辽宁省职业足球运动员保险现状的研究

辽宁省职业足球运动员保险现状的研究（研究报告）目 录ABSTRACT： .41. 前言： .42. 国内外文献综述 .52.1 体育社会保险研究综述 .52.2 体育保险的研究综述 .63. 研究目的、意义 .74. 研究对象、方法 .74.1 研究对象 .74.2 研究方法 .74.2.1 文献资料法 .74.2.2 专家访谈法 .74.2.3 问卷调查法 .74.2.3.1 问卷的设计 .714.2.3.2 问卷的效度 .84.2.3.3 问卷的信度 .84.2.3.4 问卷调查 .85. 结果与分析 .85.1 基本概念的辨析 .85.1.1 体育社会保险的概念 .85.1.2 体育保险的概念 .85.1.3 我国运动员保障体系结构图 .95.2 辽宁省职业足球运动员拥有商业保险现状调查 .95.2.1 职业足球运动员商业保险市场供给现状分析 .105.2.1.1 市场供给的主体 .105.2.1.2 供给的险种种类及保障内容 .105.2.1.3 各险种费率现状 .115.2.2 职业足球运动员商业保险市场需求现状分析 .135.2.2.1 被调查者的基本状况 .135.2.2.2 球员对保险的态度 .135.2.2.3 球员的购买商业保险的情况 .135.2.2.4 球员担心的风险 .135.2.2.5 球员不购买商业保险的原因 .145.3 辽宁省职业足球运动员拥有社会保险现状调查 .145.3.1 职业足球运动员社会保险市场供给现状分析 .145.3.1.1 市场供给的主体 .145.3.1.2 市场供给的险种种类 .155.3.1.3 各险种缴费与支付现状 .155.3.2 职业足球运动员社会保险市场需求现状分析 .165.3.2.1 球员缴纳社会保险情况 .165.3.2.2 球员不缴纳社会保险的原因 .166.结论 .17参考文献： .17附录 1：辽宁省职业足球运动员保险状况调查问卷 .18附录 2：专家访谈目录 .212辽宁省职业足球运动员保险现状的研究关莉 1，梁殿乙 2，王占国 3张辉 4（1.沈阳体育学院，辽宁 沈阳 110102；2. 辽宁省足球运动管理中心，沈阳 110001；3. .鲁迅美术学院大连校区，辽宁 大连 116600；4.沈阳体育学院 辽宁 沈阳 110102）摘要：从 1994 年职业化开始至今，我国足球运动职业化发展已经历经了 14 年风风雨雨，在这十几年的时间里，与职业足球运动员保险相关的事件多次引起各方的关注。辽宁队球员曲乐衡车祸事件、沈阳金德外援班古拉左眼失明事件，都曾一时间成为社会议论的焦点。2001 年中央二台经济半小时栏目也把目光关注到这一领域，在其栏目针对曲乐衡事件的调查中，央视发现了当时令人惊讶秘密，在我国发展最快的职业化运动项目上，俱乐部竟没有给职业运动员办理有关的保险。保险与足球运动息息相关，为了配合 2008 年 1 月 1 日新的劳动法实施，中国足协拟定的全新中超足球俱乐部运动员工作合同中明确规定，俱乐部必须给球员缴纳社会养老保险、社会失业保险、大病医疗保险、人身意外伤害保险和住房公积金。在此背景下，本文对辽宁省职业足球运动员保险的现状按商业保险和社会保险两个角度进行了研究。首先，本文调查了辽宁省职业足球运动员商业保险的现状，并在此部分对辽宁省职业足球运动员商业保险市场供给和需求的现状做了分析。其次，本文调查了辽宁省职业足球运动员的社会保险的现状，并对辽宁省职业足球运动员社会保险市场供给和需3求的现状做了分析。通过分析研究本文得出结论：1、目前，辽宁省两家职业足球俱乐部的职业运动员拥有部分商业保险，无社会保险。其中，辽宁西洋足球俱乐部只有人身意外保险一个险种，大连实德足球俱乐部拥有人身意外保险和交通意外保险两个种类的险种。2、商业保险方面市场供给不足，市场需求状况旺盛。一方面，市场虽然有供职业足球运动员选择的险种，但全部都是和普通公民一样的险种，并无专门针对职业足球运动员特点设计的险种。另一方面，球员的保险意识、购买能力和欲望都增强，但无适合自己的保险险种可选择。3、社会保险方面市场供给稳定，市场需求受到各方制约。社会保险完全适合职业足球运动员，但是俱乐部出于自身利益考虑，并没有按照劳动法规定保护球员的基本权利，足协也没有相应的政策出台来保护球员的权利，使得球员社会保险始终处于空白状态。4、通过上述分析本文建议，足协应担当起管理者的责任，通过立法来要求俱乐部给球员交纳社会保险，保障球员的基本公民权利。同时，足协应利用自己的独特部门优势，积极与商业保险公司沟通合作，争取早日开发出适合职业足球运动员的商业保险险种，加快职业运动员商业保险进程。关键词： 职业足球运动 保险 现状 A Research on the Insurance Status of Professional Football Players in Liaoning ProvinceAbstract：From 1994 to 2008, professional football has been developing for 14 years, during which time, a series of events have attracted the attention of the media and society. For example, the Liaoning Leagues player Leheng Qu and the Shenyang Leagues foreign aid, both of whom were focused on by the society. The economic program if CCTV2 also concentrated on this field in 2001. After investigating, the program found the surprising secret that the club didnt pay the social insurances for the football players.The development of professional football is closely related to insurances. In order to make the new bargain bring into effect successfully, the Football Association of China regulate rule of law that the club must pay the endowment insurance、unemployment insurance、hospitalization insurance and contingency insurance for the players .Based on this background, this essay studied the state of football players insurance problem from two point of view :one was social insurance ,the other one was commercial insurance .At first, this paper investigated the commercial insurance status of two club and analyzed the commercial insurances state of the supply and the demand. Secondly, this paper investigated the 4social insurance status of two club and analyzed the social insurances status of the supply and demand. Through the analysis, this essay draws the conclusions below:1、Recently, the professional football players in liaoning have part of commercial insurance, but do not have social insurance .The players in Liaoning soccer club only have one kind insurance body accident insurance ,the players in Dalian soccer club have two kind of insurance body accident insurance and traffic accident insurance .2、In aspect of the commercial insurance, the market supply was lack ,but the demand was bloom .On the one hand, though the market has some kind of insurance that can be chosen by the players , these kind was not designed by the characteristic of the professional football players. On the other hand, the players insurance consciousness and purchase ability have increased, but they were bothered by the reality that there was not conformable insurance in the market.3、In aspect of the social insurance, the market supply was steady ,but the demand was restricted by some reasons. Actually, social insurance adapt to the professional players, but the soccer club didnt pay the fee for the professional football players. Meanwhile, the football association of China didnt regulate rule of law that protect the benefit of the players , which made the players social insurance in the vacancy.4、Through the analysis this essay advise that the football association of China should take on the responsibility and regulate rule of law that can protect the players basic right. Besides, the football association of China should make use of its advantage to communicate with insurance company , in order to quicken the sports insurance development.Key words： professional football insurance status1. 前言：1998 年美国友好奥运会的“桑兰事件”引起国人的高度关注，发生在桑兰身上的不幸让国人第一次感受到保险对一个运动员的影响力。桑兰是不幸的，一次意外的事故断送了她的运动生涯；桑兰又是幸运的，因为美国健全的保险体系为她提供了高额的医疗保险保障。作为人类向自我生理极限不断挑战和超越的一种勇敢体验，体育运动和体育比赛在给观众带来刺激性、观赏性和娱乐性的同时，也充满了危险性，尤其是对抗激烈、欣赏性较强的竞技体育运动，由于其不断挑战体能、技能极限的客观发展规律，潜伏着相当大的风险，长期违背生物活动规律的高强度训练，极易造成运动员身体的损伤，甚至有可能丧失生活能力，这些风险的存在对运动员造成了巨大的压力。对于这种客观存在的风险，要完全避免是不现实的，在增强自我保护意识的同时，我们能做的就是利用风险管理技术保险，来尽可能规避这种风险。保险作为一种经济补偿手段，可以起到安定运动员生活，消除运动员由于意外而导致暂时的经济困难的作用。在我国体育事业高速发展的今天，健全的保险体制有利于我国体育事业今后健康、有序的发展。足球运动是世界上最受人们喜爱、开展最广泛、影响最大的体育运动项目，被誉为“世界第一运动”。足球运动也是我国职业化最早的运动项目之一，自 1994 年职业联赛开始至5今，已历经了 14 载。田麦久先生的项群理论认为，足球属于技能主导类同场对抗性项群。该项群的特点是激烈的同场对抗和高强度的体能要求。由于该项群的特点，位于该项群的运动员伤病相对于其他项目较高，运动员的运动生涯也相对短暂。因此，和其他项目相比，足球运动员更需要有保险“保驾护航”，对该群体的研究也能为今后其他职业化项目的研究有着借鉴意义。辽宁省是我国足球运动的沃土，足球运动群众基础好，足球文化深厚，职业化程度相对较高，辽宁足球俱乐部和大连实德足球俱乐部分别拥有过十连冠和六次联赛冠军的辉煌历史。目前辽宁省也是国内少数拥有两家中超俱乐部的省份之一。针对足球运动危险性极高、运动员职业生涯短暂的特点，以辽宁这个足球大省为起点来研究职业足球运动员的保险问题，对今后全面研究我国职业足球运动员的保险问题以及其他项目运动员保险问题，有着极其重要的理论价值和现实指导意义。2. 国内外文献综述2.1 体育社会保险研究综述刘俊虹，吴可昊在论运动员的社会保障模式中给体育社会保险下了定义。体育社会保险为运动员参与的社会保险，同普通公民一样，运动员也同样享受我国基本的社会保障，它包括养老、医疗、失业等相关的保障，被纳入在我国社会保障体系的运动员保险即为社会体育保险 1。霍炎、刘俊虹等人的研究基本解决了体育保险中容易混淆的概念分类与定义问题，这对后来分类研究运动员社会保险和运动员商业保险奠定了坚实的理论基础，也为本研究划定了清晰的界限。汤起宇的我国体育社会保险制度设计（以下简称汤文）是较早讨论运动员经济保障的文章。在汤文中认为社会保险（工伤、失业、医疗、养老、生育）是社会保障体系（社会保险、社会救助、社会福利和社会优抚）最基本的内容 2。汤文研究的出现基本解决了我国运动员社会保障无人问津的局面，运动员社会保障体系的构建得到了理论界的广泛关注，一时间研究运动员社会保障问题的研究层出不穷。朱红军在题为论我国运动员保障体系的重构（以下简称朱文）一文中总结了我国目前的运动员保障体系，并将其分为三个子系统构成（行政保障、社会统筹保障、商业保障）。同时说明在其中起主导作用的是行政保障系统，其他两个系统为补充的作用不明显 3。陈祥林在题为我国优秀运动员社会保障体系的研究（一下简称陈文）一文中构建了优秀动员的社会保障体系包括（运动员社会保险、运动员商残保险、运动员就业安置、运动员社会福利与优抚），论述了我国优秀运动员的保障问题 4。罗林、符业清在我国现行运动员保障体系的障碍及再构建举措（以下简称罗文）一文中对重新构建运动员保障体系提出了自己的看法，并认为重新构建的体系为（社会保障子系统、商业保障子系统、自我保障子系统），罗文中提到自我保障体系是本行业内部人员实行的一种保障，这是一种比较新的观点 5。李大新,赵溢洋在论我国运动员的社会保障一文中探讨我国运动员社会保障目标的基础上,构建了运动员社会保障体系,着重分析了运动员保险、社会福利、优抚安置问题,并提出一些解决问题的对策与建议 6。上述四篇研究从宏观上讨论了运动员的保障问题，基本上解决了我国运动员社会保障问题的发展思路不清晰的问题，为今后的研究在宏观上搭建了框架。肖锋,黎冬梅在我国专业运动员参加失业保险的必要性和可行性研究一文中对在我国目前社会保障体系下如何进一步提高专业运动员的社会保障水平进行研究，提出专业运6动员参加失业保险是提高其社会保障水平的重要手段之一，对我国竞技体育的可持续发展具有重要意义，并讨论了在我国目前社会发展水平条件下，专业运动员参加失业保险具有必要性和可行性 7。肖锋等人的文章与前面从宏观上研究运动员保障问题不同的是，从具体的社会保险体系中的社会失业保险入手，讨论了具体保险的可行性和必要性，该文不足在于缺乏实证研究。蔡晓卫、唐敏杰在我国运动员社会保障法律制度的建立和完善一文中从法律、经济的角度阐述了我国运动员社会保障制度的定位和立法模式的选择，并提出了运动员社会保险基金的多种筹集渠道，以期对我国运动员社会保障法律制度的制定有所裨益 8。蔡晓卫等人的研究解决了运动员社会保障法律研究的空白，为运动员社会保障的完善在法律角度提出了解决模式，不足之处同样是理论论述较多，缺乏实证研究。2.2 体育保险的研究综述霍炎在浅析我国体育保险的现状和发展趋势一文中给体育保险下了定义，所谓体育保险专指体育领域中从事的商业保险活动，其涵盖内容广泛，涉及寿险、财产险、责任险、再保险等（在保险业发达的国家，国内这些保险还处于空白阶段） 。从需求方面看可大致分为两类：一是运动员的保险,指为运动员提供的适合专项体育项目及其训练情况的保险，主要是运动员养老保险、医疗保险、工伤保险等这些险种是由商业保险公司针对运动员的特点专门给运动员设计的（在我国还没有类似的险种） ；二是体育产业保险，主要为体育赛事参加者的安全保险和体育设施装备及体育场馆保险 9。阎华、李海在国内外体育保险之比较研究一文中概括了我国体育保险的发展历程，并对国内外体育保险的发展历程进行了比较分析 10。薛梅在 体育保险难处何在一文中在对中西方体育保险发展做了对比后，对我国发展体育保险的难点进行了总结，并对我国体育保险的发展进行了预测 11。周爱光等在美国体育保险的研究一文中从社会保险和商业保险视角对美国的竞技体育、大众体育和学校体育 3 个领域的体育保险现状及其体育保险的监管制度进行了探究,归纳出美国体育保险的主要特征,为完善我国的体育保险提供有益的借鉴 12。上述三篇研究都趋向于对比研究，分析了我国体育保险的发展历程，通过与国外的对比分析让我们清醒地认识到我国体育保险发展存在的棘手问题以及与国外的差距，解决了我们对该领域认识不清、形式不明的问题，为今后的研究指明了方向。郭美，沈建国在关于我国体育保险市场中的需求问题的研究一文中，通过对保险市场需求理论的研究，联系实际情况，分析我国体育保险中的问题及原因，提出发展我国体育保险事业的对策 13。李欣霞在小议中国体育保险市场的发展之路中分析了我国体育保险市场的现状特点出发，提出了一个从保险意识、产品和服务创新、人才培养、国际合作等多角度来发展中国体育保险的经营发展战略计划 14。两篇文章都属于发展对策的研究，研究在对我国现状的概括之后指明了我国未来体育保险的发展对策。不足之处在于，所提出的发展对策比较空洞，没有指出具体的实行办法。黄文卉在我国体育保险经纪的现状和发展前景一文中阐述了我国体育保险市场和保险经纪的现状，并对我国体育保险经纪的前景进行了分析，认为我国体育保险的市场前景非常巨大，保险经纪发展潜力很大 15。邹瑜在论我国体育保险经纪人市场的培育和发展一文中在分析体育保险经纪人的概念与业务范围的基础上,找出了我国体育保险经纪人市场目前存在的主要问题,并提出了相应的对策和建议 16。两篇文章研究的是我国体育经纪的问题，体育保险经纪的发展好坏反应了体育保险市场的成熟程度，两片文章概括了我国7体育保险经纪的发展现状，为今后研究体育保险经纪中介问题提供了依据。3. 研究目的、意义与以往只是从理论上阐述我国运动员保险问题不同的是，本文采用了实证性研究方法来研究我国运动员的保险问题。并以职业化最早的足球运动为研究出发点，针对单项运动的具体问题来研究运动员的保险问题。目的是为中国足协拟定的全新中超足球俱乐部运动员工作合同能够顺利的实施（该合同是为了配合 2008 年 1 月 1 日新的劳动法实施而制定）提供有益的理论参考。4. 研究对象、方法4.1 研究对象本文的研究对象为辽宁省大连实德足球俱乐部和辽宁西洋足球俱乐部的职业球员，共 55 人。其中辽宁西洋队 29 人，大连实德队 26 人（外员除外） ，见表 1。表 1.研究对象状况一览表预备队 一线球员 合计辽宁西洋 6 23 29大连实德 2 24 26合计 8 47 554.2 研究方法4.2.1 文献资料法查阅国内外体育类和保险类方面的相关书籍、报刊、杂志等资料，查阅前人的相关论文，掌握最新研究成果和前沿的理论，为本研究提供详实的理论依据。4.2.2 专家访谈法先后访谈了辽宁省足球运动管理中心主任梁殿乙、辽宁省足球运动管理中心办公室主任吕枫、大连实德足球俱乐部经理李明、副总经理谦维才、办公室主任毕宏涛、辽宁足球俱乐部经理程鹏辉等业内人士，获得了职业足球运动员社会保险现状及存在的问题的重要的一手信息。4.2.3 问卷调查法4.2.3.1 问卷的设计在资料查阅、理论分析、专家访谈的基础上，假设了影响我国职业足球运动员社会保险发展的影响指标，然后通过两轮专家问卷的调查对影响指标进行筛选，最终形成调查问卷。4.2.3.2 问卷的效度本研究采用两轮专家问卷调查的方法对问卷进行了效度检验。一共有 12 位专家参加了专家问卷的调查。指标筛选主要是通过专家对量表初稿 22 个指标按照 Likert-5 级（1=很不重要；2=不重要； 3=一般；4= 重要；5=非常重要）量表的形式进行评分。最终被 80%以上（10 位）专家认为重要或者非常重要的指标被选入。第一轮过后，有两个指标被剔除，有两个指标进入；第二轮专家问卷调查过后，无指标进出，最终形成了含有 22 个指标的调查问卷。专家的基本情况见表 2。表 2.专家基本情况一览表专家分类 人数 高级职称 副高级职称 学历8管理学专家 5 1 4 本科 3 人、硕士 2 人经济学专家 2 0 2 硕士 1 人、博士 1 人足球专家 5 1 4 硕士 3 人、博士 2 人合计 12 3 5 本科 3 人，硕士 6 人，博士 3 人4.2.3.3 问卷的信度运用 Cronbachs Alpha 系数法对问卷的内部一致性进行检验，运用分半法检验分半信度，检验结果如下：（表 3）表 3.问卷信度检验检验方法 Cronbachs Alpha 系数 Spearman-Brown 分半信度 Guttman 分半信度检验结果 .858 .812 .805由上表可以看到，问卷的内部一致性系数为 0.858，Spearman-Brown 分半信度和Guttman 分半信度分别为 0.812 和 0.805，说明修订后的问卷具有良好的信度。4.2.3.4 问卷调查为了有效地控制测量过程中主观误差的产生，确保调查的可靠性和有效性，整个测试过程严格遵守测试对象同质性。调查对象及问卷发放与回收情况见表 4。表 4.调查对象及问卷发放与回收情况一览表发放 回收 有效问卷 回收率 % 有效回收率%辽宁队 38 35 29 92.1% 76.3%大连队 32 29 26 90.7% 81.3%合计 70 64 55 91.4% 78.6%5. 结果与分析5.1 基本概念的辨析5.1.1 体育社会保险的概念体育社会保险为运动员参与的社会保险，同普通公民一样，运动员也同样享受我国基本的社会保障，它包括养老、医疗、失业等相关的保障，被纳入在我国社会保障体系的运动员保险即为社会体育保险 1。职业足球运动员也是我国公民，属于我国社会保险的保障范畴，享有在损失的时候得到收入和经济补偿的权利，也有缴纳社会保险的义务。5.1.2 体育保险的概念所谓体育保险专指体育