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建立三大体系,创新八个机制 努力改善中小企业融资环境.pdf

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建立三大体系,创新八个机制 努力改善中小企业融资环境.pdf

建立三大体系,创新八个机制努力改善中小企业融资环境成都市中小企业局向世勇局长(2007年4月25日)尊敬的各位领导,女士们、先生们大家好能够参加青海省投资环境和中小企业发展国际研讨会,我深感荣幸。首先我非常感谢世界银行代表处邀请我参加这次很有意义的会议,同样我也非常感谢青海省政府和有关部门的热情接待。借此机会,我简要介绍一下成都市改善中小企业融资环境的思路和实践,与大家交流探讨。成都是四川省省会,全国15个副省级城市之一,是一个拥有过千万人口的特大中心城市。中小企业数量众多,融资难是长期困绕我市经济发展的突出问题之一。近几年,特别是2002年以来,我市通过强力推进信用体系、担保体系、社会化中介服务体系建设和中小企业融资试点,进行体制和机制创新,有效改善了中小企业融资环境,初步形成了一套比较符合中小企业特点的推进中小企业融资工作运作模式。一、明确目标,政策先行在深入调查研究中小企业融资难问题的现状及成因的基础上,成都市委、市政府于2002年出台了关于推进中1小企业融资工作的意见(简称40号文件),形成了推进中小企业融资工作的总体思路,确定以构建中小企业融资信用体系、担保体系和社会化中介服务体系作为解决中小企业融资难问题的突破口和切入点,帮助金融机构降低信贷风险,帮助企业获得融资。为此,设立了中小企业融资工作专项资金,做到了四明确一是明确了推进中小企业融资工作的总体目标和分期目标二是明确了政府在推进中小企业融资工作中的调控作用、政策导向作用和制度规范作用三是明确了领导机构,成立了以市委、市政府领导为正、副组长的推进中小企业融资工作领导小组四是明确了扶持重点对象,将科技创新型、就业带动型、资源环保型、名优品牌型、农业产业化型、出口创汇型等六类中小企业列为融资工作首选试点企业。为全面贯彻实施40号文件,并将文件中的各项原则进一步细化,在吸纳中小企业融资初期试点实践的基础上,我市又印发了5个配套文件,使推进中小企业融资工作在试点企业管理、专项资金筹集、试点企业优惠收费、融资担保、信用信息库建设等方面有了一套比较完备的具体操作办法和有效的制度保障。二、突出重点、建立三大体系我市把推进三大体系建设作为改善中小企业融资环境的重中之重来抓。一是推进中小企业融资信用体系建设。主要是围绕融资2信用信息的征集、信用评价、信用档案建设和企业诚信建设等方面,建立企业信用服务体系。通过收集汇总企业各方面的信用信息,并聘请国内知名信用中介服务机构进行信用评级,将结果提供给银行和担保机构,供其在开展中小企业融资业务时参考。征信建档是推进中小企业融资的重要一环,信用信息库建设是中小企业融资信用体系建设的核心和基础。为此,2003年,我市制定了成都市中小企业融资信用信息库建设实施意见,对信息库建设作了总体设计,明确了信息库建设实施主体、信息采集的内容和传送、加工、评价方式,以及有关部门的义务等重要内容。信用评价是帮助企业拓展融资渠道、帮助银行和担保机构筛选企业并提示信用风险的重要方式,2005年我市融资领导小组办公室印发了成都市中小企业信用等级评价管理暂行办法,以规范信用服务机构评价行为,提高企业信用评级质量。为了深化我市中小企业信用体系建设,2006年,市政府又出台了关于推进中小企业信用制度建设的意见,明确了未来五年我市中小企业信用制度建设的方向、原则、目标和工作措施,要求进一步建立健全中小企业信用征集、信用评价、信用信息披露以及守信奖励、失信惩戒制度。我市大力推进中小企业融资信用体系建设工作,取得了初步成效。形成了一批从事信用服务的专业机构,成都市中小企业信用档案中心已累计建立中小企业基本信用档案12000多户,完成规模企业征信报告1750多户,对企业进行信用评级1275户,对资信等3级较高(A以上)的723户企业推荐给了担保公司和金融机构,帮助筛选企业并提示信用风险,过半数企业获得了融资。在此基础上,我市建立了成都中小企业信用网站(www.cdsme.org),开发了信用信息登录、查询和管理系统,联通了全市企业信用信息系统,与政府相关部门实现了信用信息共享查询。2003年世行国际金融公司CPDF邀请专家对我市中小企业融资信用数据库建设提供了咨询指导,国家发改委把成都列为全国中小企业信用服务体系建设五个试点城市之一,给予重点指导和支持,并于2006年在我市召开了全国中小企业信用服务体系建设工作会议,对我市积极探索所取得的初步成绩给予了充分肯定。二是推进中小企业融资担保体系建设。对于市场发育相对滞后的西部成都,为加快担保体系建设,解决担保公司担保能力受限制的问题,我市加大了政府政策性担保公司资本金的注入,以培养龙头担保机构,促其发挥主力军作用。2002年以来,我市先后向市中小企业担保公司和市小企业担保公司多次增注资本金,使2个担保公司资本金分别从原来的3500万元、738万元增加到现在的3.8亿元和1.1亿元,担保能力达到近50亿元,提升了10多倍。2006年市中小企业担保公司荣获全国十大最具影响力担保机构称号,成为我市龙头担保机构。与此同时,我市积极引导民间和社会资金投资组建担保机构,构建多形式、多层次、多主体的全市中小企业信用担保体系。目前全市已有中小企业担保机构83家,4其中市、区县级政府财政出资6家,中外合资1家,民营担保76家。在担保实践中,我市主要采取三种方式,重点发挥政府出资担保公司主力军作用一是推进龙头担保公司与合作银行进行风险责任比例分担,担保公司为企业提供70的贷款担保,银行承担30信用或其他保证,担保与银行建立战略合作伙伴关系,形成了利益共享、风险共担的局面。尤其通过政策性担保公司的参与,推动了全市19个区县和高新区分别与国家开发银行四川省分行合作共建中小企业融资平台,签署打捆担保贷款协议共24亿元二是由市属龙头担保公司与区县中小企业担保公司签订委托经营协议,采取大带小提升区(市)县担保公司管理和防范风险能力,增加放大倍数,定向为当地企业提供担保服务三是与民营龙头担保机构开展联保,按不同比例共同担保,既扩大了担保额度,又增强民营担保机构资信能力,促进民营担保机构发展。通过多层次的担保和融资促进,中小企业贷款担保企业户数和融资额度都逐年快速递增,到2006年底,全市金融机构为中小企业贷款余额达1099亿元,比2003年前增加679亿元。其中,全市担保贷款发生额达62亿元,是2003年前的10多倍,担保企业数1026户,担保笔数2956笔。据统计,受保企业累计增加销售收入125.2亿元,新增入库税金11.3亿元,新增就业11.7万人,为全市经济社会发展发挥了极其重要的作用。三是推进中小企业服务体系建设。我市以成都市中小企5业服务中心为载体,按照政府扶持、市场化运作的方式,积极整合各类企业发展服务资源,探索为中小企业提供政策咨询、资金融通、信用担保、技术支持、管理咨询等多方面的服务,在中小企业融资工作中,由成都市中小企业服务中心与有关企业财务咨询公司、管理咨询公司、电子信息公司以及引进的国内知名信用服务机构负责人组成了中小企业服务联合工作组。各机构充分发挥自身的专业优势,密切配合,协同作战,将信息库建设工程、财务规范、融资辅导、信息征集、信用评价等工作迅速推进。三、创新制度,构建八大机制积极探索进行制度和机制创新,建立八大机制,实现银行、企业、中介、政府多方联动,是解决中小企业融资难问题的着力点和长久之计,也是我市中小企业融资工作取得阶段性成效关键所在。(一)建立政府出钱出力的长效机制。为充分体现政府在促进中小企业发展上发挥主体作用和政策的导向作用,我市确定了运用公共财政,建立一个可持续支持中小企业发展的融资长效机制。为此,我市设立了推进中小企业融资专项资金,市财政2003年安排了8000万元、2005年安排了2.4亿元,并要求各区县财政设立配套资金。重点用于增加中小企业担保机构资本金,对担保公司、商业银行进行损帐补贴,以及以中小企业信用信息库为核心和基础的信用体系建设。(二)建立重点突出的推进机制。我市在推进中小企业6融资工作起步初期,专门设立了推进中小企业融资工作领导小组和办公室,从执行国家产业政策和促进中小企业发展的角度,确定了重点扶持对象的范围。并坚持把信用、担保和融资中介服务体系建设作为长期工作推进下去。(三)建立担保损帐补贴的风险分担机制。为增强担保公司抵御风险能力,市中小企业局与市财政局联合印发了成都市中小企业贷款补偿专项资金管理暂行办法,设立2000万元专项资金为担保机构建立和完善了风险补偿机制,对信用担保贷款发生的坏帐损失给予一定比例补贴,有效地促进了可持续发展。(四)建立鼓励银行贷款的贴息机制。成都市推进中小企业融资专项资金筹集和管理办法规定在担保公司进行部分担保的同时,银行给企业一定比例的信用贷款,政府对这部分贷款的风险,采取贴息方式。具体作法担保公司对中小企业单笔贷款承担70的比例时,政府对贷款银行承担的信用或其他保证形式的30贷款,在贷款期限内的欠息及逾期半年内的利息给予补贴。(五)建立规范中介行为降低成本的约束机制。针对一些中介机构鉴证材料不实和收费较高的问题,政府制定了规范中介机构行为和降低收费标准的具体办法及收费优惠政策。(六)建立发展社会化担保的促进机制。为构建多形式、多层次、多主体的中小企业融资担保体系,市政府办公厅印7

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