技术经济课程设计 招商银行理财业务研究分析报告.doc

技术经济课程设计招商银行理财业务研究分析报告学院管理学院专业财务管理年级2007级姓名指导教师2010年8月31日摘要本文主要是对招商银行个人理财产品和服务的风险、收益以及具体内容作了详细的描述，使得客户对招商银行各个系列的个人理财产品有了系统的了解。对于招商银行成立与发展、竞争力与战略的分析，是为了更好的描述个人理财业务而做的铺垫。因势而变，因您而变精彩尽在，招商银行。关键词：招商银行；个人理财业务；风险收益分析。ABSTRACTThispaperisapersonalfinanceinvestmentbankingproductsandservices,risks,benefits,anddetaileddescriptionofthespecificcontent,makinginvestmentbankingclientsinallseriesofpersonalfinanceproductswithknowledgeofthesystem.ChinaMerchantsBankfortheestablishmentanddevelopmentofcompetitiveandstrategicanalysisistobetterdescribethepersonalfinancialpavethewaytodobusiness.Becauseofthesituationandyou,wechangeandwonderfulallinChinaMerchantsBank.Keywords:MerchantsBank；PersonalFinancialServices；risk-benefitanalysis.招商银行理财业务研究分析报告0目录第一章招商银行的成立与发展11.1成立与发展11.2社会责任11.3企业文化1第二章招商银行的竞争力与战略分析32.1外部环境分析32.2内部环境分析32.3竞争力分析32.4战略分析4第三章招商银行的个人理财业务53.1招商银行个人业务53.2招商银行具体理财产品7参考文献40致谢招商银行理财业务研究分析报告1第一章招商银行的成立和发展1.1成立与发展1987年4月8日，香港招商局集团有限公司在中国改革开放的最前沿深圳经济特区创办招商银行。2002年，招商银行在上海证券交易所上市。2006年，招商银行在香港联合交易所上市。招商银行是第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，是国内第一家采用国际会计标准的上市公司，是中国政府推动金融改革的试点银行。成立二十多来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势。招商银行先后被波士顿咨询公司列为净资产收益率全球银行之首；荣膺英国金融时报“全球品牌100强”第81位、品牌价值增幅全球第一名，福布斯“全球最具声望大企业600强”第24位，以及华尔街日报（亚洲版）“中国最受尊敬企业前十名“的第1位；荣获欧洲货币、亚洲银行家等国内外权威媒体和机构授予的“中国最佳零售银行”、“中国最佳私人银行”、“中国最佳托管新星”等。截止2010年6月末，招商银行资产总额达22824.82亿元人民币。招商银行在中国大陆的60个城市设有47家分行及648家支行（含分理处），2家分行级专营机构（信用卡中心和小企业信贷中心），1家代表处，1622家自助银行，1500多台离行式自助设备，一家全资子公司招银金融租赁有限公司；在香港拥有永隆银行和招银国际金融有限公司两家全资子公司，及一家分行；在美国设有纽约分行和代表处；在英国设有伦敦代表处。由于在中国的商业银行中率先调整业务结构，招商银行逐渐形成了低资本消耗、低风险、高效益的业务发展模式。截止到2010年6月末，招商银行总资产达22824.82亿元人民币，实现净利润132.03亿元人民币。作为中国最早市场化的银行，招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。截至2010年6月末，不良贷款率为0.84%，准备金覆盖率达242.06%。1.2社会责任招商银行历来十分重视企业社会责任建设，秉承源于社会，回报社会的宗旨，有意识地将履行社会责任与拓展市场业务、提升品牌价值以及与建设企业文化紧密结合起来，实现了招商银行自身商业利益与社会道德诉求的相互融合，成功地将社会责任内化整合为招商银行长期发展战略的有机组成部分，进而为招商银行带来了源源不断的精神财富与发展动力。具体而言，招商银行履行社会责任主要体现在以下方面：以良好业绩回报股东、以优质服务回报客户、以有效激励回报员工、以关注民生回报社会。1.3企业文化招商银行始终坚持以客户为中心，朝着“力创股市蓝筹、打造百年招银“的招商银行理财业务研究分析报告2目标不断前进。招商银行的企业文化体系分为九大内容、四个层次。九大内容包括：力创股市蓝筹，打造百年招银的招银愿景；为客户提供最新最好的金融服务的招银使命；服务、创新、稳健的招银核心价值观；挑战、自省、奉献的招银精神；严格、扎实、高效的招银作风；因您而变，因势而变的招银经营理念；尊重、关爱、分享的招银人本理念；效益、质量、规模协调发展的招银发展理念；全局至上，和谐为美的全局观念。四个层次包括：精神层(核心层)、制度层(中间层)、行为层(表层)、社会层(企业文化的对外传播)。招商银行理财业务研究分析报告3第二章招商银行的竞争力与战略分析2.1外部环境分析宏观环境分析表2-1PEST分析法律政治经济金融业监管政策大量出台，银行业务操作严格政府出台各项经济策，拉动投资增长各项业务限制降低。中国经济快速发展，企业个人业务增加，世界经济出现危机，金融产业面临挑战，银行是我国储蓄的首选和资金主要提供者，世界各国银行进入中国。技术社会文化电子银行业务广泛应用，成为银行间业务往来和服务的基础。计算机成为各项业务处理的基础。信用欠佳，信用消费，提前消费，个人理财日渐普及。先进金融体系和管理的引入。大量金融人才得到培养，从业人员增加。2.2内部环境分析业务发展表2-2招商银行业务概览公司银行业务零售银行业务资金业务贷款业务流动资产贷款固定资产贷款票据贴现贸易融资住房按揭贷款其他零售贷款存款业务人民币存款主要外币存款人民币存款主要外币存款非利息业务结算服务外币交易及兑换现金管理服务托管服务短期融资债券服务企业年金账户管理担保业务离岸银行业务网上企业银行理财服务投资服务保险产品销售服务销售资产管理产品外币交易及兑换代收代付服务网上个人银行货币市场交易证券投资及买卖代客资金业务境外银行业务2.3竞争力分析表2-3SWOT模型优势劣势机会威胁1.相当规模和实力的银行2中国领先的零售银行1企业贷款行业集中度高2个人贷款的高信用风险1企业经营活动增加2个人财富增加3大量非利息业务获批准1信贷环境紧缩2零售市场饱和度提高3利率管制放松招商银行理财业务研究分析报告43高速发展非利息收入业务4有效的分销渠道和网络5美誉度的品牌6电子银行平台7审慎的风险管理和内部控制8有效地公司治理3资本规模不足4地域集中，网点不足5历史遗留问题致使损失6对新兴业务不熟悉7客户网络效应不强8相同业务无价格竞争力4海外经营、投资和融资5金融从业人员数量激增6信息技术的广泛应用7进入其他相关金融领域8地理广度深度迅速扩张4监管和金融标准严格5外资和其他机构参与6地方银行的兴起7国有商行的稳定地位8国际形势不稳定2.4战略分析招商银行的战略定位：未来三到五年内，公司在资本规模大幅扩充的基础上稳步扩张，拓展客户群规模，深入挖掘中高端市场客户潜力，积极参与国际合作与竞争。全面推行业务多元化，将零售银行业务和非利息业务作为发展重点，其中最重要的就是个人理财服务，确定最具成长潜力的业务群，精心打造核心业务，加速产品开发和更新，确保优质的产品质量和客服，扩大自身技术优势，进一步提升品牌形象。2010年招商银行的新目标：服务好，优惠多，创新酷，从而强化客户获取和客户经营工作。