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企业研究论文-中小企业的融资劣势及缺口探究.doc

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企业研究论文-中小企业的融资劣势及缺口探究.doc

企业研究论文-中小企业的融资劣势及缺口探究论文关键词:中小企业融资缺口论文摘要:中小企业作为一个庞大的群体,在国民经济中发挥着越来越重要的作用。中小企业在其发展和成长过程中,存在着资金融通方面的劣势与困境,成为直接制约中小企业发展和成长的瓶颈。中小企业在国民经济中的重要地位是不言而喻的。作为一个庞大的群体,在当今世界各国的经济中发挥着越来越大的作用。但中小企业在自身的发展过程中,面临着许多难题,其中,融资难是困扰世界各国的中小企业的最大难题之一。一、中小企业的融资处于劣势的原因在我国,中小企业的融资难题是各种因素互相作用的结果,即有中小企业自身素质的原因,也有现行投融资体制的原因,然而,作为一个世界性的难题,其产生和持久存在的首要原因,还是中小企业在融资中体现出来的自身素质上的问题。1、财务管理不规范,不利于银行对企业资金的监管。中小企业资金管理不规范,财务制度不健全,缺乏专业财务人员,财务信息不详细,使金融机构难以通过审核企业财务来评价其资信,制约了银行对企业的信用放款。2、从企业生命周期的角度来讲,中小企业多属于婴儿期和成长期,因而淘汰率高,平均寿命短。美国《财富》杂志报道,美国中小企业平均寿命不到7年,在全部中小企业中,约有68%的企业在第一个5年内倒闭,只有13%的企业寿命超过10年。高淘汰率,低平均寿命意味着更高的倒闭风险,成为中小企业融资的最重要障碍之一。3、中小企业资金需求的特点是,借期短、数额小、频率高,从而带来了很高的操作成本。对银行来说,更高的贷款利率也意味着更高的风险,而且目前利率还没有完全放开,以国有银行为主体的资金提供者当然缩减对中小企业放贷的规模。部分中小企业信用观念淡薄,逃废银行债务的现象屡禁不止。一些中小企业骗取贷款、逃废银行债务,恶化了社会信用环境,使各商业银行不愿轻易对中小企业发放贷款。二、中小企业融资缺口的产生1、间接融资缺口的产生首先,银行对中小企业发放贷款风险大、成本高。中小企业缺乏健全的财务管理制度、良好的信用记录,无法按照要求提供规范的财务报表,这些造成了银、企之间的信息不对称,加大了商业银行的贷款风险。中小企业贷款具有金额小、频率高的特点,一般银行对中小企业的贷款管理成本为大型企业的五倍。出于成本收益考虑,银行只好提高贷款利率,然而利率提高必然造成逆向选择效应进一步扩大,逆向选择又加大银行的风险,从而形成恶性循环。其次

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