某银行董事会三年战略发展评估报告

某银行董事会三年战略发展评估报告根据工作安排，经总行研究，为更好制定未来三年发展规划，决定对 xxxx-xxxx 三年发展规划进行战略评估，上缴税收再创新高，履行社会责任更加有力。xxxx 年我行上缴税收*亿元，xxxx 年底，我行上缴税收*亿元，三年上缴税收增加，连续多年被评为“服务社会经济发展先进单位” 。现将三年来我行各项发展规划落实情况报告如下：一、组织情况为进一步完善公司治理，提升治理质量水平，分析不足，我行开展了治理评估活动。为切实加强组织领导和统筹协调，本行成立了评估领导小组，董事长任组长，总行各部室经理为成员，成立领导小组办公室，设在董事会办公室，负责组织评估工作，从以下几方面开展评估。二、管理情况一是公司治理组织架构情况。xxxx 年我行按照公司法 、 商业银行法和公司章程的要求，完善法人治理结构；明确了“三会一层”职责，完善了董事会组织架构，形成了重大决策提交董事会讨论决定，经营班子独立行使经营权，监事会为防范风险，有效行使监督权的相互制衡机制。二是公司治理运转机制。本行按照银监部门有关规定，制定有董事会议事规则、监事会议事规则、股东大会议事规则、董事长选举办法、监事长选举办法、独立董事制度、董事会风险管理与关联交易控制委员会议事规则、董事会提名与薪酬委员会议事规则、董事会审计委员会议事规则、等相关制度，按照议事规则执行。三是董、监事和高管人员履职情况。董事会、监事会和高管理。（一）国家支持发展“三农”金融 在党和国家大力支持“三农”发展，推进农村金融改革 之际，四川农村商业银行的组建面临着良好机遇。改革 开放以来，中央先后制定出台了关于“三农”问题的 x 号文件 ”，积极推动了农村改革和发展，使我国农村发生了巨大的变化。特别是党中央国务院关于社会主义新农村建设 的战略部署和党的十七届三中全会通过中共中央关于推进 农村改革发展若干重大问题的决定后，国家惠农支农政策 不断推出，城乡统筹发展力度不断加大，农业农村发展基础 进一步夯实，工业化、城镇化和农业农村现代化协调推进， 农民收入持续增长，农村发展的金融需求更加迫切，为农村 商业银行的发展提供了广阔的市场空间。 （二）农村商业银行发展态势喜人 农村商业银行是近十年来农村金融机构改革的成功模 式。它是由符合条件的自然人、境内非金融机构、境内金融 机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人共同入股组成的股份制的地方性金融机构。自 xxxx 年张家港、常熟、 江阴等首批农村商业银行成立以来，农村商业银行逐年增 多。近年来，长春、成都、广州、武汉、重庆等省会城市农 村商业银行也相继开业。截至 xxxx 年末，全国已有 xxx 由农村信用社改制组建的农村银行机构，其中农村商业银行 xxx 家、农村合作银行 xxx 家。农村商业银行已经成为我国 农村信用社改革发展的方向和农村金融改革的生力军。 （三）区域经济优势 县是四川泸州下辖县，总面积 xxxx 平方千米，全 县总人口 xx.xx 万人。县幅员辽阔，地形地貌复杂多姿， 溪河纵横，水资源和水能资源丰富，兴办农田水利、水电建 设的条件得天独厚。它历史悠久，是西蜀千年屏障。蕴 藏着丰富的硫铁矿资源，属全国五大硫铁矿基地之一， 还是国家优质烤烟基地县，所种植的烟叶曾八次荣获全国金 奖，是辐射川滇黔三省的重要边境商贸物流中心，对三 省交界周边县市都具有较强的吸纳力、辐射力和带动力，具 有重要的战略地位。近年来，城镇建设快速推进， “工 业强县，农业稳县，商贸活县，科教兴县”的步伐越来越 快，正在实现煤化工业产业发展、川滇黔物流集群发展、 竹林资源规模发展、县城建设精品发展，逐步从农业大县 向工业大县转移，从边关县城向川滇黔三省边贸的物流中 心转移，从传统农业向现代农业转移。至xxxx 年末，全县 GDP 实现 xx.xx 亿元，增长 xx.x%；规模以上工业增加值 xx.xx 亿元，增长 xx.x%。 xxxx xx 日，国务院扶贫开发 领导小组办公室在其官方网站公布了 xxx 个国家扶贫开 发工作重点县名单，四川省县名列其中，并被列为国 务院关于乌蒙山片区区域发展与扶贫攻坚规划县之一，更多 的扶贫开发资金将投入本地建设。 县目前有银行业金融机构 x 家，银行机构营业网点 xx 个，从业人员 xxx 余人。xxxx 年末，全县银行业金融机 构各项存款余额 xx.xx 亿元，比年初增加 x.xx 亿元，增长 xx.x%。其中：农村信用社各项存款余额 xx.xx 亿元，占全 县银行业金融机构的 xx.xx%，比年初增加 x.xx 亿元，增长 xx.xx%，增量占全县银行业金融机构的 xx.xx%，各项存款余 额及净增额、储蓄存款余额及净增额均居全县银行业金融机 构之首。 组建后的四川农村商业银行，将成为县第一家 总部银行，充分利用的区位优势，立足城乡，辐射 整个经济区乃至川滇黔结合部。县域和城乡结合带是农 村信用社传统的服务区域，也是城际连接带的主要载体。随 着城际连接带建设的不断推进和城乡经济统筹发展，四川 农村商业银行必将成为经济区“城际连接带”的金融 纽带，成为城乡统筹发展的重要金融支撑。同时，四川 农村商业银行将适度介入城市经济发展，实现城乡业务优势 互补，巩固传统业务，创新业务品种，统筹推进城乡服务， 具有其它银行难以逾越的市场优势，市场空间十分广阔。 三、基础条件 目前，拟组建四川农村商业银行的县联社在市场定位及客户群体、机构网点分布、员工结构、业务发展、 金融科技、风险管控等方面为组建农村商业银行打下了坚实 的基础。 （一）机构网点 全县农村信用社共有营业网点 xx 个，占全县各银行业 金融机构营业网点的 xx.xx%，包括 个营业部，xx 个基层 信用社，xx 个分社。在全县各类银行机构中网点分布最广， 城乡覆盖率最高，在县域和城区都具有广泛影响。近两年来， 联社不断加强网点建设，服务水平和社会影响得到显著 提升，为四川农村商业银行城乡结合的网点布局提供了 先天优势和拓展空间。 （二）员工队伍 至 xxxx 月 xx 日，县联社有在岗员工 xxx 其中：本科以上学历 xxx 人，占比 xx.xx%，大专学历 xxx 占比xx.xx%，具有专业技术职称的员工 xx 人，占比 xx.xx%。 拥有一批常年从事农村金融工作，具有丰富农村信贷业务经 验和广泛客户资源的基层业务骨干。特别是近年来，联 社不断加强员工队伍建设，实施了以面向社会选拔引进一批 专业化高端人才，面向新招录的大学生员工培养锻炼一批专 业性人才，面向系统内全体员工改造提升一批人才，面向现 有业务骨干培养储备一批人才为主要内容的“四个一批”人 才工程，实现了对人力资源的深度开发和优化配臵，干部和员工队伍在知识化、年轻化、专业化建设方面取得了较好成 效，为组建农村商业银行提供了有力的人才保证。 （三）经营管理情况 联社坚持以市场为导向，以客户为中心，以服务为 宗旨，以盈利为目标，坚持立足三农，服务城乡，服务中小 企业，服务区域经济的市场定位，着力创新管理机制体制， 深化产权制度改革；着力拓展市场，加快发展，强化管理， 提升质量；着力构造合规文化，有效防范风险；着力建设科 技平台，提升科技服务水平；着力强化目标绩效考核实现改 革发展成果由员工分享；着力加强队伍建设，提高员工整体 素质；着力支持县域经济和城区经济发展，xxxx 年获市政府 “市农业结构调整先进单位”称号和“设施农业突出贡 献奖” 。截至 xxxx 年末，联社资产总额*亿元，负债 总额* 亿元，所有者权益总额*亿元，总股本*亿元；各 项存款余额*亿元，各项贷款余额*亿元，其中，涉农贷 款余额 *亿元；不良贷款率四级分类*%，五级分类*%；当 年实现经营利润*亿元，净利润*亿元。联社分别设立了 财务结算、事后监督、信贷管理、不良贷款清收处臵、负债 管理、后勤服务等“六大中心” ，为四川农村商业银行 的经营管理工作奠定了扎实的基础。近三年的经营情况见下 近三年以来的经营情况统计表单位：万元，% xxxx 年末 xxxx 年末 xxxx 年末 资产总额 余额 xxx,xxx xxx,xxx xxx,xxx 贷款 余额 xx,xxx xxx,xxx xxx,xxx 比上年增幅 xx.xx xx.xx xx.xx 负债总额 余额 xxx,xxx xxx,xxx xxx,xxx 存款 余额 xxx,xxx xxx,xxx xxx,xxx 比上年增幅 xx.xx xx.xx xx.xx 不良贷款余额（五级分类口径） x,xxx x,xxx x,xxx 不良贷款比例%（五级分类口径） x.xx x.xx x.xx 利润总额 余额 xxx x,xxx x,xxx 同比增加幅度 xxx.xx xx.xx xx.xx 所有者权益 x,xxx x,xxx xx,xxx 股本金总额 x,xxx x,xxx x,xxx 资本充足率 x.xxxx.xx 核心资本充足率 x.xxx.xx 职工人数（人） xxx xxx xxx 机构数（个） xx xx xx （四）金融科技发展情况 联社于 xxxx 年实现所有机构综合业务系统的成功 上线。xxxx 年初，发行了“一卡多账户、一卡多功能”的“蜀 信卡 ”。该卡是具有存取现金、通存通兑、转账结算、消费、 月末，联社加入全国农信银系统，可以满足同城、异地、跨行、跨境多 层次、全方位的结算服务需求，安全可靠，方便快捷，即时 到账。截至 xxxx 月末，联社已累计发行金信卡 xx.x 万张，卡内各项存款达到 xx.xx 亿元，卡均存款 xxxx 刷卡消费额x.xx 亿元，布放 ATM 机 xx （五）内控及风险防范情况几年来，联社强化对法人治理和经营管理的制度约 束，狠抓制度执行力和合规文化建设，风险管控能力持续提 高，初步形成了合规经营、有序管理、执行有力的企业文化。 三、战略规划 （一）总体战略目标 四川农村商业银行为确保由传统的农信社向现代 股份制商业银行的成功转型，以深化产权制度改革为核心， 以“科学定位，细分市场，差异化经营”为指导思想，采取 “长远规划，分步实施”的战略，定位于“立足城乡、服务 三农、服务中小企业及城乡居民、促进区域经济发展” ，力 争成为一家产权清晰，资本结构合理，公司治理完善，内控 管理严密，财务状况良好，经营运行稳健的现代化股份制商 业银行。 （二）具体经营目标 组建后的四川农村商业银行将实现“三级跨越式” 发展模式。一是规模跨越式发展。组建后，迅速扩大存贷款市场份额，实现规模大发展；二是内涵跨越式发展。在做大 规模的同时，强化风险控制，创新业务产品，大力推进经营 理念和营销方式的战略转型，实现规模、质量、效益的综合 发展；三是集约化经营跨越式发展。发挥总部银行功能，实 现经营目标、网点布局、业务格局的大幅度、高质量提升。 x.业务发展目标 （x）做大市场。随着经济区建设国家规划的落实， 经济正站在新的起点，步入新的上升期，预计未来 xx 年将保持较快的发展速度。综合考虑经济区未来几年的 社会经济发展速度、银行业务市场需求增长情况、银行业的 竞争情况、自身比较优势及可占市场份额等因素，预计四川 农村商业银行 xxxxxxxx 年将保持稳健、快速发展的 态势，资产规模将持续扩大、资产质量稳步提升。根据近年 来联社业务发展趋势，预计到 xxxx 年末，四川农 村商业银行各项存款余额达到 xxx 亿元，较 xxxx 年末增加 xxx 亿元，增长 xxx%；各项贷款余额达到 xxx 亿元，较 xxxx 年末增加 xxx 亿元，增长 xxx%；不良贷款余额控制在 x.x 元以下，不良贷款率降到 x.xx%，较 xxxx 年末下降 x.xx 百分点，保持在商业银行较先进水平；资本充足率 xx.xx%，保持在合理水平。 xxxx-xxxx 年资产负债规模预测表 资产总额（亿元）xxx xxx xxx xxx 贷款余额（亿元） xxx xxx xxx xxx 负债总额（亿元）xxx xxx xxx xxx 存款余额（亿元） xx xxx xxx xxx xxx 存贷比（% ） xx xx xx xx 注：规划中有关数据根据商业银行资本充足率管理办法 的规定进行测算，并以下列假设条件为前提：现行存贷利 率无重大变化。我国现行有关法律、法规、政策无重大变 化。本次征集发起人工作上顺利完成，拟募集股本金全部 到位。国内外经济环境在近期趋稳。无不可抗拒因素造 成的重大不利影响。暂未考虑合并吸收其他机构因素。未考虑市政府给予的五年超基数税收财政补贴政策。 （x）做细市场。四川农村商业银行将在农村金融 市场持续保持较为明显的优势地位，积极拓展城乡结合部地 区、稳步拓展中心城区、巩固发展远郊农村地区的金融市场， 根据个人客户与公司客户市场以及不同行业市场的需求和 业务性质，因地制宜，采取有针对性的策略，探索有效的跨 区域经营模式，继续推进经营理念和营销方式的战略转型， xx 做大做细目标市场。四川农村商业银行将按市区、城乡 结合部、远郊划分市场区域，依据城乡一体化的特点确 定城乡结合部为业务发展重点。加大力度发展城区存款业 务、城乡结合部的存贷款业务及远郊贷款业务。 xxxx-xxxx 年区域市场份额预测表 市区（亿元）存： xx xx xxx xxx 贷：xxxx xx xx 城乡结合部（亿元） 存：xxx xx xxx xxx xxx 贷：xx xxx xxx xx