银行对企业调查报告模板

银行对企业调查报告模板篇一：银行企业统一授信调查调查报告模板附件 1-1：制造业企业统一授信调查报告模板 包商银行 生产制造型企业授信调查报告模板 受信人名称： 申报部门：主办调查人： 联系电话：协办调查人： 联系电话： 填报时间： 年月日 填写说明：一、如实完整填写本调查报告每一项内容,其中不涉及或无法填写的内容项目应删除,且重新按删除后的序列方式排序，不涉及或无法填写的表格部分应删除; 二、统一格式： 封面字体仿宋国标，小三号；正文标题：字体仿宋国标，小三号；正本内容:文字评价总结部分统一用仿宋字体，四号,单倍行距;表格内容填写部分统一用仿宋字体,小四号,固定行距(基于表格美观及排版要求,可适当采用五号仿宋字体)；除各项目标题可以加粗外，其余文字一般不加粗； 三、本报告中的红色字体内容仅为此项内容的要点提示，根据要点将客户实际情况分析完成后，可将红色字体内容删除。 四、可通过调整文字内容行距，表格内容行距、表格宽度、行高列宽、单元格边距等，保证撰写完毕的授信调查报告的版面美观、格调一致、内容整洁，同时尽量保证表格左右边缘不超出左右页边距，一个项目的表格内容尽量不要跨页断行，尽量反映在同一个页面；避免表格重叠，影响报告质量和阅读。 五、在撰写、分析每个项目时，除了完成原有表格的内容填写，还可根据客户实际情况对表格格式、项目、内容进行调整、优化、细化和深化，表格不足以全面反映的情况，可在表格外进行文字说明、总结、归纳。 六、报告中关于信用评级、资金测算部分的数据可以由 EXCEL 文件中取得。财务分析时，如果需要列示数据，可以由 EXCEL 文件中复制、粘贴。 七、总结 5CS 评价依据时，客户经理应根据受信客户客观的经营、财务及信用情况对相应的评价依据进行简明扼要的阐述。 2 包商银行企业信用评级和授信业务概览申报部门： 申请日期： 年月 日 客户经理编号： 单位：万元 3 4 一、受信人基本面分析 （一）受信人概况 受信人基本信息受信客户主体资格情况 殊行业准入证照”项目内，若企业为新设企业或新投资项目，或者企业拥有在建新项目，要求填列相关的立项和环保批复；上表中不涉及的证照内容可删除。 受信客户历史沿革 包括受信客户股权结构及变更过程。 受信客户及实际控制人的财富积累过程，主要股东背景概况 5 篇二：XX 银行公司业务调研报告公司业务调研报告 中央经济工作会议确立了 XX 年将实施积极的财政政策和稳健的货币政策，巩固和扩大应对国际金融危机冲击成果，保持经济平稳较快发展，促进社会和谐稳定的大计方针，为我们来年的经济工作指明了方向。市行公司业务部遵照省分行加快发展步伐的指示精神，认真搞好市场调研，力争为我行改革转型和“十二五”的顺利开局打下坚实的基础。 一、 我市公司业务市场现状 XX 市向来是一个农业大市、工业弱市。近几年来，企业虽经改革改制逐渐恢复生机，但由于底子薄，科技含量低，工业经济仍呈不强之势。加上近年来受到国际金融危机的影响，市级财政状况并未有大的改善,工商税收增长乏力，非税收入占财政收入比例过大，经济增长速度过慢。XX 年 1-9 月全市财政总收入累计完成 390896 万元，全市税收收入（含上划收入）完成 286627 万元，税收收入占财政总收入比重的%。 ，经济总量在全省处于中下地位。 由于历史原因，工、农、中、建四大行树大根深，其品牌和市场认可度较高，一直在市场上占据优势地位。近年来城市信用社和农村信用社等迅速崛起，也抢占了不少市场份额。我行成立时间不长，面临市场形势较为严峻，公司业务起步艰难。但我行上下一心，团结拼搏，迎难而上，近两年业务发展较快，截止 XX 年 10 月市场占有率为%，与四大国有商业银行及城市信用社相比虽有一定差距，但已创历史最高。在各县（市）支行中，超过市均占有率的单位有 7 个，分别是：XX 县支行（%） 、XX 县支行（%） 、XX 县支行（%） 、XX 县支行（%） 、XX 县支行（%） 、XX 县支行（%） 。市场占有率偏低的单位是：市分行支行（%） 、XX 县支行（%） 。截止到 XX 年 10 月底，XX 市全金融机构对公存款余额为亿元。截止到 XX 年 12 月 23 日，全市公司存款共开立对公帐户 533 户，余额达到 96976 万元，完成全年竞赛任务进度%，我市余额绝对值在全省排名第四。跨入亿元县阵营有 3 个，分别是：XX（12052 万） 、XX 县（1XX 万） 、XX 县（11135 万） 。提前完成全年竞赛任务情况的单位有 XX 县支行（ %） 、XX 县支行（%） 、XX 县支行（%） 、XX 县支行（%）和 XX 县支行（%） ；完成全年竞赛任务较差的单位是：XX 县支行（%） 、XX 县支行（%） 、XX 县支行（%） 、市分行（%）和 XX 县支行（%） 。 二、 目前公司业务市场存在的问题： 1、公司业务产品单一，导致我行吸存困难。其他商业银行经过多年的发展积淀，业务产品丰富，公司业务系统功能完善，能为客户提供除存款和结算以外的，客户更为需要的融资等业务服务，形成了“以存放贷、以贷吸存”的良性循环机制。而我行的公司业务产品仅局限于存款和结算，无法满足客户融资等更多 层次的业务需求，不方便客户资金流融通，因而市场竞争力不强。以致我们能开发的目标客户局限于有闲置资金而没有贷款需求的纯存款户，造成我行公司业务吸存能力不强。2、我行客户行业结构单一，导致存款余额大起大落。目前我行对公存款近 70的资金属于“财政性质资金” ，而且大部分是过渡资金，虽然资金量大，但资金流转速度特别快，且沉淀时间不长，月底进月初出，导致公司存款余额很容易惯性下滑。 3、信息渠道不通畅，信息利用率不高，导致市场竞争被动。目前我行信息来源渠道少，政府方面的经济数据以及各类财政专项资金信息搜集较为困难，尤其同业信息难以掌握。市行内部业务人员对信息资源也重视不够，信息资源得不到充分利用。 三、建议和措施 1、恳请省行为我们多争取国家政策支持，扫清公司业务发展障碍。同时加强公司业务产品的开发，进一步完善公司业务系统，以便更好满足客户需求，提升公司业务的核心竞争力和市场认可度。 2、打破客户单一行业结构，坚持“抓大不放小” 。在努力推进大客户市场的同时，兼顾中小型企业, 特别是各类经济技术开发区的新型企业。该类企业处于成长期, 对金融产品和服务的需求单一, 与我行地位对等，容易成为我行客户，对扩大规模、调整客户结构均有好处；且大都属于国家扶持的新型产业, 发展前景较好, 有较大的成长空间，适合培养成我行的优质客户。 3、完善公司业务信息网络，让资源共享,促进各单位平衡、协调发展。业务部要安排专人与财政局各个部门密切联系，及时掌握信息，全面了解各类财政专项资金拨付情况，收集全市同业动态信息，发现新的信息，挖掘新的客户。通过信息平台,加强信息交流，争取市场主动。篇三：银行调查报告范文银行贷前调查报告范文 一、企业基本情况 (一)企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、私营等)、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购(拍买、转让)总价格(其中出资现金金额)、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。 (二)经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 (三)行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 (四)管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性;企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常等。 二、企业借款原因 企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何?预计效益如何?自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。 三、企业还款能力 这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化(与原材料变动幅度比)、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为： (一)产、供、销情况分析 对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。 (二)财务和信用分析 据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。 主要考核以下三个综合指标：1、偿债能力 资产负债率=负债总额/资产总额100% 一般认为，该比率不得超过 70%，比率越低越好，说明企业偿债有保证。 流动比率=流动资产总额/流动负债总额100% 一般认为 2:1 的流动比率较好。若该比率过低，说明企业偿还能力较差，()若该比率过高，说明企业的部分资金闲置 速动比率=(流动资产总额-存货)/流动负债总额100% 一般认为，该比率为 1:1 较好。 现金比率=(现金+银行存款+短期投资)流动负债 该指标比率越大越好，表明短期偿债能力越强 2、营业状况 存货周转率=销货成本/平均存货 其中：平均存货=(期初存货+期末存货)2 一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9(次)较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。 3、获利水平 资本金利润率=利润总额/资本金总额 一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。 另外，借款企业必须在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的 15%(或一定比例)时，应注意分析帐龄分布情况。 (三)还贷来源及还款时间分析 分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。 四、借款担保方式 属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等;属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。 通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。 五、提出调查结论 调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的现金流量、财务、偿还、管理状况，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项： 1、贷与不贷;2、贷款方式;3、贷款金额;4、贷款期限;5、贷款利率;6、还款方式等。 六、调查人签名 企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名及时间。 企业调查报告相对农户调查报告来说要复杂许多，因此信贷人员要认真做好贷前调查，为贷决策者提供最真实完整的信息，把好贷款的出口关。 商业银行服务工作调查报告 服务工作 是现代商业银行的灵魂，是银行亲和力的决定因素。 为了解全行员工在不同的岗位上服务工作规范的执行情况，找出服务工作还存在的不足，并促进全行保持良好的服务态度，优质高效的服务质量，全心全意为客户服务的理念，遵守职业道德规范，树立良好的社会形象，促进精神文明建设，近日，天门支行组织了一次全行员工服务工作调研，通过抽样调查.座谈会等形式，对全行服务工作现状有了一个较深的了解，通过调查，85%以上的员工认为我行的优质服务水平有了较大幅度的提高，具体表现在： 一.各级领导重视、组织推动有力。通过经常性地组织员工学习总行服务工作规则 、省分行服务工作实施细则等有关文件，进一步明确服务兴行的意义，增强服务兴行的意识，提高服务技能和水平，爱行敬业、服务兴行已逐步被全体员工所认同，激发了员工的主人翁责任感，全行的服务工作切实做到了有机构、有人员、有部署、有安排、有检查、有奖罚。 二、基础教育扎实，服务意识有所增强。通过制定办法措施来约束员工行为的同时， 还注重抓了员工的思想教育和规范化服务训练，如支行中心所为了进一步提高一线员工的整体素质，利用业余时间组织了为期一周的新业务、新知识、新技术培训，提高了大家的服务技能，在中心所组织的重点客户调查中，回答您对本所的各项服务评价如何这一问题时，90%的客户对该所的服务态度.服务设施从良好.好.一般.差四项中选择了好，10%选择了良好。在回答与其他银行相比，工商银行好在哪里时，客户的意见可归纳为一是服务态度好，网点环境好，二是员工素质较高，三是汇款方便快捷。其他网点的员工服务质量也都给客户留下深刻的影响，工行服务态度好已逐渐被社会各界认同。三、设施建设齐全，服务环境优美。天门支行经过近几年的不懈努力，基础设施、服务环境得到了极大的改观，所有网点都给客户以宽敞、舒适、清新、优美的感觉。给客户创造了一个良好的经营环境，以宾至如归之感。 四、规章制度健全，奖罚措施有力。我行针对在优质文明服务中存在的问题和薄弱环节，建立健全了各项规章制度制度，做到了制度上墙、便民设施齐全，配备了意见簿、员工挂牌服务自觉接受客户监督，为推动天门支行优质文明服务工作起到了积极的作用，也向社会展现了天门工行优质服务的风彩。 在调研过程中，客户对本行的服务工作也提出了很多中肯的意见，如客户在回答本行服务工作目前存在哪些问题时，意见可分为五种： 一是网点过少，且功能不齐全，服务品种单一。即使是天门最大的储蓄所工行中心所，也没有柜员机，与他行网点在门面上就已逊一筹。乡镇网点的撤销使单位和个人的结算业务感到不便，与之相配套的网上银行等远程金融工具的使用在天门这样的较落后地区推广也不是一时之事。 二是等候时间过长，特别是处于繁华地带的网点，存取款的速度较慢。影响存取款的速度的原因一是客观因素，即人员素质问题。但主观因素也不可忽视，系统在制度上实现事权分离的同时，一笔业务 2 人办 3 人办也是客户不能理解而抱怨的原由之一。 三是所与所之间的服务水平不一致，有的柜员服务态度时好时坏。 四是有些业务上的规定与他行相比略显繁琐，客户在比较之下认为我行过于死板，如个人金融业务中的挂失到期支取天数按规定是 7 天以后，随着实名制