如何投资创业与如何申请贷款的方法指南.doc

如何投资创业与如何申请贷款的方法指南个人在创业前期应该注意哪些事项呢？我们怎么评估自己的投资风险呢？我们又应该如何计划部署自己的创业路呢？一面墙改变一个人的命运。创业六要素美国人有一句谚语：当一个知道自己想要什么时，整个世界也将为之让路。大学生创业的大讨论方兴未艾，而沿海地区松绑在职创业的相关政策更可被视为自主创业环境日臻成熟的一大标志。本刊应广大读者要求从本期起特新增“创业前锦”栏目，以期与读者共同期待和体验创业时代的到来。要素一：要有独到的见解或独家技术拥有独到的见解或独特的技术是走向成功的关键，但也是最难做到的一点。显然，你独到的见解或技术(当然最好是有专利)是你的优势所在，就好比如果你掌握苹果公司麦金拖什微机操作系统，那么你就掌握了这个关键一样。企业家舒尔茨对此如是解释，“如果你能竖起一座屏障挡住许多竞争者冒出来在你立足之前抢走你的市场，你的成功机会就大大提高了。”当今社会如何找到独到的见解或独特的技术呢？专家建议在如下领域寻找市场：生物技术、软件、电讯。注意这里可没包括咖啡馆。要素二：经营得当，追求完美。吉姆！考克，波士顿啤酒公司的创始人，非常喜欢谈他与哈佛大学商学院的学生们会面的经历。考克应学生们的要求给他们讲一讲他作为企业家的经验。其中考克问这些未来的工商管理硕士们一个问题：如果考克打算创建自己的公司，他首先应该做什么。学生们的回答非常具有商学院学生的代表性：“做市场调查。”“雇广告代理。”“找一个好的公共关系公司。”有一个学生提示说他的同学回答得都不对。这位未来的企业领袖对考克建议“最重要的事情是将重心放到质量上”。考克回忆说他当时的反应是，“这句话到底是什么意思?”考克说他非常吃惊地发现所有的建议中竟没有一个学生提到他认为既明显又关键的一件事酿制好一点的啤酒。如果你没有独到的见解或独家技术即使你有企业家们建议只有经营得当，才能稳操胜券。对此，迈克尔?戴尔解释得更加详细：即使你拥有某种产品的专利而且对此严格保密，也不能保证你将来能赢利。真正的竞争佼佼者是那些经营得当的企业：企业的关键不取决于一个伟大的观点或专利，而是取决于对某种策略不断提高的经营和改善。看一看迪斯尼、沃尔玛和可口可乐，你就会明白所说的策略其实它并不那么复杂。他们的经营策略并非深不可测，然而却没有几家公司能复制他们的成功。造成这种差别的原因是那些成功的公司无论经营某种产品还是提供某种服务，都力争掌握同行业竞争状况，知己知彼，然后做得更好，从而使自己在竞争中获胜。经营得当的另外一个方面是不仅要做好大事情，而且也得注重小事情。戴尔说他正是从戴尔计算机公司经营之初每周一次的顾客辩护会上了解到这一点的。“如果你经常参加这种会议，你很快就会注意到一种倾向：所有的怨言都是抱怨一些对企业来说很小的事情，比如电源线是否入箱，箱子是否容易打开，我们是否会像保证的那样送货等等。我们开始意识到顾客们对我们所认为的大事情似乎并不那么关心比如产品特征，所应用的热门技术也许是这些大事情早就很令人满意了的缘故。我们吃惊地发现对我们的顾客而言，小事情就是大事情。”戴尔认为，经营的关键是你期望的高低。你必须为你自己和你的员工设立一个有难度的目标。他这样写道，“在设想打败你的竞争对手所运用的良策时，想一想自己的主要优势，然后充分地调动它。”要素三：冲在竞争前列冰球明星哥瑞斯基，谈到他的成功秘诀时说，成功不是因为有往冰球所在方向滑的能力，而在于总是往冰球将要落脚的地方滑。如果你将其用于企业，你就掌握了成功的关键。那么你怎样确定你的商业落脚点呢？迈克尔?戴尔建议你考虑一下“顾客的购买习惯的变化。还有技术方面，现存的和潜在的竞争方面，以及最最重要的，你的企业和你的竞争者们都在做什么，你怎样才能做得与众不同”。要素四：扮演弱者这句话让美女脸红，因为扮演弱者听起来不像个好主意。有意地跟在你同行业的巨人后头似乎只会给你带来灾难，其实不然。联邦快递成功了(仿效美国邮政等)，网景成功了(效仿微软)，泰德?特纳成功了 (仿效其他网络)，理查德?布朗森成功了(仿效英国航空公司和可口可乐)。布朗森解释说仿效一家有名的大公司(比如可口可乐)的好处是，这些大企业往往已经吃得太饱，太自以为是，因而往往不堪一击。对这种企业，你可以既利用它的劣势，又可以利用它的优势。吉姆?巴克思戴尔说他正是从创建联邦快递时学到的这点经验：小企业在与有名的大企业竞争的时候也有其优势。比如说，“大企业想要迈大步子很难。他们的员工都比较保守，不善于接受挑战。并且他们有太多的事情要做、要担心。”企业家们透露，与大企业竞争有两个秘密：第一，利用你小而灵活的特点，“出手迅捷，偷偷袭击，在对手明白过来之前打它个措手不及，不让他们有喘息的机会，”泰德?特纳如此形容这一点，“这是惟一一条行之有效的办法，也是惟一以小胜大的法宝。不要气馁。不要因为你弱小就害怕没有机会因而止步不前。兔子也许可以逃脱狐狸的掌心，但更胜一筹的是弓起后腿，再跳出去进行更有力的反扑。”第二，避免迎头正面作战。你的策略应该是利用自己的优势与同一领域的大公司竞争，而不是硬碰硬。用巴克思戴尔的话说就是“从熊和鳄鱼的争斗中得到启示：它们的战斗结果取决于它们的战唱是陆地还是水中”。举个例子来说，如果你是一个小零售商，想与超市巨霸沃尔玛竞争，那么你最好避免与大企业面对面作战。山姆?沃尔顿称：“我建议这些小店主做我一直做的并引以为荣的事情：与顾客直接接触。让你的顾客知道你对他们有多么感激，亲自收钱找钱。这种人与人之间的直接接触对这些小店来说十分重要它是沃尔玛这样的大店想做而又做不到的事情。”要素五：变劣势为优势避免正面冲突的另一种说法是变劣势为优势。迈克尔?戴尔曾经在20世纪80年代中期运用过此策略：“从一开始，我们就瞄准了一个被我们的竞争者们所没有看到的售后服务的巨大机会，然后我们以此作为本企业的最初目标”。1986年，我们实施了第一个服务项目上门修理计算机。如果你的计算机出了毛病，不管你是在公司、在家里或宾馆，我们都会上门服务。我们会在第二个工作日或当天赶到。后来，戴尔还提供了4小时甚至2小时内及时上门服务。突然间我们的竞争对手们的服务显得有些落伍，而且实在太慢。即使在今天，如果你把计算机拿到经销商的服务中心维修，维修时间喜欢谈他与哈佛大学商学院的学生们会面的经历。考克应学生们的要求给他们讲一讲他作为企业家的经验。其中考克问这些未来的工商管理硕士们一个问题：如果考克打算创建自己的公司，他首先应该做什么。学生们的回答非常具有商学院学生的代表性：“做市场调查。”可以达到两星期长跟第二个工作日比起来时间未免太长。即使如此，也不能保证计算机完全修好。我们占据了明显的优势。这样，我们把计算机行业最初的劣势变成了巨大的优势。”要素六：为他人着想要有人情味最后一个创办企业的要素要有人情味听起来有些令人吃惊。但这是我们的一些企业家们竭力提倡的要素。为他人着想是任何企业成功的最关键所在，许许多多公司的经验证明，“做到有人情味儿”会对企业大有裨益。早在1994年，两家民意测验的结果便佐证了这一论点。78的成人回答他们更愿意买那些与他们所关心的事业相关联的产品。66的成人回答他们愿意更换牌子来支持他们所关心的事业。54的成人回答他们宁愿多付钱来支持他们所关心的事业。33的美国人承认，除了价钱和质量，他们在选择一个牌子的时候最注重的是这个公司的负责程度。松下幸之助认为：“商人同样应该在创造一个物质充足、精神丰富的社会方面贡献自己的力量”，同样的，只有这么实践着的企业，才能在积累财富的同时赢得社会的尊重。这也是在创业之初就必须明白的简单道理。什么样的人是真正的穷人？一、没学历，是知识上的贫穷。 老板约老外谈业务时来了一句English，问旁边的你，“会英语吗？”你一脸茫然。二、没钱，是财富上的贫穷。 父母是农民，不是盖茨，没家底，生活处于朝不保夕的状态。三、没后台，是人脉上的贫穷。 没钱、没学历，就等于没后台。事实很现实，有时后台也要门当户对，有政府高官的亲戚，他们帮助对象是有高学历的，找份低工资的工作，用得着他们帮吗？现在哪里都在招聘杂工。有个有钱的兄弟姐妹，有钱他们就会买房买车，做生意，他们的钱一样紧张。没钱的向有钱的借钱，有钱的会说我的房贷、车贷的钱还差银行几十万，我没还清，他们说的是真的，你应该理解。这年代有钱的谁不是差银行的钱？有钱的老板会以公司的名义向银行借钱，他们借的钱，堆在你身上完全可以把你压成肉饼。我想起小时候老师讲的一个故事：“一个穷的侄子向有钱的财主姑妈借粮，姑妈说，我鸡、鸭、鹅、牛、羊、马一天要吃几升米，粮也刚刚够吃，借粮给你，我的这些畜生就会饿死。” 现在的姑妈们不养畜生，但她们会买房买铺，想几年以后就一间变两间。借钱给没学历的穷人你发财，只怕发财发财，几年以后你的名字已改成叫蠢才。他们是这样思索的，姑妈们没错，穷人的你发财机率真的很低。她们的房产一间变两间时你应该高兴，好在她们没借钱给你。分析一下，穷人似乎真的一无是处，四面楚歌。其实，只要穷人改变观点，寻找机会，赚钱或许并不难。一、我是穷人，“我是穷人”是穷人的最大财富。创业也是穷人，不创业也是穷人，反正是穷，何不自已创业？创业是穷人快速增长财富的唯一合法出路，创业没有贫富之分，不用怕学历问题。给人打工是无法实现自己的人生价值的，在老板们看来，业绩好并不代表你的能力强。某日化行业，业绩由几千万做到6亿，老板就这样说过“我这么大的广告投放量，就是只猪也能将业绩做起来”。后来证明只有猪才会讲这样的话，但已没意义了。中国是发展中国家，发展中国家就意味着有很多很多的发展机会，发展中国家就意味着70-80%的工作并不需要高数质的人才，初中文化完全可以胜任。行业是没有穷富之分的，富人可以投资100万元创业，穷人投资1万元也可以创业。二、因为钱不多，可选自己最熟悉的小本生意。你是养猪的看到造飞机利润大，就想造飞机，当然不行，飞机的一个镙丝你也做不起，就是做了你也很难卖出去。在自己了解的行业看有没有值得创新的项目，创新并不一定要科学工作者来完成。因为中国是发展中国家，所以很多项目还留在低水平的基础，互联网这么发达的今天，有关原子弹的资料都是有可能找到的，你要的鸡蛋孵化小鸡的技术也可以轻而易举地找到，把找来的技术资料进行综合分析，也许会找到一个创新点 有创意的点子在这个时代是很值钱的。三、行业选定后，先要了解同行，然后选几个同行作为学习对象，摸清他们的销售通路。他们是你的老师，他们把小鸡卖到月球，你当然也跟着去。也许你会有你的想法，月球养不了小鸡。同行都不问这些，你是学生问这些干吗？做学生一定要虚心向老师学习，才是好学生。有可能你想到把小鸡买到南极去，因为你想那是新市场，有一点一定要记住，创新是有风险的，每一步都创新，穷人的你是无法做到的。到时你的小鸡会在南极冻死。四、寻找市场，因为向老师学习时你只是抢到了几个客户，这是不够的。不过这些客户已让你的小鸡不会冻死、饿死。它们翅膀已在慢慢成长，等待飞翔。 960万平方公里的中国大地到处都有你的市场，互联网发达的今天，全球也有你的市场，市场变大以后，你会真的感到商场如战场。很多人会对你说，要创新，产品要有差异化才有市场，我们也这样认为，其实，我们错了。互联网发达的今天，产品没有差异化，巴黎的时装模特还在T形台走着猫步展示性感和美丽的时候，遥远的某个国度翻版可能已经做出来了。如果你刚开始创业，第一件要做的事情是：学习经营管理的要诀。问题是，你能否快速进入状态呢?刚开始当老板的人，大多知道必须加强技术、财务、营销、员工等方面的管理，但某些经营诀窍似乎并不是一夜之间可以领悟的。想要创业快速成功，不妨可以试着从以下10个方面入手：一、到其他公司学习 如果有机会到其他公司(不管是大型公司总管理处或是小型公司)服务，应悉心观摩老板的经营长处，这对你的创业将大有好处。 二、雇用精明能干的员工 有些老板惧怕雇用太精明的员工，但许多创业家认为，雇用精明能干的员工，不但有助于业务的拓展，而且自己也可向他们学习，所以许多创业家把成功归因于“雇用比他们精明的员工”。 三、时常与创业经验丰富的人聚餐 只要他人具有你所欠缺的实际经验，你不妨主动积极地邀约对方的空当时间，不管是早餐、午餐或晚餐，多与这类“过来人”聚餐聊聊，汲取他们的点子与心得。 四、利用视听器材增加管理知识 如电视上有关企业管理的节目，应按时收看或设法录下来有空时观看;另外，目前有一些用录音带录制的经营管理课程，可利用空闲或开车时收听，必定有收益。 五、敢于采用“尝试错误”的学习方法 通常，当你询问创业家如何学习经营管理时，他们一定会回答“从尝试错误中学习经验”。摸索经验或许并非最有效的方式，但自己所领悟的经营要诀，通常是最珍贵、最实在的。六、与员工共进午餐 在小型企业中，老板与主要员工每天共进午餐，可加强创意的交流，解决问题以及互相学习等，真是一举数得的办法。 七、拓宽各种资讯来源 多阅读书籍、杂志、报纸、商业通讯以及交易刊物等，均是极珍贵的资讯来源。 八、运用供应商的智慧 供应商通常不仅熟悉本行业务，而且能够提供许多对你有所助益的特殊资讯。 九、注意倾听顾客的抱怨及赞誉 从顾客的心声中，足以显示你的缺失，以便及时改进;如果你的某些措施非常正确，则你应继续保持并做得更好。十、持续找寻问题 只要你提出问题，大多数人都会乐意解答你的疑问;你的疑问能吸引他人的注意，进而获得他们的钟爱。同样的，如果别人问你问题，你应尽可能地答复;如果你希望知道更多，你首先必须付出更多。说明三个创业的前提。 第一，不放过每一个赚钱的机会； 第二，如果想要省心就不用自己创业了； 第三，创业资本是非常有限的。笔者想用这三个前提来解释有的读者在看到下面的论述中可能提出的问题，也想使说明创业这个由个人、市尝政府等多种因素影响的经济活动变得更加容易一些，让各位读者能更容易更清楚的看清创业的各个方面，希望这两个前提能起到经济学中假设的作用。 第一，说一下“赢利模式”。 我们最早听说过的讨论“赢利模式”的是商业网站，大家都知道赚钱，但是怎么运作成了难题，很多网络公司由于没有及时解决好这个问题而遭到了市场的淘汰。我们作为创业的投资也存在这么一个问题，在第一二产业中这个问题比较简单，就是谁购买最终的产品就出钱。在第三产业中就不是这么容易了，尤其是咨询、中介等行业，怎么收费，收谁的费，收多少费，消费者是否认可你的收费方式，都是需要亟待解决的问题。尤其是创业的诸位都是贵在创意上，都是之前市场中比较少见的行业，可以借鉴的不多，照搬国外的模式有时候又得不到国人的认可。所以，笔者认为最好的方式就是做好充分的商业调查，如果资本允许的话，可以借助一些商业调查公司，或者直接建立公司运营后根据经营状况不断调整；如果资本有限的话，那就只能通过自己对市场的感知，通过自己的一些亲友、前同事、同学等社会关系，咨询他们的意见。如果条件允许的话最好能向你的计划中的未来客户咨询，得到他们的意见，比如说这种服务的价格他们是否能够承受，他们认为多少的价格才算合理，这些都将修正你的计划中的不足，使你又向成功迈进了一步。第二，坚持自己的品牌信念，对自己的事业要即有长远眼光，又要权衡眼前的利弊。 在企业的初创阶段，如果生意局面好的话，务必要贯彻“先做强在做大”的理念，稳定、巩固、提高、发展，坚持将事业扩大下去，形成一定的规模，不要看到丰厚的利益后，就贪图安逸，不思进取，要牢记“创业容易守业难”的古训。市场经济，正如逆水行舟，不仅则退，如果不图发展，势必被市场所淘汰。如果开局不利，就需要冷静思考，查找原因，如果确实没有机会扭转，切忌一意孤行，应该及时退出，将损失控制在最小之中。对于50万以下的创业者，在目前的市场重视丝毫没有竞争力可言的，正所谓“船小好掉头”，及时撤资，以免更大的损失。第三，谨慎看待加盟连锁的行业。 现在加盟连锁很热，什么书店、化妆品之类的广告铺天盖地，难道真像广告上说的那样的能赚钱吗？其实加盟连锁说穿了就是一种合作，都是以牺牲你的利润为代价的。举个例子说说开书店，如果你能够具备加盟商要求的那些条件，你完全可以自己开一间属于自己的书店，而且现在的图书市场的渠道非常多元化，进货不是什么很大的问题，各地都有合法的图书文化批发市场，一个在居民小区附近的书店其品牌号召力不会对居民的购买行为发生多大的影响。所以，为了让每一个硬币都落到自己的口袋里面，就需要你自己辛苦一点，常常提醒一下自己为了什么创业。 第四，不要着急过老板的瘾。 有些朋友在生意走上正轨之后，就认为高枕无忧了，就开始雇佣员工，自己当起了“甩手掌柜”。笔者认为此法不可取，尤其是十万元以下投资的创业者，更应该在自己的事业中发扬艰苦奋斗的作风。投资创业首先就是实现自我雇佣，通过自己的投资，使自己的人力资源同生产资料相结合，达到人财物三者所有者一元化。雇佣雇员就相当于放弃了自己的人力资本投资收益，这对于资本极小的创业投资者来说，应该是一笔不小的损失。 第五，切忌带着情绪来创业。 有不少朋友是因为在现在的单位不开心，感到自己没有得到重用，或者感到自己的才华在原先的团体中得不到施展，所以，自己当一把手，自己对自己负责。这种情绪可以起到一种激励自己的作用，但是有时候却会造成创业者对市场信号的不敏感，或者用一种赌博心理作出孤注一掷的决策。 第六，客观估计自己对风险的承受力和来自事业的压力。就像在军队中一样，很可能一个非常优秀的下级军官得到提升后，他的表现却没有原来在低级职位时的表现出色了，原来的果断变成了犹豫不决，这都是由于地位的提升，而导致的责任的扩大，家庭、亲人、面子都成为了压力。这也是给别人打工，和给自己打工的区别。所以很多中年事业有成者都去一些企业当副总经理就是这个原因，虽然薪水少，但是压力校这也是符合马斯洛的需求层次理论。 第七，是大家最担心的一个问题，也就是如果创业失败怎么办？ 大多数的创业者都是由于不满现状，想通过自己的努力改善自己的生活，所以套用一老话，“根本从来就没有拥有过，又何必担心失去呢”。失去的，很可能是多年的积蓄，很可能是现在稳定的工作，但是一定要仔细想一下当初为生命出来自己做，其中必有原因。然而失败后并非就是一无所有了，拥有的是宝贵的经验。这种失败决不像香港电视剧里面演的那样，一辈子就翻不了身。如果能够认真总结的话，这些都将在你未来的职业生涯中发挥重要作用，成为未来求职中的砝码。中国现在的经济形势非常需要有管理经验的的中高层管理者，一个有失败经验的管理者在成熟、保守的企业组织中是非常被看重的。失败的经历使一个管理者成熟起来，认真审视自己的管理方式，谨慎对待每一个管理决策，也是走向成熟的一个重要过程。与众不同的事，是通过自己的创业失败为代价来完成这个过程。创业企业任何时候都需要控制成本，在冬天的时候，这个问题变得更突出，一定要建立全员成本意识，要在不影响效率的前提下控制好成本。互联网泡沫时期，个别创业公司融到了钱后，就开始“烧”投资者的钱奢侈的办公室、铺张的发布会、乱砸广告等。这样创业者心理上得到了极大的满足，但这些企业一旦遇到困难，或者市场环境变化，就很容易倒闭关门。原因很简单：由奢入俭难。真正成功的企业家，非常重视成本控制，自己的生活都非常简朴。华人世界的首富李嘉诚，一块普通的电子表一戴就是二十多年，美国沃尔玛的创办人山姆也以节俭而著称。真正的成功是不需要奢侈来包装的。控制成本的要领很简单，就是该花的钱一定要花，不该花的钱一分钱都不能花。通常谈到控制成本，很多人想到的是不花钱，而在很多情况下，不花钱可能是更大的浪费。比如企业可以租用便宜的办公室，但这不意味着办公室应该非常拥挤混乱，如果办公环境非常不舒服，员工的工作可能没有效率，这是更大的浪费。创业就是从每件小事做起，很多创业者觉得一起创业的员工很辛苦，对于报销电话费、出租车费和请客吃饭费等非常大方，甚至基本不管。这些钱在创业的时候的确不多，但这种风气一旦养成却很难改善，人多了以后这几项成本就是天文数字了。其实，对于企业来说，回报员工的方式很多，比如给与更好的报酬或者更多的股票等，不应该在管理上放松。曾经向台湾智冠的创始人王俊博请教如何控制成本。这位年过半百的企业家，在台湾可以称得上是游戏业的泰斗。他在管理公司的时候成本控制非常出色，他认为控制成本很简单，比如在请客上，怎样才能让客人满意的同时，还可以控制成本？他的办法是“在最贵的地方点最便宜的菜，在便宜的地方点最贵的菜”。现金充沛的企业，在过冬时要大胆。所谓现金充沛，就是拥有十八个月公司运作费用，并且十八个月内能产生稳定的现金流。别人恐惧的时候，各种运作成本都很低，市场费用较低，雇佣员工的成本降低，大胆扩张，用较低成本就可以建立很高的竞争门槛。现金不足的企业应该严格控制成本。把成本分成必须固定成本和变动成本两块，固定成本是刚性支出，必须花，检查一下是否可以节约一些，如每月的办公室支出、带宽等；变动成本，如差旅费用、市场费用等，尽量取消。还有，尽量只做短期能产生收益的项目，暂时不考虑做长线项目。比如企业购买服务器。很多人第一反应就是要买名牌的服务器，稳定，服务品质好，可是这样的服务器一台就是两万多元。缺乏资金的创业企业怎么办？曾经有一个创业者告诉我，他们买的全部是破产网游企业的服务器，几乎全新的产品只要两三千块钱。另外一个创业者告诉我，他的服务器全部是电脑城里组装的PC机，然后用软件办法解决稳定性问题。其实，早期的Google也就是这样开始的。观念篇1、自己当老板的人能成为百万富翁的几率，比工薪阶层的几率要大4倍。2、有了赚钱的机会，你最好自己当老板，开一家公司将是你成为百万富翁的起点。3投资赚钱最重要的是观念，观念正确就会赢。4不要把鸡蛋放在一个篮子里，除非你有亏不完的钱，否则就不要把所有的宝都押在一个地方。5理性、科学地判断、选择好投资项目是投资成败的关键一环，尤其是对于资本有限的中小投资者。6你的投资开始得越早，你获得的回报就越多，也就越容易达到你的投资目标。智慧篇1如果你有权势，就用权势去压倒对手；如果你有金钱，就有金钱去战胜对手；如果你既无权势又无金钱，那就得运用谋略。2商人可以没有资本，但不可以没有头脑。可以没有市场，但不可以没有韬略。3一个人事业要成功，必须具备力量、胆量、肚量三个条件。4有进有退，有所不为也是生财之道。5不论是在兵战中还是在商战中，后发制人是以劣胜优、以弱胜强的良谋。6流行之中创独行，众行之中求反行，未识之时求先识，都有之中寻空缺。知识篇1财富竞争归根到底是人才的竞争。而人才的竞争实质上又是知识和智能的竞争。金钱珠宝都是身外之物，只有知识才是世上最重要的东西。2你有好的理念，好的思路，你就能迅速获得所需要的资源，财富就滚滚而来。3网络财富提醒我们：靠知识发财的时代已经迫在眉睫4.今后大家都得靠知识致富，财富将属于拥有最前沿的知识人才。5钱是一个数字，重要的是人的观念转变。许多人害怕风险担心失败，不敢走出固有的生活，也就不会有收获。在创业过程中，创业者遭遇骗子的几率很大。如何防止被骗，方法不尽相同，这里选取了创业成功人士的十大防骗术，希望对广大创业者有所帮助：1.看资质证书。各类资质证书是企业发展水平的标志，绝大多数骗子没有或者不全，当然也有骗子的证书是全的，但有真有假，如果有必要应该去有关部门了解一下。2.看身份证。绝大多数骗子不敢出示真的身份证等有效证件，注意识别真假证件。3.看产品。是不是和合同上订的样品一样，价值和价格是不是相等。4.看眼睛。眼睛是心灵的窗户，撒谎的人说话的时候绝大多数不敢正视对方的眼睛。5.想一想。想一想对方做生意的目的，有没有骗人的可能。6.查金融机构和汇款的真假。先查金融机构的真假，主要是通过对方的银行监管局、人民银行查，现在有骗子用伪造的银行名称去电信部门登记电话号码，如果你通过电信部门直接查假银行和汇款那么你就上当了。7.试探。不妨用语言试探对方，例如我同行的朋友是公安部门的经济警察、或者是某某方面的行家，骗子自然害怕。8.防调包。最好是自己运输，收货后人不能离开货物，特别要防止骗子在瞬间用相同或者相近的运输工具调包。9.陷阱合同。主要有承诺农副产品高价回收却不回收、只骗回扣；加工的工贸产品被苛刻回收、故意让活的变成死的、让好的变成坏的、及时的变成不及时的等等。10.异地交货。骗子往往不在双方所在地交货，所以对选择异地交货的生意要少做或者不做。原则之一：忍辱负重狼不会为了尊严，在自己弱小的时候，去攻击比自己强大的东西。很多伟大任务是经历磨难成功的，领导者必须懂得从小到大是对伟大原则的养育过程，你必须忍辱负重，要象一位母亲一样勇于牺牲。看不到这一点，你就会被眼前所谓的尊严打倒。原则二：整体至上在夜里，没有哪一种声音比狼群异乎寻常的嚎叫更阴森、凄楚、可怕而又动听的了。它们仿佛在宣告：“虽然声音都各有不同，但我们是一个整体，所以最好不要惹我们。”领导者最大的使命是使员工听到公司强大的声音中有自己的那一份，这将使公司变得更加强大。原则三：自知之明狼也很想当兽王，当狼知道自己是狼不是老虎。所以狼选择了草原这一细分市场。这是典型的差异化战略。领导者懂得专注于一点可以使自己成为这一领域的老虎，而不是不自量力的去当一切动物的王。原则四：顺水行舟跳上一块浮冰到达对岸，狼知道如何用最小的代价，换取最大的回报。领导者永远懂得是时势造英雄，而不是英雄造时势。原则五：血浓于水狼虽然通常独自活动，但你不会发现有哪只狼在同伴受伤的时候独自逃走。你是否有能力让人们跟随你冲锋陷阵，取决于己于人你是否让他们确信你心中装着他们的利益。领导者要懂得斗志是可以用鲜血激发出来的，鲜血能够形成团队牢不可破的信赖（军队是最典型的例子）。原则六：利益至上狼很想做一个善良动物，但狼也知道自己的胃只能消化肉，所以狼唯一能做的只有每次都干干净净的吃掉自己的猎物。大富人家通常出不了人才，伟大的旗帜下往往时平庸的员工。领导者懂得所谓职业化就是利益背后的原则至高无上，法不容情。原则七：知彼知己狼尊重每个对手，在每次攻击前都充分了解对手，而不是轻视它，所有狼一生的攻击很少失误。领导者要明白，自己的胜利并不一定依靠自己有多么强大，而是取决于自己是否比对手更用心！知彼知己，才有可能百战百胜。原则八：原则至上狼在小狼有独立能力时就坚决离开它，因为狼知道，如果小狼当不成狼，就只能成为羊了。领导者绝不应把精力放在落后的员工身上，而是把精力放在表现不错的员工身上。原则九：团队精神在动物里面，大雁能比其他动物飞得更远，狼比其他动物更强大，都市源自团队之间的配合。领导者懂得通过尊重、鼓励其他成员表现自我，整个集体定会变得强大而令人敬畏。原则十：持续基因公狼会在母狼怀孕时一直保护它。直到小狼能够独立生存，“狼心狗肺”对狼是不公平的。领导者懂得超越利益的文化才是一个团队凝聚的核心。小时候读西游记总有一个疑问那个唐僧那么无能，为什么孙悟空非要带着他去取经呢？如果孙悟空自己去取经，不就麻烦少多了么？后来长大了，经过几年的学习，总算明白了，原来唐僧领导孙悟空是有道理的，如果不是这样，取经这项伟大的事业就不能成功了。唐僧究竟有什么东西，是孙悟空没有的呢？究竟是什么因素让唐僧是一个领导，而孙悟空只是一个打工者呢？1、“崇高信念”第一个东西，唐僧有，而孙悟空没有的是“崇高信念”。唐僧在自己的崇高信念面前，丢掉性命都不会眨眼，而孙悟空就不会了，他能力很强，但是他没有坚定不移的信念，多次打退堂鼓。没有信念的人，就不能给别人以信心，就不能给别人以动力，遇到困难就容易退缩，领导者都胆怯了，退缩了，团队就会散掉；而信念不够崇高也不行，自私自利的信念，小富即安的信念，都让别人离你而去。我们对比一下水浒里的宋江，一个没有崇高信念的人，最后被招安了，他的最高理想就是这样，所以他就葬送了他的团队。现在有些企业家总是抱怨员工忠诚度不足，刚刚学会点业务，就跳槽了，刚刚结交几个客户，就自己去开公司了。这当然有社会的因素，有员工本身的原因，但是企业家也要自己检讨一下自己，你自己是否有崇高的信念。一个企业的终极目标是为老板创造更多的利润，并留下最多的钱给他的子女；而另一个企业的终极目标是为社会提供更加优质的产品和服务，企业家更是在去世之后把多数个人财产捐给社会；请问哪一个更配拥有忠诚的员工？2.“无能”也是一种领导者的财富第二个东西，唐僧有，而孙悟空没有的是“无能”。“无能”也是一种领导者的财富！唐僧那么无能，于是他就会欣赏有本事的人，能够包容能人们的其他缺点，才能找到三个有本事的徒弟来保护自己。如果唐僧神通广大，孙悟空就不会愿意跟着他了，正是因为唐僧无能，所以孙悟空就有了用武之地，就使得他可以充分实现自己的价值。我们看看能力很强的孙悟空，他本人在花果山的徒子徒孙，全部都是饭桶，没有一个有用的。他本事太大，他就瞧不起其他有本事的人，于是其他有本事的人就不喜欢跟着他。他自己太强，他的团队就变成一群饭桶。西游记有一章，孙悟空和唐僧闹翻了，自己搞了一个假团队打算去取经幸好没去，要不然见到厉害的妖怪，把孙悟空捉住，谁去救他呢？谁去搬救兵呢？他自己的团队都是饭桶，只好看着自己的领导送死。而唐僧就不会，别看他什么都不会，但是他却很安全。当年司马懿抓住蜀国的小兵，问他诸葛亮每天都干些什么，小兵想这个不算情报吧，就说丞相凡是责罚20杖以上的军法事宜，都要亲自监督。司马懿就知道了，诸葛亮肯定会被累死。太能干的领导，敌人没来，自己就累死了，而唐僧这个无能的长生肉，却还能一直很安全。中国很多企业都有一个非常能干的老板，同时带着一群饭桶员工。开始创业的时候，为了生存，可能是必须的，但是一旦生存问题解决了，企业家就要考虑怎么给员工搭建让他们发挥自己价值的平台，同时去寻找那些弥补自己不足的员工；而不是事必躬亲，甚至在一些专业问题上不懂装懂，这样一方面自己筋疲力尽，忙于应付，自然没有发展的余力；另一方面，员工也被矮化成 “手脚”，企业就陷入了发展瓶颈。有些老板说，不成呀，我不放心呀，如果公司依赖于一个孙悟空，万一他使坏，我怎么办呀？呵呵，紧箍咒呢？要建立制度约束 千万别忘了这个。3、“仁德”第三个东西，唐僧有，而孙悟空没有的是“仁德”。唐僧的仁德之心对妖怪都会怜悯性命，自然不会恶意算计自己的下属，克扣他们的工资，欺骗他们加班，对他们进行洗脑教育，利用他们承担法律责任，规避自身风险等等，唐僧虽然利用三个徒弟保护自己，但是又绝对没有恶意剥削他们的意思，而是带领他们一同努力，共同成长，一起成功。最后，唐僧的三个徒弟也都有了自己的成就，唐僧没有像赵匡胤一样，“杯酒释兵权”，或者“飞鸟死，走狗烹”。对比孙悟空，他的这种意识就差远了，他后来成了斗战胜佛，而他花果山的猴子们呢？还是一群猴子罢了。日本有一家企业，把员工的父亲们都请到公司里来和管理者座谈，企业老板对所有管理者说，当你们不知道该怎么对待自己的下属的时候，就回想一下今天，这些员工的父亲把孩子托付给你们，是希望你们可以教他们成长，带领他们成功。你们要想一想自己是否对得起这样的托付。中国的很多老板可能是受到了资本论的影响，认为做老板的只有剥削工人，才能够赚到钱，而且理所应当的认为资本的原始积累必须是肮脏的。其实，一个真正的领导是带领员工创造新的价值，带领他们一同成功的。国内有一个企业家曾自豪的说，我不想说我赚了多少钱，我只想告诉各位，我们创造了几十个百万富翁和千万富翁。4、“人际关系”第四个东西，唐僧有，而孙悟空没有的是“人际关系”。唐僧的前生就是释迦牟尼佛的弟子了，而孙悟空天生地造的一个没有任何关系网络的石猴子，虽然也拜了一个师父，但是和师兄弟关系都不好，还被师父赶走了；和牛魔王拜把子，后来又闹翻了；和东海龙王是邻居，还抢了人家的东西；和二郎神等一些天官天将是同事，可是不给人家面子，后来还大闹天宫踢了很多人的屁股。总之，孙悟空的人际关系不大好.而唐僧就不同了。他见到神仙就磕头，没有任何仇家。他不仅是如来佛的弟子，还是唐王李世民的拜把兄弟。人神两届的高层关系他都有了。人际关系不仅仅是好，而且还都是高层关系，通天的关系呀，这样的人做老板，就会顺风顺水。社会是由人构成的，这个地球如果没有了人，一切财富，一切物质都没有任何意义。人是这个世界上最本质的资源，是所有财富的创造者。一个老板，要懂得对外创造人际关系资源，对内创造优质人才资源。唐僧比孙悟空多了什么东西呢，那就是有崇高信念，无能但是懂得用人，有仁德之心，具有良好的人际关系，所以唐僧可以做领导，来领导孙悟空，而孙悟空虽然是我们心目中的英雄，但是他自己做不成伟大的事业，他必须要依靠一个唐僧一样的领导来带领。从这个意义上看，唐僧才是英雄，至少应该是我们企业家崇拜的英雄。唐僧的前生就是释迦牟尼佛的弟子了，而孙悟空天生地造的一个没有任何关系网络的石猴子，虽然也拜了一个师父，但是和师兄弟关系都不好，还被师父赶走了；和牛魔王拜把子，后来又闹翻了；和东海龙王是邻居，还抢了人家的东西；和二郎神等一些天官天将是同事，可是不给人家面子，后来还大闹天宫踢了很多人的屁股。总之，孙悟空的人际关系不大好.而唐僧就不同了。他见到神仙就磕头，没有任何仇家。他不仅是如来佛的弟子，还是唐王李世民的拜把兄弟。人神两届的高层关系他都有了。人际关系不仅仅是好，而且还都是高层关系，通天的关系呀，这样的人做老板，就会顺风顺水.社会是由人构成的，这个地球如果没有了人，一切财富，一切物质都没有任何意义。人是这个世界上最本质的资源，是所有财富的创造者。一个老板，要懂得对外创造人际关系资源，对内创造优质人才资源。唐僧比孙悟空多了什么东西呢，那就是有崇高信念，无能但是懂得用人，有仁德之心，具有良好的人际关系，所以唐僧可以做领导，来领导孙悟空，而孙悟空虽然是我们心目中的英雄，但是他自己做不成伟大的事业，他必须要依靠一个唐僧一样的领导来带领。从这个意义上看，唐僧才是英雄，至少应该是我们企业家崇拜的英雄.1、企业定位投资人总是首先试图从创业企业的商业计划书中获得创业者对于企业的定位，进一步说就是创业者得有与众不同的定位。2、执行摘要这是吸引投资人愿意了解你的计划的机会。在硅谷，比较标准的商业计划不会超过20页，执行摘要不超过300字。3、正当性要解释为什么要做?为什么现在做?为什么由你来做?正当性不是合法性，而是正确性。拥有知识和技术的创业者通常都是发现问题，然后就去解决问题，而往往没有很好地诊断问题。4、创业者承担什么风险创业者不可以为自己准备“救生艇”。投资人要看创业者的风险是什么，创业者将为企业投入多少时间、多少资源、多少金钱，是否愿意为创业放弃已经非常稳定的工作和收入。投资人不会愿意承担比创业者更大的风险。5、企业远景与经营模式说明这需要将好的构想妥善包装。创业者应当为企业描绘一个清楚的远景，让投资人能有所期待。6、产品与服务基本介绍这要求创业者既能说明创意，又能保护自己的知识产权。创业者并不需要将创业计划中的核心技术问题全面透露，让投资者感到有新意、有市场即可。7、最想要解决什么问题要解决问题而不是制造问题。因为投资人对创业的领域可能会很陌生，投资人可能会认为不需要太大的成本就能达到同样的效果。创业者要清楚界定准备解决什么样的问题，而不要过度设计。8、顾客在哪里创业者应当为投资人解释，企业如何以好的产品和服务开发顾客，要让顾客体验到价格以外不可替代的价值。9、竞争者在哪里新经济时代，竞争者无所不在。告诉投资人竞争者在哪里，即让投资人知道他投资的潜在风险是什么。同时，要说明创业企业的核心竞争力是什么。10、市场前景创业者应该有一个快速成长的规划，应当告诉投资人，你有多大的野心，你将在多长的时间内获得多大的市场占有率，投资人才有机会因投资得到回报。创业者还要证实此推论的可行性。比方说世界上有这么一个施粥摊，这个地方规定谁都可以过来喝粥，但身高必须达到姚明的水平。那么，我们通过常识就可以知道，估计这里一碗粥都施舍不出去。唯一能得到施舍的可能只有姚明，但他又不会来喝。这种规则当然就是个笑话，或者说只是个行为艺术。但行为艺术这东西在我们这里已经蔚然成风。报载，广州大学生创业遭遇到尴尬，针对大学生自主创业的小额贷款优惠政策自2005年实施以来，至今没有贷出一笔。这个事情的原因，是谁都能想到的：无非是大学生小额贷款规定，贷款主要是创办个体经营项目或合伙经营项目。但如果大学生创办了科技公司就不能申请小额贷款。还有小额贷款规定，要先办企业才能申请贷款，但办企业先得办执照租场地，按一月租金两月押金规定，办执照成本就得好几万，这几万元的启动资金难倒了不少创业的大学生。最重要的是，银行觉得这种生意利小而风险过大，谁都不想做。如果广州的情况放大到全国的话，相信也差不了多少。大学生就业在这两年都是让人头疼的问题。自从大学扩招以来，大致上每年都有很多大学生成为剩菜。而对于任何地方来说，大学生等于那种受过高等教育的人士，这样的人士不能有个工作总是说出来不好听的事情。所以，各地都有不同程度的面对大学生的优惠政策。而且让大学生创业的话，一个是成功的可能性会稍微大些，另外一个也能消化与带动一部分劳动力市场。但事情往往也不是这么简单。大学生创业最重要的壁垒倒不是专业知识，而是由于没有合适的市场经验，这未必比那些虽然没有这么高学历的人强，甚至在很多时候还不如人家能够适应市场与辛劳。从这个角度说，倒也不能怪银行设置众多的壁垒来阻止自己把钱贷出去。大学生本来就没有经验，而银行也要追求自身的效益，那么，这种政策的不能贯彻到底应该怪谁?其实当初制订这种贷款政策的时候，有司就应该做好相应的风险评估，而不是把风险尽量转嫁在银行的头上。当然，政府方面还是准备了一定的保证金，只是这个数额与政策强制推行的力度还是很不够的。从某种意义上说，在这方面实行贷款的优惠政策，完全与市场行为不搭界，更应该推行的倒是政府责任制。如果政府不能强制推行或者切实做好准备为大学生创业埋单的准备的话，银行是不会这么脑子进水地冲上去的。到头来这还是一个据说是为了解决大学生就业的行为艺术。其实，按说这么做从长远上看并不赔本。大学生或许能够创业成功的百不得一，但那99%大概也能从中学会很多东西，为将来的职业生涯打好基础。这些财富是将来社会财富的资源，而且是无可替代的资源。就从这一点上看，政府花点成本是值得的。个人创业贷款：创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持;对创业达一定规模或成为再就业明星的人员，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。为了支持下岗职工创业，创业贷款的利率还可以按人民银行规定的同档次利率下浮20%，许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可享受60%的政府贴息。商业抵押贷款：目前，银行对外办理的许多个人贷款，只要抵押手续符合要求，银行就会不问贷款用途。需要创业的美女，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以用拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。因创业需要购置轿车、卡车、客车、微型车以及进行出租车营运的借款人，还可以办理汽车消费贷款，此贷款一般不超过购车款的80%，贷款期限最长不超过5年。保证贷款：如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的妻子或父母有一份稳定的收入，那么这也能成为绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一到两个同事担保，就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款。而且，这种贷款不用办理任何抵押、评估手续。如果你有这样的亲属，可以以他的名义办理贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得创业资金。“五要五不要”，是那些成功或失败的老板们经验和教训的总结。一、投资五不要如下：1、不要放弃任何赚钱的机会。一个成功的老板在做投资决策时，从不优柔断。该出手时就出手，比别人早一年是一年，早一天是一天。抓住一切赚钱的机会，哪怕是一点点小机会也不放过。2、不要一窝蜂抢热门生意。行业的选择不仅决定了你赚不赚钱，重要的是决定你后半生是否过得快乐。个人独资创业，应当选择自己有兴趣，而且最适合自己的专长的行业。千万不要人云亦云，尽挑一些目前最流行最赚钱的行业，没有经过任何评估，就一头栽入。要知道，那些行业往往市场饱和，就算还有一点空间，利润也不如早期大。3、不要大量贷款。开始创业当老板，要根据自身的情况而行，不能贷款太多。因为贷款太多风险大。创业的心理压力大，极不利于能力的正常发挥。4、不要一开始就贪大求全。初当老板像学游泳一样，必须先到浅水区多练几次，熟练后再到大江大海里去享受搏风击浪的乐趣。当你瞄准某个项目时最好适量介入，以比较少的投资来了解认识市场，等到自认为确有把握时，再大量早投入，放手一搏。不要嫌投入太少而利润菲薄，要知道“船小好掉头”，即使出现失误，也有挽回的机会。5、不要轻信暴利。投资的利润率，在一定的社会经济状况下，一般处于一个上下波动但相对稳定的水平。投资项目的利润有高有低但不会高得离谱。凡鼓吹暴利者，必有欺诈，谨防上当。二、投资五要如下：1、要先创业后赚钱。自古以来，成功的老板们很少是因为立志赚大钱而创业成功的，他们多半是因为有一个理想要实现或是特别对某一方面的热忱，而通过创业将它实现。这样的创业动机，比较能够持久能帮助创业者熬过各种难关。2、要善于捕捉市场信息及社会热点。投资机会往往通过市场信息反映出来，如能预先捕捉市场信息，在机会成熟前就充分地做好准备，就能很好地把握住投资机会。3、要善于预测人们的特定需要。对于人们在特定环境下和特定时间内的特定需要，投其所好。要做到这点并不容易，需要决策者进行科学的预测和分析，有敏锐的眼光和思维，同时对消费者的心里有所研究，当机立断，才能把生意做早、做好、做巧。4、要善于利用消费者的消费习惯。在换季前后、节假日期间等某些时段内，消费者普遍有种购物习惯，形成强大的消费热潮。这时是投资的“黄金季节”，创业者充分利用这个机会，大胆投资，赚它一把。5、要赢得起输得起。市场变幻莫测行情大涨大跌，激烈的竞争，要求成功的创业者有良好的心理素质，有较强的承受能力。要赢得起，也要输得起。大喜大悲的人，最容易失败。