基于C2C电子商务的第三方支付模式分析.doc

XXXX大学普通本科毕业论文1目录1引言.21.2国内外研究现状.21.3本文研究思路.31.4本文创新及不足.32电子商务的支付模式.42.1支付网关模式.42.2网上银行模式.42.3移动支付模式.42.4第三方支付模式.53基于C2C电子商务的第三方支付模式.53.1基于C2C的第三方支付模式概述.53.2基于C2C的第三方支付交易流程.63.3基于C2C的第三方支付模式的分类及分析.74基于C2C电子商务的第三方支付模式存在的问题及对策.94.1第三方支付市场的盈利问题及对策.94.2第三方支付市场的安全问题及对策.104.3第三方支付平台的信用监管问题及对策.114.4第三方支付市场的竞争问题及对策.125结束语.13参考文献.14致谢.15XXXX大学普通本科毕业论文2基于C2C电子商务的第三方支付模式分析1引言1.1研究背景电子商务发展到今天，已成为最流行的一种商务模式。电子商务运作模型和业务流程中的三个环节信息流、资金流和物流是促进电子商务发展的关键。作为中间环节的网上支付，越来越成为制约电子商务发展的“瓶颈”。因此,各种支付手段纷纷出现,以期降低支付的成本,增加支付的安全性,从而更好地促进电子商务的发展。随着电子商务的深入发展，支付领域的创新成为可能，尤其对于潜力巨大的C2C市场，合适的支付机制将改变目前在线竞价市场热闹而缺乏交易的局面。第三方支付平台是当今网上支付的发展趋势。目前在互联网上已经大量出现第三方支付的模式，它们的存在已经成为促进电子商务的发展，增强传统企业竞争力的新趋势。尽管在未来社会信用体系逐步完善的情况下，第三方支付的地位可能逐步被取代，但在当前却是电子商务诸多瓶颈的较理想的解决方案。1.2国内外研究现状1.2.1国外研究现状在国外主要发达国家里，由于其电子商务起步比较早，电子金融比较完善，网上支付相对比较成熟，在网络技术方面，国外发达国家往往都掌握了信息技术的主要核心技术，其网上支付理论和相关的安全技术发展也相对快速。以美国为代表，美国早在1995年10月就由3家银行联合在互联网上成立了全球第一家真正的网络银行，安全第一网络银行（SecurityFirstNetworkBank）。在许多发达国家里大多都是以用户为中心，以信用卡为主要载体的诚信社会，用户使用信用卡是没有密码的，信用卡只有持卡人姓名、到期时间和卡号。信用卡犯罪在国外屡见不鲜，一旦信用卡丢失，盗窃者疯狂刷卡，持卡人完全可以拒付，造成的损失由商家承担，这是商家不愿意接受的，所以第三方网上支付公司就出现了。PayPal就是其中的典范。PayPal采用虚拟帐号互相汇款，如果商家愿意吧交易金额的2%交给PayPal公司，那么在网上支付时出现欺诈、盗用，尤其是信用卡被盗用的损失时，PayPal公司就将承XXXX大学普通本科毕业论文3担本由商家承担的损失。国外对网上支付或第三方支付的研究大多都是围绕网络银行和无形支付工具电子货币等方面的业务开发和创新方面，或是从更高程度上的环境建设包括技术法律的更新以及公司自身业务创新等方面进行研究。1.2.2国内研究现状在国内，赵颖在第三方支付的模式分析及问题探索（2006）中提出“支付环节一直以来都是我国电子商务发展的瓶颈。第三方支付在商家与顾客之间建立了一个安全、有效、便捷、低成本的资金划拨方式,有效缓解了电子商务发展的支付压力成为解开“支付死扣”一种有益尝试”。董仁涛在支付宝:从淘宝网看电子商务支付方式（2006）中认识到支付方式在电子商务中的举足轻重的地位，并指出它的的演变过程直接决定了电子商务的发展状况。薛智韵在基于C2C的第三方协同支付研究中（2006）指出网上支付的安全性问题成为发展C2C市场首要解决的问题，他通过对国内外网上支付的研究现状做了对比分析，发现国内大部分对C2C网上支付或电子支付的研究都集中在如何提高C2C支付信用体系和交易安全技术方面，主要着重于对支付的概念，安全保障技术、宏观环境等方面进行研究和探讨，对第三方支付自身的业务拓展尤其针对各部门协同的第三方支付模型研究涉及较少。基于上述原因，他就主要以网上支付理论、第三方支付理论以及协同电子商务理论为基础，首先提出了协同支付的理论。1.3本文研究思路首先本文通过对电子商务支付模式的研究提出第三方支付的概念，然后本文从第三方支付平台所起的作用、第三方支付平台与电子商务网站的关系和第三方支付平台的合作伙伴这三个不同的角度对基于C2C电子商务的第三方支付模式进行了分类。最后，本文提出了第三方支付平台所面临的一些问题及相应的对策。1.4本文创新及不足本文的创新之处在于从不同的角度对基于C2C电子商务的第三方支付模式进行了分析，不足之处在于对于第三方支付方式所面临的问题未能提出本质上的解决方案。XXXX大学普通本科毕业论文42电子商务的支付模式目前，电子商务交易过程中，按照支付的流程不同，主要存在四种电子商务支付模式。2.1支付网关模式支付网关模式是指客户或商户把支付指令传送到银行的支付网关，然后通过银行的后台设施完成支付的业务模式。支付网关位于Internet和传统的银行专网之间，其主要作用是安全连接Internet和专网，将不安全的Internet上的交易信息传给安全的银行专网，起到隔离和保护专网的作用。具体来说就是一方面将Internet传来的数据包解密，并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；另一方面接受银行系统内部传回来的响应消息，将数据转换为Internet传送的数据格式，并对其进行加密。即支付网关只要完成通信、协议转换和数据加、解密功能，以保护银行内部网络。此模式要求商家在支付网关开设账户，客户必须在银行开有银行卡。2.2网上银行模式网上银行模式是指客户通过网上银行完成支付的业务模式。从近几年的发展情况来看，网上银行模式发展最快，前景最看好，是完成网上支付的主要业务模式。网上银行是指银行利用Internet技术，通过建立自己的Internet站点和WWW主页，向客户提供开户、消户、查询、对账、转账、信贷、网上证券、投资理财、网上支付等金融业务的虚拟银行。客户可以通过它完成网上支付。此模式需要商家在银行中开设结算账户，客户在银行中开设支付卡，并在卡中存有一定数量的款。2.3移动支付模式移动支付主要是基于手机银行基础上的一种新型的支付模式，其特点是可随处支付，交易时间短。手机银行指通过GSM网络将客户手机连接至