,人失误的分类,随机失误,由于人的行为、动作的随机性质引起的人失误。,系统失误,系统设计方面的问题或人的不正常状态引起的失误。,1. 工作任务和要求超出人的能力范围。 2. 在正常作业条件下形成的下意识行动、习惯使人们不能适应偶然出现的异常情况、操作程序出现的问题。,偶发失误,偶然的过失行为。,工作任务和要求超出人的能力范围,没考

58、虑人的可靠性,没充分考虑人的因素,让人工作于接近极限状态,人失误的表现形式,1. 遗漏或遗忘（Omission） 2. 做错（Commission） 3. 进行规定以外的工作,人失误的原因,3. 决策错误,1. 过负荷,2. 人机学问题,五阶段理论,阶段0：无意识,阶段1：不清醒,阶段2：大脑活动松弛,阶段3：大脑活动积极敏捷,阶段4：过度紧张、恐慌,影响人失误的个人因素（6P）,硬件状态,心理（Psychological）状态,软件（Psychosocial） 状态（社会心理状态）,生理 （Physiological）,身体 （Physical）,病理 （Pathological）,药理 （Pharmaceutical）,生理（PHYSIOLOGICAL）,疲劳、睡眠不足、醉酒、饥饿等引起的生理变化,生产环境中的物理因素,倒班与生物节律,（体力节律23、情绪节律28、智力节律33）,生物节律,身体（PHYSICAL）,身体尺寸,各方向用