理财类保险产品比较

吉星高照 A 款两全保险（分红型）产品特点轻松理财好处多轻轻松松投入，无忧无虑拥有，一份投资、多重功效。满期领取收益好保额自动递增，满期一笔领取，可作为教育金、养老金尽享品质生活。双倍保障身价高身故全残双倍保障，彰显人生尊严，体现家庭责任。关爱重疾范围广32 种重疾涵盖绝大多数高发常见的病种，有效规划健康未来。产品基本信息交费方式：15、20、30 年(以交费期满时，被保险人年龄不超过 70 周岁为限)保险期间：期满型：15、20、30 年岁满型：至 50、55、60、65、70 周岁投保年龄：30 天55 周岁保险责任疾病身故或全残保险金：合同生效一年内因疾病身故或身体全残，给付基本保额10吉星高照所交保费；合同生效一年后内因疾病身故或身体全残，给付（基本保额+累积红利保额）2+终了红利。意外身故或全残保险金：因意外伤害身故或身体全残给付（基本保额+累积红利保额）2+终了红利。满期生存保险金：满期领取（基本保额+ 累积红利保额+ 终了红利）。附加 08 定期重疾保险交费方式：同主险保险期间：同主险保险利益：独立保额重疾保险金：若发生附加险合同所列 32 种重大疾病之一：合同生效或复效一年内，给付附加 08 定期重疾保险金额10附加 08 重疾所交保费；合同生效或复效一年后，给付附加 08 定期重疾保险金额。重疾种类：32 种重大疾病案例介绍吉星高照健康理财 A 组合计划 (男，30 岁)险种简称 基本保额 年交保费 保障期 交费期吉星高照 A 款 10 万元 4790 元 20 年 20 年附加 08 定期重疾 10 万元 530 元 20 年 20 年年交保费总计 5320 元（每月 443 元）保险利益说明1、生命保障：合同生效一年内因疾病身故或身体全残，给付（10 万元104790 元）；因意外伤害或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，给付（10 万元+累积红利保额）2+终了红利。2、满期领取：保额分红,复利递增,保障金额不断提高,满期领取 10 万元+累积红利保额+终了红利。3、重疾呵护：若不幸发生合同所列 32 种重大疾病之一，合同生效或复效一年内给付（10 万元10530 元）；合同生效或复效一年后，给付 10 万。风险提示吉星高照 A 款两全保险（分红型）为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议或保险期间届满等情形导致的合同终止时给付。简评新华人寿保险公司推出的新华吉星高照 A 款两全分红险是一款集理财和保障于一身的产品。该保险适合 30 天至 55 周岁的人士购买，缴费方式有 15 年，20 年和 30 年三种，客户可自由选择，另外在选择缴费年限的时候还应注意以交费期满时，被保险人年龄不超过 70 周岁为限。该保险还提供 15 年，20 年，30年，保障至 50、55、60、65、70 周岁等多种保险期间，客户可根据自身情况灵活搭配。该保险主要提供身故全残保障和满期保险利益给付。若被保险人在合同生效一年内因疾病身故或全残，保险公司按基本保额10%+所交保费给付保险金；若被保险人在合同生效一年后因疾病身故或全残，保险公司按（基本保额+累积红利保额）2+终了红利给付保险金。若被保险人因意外身故或全残，保险公司按（基本保额+累积红利保额）2+终了红利给付保险金。若被保险人生存至合同期满，保险公司则按照基本保额+ 累积红利保额+ 终了红利给付满期保险金。该保险属于典型的两全保险，提供满期保险金和身故全残保障，保险责任相对比较单一。投保人在投保时可以根据自身情况搭配附加保险以提高保障功能，比如投保该保险时搭配附加 08 定期重疾保险，则可以增加重疾保障，可保 33 种重大疾病，大大提高保险的保障功能。除保障功能外，该保险还具有分红的功能。保险公司每年将按经营情况分配红利，该保险采取保额分红的形式,红利复利递增，不断提高保障金额。另外在合同终止时，保险公司还将按经营情况给付终了红利。例如张先生，30 岁选择投保吉星高照 A 款，年交保费 4790元，缴费 20 年，保险期限 20 年，保额 10 万。另外张先生选择搭配保额 10 万元的附加 08 定期重疾保险，年交保费 530 元，缴费期限和保险期限同主险。则张先生每年共缴纳 5320 元，可获得以下保险利益：1、生命保障：一年内因疾病导致身故或全残，给付（10万元104790 元） ；因意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残，给付（10 万元+累积红利保额）2+终了红利。2、满期领取：满期领取 10 万元+累积红利保额+终了红利。3、重疾呵护：若不幸发生合同所列 33 种重大疾病之一，一年内给付（10 万元10530 元） ；一年后，给付 10 万。该保险除基本的保障功能外还兼具一定的理财功能，适合追求稳健收益的投资者。但该产品保险期限较长，投资者投保后需要长期持有才能体现其投资价值，若投资者投保后短期内不再持有，将可能面临较大的损失“尊享人生”产品产品特色：年年有奖励，伴随全程；收益有保底，复利滚动；全能金账户，二次增值；随时可追加，领取灵活；保费可豁免，人性关爱。1、关爱年金：犹豫期满及每年保单生效对应日，按首次交纳的首年所交保费的 1%给付（不包括追加的保费）。2、生存保险金：60 周岁前每 2 年返还基本责任有效保险金额的 9%60 周岁至 80 岁每年返还基本责任有效保险金额的 9%3、身故、全残保险金：所交基本责任保费的 105%+累积红利保额现金价值4、投保人意外身故、全残豁免：投保人 18 周岁至 60 周岁之间因意外身故、全残，豁免基本责任保费5、祝寿金：如果需要，客户可以在 55 周岁前随时追加投资，而这笔钱在 60 周岁时一次性领取“追加资金对应的保额+终了红利”，作为祝寿金6、满期生存金：被保险人生存至 80 周岁时，保险公司一次性给付终了红利7、累积生息账户：以上 1、2、5 项如果不领取则默认进入尊享人生“全能金账户”，日日计息、月月复利，实现资金的二次增值。每月网上公布结算利率。35 岁男性计划（没有追加可选责任）险种名称 保险期限 缴费方式 保额 保险费尊享人生C 至 80 岁5 年期缴 10 万 519001、关爱年金：犹豫期满及每年保单生效对应日，按首次交纳的基本责任保费的 1%领取，共领取 51900 元1%46 次=23874 元2、生存保险金：60 周岁前每 2 年领取基本责任保险金额9%，共领取 9000元/次12 次=108000 元+红利。60 周岁至 80 周岁每年领取基本责任保险金额9%，共领取9000 元/次21 次=189000 元+红利。3、80 周岁满期时，一次性领取终了红利。4、身故或全残保障：被保险人因意外伤害或疾病身故或身体全残，赔付：基本责任保费的 105%+基本责任累积红利保额现金价值+MAX（可选责任基本保额现金价值，累计可选责任保费）+终了红利。5、保费豁免：万一发生不幸（投保人），免交续期保费，但可继续享受相关利益以上是在没有追加保费的基础上的利益，如果是希望利益最大化，可以通过追加保费实现可选责任的保险利益。但是追加的可选责任的保额不能超过基本责任保额的 10 倍，也就是说追加的保额最高不超过 100 万。以下是假定在第一年追加 10 万保额为例看看今后的利益。追加 10 万保额可选责任一次性所需保费是 56800 元，保险期限到 60 岁，追加的部分在 60 岁时一次性领取 10 万+终了红利。35 岁男性：追加 10 万的可选责任险种名称 保险期限 缴费方式 保额 保险费尊享人生C 至 80 岁5 年期缴 10 万 51900可选责任 至 60 岁 一次性 10 万 56800案例介绍尊享男孩 5 岁险种名称：尊享人生保 额：2 万年存保费：5240 元缴 费 期：10 年保 障 期; 至 80 岁主要利益说明：1 关爱年金：犹豫期结束的次日以及每年保单生效对应日，按首次缴纳保费的 1%领取关爱年金，共领取：5240 元 X1%X76次=3982.4 元。投资的第十一天即可获得第一笔关爱年金 52.4元。2 60 周岁前每 2 年领取有效保险金额 X9%,共领取 26 次，共可领取 71196 元。60 周岁至 80 周岁每年领取有效保额 X9%,共领取 21 次，共可领取 87788 元。3 金帐户上述 1，2 项关爱年金和生存保险金默认进入金帐户二次计息，金帐户采用日计息月复利的计息方式实现二次增值，客户可以随时按需支取。若全程采用新华保险金帐户理财管家，满期至 80 岁金帐户累计生息可达 465760 元。4 尊贵身价保障被保险人在保障期内因意外导致身故或身体全残给付：实际已缴保费的 105%+累计红利保额对应的现金价值+终了红利。5 保费豁免 人性关怀万一投保人因意外伤害身故或身体全残，免缴续期保费，仍可继续享受相关利益。若全程由新华保险金帐户理财管家，满期至 80 岁共可领取1419139 元！(次演算以预定年度分红率 1.3%演算，以利于理解为目的，并不代表预期收益，分红具有波动性。 ）简评新华保险的尊享人生的保额分红和双重结算可谓是其有别于竞争者的一个最大的特色。所谓保额分红，就是将红利以增加保额的方式进行分配，再以此为基础进行下一年度的分红。如果用“养鸡场”来做比喻，传统的现金分红就是等母鸡生了鸡蛋之后，就把鸡蛋分给养鸡场的股东；而保额分红则是把鸡蛋留在养鸡场继续孵化成小鸡，如此鸡生蛋、蛋生鸡，自然比过早分配现金能够实现更大的收益对于投保分红险不等现金分红急用的，保额分红是更简便的选择。至于双重结算，则