贸易融资产品介绍(潘福强的讲义).ppt

1、1,贸易融资产品简介,中国建设银行重庆市分行 国际业务部 潘福强,2,1. 贸易融资产品的概念及意义 2. 贸易融资额度 3. 出口贸易融资产品 4、进口贸易融资产品 5. 案例分析,目录,3,概念及意义,概念：进出口贸易融资是指建设银行对客户提供的进出口贸易项下的信贷支持，包括一整套为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需求。 意义：对客户来讲，贸易融资可以解决资金短缺问题并促进贸易的发展和进行；对银行来讲，贸易融资不但有期限短、周转速度快、风险小、用途明确等优点，而且既能给银行带来贷款利息收益，又可以给银行增加国际结算业务中间手续费收入。,4,贸易融资额度

2、,概念：贸易融资额度是指我行为从事进出口贸易融资业务的客户核定的，用以满足其短期融资需求的可循环使用的综合或分项额度。 分项额度的种类： 贸易融资额度分为以下五种分项额度： 1、打包贷款额度 2、出口议付额度 3、出口托收贷款额度 4、信用证开证额度 5、信托收据额度 贸易融资额度纳入一般额度授信内核定，有效期应控制在一般额度授信有效期内，最长期限为一年，在额度有效期内可循环使用。,5,出口贸易融资产品,对应前面讲过的贸易融资五种分项额度：贸易融资主要的产品包括打包贷款、出口议付、出口托收贷款、进口开证、信托收据贷款、提货担保及提单背书。此外，其他的贸易融资产品还有福费廷、远期信用证项下汇票贴

3、现及应收款买入等。下面先介绍常用的几种出口贸易融资产品。 打包贷款：是指银行根据客户的要求，将以其为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专用贷款。此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。 发放比例：AA级及以上客户不超过信用证金额的90%，A级及以下客户不超过80%。 期限：不超过90天，特殊情况最长（含展期后）不超过120天。否则，报总行核准。,6,打包贷款,占用客户额度。 发放时机：出口客户已收到国外开来信用证，申请的打包贷款用于备货 风险分析：风险跟人民币流动资金贷款基本相当，比照人民币流动资金贷款进行管理。 注意：出口收汇所得款项，必须用于首先归

4、还打包贷款本息和相关费用。,7,出口议付,出口议付：是银行根据客户要求，以提交以其为受益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索汇的融资行为。 此类贷款的还款来源为出口所收款项，出口收汇所得款项，必须用于首先归还出口议付贷款本息和相关费用。 分为占用开证银行金融机构额度和占用客户额度两种情况，对于客户没有额度，但符合占用金融机构额度条件的业务仍然可以开展此项业务。,8,出口议付,发放时机：客户已发运货物，准备好了全套单据并向银行交单。 发放比例：可发放交单金额的100%； 期限：即期信用证不超过30天，远期信用证不

5、超过90天。 风险分析：信用证是基于银行信用，风险较小。风险主要集中在分行国际结算部审单环节及国外银行的无理拒付。,9,出口托收贷款,出口托收贷款：是银行根据客户的要求，在办理出口跟单托收业务时，将出口托收项下的应收帐款（扣除利息费用）先行解付给客户，然后凭单据索回货款的融资行为。 此类贷款的还款来源为出口所收款项，出口收汇所得款项，必须用于首先归还出口议付贷款本息和相关费用。 占用客户额度。 发放时机：客户已发运货物，准备好了全套单据并向银行交单。,10,出口托收贷款,适用于A级以上（含A级）客户的付款交单方式和AA级以上（含AA级）客户的承兑交单方式。 发放比例：可发放交单金额的100%；

6、 期限：即期信用证不超过30天，最长不超过60天。否则报总行核准。 风险分析：基于商业信用，风险大于出口议付。但从实际经验来看，付款交单方式下且单据含有全套可控制货权的货运单据项下的贷款风险较小。,11,福费廷,福费廷又称买断，是建设银行根据客户或其他金融机构的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对该应收款进行无追索权的融资。 根据期限是否在180天之内及是否有金融机构额度分为：自营业务、转卖业务及转买业务。三种类型的福费廷业务均只占用金融机构额度，无须占用客户额度。 发放时机：相关银行作出付款承诺后。 发放比例：可发放承诺收款金额的100%。 风险分析：银行

7、已经作出付款承诺，风险非常小。,12,远期信用证项下汇票贴现,远期信用证项下汇票贴现是指我行根据客户的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下的汇票承兑后，对该汇票进行有追索权的贴现。延期信用证项下应收款买入，是指我行根据客户的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行确认延期信用证项下的付款到期日后，有追索权的买入该信用证项下应收款的行为。 期限：一年以内（含一年）。 占用金融机构额度，不占用客户额度。 发放时机：相关银行作出付款承诺后。 风险分析：相关银行已经做出付款承诺，风险很小。,13,出口贸易融资产品小结,上面介绍了五种贸易融资产品，其中：打包贷款、出口议付、出口托收贷款是各家

8、银行最基本、最常用的两种产品。由于出口议付、出口托收贷款风险小（实际上相当于将单据质押给了银行），收益高（贷款利息收益、结售汇收益、手续费收入），因而在这个领域基本上是客户占据主动地位。相对而言，营销难度相对而言比进口开证等进口贸易融资产品要大。 福费廷及远期信用证项下汇票贴现及应收款买入因为不占用客户的额度，有国外银行的付款承诺，风险非常小。因而竞争更是激烈。,14,国外开证行,国内通知行,出口商,进口商,2、开出远期信用证,1、申请开证,3、通知信用证,建设银行,4、可提供打包贷款,5、交单,6、可提供出口议付,7、寄单索汇,8、承诺到期付款,9、福费廷或远期汇票贴现,出口贸易融资产品流程

9、图（进出口双方已签定商务合同）,15,出口贸易融资业务营销的难点分析,总行2004年5月出台了中国建设银行贸易融资额度管理规定及中国建设银行进出口贸易融资业务管理规定是我行开展贸易融资业务的行动指南。 上述两文件规定：核定贸易融资额度，应要求客户提供我行认可的担保，包括第三方保证、抵押、质押和保证金等方式。对AAA级客户可以免除担保；AA级和A级客户原则上应事先提供额度担保，如未事先提供额度担保的，应在支用额度办理具体业务时提供相应的担保。总行以及信贷审批授权等级为A、B级的一级分行，可在其权限内自行审批决定是否给予AA级客户免担保的信用额度。,16,出口贸易融资业务营销的难点分析,我分行的信

10、贷审批授权等级不是A、B级。也就是说我分行给予客户发放出口托收贷款及出口议付（占用客户额度的情况下），必须要求客户提供额外的担保方式。 而市内其他银行均不要求客户提供额外的担保。相对而言，我行在上述两产品上基本上丧失了竞争力。,17,出口贸易融资业务营销的几点建议,为了克服上述困难，根据我从事国际结算多年的经验及与总行、其他兄弟分行进行沟通的结果，特提出下面几点建议来与各位探讨： 一、将给予客户的贸易融资额度纳入一般额度授信来进行申报，对客户进行本外币综合授信； 二、争取客户对其享用的一般额度授信的总额度提供最高额抵押、质押、保证； 三、将授予客户的贸易融资额度转化为人民币额度供客户使用，来交

11、换客户承诺到我行办理出口交单业务（不再融资）。 四、尽量争取用金融机构额度为客户办理出口议付业务。,18,进口贸易融资产品,进口贸易融资产品主要包括进口开证、提货担保、提单背书及信托收据贷款等。 进口开证是指银行根据客户（申请人）的要求和指示，向出口商（受益人）开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面承诺。 保证金：我分行A级以下（含A级）客户应交纳不低于20%的保证金。 发放时机：进出口双方已经签定贸易合同，出口方背货前。 额度：开立可控制货权的即期信用证占用信用证开证额度，开立不能控制货权或远期信用证占用信托收据额度。,19,进口开证,除客户交纳全额保证金或由银行信用支持及全额

12、承诺覆盖的开证业务以外，客户申请开立远期信用证或不能控制货权的即期信用证，应提交我行规定格式的信托收据。信托收据期限原则上不得超过90天，AA级（含）以上客户最长不得超过120天。超过上述期限的，报总行核准。 开立远期信用证提交信托收据的，应自承诺付款日起开始计算信托收据期限。,20,提货担保和提单背书,提货担保是指银行根据客户（开证申请人）的要求，为其开立信用证后，在进口货物先于承运货物提单到达时，为客户先行提货而向承运人（船公司或其他运输公司）出具的书面保证书。 提单背书分为副本提单背书和1/3正本提单背书两种情况，前者是基于与提货担保同样的原因，应客户请求，银行对客户出示的副本提单（NO

13、N-NEGOTIABLE COPY）进行背书以便于客户先行提货；后者是在正本提单以开证银行为抬头的情况下，在信用证规定的单据到达之前，应客户要求，为便于其提货，银行对客户提供的1/3正本提单进行背书的行为。,21,提货担保和提单背书,发放时机：进口货物先于单据抵达，客户欲先行提货。 额度：占用信托收据额度。无信托收据额度则应收取全额保证金。 注：单据抵达后，无论有无不符点，客户均必须办理承兑、付款手续。我行应注意将单据中的正本提单盖上“TO RELRASE OUR GUARANTEE ONLY”，并背书后交客户向船运公司换回我行的担保书。,22,信托收据贷款,信托收据贷款是指银行根据客户（开证

14、申请人）的要求，为其开立信用证后，在客户提交信托收据的前提下，于付款到期日为客户提供贷款赎单的融资行为。 发放比例：信托收据贷款不得超过信用证来单金额，贷款币种可选择人民币或与信用证相同币种。 期限：最长不应超过90天（远期信用证包括远期期限在内），AA级（含）以上客户不应超过120天。否则报总行核准。 发放时机：在信用证应该对外付款时，客户资金紧张，但其资信情况良好，我行对其将来的预期还款能力有信心。,23,建设银行,国外通知行,国外出口商,进口商,2、进口开证,1、申请开证,3、通知信用证,国外银行,5、寄单索汇,进口贸易融资产品流程图（进出口双方已签定商务合同）,4、发货、交单,6、货比

15、单据先到提供提货担保或提单背书,7、付款时，提供信托收据贷款,24,进口贸易融资业务营销的难点分析,由于进口贸易融资产品风险大于出口贸易融资产品，各家银行一般均会要求客户提供相应的担保措施，因而我行营销进口贸易融资产品并不象出口贸易融资产品那样处于不利地位。,25,案例分析一,2005年1月10日，A公司美国客户B公司通过CITIBANK NEWYORK开来远期信用证，金额为美元30万美元，期限为见票后60天，通过我行通知该信用证。 假设A公司是个AA级的客户，我行已经授予该公司一般额度授信10000万元（其中：贸易融资额度为1000万元），并且该客户已经落实了最高额抵押。 请问：我行通知信用

16、证的时候，可以主动给客户提供什么贸易融资产品？,26,案例分析一,A公司于2月5日到我银行办理出口信用证交单业务，经过我行审核，确认为单证相符。请问此时我行能够为其提供什么贸易融资产品？倘若单证不符，我行又能为客户提供什么贸易融资产品？ 我行对外寄单后，CITIBANK于2月10日发来MT799电文承诺于4月10日付款。此时我行又能为客户营销推荐什么贸易融资产品？ 倘若客户没有采用我行的任何贸易融资产品，由于人民币升值的预期，客户又担心4月10日收汇的美元贬值。请问此时我们能够主动给客户推荐使用什么产品？,27,案例分析二,C公司是我行一个AA级进口客户。该公司长期进口国外先进的电子产品到国内进行销售。国外客户只接受即期信用证，但C公司一般均需要用将电子产品销售回笼的货款来支付信用