2010银行从业资格考试预测题

2010 银行从业资格考试公共基础标准预测试卷一、单选题(共 90 题，每小题 0.5 分，共 45 分) 以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款2.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( ) 。A.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营3.中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?( )A.流动资金贷款 B.房地产贷款 C.项目贷款 D.银团贷款4 下列关于项目贷款还款叙述不正确的是 ( )。A.可以商定一定的宽限期 B.可采用等额本金还款法C.宽限期内不支付利息，也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本金5.( ) 要求先存款后消费，不具备透支功能。A.借记卡 B.贷记卡 C.准贷记卡 D.信用卡6.按照商业银行法的规定，核心资本不包括( ) 。A.少数股权 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债务7.下列关于再贴现的说法，不正确的是( ) 。A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类C.再贴现就是转贴现D.是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让8.在行市有利于买方时，买方将买入( ) 期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。A.看跌 B.看涨 C.买入 D.卖出9.经济周期的四个阶段是指( ) 。A.繁荣衰退萧条崩溃 B.繁荣萧条衰退崩溃C.繁荣衰退萧条复苏 D.繁荣萧条衰退复苏10.在银行的财务报表中，“长期股权投资”属于( )。A.所有者权益 B.流动负债 C.流动资产 D.长期资产11.根据公司法的规定，下列说法不正确的是( ) 。A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任，B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保D.有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元12.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( ) 。A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作13.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和其他业务，商业银行负债业务不包括( ) 。A.租赁业务 B.从中央银行借款 C.吸收存款 D.发行商业票据14.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是 ( )。A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.旅行支票15.( ) 是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A.进口押汇 B.出口押汇 C.保理 D.福费廷16.假设某银行今年的净利润为 5000 万元，资产总额为 500000 万元，负债总额 450000 万元，则该银行资本利润率为( )。A.5%B10%C15%D20%17.发放( )时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。A.公司贷款 B项目贷款 C关联企业贷款 D贷款18.下列不属于直接融资工具的是( ) 。A.政府、企业发行的国库券 B.企业债券 C.商业票据 D.可转让大额定期存单19.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C.省级人民政府 D.国务院20.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是 ( )。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有21.王先生 2007 年 2 月 8 日购买了一套商品房，总价 40 万元。首付 20 万元，其余 20 万元通过按揭方式支付，贷款期限 10 年，假设贷款利率为 5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为( ) 。3A.2201.78 元 B.1666.67 元 C.969.00 元 D.1232.78 元22.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( ) 。A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以的，除非经过适当批准23.以下各事件中，( )引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。A.某公司高级管理层集体跳槽 B.全球经济低迷期到来C.某上市公司被恶意并购 D.某航空公司下属的飞机失事24.甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲 3 万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙 3 万元钱，也已到期，对此甲可以行使( ) 。A.不安抗辩权 B.撤销权 C.同时履行抗辩权 D.代位权25.对“两基一支” 发放贷款的政策性银行是( )。A.中国农业银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.国家开发银行26.下列说法中错误的是( ) 。A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务27.持票人对支票出票人的权力，自出票日起( ) 。A.1 个月 B.2 个月 C.3 个月 D.6 个月28.以下关于行贿、受贿说法正确的是( ) 。A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公，而不交公的可能受到刑事处罚29.个人存款又叫( )。A.活期存款 B.定期存款 C.人民币存款 D.储蓄存款30.银行面临的最主要风险是( ) 。A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.价格风险31.作为一种货币政策工具，央行定向票据具有( ) 。A.相对市场化 B.相对非市场化 C.强制性 D.随意性32.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( ) 。A.3 月 20 日，逐笔计息 B.6 月 20 日，积数计息C.9 月 21 日，积数计息 D.12 月 20 日，逐笔计息33.A 企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A 企业尚有 1 亿元 B 银行贷款未还，该贷款以 A 企业的厂房为担保。 A 企业变价出售后的总破产财产 2 亿元，其中厂房清算价位为 8 000 万元。A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8 000 万元，职工工资及保险费用 4 000 万元，其他普通破产债权 1 亿元。则 B 银行可收回( )。A.4 000 万元 B.6 000 万元 C.8 000 万元 D.1 亿元34.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( ) 。A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算35 以下关于追索权的说法错误的是 ( )。A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索取36 关于反不正当竞争法 的规定，下列说法不正确的是( )。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金37.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( )A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验38 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( ) 规定。A.反洗钱 B.协助执行 C.内幕交易 D.监管规避39.小李通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( ) 。A.资本市场 B.场内市场 C.直接融资市场 D.一级市场540.下列贷款中，贷款期限上限最低的是 ( )。A.国家助学贷款 B.一般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.商用车消费贷款31.作为一种货币政策工具，央行定向票据具有( ) 。A.相对市场化 B.相对非市场化 C.强制性 D.随意性32.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( ) 。A.3 月 20 日，逐笔计息 B.6 月 20 日，积数计息C.9 月 21 日，积数计息 D.12 月 20 日，逐笔计息33.A 企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A 企业尚有 1 亿元 B 银行贷款未还，该贷款以 A 企业的厂房为担保。 A 企业变价出售后的总破产财产 2 亿元，其中厂房清算价位为 8 000 万元。A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8 000 万元，职工工资及保险费用 4 000 万元，其他普通破产债权 1 亿元。则 B 银行可收回( )。A.4 000 万元 B.6 000 万元 C.8 000 万元 D.1 亿元34.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( ) 。A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算35 以下关于追索权的说法错误的是 ( )。A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索取36 关于反不正当竞争法 的规定，下列说法不正确的是( )。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金37.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( )A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验38 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( ) 规定。A.反洗钱 B.协助执行 C.内幕交易 D.监管规避39.小李通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( ) 。A.资本市场 B.场内市场 C.直接融资市场 D.一级市场40.下列贷款中，贷款期限上限最低的是 ( )。A.国家助学贷款 B.一般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.商用车消费贷款51.下列哪个国家可以称为“保密天堂”?( )A.中国 B.巩固 C.瑞士 D.加拿大52.发行市场和流通市场的主要区别是( ) 。A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同53.某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( ) 。A.可以 B.不可以 C.只要银行接受就可以 D.有相应的财产能力就可以54.下列各资产中，流动性最强的是( ) 。A.股票 B.债券 C.现金 D.期权55.下列不属于商品期货的标的商品的是( ) 。A.大豆 B.利率期货 C.原油 D.钢材56.不属于合同可撤销的原因的是( ) 。A.因对条款的语看而订立的合同 B.显失公平的合同C.因胁迫而订立的合同 D.乘人之危的合同57.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( ) 计付利息。A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息58.银行外币存款业务的主要币种不包括( ) 。A.美元 B.瑞士法郎 C.法国法郎 D.欧元59.票据丧失后，持票人可以( ) ，请求法院确认其票据权利。A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起诉讼60.在银行风险管理中，银行 ( ) 的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会61.下列不属于违法行为的是( ) 。A.公司吸收社会公众存款 B.收买他人信用卡信息资料C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资762.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( ) 。A.制度安排创新 B.机构设置创新 C.管理模式创新 D.金融产品创新63.在我国商业银行创新中，( ) 。A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C.现在要实现从“ 流程银行”向“部门银行”的转变D.不必考虑金融产品的创新64.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是( ) 。A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款65.下列不属于法人的是( ) 。A.股份有限公司的分公司 B.股份有限公司C.全民所有制企业的子公司D.全民所有制企业66.个人隐私保护的八项原则是由( ) 制定的。A.OECD B.WAO C.IMF D.IBRD67.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以()和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A.存款 B.贷款 C.结算 D.零售68.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及( ) 。A.净资产 B.资产 C.银行存款 D.股票资产69.农村资金互助社的性质是( ) 的银行业金融机构。A.股份制 B.农村互助合作性 C.股份合作制 D.社区互助性70.哪一项不构成经济结构对商业银行影响?( )A.国民经济的增长速度 B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性 D.是否出现顺差71.下列关于直接融资的表述，错误的是( ) 。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“ 牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与72.下面对贷款业务分类正确的是 ( )。A.商业贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款 D.集团贷款和个人贷款73.哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( ) 。A.诈骗型金融犯罪 B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪 D.危害货币管理制度的犯罪74.银行业协会所确定的利率有( ) 。A.市场利率 B.官方利率 C.公定利率 D.实际利率75.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即( ) 。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余76.国际收支平衡表中最基本和最重要的项目是( ) 。A.经常项目 B.项目 C.贸易收支 D.平衡项目77.当市场上出现高市盈率时，可能出现以下哪种现象?( )A.投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格B.投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益C.该市场上存在过度投机的现象D.投资者对于股票的需求度较低78.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( ) 。A.张某承担民事责任 B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任 D.张某与王某均不承担民事责任79.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是( ) 。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异80.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( ) 。A.购买自用车贷款期限不得超过 3 年B.自用车贷款比例不超过购车价格的 80%C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年D.二手车贷款比例不超过购车价格的 50%81.短期资金交易业务是指银行买卖( ) 产品的活动。A.债券市场 B.股票市场 C.资本市场 D.货币市场82.下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是( ) 。9A.操作风险量化一般用“钟形曲线”来描述B.也正因为操作风险表现的特征不同，人们对操作风险认识存在观念差异，因此操作风险量化的方式也不一样C.基本指标法，即操作风险以银行业务活动的规模来测量，如操作风险资本金等于前三年总收入的平均值乘以 15%D.任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高83.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是 ( )。A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督84.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( ) 。A.因为业务已经谈妥，所以是合理的B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则是不合理D.是合理的，因为客户经理没有浪费85.在资产负债表中，资产类项目的排列标准是( ) 。A.按投资人拥有的永久性程度先长后短的顺序排列B.资产按照流动性的程度大小由强到弱排列顺序C.按种类资产总量的大小排列顺序D.按资产获得的疑难程度排列顺序86.商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( ) 天。A10 天 B5 天 C1 个月 D半年87.银行在进行客户信用评级时应采取( ) 的评定方法。A.定性分析 B.定量分析C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合88.以下金融工具及其发行机构对应不正确的是( ) 。金融工具发行机构 A：央行票据中国人民银行 B：国债财政部 C：短期融资券商业银行 D：金融债政策性银行等金融机构 89下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是( )。A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C.银行(包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.福费廷带有长期固定利率的融资性质90.银行业监督管理法的监管对象不包括( ) 。A.中国境内设立的商业银行 B.城市信用合作社 C.政策性银行 D.中央银行二、多项选择题(共 40 题，每小题 1 分，共 40 分) 以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.个人存款分为( )。A.活期存款 B.整存整取 C.存本取息 D.个人通知存款E.教育储蓄存款2.根据法人活动的性质，法人可以分为( ) 。A.企业法人 B.机关法人 C.事业单位法人 D.社会团体法人E.各企业的分支机构3.银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( ) 。A.申请破产 B.以资抵债 C.资产置换 D.催讨清收 E.盘活4.2008 年端午节放假期间，单位小李准备去马来西亚旅游，当地到银行兑换美元的时候，银行工作人员告诉他，1 美元兑换 6.95 元人民币，工作人员的这种说法用的是( ) 。A.直接标价法 B.间接标价法 C.应付标价法 D.应收标价法 E.美元标价法5.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有( ) 。A.金融机构同业拆借B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D.外国政府贷款转贷业务项下的交易E.金融机构在黄金交易所交易的黄金6.下列哪些合同是可以撤销的?( )A.生效的合同 B.因重大误解订立的合同 C.显失公平的合同D.因胁迫而订立的合同 E.因欺诈而订立的合同7.关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有( ) 。A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的视为条件已成立B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间8.银行业从业人员不得侮辱同事的( ) 。A.国籍 B.肤色 C.民族 D.年龄 E.宗教信仰9.银行证券投资的主要功能有( ) 。11A.保持流动性，获得收益 B.为银行提供新的资金来源C.合理避税 D.分散风险 E.提高资产质量10.下列属于商业银行经营目标矛盾的是( ) 。A.流动性与效益性 B.流动性与安全性 C.效益性与安全性D.没有矛盾 E.稳健性与流动性11.目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有( ) 。A.一天通知 B.三天通知 C.五天通知 D.七天通知 E.九天通知12.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( ) 。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量13.关于洗钱，下列说法正确的是( ) 。A.洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法的收入合法化B.洗钱的过程分为处置、培植、融合三个阶段C.洗钱是复杂的多种多层的金融交易，将非法的收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，这是处置阶段D.洗钱的对象仅限于毒品犯罪所得、贪污犯罪所得和走私犯罪所得。14.以下关于自然人的说法正确的是( ) 。A.基于自然规律而出生和存在的生命体 B.自然人都是公民C.居住在本国的外国人是自然人 D.居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人 E.以上说法都正确15.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是( ) 。A.贪污 B.受贿 C.贷款诈骗罪 D.挪用公款罪 E.擅自设立金融机构罪16.下列属于经济结构的是 ( )。A.产业 B.产品 C.分配 D.所有制 E.城乡17.银行的承诺业务可以分为( ) 。A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.客户授信额度 D.票据发行便利 E.开具备用信用证18.下列选项中，属于客户隐私的有( ) 。A 客户的住址 B.客户的婚姻状况 C.客户的财务状况 D.客户的联系电话E 客户的身份证号码19.巴塞尔新资本协议在资本充足率计算公式中全面反映了( ) 。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 E.声誉风险20.商业银行代理的中央银行业务包括( ) 。A.代理财政性存款 B.代理金银 C.代理国库 D.代理政策性银行 E.代理货币政策制定21.票据是( )。A 设权证券 B要式证券 C无因证券 D流通证券 E 文义证券22.不能制止同事违规行为的要及时报告( ) 。A.银行业同业协会 B.其他同事 C.所在机构 D.单位领导 E.公安部门23.中国银行业的从业人员可以在( ) 等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。A.银行职业学校 B.金融学会 C.社区组织 D.外资银行 E.证券公司24.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有( ) 。A.上市 B.引进战略投资者 C.跨区域经营 D.联合重组E.去掉“城市商业 ”四个字，直接以地名命名25.下列哪些贷款属于短期贷款?( )A.流动资金贷款 B.项目贷款 C.房地产开发贷款 D.法人账户透支 E.个人住房贷款26.下列属于债券的组成要素有( ) 。A.到期期限 B.票面利率 C.付息方式 D.收益率 E.发行人27.当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的是( ) 。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴旺，社会购买力上升 C. 银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来 E.预示着通货紧缩的到来28.关于银行存款计息下列论述正确的是( ) 。A.从 2005 年 9 月 21 日起，对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月 20 日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息29. 与前置期限策略相比，后置期限策略的特点是 ( )。A.强调证券投资给银行创造高效益B.很难满足银行额外的流动性需求，而且风险大C.短期利率上升对银行证券投资较为有利D.短期利率下降对银行证券投资较为有利E.在此策略下，银行一般应持有较大量的短期证券30.( ) 属于银行代保管业务。A.基金托管业务 B.出租保险箱 C.露封保管业务 D.密封保管业务E.银行保函业务31.某商业银行资本余额为 80 亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为( ) 亿元。A.10 B.7 C.5 D.4.5 E.332.张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，该合同的性质属于( ) 。A.代理合同 B.附条件合同 C.附期限合同 D.存款合同 E. 实践性合同1333.保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。A.贸易融资 B.商业资信调查 C.应收账款管理 D.信用风险担保 E.应付账款管理34.下列属于金融市场功能的有( ) 。A.资源配置功能 B.定价功能C.风险分散和风险管理功能 D.经济调节功能 E.市场引导功能35.根据中华人民共和国票据法的规定，更改( ) 的票据无效。A.收款人名称 B.票据金额 C.日期 D.付款人名称 E.保证人名称36.贷款诈骗罪的客观方面表现为( ) 。A.编造引进资金、项目等虚假理由 B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件 D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保E.以非法占有为目的37.单位活期存款的账户有( ) 。A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 E.单位通知存款38.下列属于流动资产的是( ) 。A.存放联行款项 B.逾期贷款 C.同业拆入 D.短期贷款 E.买入返售证券39.利率违法行为的表现形式有( ) 。A.擅自提高存、贷款利率 B.擅自降低存、贷款利率 C.变相提高或降低存、贷款利率 D.擅自以高利率发行债券 E.变相以高利率发行债券40.银行业从业人员应该遵守( ) 。A.法律 B.行业自律性规范 C.所在机构的各种规章制度 D.其他金融机构规章E.相关法规三、判断题(共 15 题，每小题 1 分，共 15 分) 请对以下各题的描述做出判断，正确选 A，错误选 B。1.票据法中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。( )A.对 B.错2.银行业从业人员职业操守是银行业从业人员的法规。( )A.对 B.错3.贷款的五级分类法和我国传统的“一逾双呆分类法”是一致的。( )A.对 B.错4.某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。 ( )A.对 B.错5.银行风险管理越来越重视定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。( )A.对 B.错6.零息债券就是发行人不付利息的债券。( )A.对 B.错7.银行风险管理部门的核心职能是根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的策略。( )A.对 B.错8.合同法规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。( )A.对 B.错9.信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。( )A.对 B.错10.银行监管者现场检查时询问金融机构的工作人员是监管谈话的一种重要表现形式。( )A.对 B.错11.除非有法律规定或事先与客户有合同约定外，银行不得擅自对冲客户的存款账户与贷款账户，但可以用客户预收定金货款对冲该客户到期的银行欠款。( )A.对 B.错12.银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。( )A.对 B.错13 再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 ( )A.对 B.错14.在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支和减少税收，以抑制总需求。( )A.对 B.错15.银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。( )A.对 B.错一、单选题1D 【解析】我国自 2002 年起开始全面实行国际通行的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中后三类称为不良贷款。次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款指肯定要造成较大损失。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。2A 【解析】将一项资产多次抵押还款的行为属于贷款诈骗行为。当数额较大，对金融机构造成较大损失时构成贷款诈骗罪。B 选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C 选项所述行为是正常的贷款行为。但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年)。D 选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。3C 【解析 】流动资金贷款，顾名思义，属于短期贷款，而中长期贷款主要涉及公司的投资建设和发展。B、C 、D 都属于中长期贷款。项目贷款涉及到借款人新建，扩建，改造，开发，购置固定资产投资项目等多项经营活动。房地产贷款仅限于与房产地产等经营活动有关系的贷款。银团贷款通常是特大额度的贷款，需要几家银行共同参与，共分风险，这种大规模融资并不多见。154C 【解析 】中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期(如前12 年)，只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期( 一般不超过原贷款期限一半，累计不超过 3 年)。5A 【解析】按银行卡是否可以透支我们将其分为借记卡和信用卡。而信用卡按是否预存准备金又分为贷记卡和准贷记卡。故选 A。6D 【解析】核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。附属资本主要包括一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。D 属于附属资本。7C 【解析 】再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现商业汇票以贴现方式向中央银行转让的票据行为。这一工具主要包括两方面的内容：一是调整再贴现率，二是规定再贴现票据的种类;转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式，不同于再贴现。8B 【解析 】在行市有利于买方时，买方将买入看涨期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利;在行市不利时，卖方将卖出看跌期权; 在行市捉摸不定时，投资者倾向于购买双向期权，即买方同时买进看涨期权和看跌期权。9C 【解析 】经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替循环的现象。经济在发展过程中都会经历繁荣、衰退、萧条、复苏四个阶段。10D 【解析】企业对其他单位的股权投资，通常是为长期持有，股权投资通常具有投资大、投资期限长、风险大以及能为企业带来较大的利益等特点，由此可以看出长期股权投资属于长期资产。11C 【解析 】公司法 第十六条的规定，公司为公司股东或实际控制人提供担保，必须经股东会或股东大会决议，公司经理只对公司日常经营管理负有总责，他要对董事会负责。而董事会才是公司的业务执行与经营决策机构，负责召集公司日常经营决策。总经理是无权批准为公司股东或实际控制人提供担保的。这一活动必须经董事会做出决策。故 C 错误。公司法第二十六条规定，有限责任公司注册资本的最低限额为人民币三万元，故 D 正确。12B 【解析 】银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，故A 选项错误。企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的，故 C 选项错误。应当向所在机构披露兼职情况，故 D 选项错误。13A 【解析】商业银行的负债业务包括吸收存款和其他负债业务，其他负债业务包括从中央银行借款、同业拆借、国际金融市场借款、发行商业票据和金融债券等。租赁业务是商业银行的资产业务。14B 【解析 】现金支票：收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。可以承兑现金，直接付账，而无需支付任何费用。15B 【解析 】进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。保理又称托收保付。它是国际贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收汇风险而采用的一种请求第三者(保理商) 承担风险责任的做法。福费廷是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款支付方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(或买断) 。16B【 解析】 资本利润率= 净利润/ 资本，式中，资本= 资产- 负债=500000-450000=50000( 万元) ，该银行的资本利润率=5000/50000100%=10%。17B 【解析 】发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报告。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。18D 【解析】直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。可转让大额定期存单是银行吸收存款的工具，属于间接融资工具。19A 【解析】银行业监督管理法第四十一条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。20A 【解析】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人就有权就该财产优先受偿。抵押财产不是移交给债权人，债权人在债务履行期满但抵押权人未受清偿时，可以以抵押物变卖所得的价款受偿。抵押财产的使用权仍归抵押人。21A 【解析】等额本息还款法计算公式为：每月还款额=贷款本金 月利率(1+ 月利率)总还款期数(1+月利率)总还款期数-1 。王先生贷款本金为20 万元，期数为 10 年12，共 120 期。代入数值计算得 A。22D 【解析】岗位职责要求银行从业人员遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：(一) 不打听与自身工作无关的信息 ;(二)除非经内部职责调整或经适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员。所以勤奋学习虽然符合勤勉尽职原则，但是代理履行职责是不符规定的。23B 【解析 】不能通过投资组合多元化分散的是系统性风险，即由市场系统因素引起的，会影响整个市场所有投资产品的风险。答案为 B。其他都是个别风险。24D 【解析】代位权，是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人为保障自己的债权，可以以自己的名义代位行使债务人的权利。本题中乙怠于行使其对丙的债权，且该债权已经到期，符合代位权行使的条件，甲可以代位行使乙对丙的债权，得到清偿。25D 【解析】在我国，政策性银行是指为促进“瓶颈”产业发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行转化而由政府设立的银行。A 项中国农业银行是商业银行。其余三项就是我国目前的三大政策性银行。其中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。“两基一支”指的是基础设施、基础产业和支柱产业。实际上，国家开发银行成立时的主要任务之一就是，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(即“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款。26A 【解析】外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。BCD 都是正确的。27D 【解析】票据法第十七条规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月期限内不行使而消灭。28D 【解析】A 选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体，故 B 选项错误。行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚，故 C 选项错误。D 选项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。29D 【解析】活期、定期存款是相对于存款期限而言的。人民币存款是币种问题。我们一般针对个人存款的储蓄性质，又把个人存款叫做储蓄存款。30C 【解析 】信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，既存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中，还可能存在于场外衍生品交易中，是银行风险最复杂、最主要的风险种类。这也是由银行性质所决定的。而市场风险虽然也比较常见，但影响作用没有这么大。操作风险的风险较之更小，比之较易控制。31B 【解析 】央行定向票据为了实现其政策导向，相对于其他票据而言市场化较弱，更多的实现政策调节功能。但是作为金融工具，它不可能具有强制性，它依然要遵循市场规律。为了达到既定目标，央行会对其进行控制，不会随意放行。1732B 【解析 】中华人民共和国关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从 2005 年 9 月 21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。计息方式可以为：(1)积数计息;(2)逐笔计息。其中积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率计算利息。目前多家银行多采用此方式计算活期存款利息。逐笔计算法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息，多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。33C 【解析 】该企业首先应付给职工工资及保险费用 4 000 万元，再偿还未偿债务还包括欠缴税款8 000 万元。银行贷款是以 A 企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价为 8 000 万元。34D 【解析】定期存款在存期内