关于理财方面的心得体会

关于理财方面的心得体会篇一：理财讲座心得理财讲座心得体会 08 市场营销 2班 黄鸿桦 108523030212 李老师曾经讲过一句话 “你不理财，财不理你” 。对于这句话我深表认同，对于生活在 这个社会的人来说，理财是我们生活中必须掌握的，也是我们生活的基础。这次可以有幸听 到华夏银行徐经理的理财讲座，让我对理财有了更加深刻的认识。 市场经济时代， “财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如 雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多 人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近 忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的 理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财 务处于最佳的运行状态， 从而提高生活的质量和品位。 对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围，有 相当一部分大学生已经在尝试着理财。一般来说学生理财基本以炒股为主，在大学校园中的 学生股民驻足股市并不是为了挣钱，主要是为了了解投资市场，为今后的个人理财积累一些 经验。而对于基金来说，我们大多数大学生还是很陌生的，我们并不了解基金的操作以及交 易方式，所以更多的人还是会选择以炒股来吸取理财的经验教训。但是炒股要比基金的风险 大得多，所以对于我们来说，基金定投是我们更好的理财选择，所以徐经理也着重讲了有关 于基金定投的这一方面的知识。基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开 放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进 行长期投资。由于其投资分散风险的特点，可以有效降低投资所带来的风险，不管是大学生 还是初涉社会的年轻人来说未免不是一个更好的投资机会。我们可以通过有限的资金来实现 更大化的收益，华夏银行所列举这些基金投资计划就是让更广大的人群接受理财这一观念， 切实使更多的人掌握一门生存技巧。对于大学生或者是刚工作的年轻人收入不高的人群如何去理财？专业理财人士认为，虽 然每个月的节余不多，如果选择合适的投资工具和投资方式，不仅培养起自己的理财习惯， 而且也可以积累一笔不小的财富。定期定额买基金就是一个不错的选择。 这种基金投资方式，好处多多，首先，年轻人没有时间理财，而“定期定额”买基金类 似于“零存整取” ，只要去银行或证券营业部办理一次就可以了。 一些大学生或者是初入社会的年轻人急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助 自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先 就是要认识和了解投资工具，多学习有关于理财这一方面的知识。现在很多年轻人谈不上财 务独立，所以对于我们来说还是要遵循勤俭节约、稳健理财的原则，有条件的去进行理财规 划。篇二：理财学习心得体会理财心得体会 中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当 代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所 用。殊不知很多的知名运动员刚刚退役没多久就宣布破产，是他们挣得钱不够多吗？绝对不 是，一年就超过一千万美元的收入对于我们大多数人来说一辈子也挣不到的，但他们为什么 还会破产？究其原因，就是缺乏理财的意识和能力，所以说你可以清高的是金钱如粪土，但 你若想更好的生存就必须学会理财。 “理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”更兼理性的意思， 股更适合的解释应该是：理性的管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑， 更需要理性。个人认为理财应分为两个方面。 其一自然就是合理的规划手中的钱财。你不是比尔盖茨，即便是他也不可能去随性的挥霍。当然我并不表示我的理财概念和节约美德等价。我承认节约作为中华民族的传统美德传 承和发扬无可厚非。但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。 通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有可无的消费也是适当的去消费。很显然，人， 大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的活。人需要的东西很多，如果每天的消费 只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就 是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。节约永远无法让你成为下一个松下幸之助，无论你怎么节约，就算你不吃不喝不消费， 最好的结果也不过是你的口袋里的钱财不会变少而已。我们需要的是学会如何利用手中的钱 去生钱，这就是我所认为的理财的第二个方面“生财”。殊不知日益飙升的房价对于刚刚走出 大学校门的学子来说除了无奈更多了份对未来的恐惧。很显然，不菲的月薪，出去支出，所 剩下的本来就不多，又哪来余力去支付价值百万的房子？沦为“房奴”其实已经很不错了， 至少他们有了拿出首付的实力和接受被奴的魄力和勇气。所以我觉得要改变这种现状我们就 需要去学习如何生财，如何利用你手中所剩无几的钱去赚钱，或者说是去投资已获得更多的 利益。这和你用你的专业知识谋取职位和财富不同，这才是真正需要人动脑子的，捕捉信息， 利用信息，思考不可多得的机遇。总之把有限的钱投出去，把成倍的利益带回来。当然这就 要看个人能力了，书本什么忙也帮不上的。在人生的坐标里，如何寻找财富的元素？世界富豪沃伦?巴菲特几乎从零出发，开创了他 最富传奇色彩的理财人生。随着“后理财时代”的到来， “你不理财，财不理你”成为了常挂 在人们嘴边的一句口头弹。理财规划的重要性日益凸现。 然而，作为大学生的我们有很多人 是不以为然。因为我们几乎都是没有缺过钱，没有钱就像自己的父母要，从来不知道挣钱的 辛苦也从没想过自己要如何理财。事实上，理财是人人都需要的，但要知道如何合理规划自 己的收入，才是真正的理财。随着生活压力的加巨、年龄的增长、意识的膨胀、环境的逼迫 很多人才会渐渐懂得后备无忧，未 雨绸缪，理财的重要性。那么作为大学生我们该如何理好财？ 首先，对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理 你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做 一个简单的 t型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要 的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计 划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的 准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到我们将来的 生活方式和态度。 其次，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，如果有深远的打算的话， 就应该先选择给家长入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识。另外还有就是 可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱 包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。 总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功 夫就可以学好，主要还是在自己实际参与上面，只有去市场上体验失败于成功，才能真正的 看出一个人是否真正学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，以后的人生要面 对各种各样的情况，我们要学会把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时 能够月有节余，成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。理财规划体现了人们的一种生活方式，一种人生态度，一种良好习惯。 若你能制定并完善你的理财规划，及时不断地填补用于盛装“真金白银”木桶的“短板” ， 那么，你向实现“理财人生”的成功目标又迈进了一步。篇三：银行理财知识讲座心得 银行理财知识讲座心得现在的社会是市场经济的社会，受社会发展形势的影响，人们的 思想也逐步发生转变，尤其是在财富的创造方面，现在的人们不再像 以前那样只懂得把钱攥在手里，而是逐渐趋向 于投资，用财富去创造 财富。 我们作为一名大学生，即将踏入社会，但是，我们缺少丰富 的理 财常识，导致 很多在校大 学生不敢投 资，或是盲目 投资，无形中 造成了资源 的浪 费。为了 让同学们更 深入的了解社会上的理财产品和基本的理财常识，XX 年 5 月 23 号， 我社团在二号教学楼 22j1 教室举办了理财知识讲座，邀请了银 行投资顾问给同学们详细地 讲解了现在社会上常见的理财产品和理 财途径以及证券公司对应届毕业生的一些素质要求。 同学们还纷纷踊 跃地参与到现场互动环节中，直至活动结束，同学们都还感觉意犹未 尽。 活 动虽然小，却含义深远，反响良好，充分体现了大学生参加社 团活动，扩充课外知识的积极 性.同学们表示，通过此次活动，他们 对社会上的多数理财产品有了一定的了解， 并学习到 了一些股票投资 分析的相关知识，了解了金融机构对现在大学生的一些基本素质要 求，纷 纷表示要在以后的学习和实践中不断增强自身的综合能力，符 合社会发展的需要，实现自我 价值。同时,这次活动也充分锻炼和教 育了我们社团干部成员，为以后活动积累了丰富的经 验。活动虽然小，却含义深远，反响良好，充分体现了大学生参加社 团活动，扩充课外知识 的积极性.同学们表示，通过此次活动，他们 对社会上的多数理财产品有了一定的了解， 并 学习到了一些股票投资 分析的相关知识，了解了金融机构对现在大学生的一些基本素质要 求，纷纷表示要在以后的学习和实践中不断增强自身的综合能力，符 合社会发展的需要，实 现自我价值。同时,这次活动也充分锻炼和教 育了我们社团干部成员，为以后活动积累了丰 富的经验。 金融证券协会 人事部篇四：投资理财学习心得 投资理财学习心得人们往往感叹：做出一个决定容易，坚守住这个决定却如此的痛苦!就好比爱上一个人容 易，厮守到老却很难。这层意思用在投资理财上来说再形象不过了，我们似乎每天都愿意乐 此不疲的在投资上做决定，每天都在认真地分析，找出合适的投资标的，希望自己出手即中， 赚得盆满钵满。然而，纵观市场，缺乏正确投资理念的投资者每天都处于两种状态当中：一 是解套、二是后悔!而这一切的一切都是因为我们太喜欢做决定了，少量的客观信息来源加上 丰富的主观意识让每一次“决定”看起来都是那样的完美，谁知那却是危机四伏的沼泽地! 理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使 自己的财富增值。大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习 惯的重要阶段。 理财是对自己人生的一种长远规划，大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子 女教育等问题，这些无不与理财投资有着密切的联系。这个学期学习了投资理财 ，我从中学到了： 一、要具备投资的时间价值和机会成本意识。货币在将来某个时间里的价值 可以转化为现时的资本价值 这个过程称为货币的资本化。 资本就是对货币预期的收入进行贴现 折成现时价值 而所谓贴现 就是预先吧利息扣掉 它实 际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬 从投资的角度看 你得到的 就是货币的时间价值 而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用 途 货币资金具有多种投资方式 选择其中一种投资方式而放弃其他投资方式可能带来的收益 叫做货币资金的机会成本。 二、充分认识到投资不等于投机个人进行投资 不可避免地存在投机动机和行为 如果个人购买资产的主要目的是通过较 长时间的占有而获取增值收益 这种行为通常被认为是投资行为 如果居民购买资产的主要目 的在于获取市场价格波动的差价 通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益 并甘冒极大风险 这种行为通常被称为投机行为。投机者躁动不安 喜欢一个接一个的行动 不像一般投资者那样沉稳执着 投机者信仰的 是机变 灵敏 犀利和权谋。在个人所进行的金融投资过程中 应采取 具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为 一味的 纯粹地进行投机是很危险的 也是不可取的 但又不能绝对地排斥投机二者在一定条 件是可以相互转化的。 三、经济繁荣时 适当减持存款 股票 债券 增加房地产等实物投资这个时期的特点是 生产的增加满足不了需求的增长 生产要素需求的急剧增长促使要素 成本上升 由于商品价格同时也上涨 企业生产仍有较为丰厚的利润 但利率也随之上调很高 时 尽管虚拟投资利润丰厚 但风险也日益增大 不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的 压力 还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控 导致银根紧缩而带来的经济减缓风险 因此投资是应保持高度谨慎的态度 在这种情况下 投资房地产是一个不错的选择 能保值增 值 较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力。 四、经济衰退时 增加长期储蓄和债券 任何一个政府不会坐视通货膨胀的无限发展 在通胀时期采取的调高利率等措施会逐步 产生效应 于是通货膨胀在发展到一定程度后就会得到有效抑制 物价逐渐回落 同时降级增 长速度放缓 这期间 就业下降家庭收入减少 又导致需求进一步萎缩投资利润也下降 企业经 营困难 投资难度越来越高 风险越来越大 此时应购买长期的定期储蓄和债券 可以享受稳定 的较高利率 以受代购 回避风险。学完这门课之后我学到了很多，感受也很多！首先，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以 培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭 要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。一个好的理财方案不 是一下就能定好的，所以我们要通过实践来验证自己的理财方案是不是正确，是不是真正的 适合自己，当发现自己的理财方案不适合自己的时候，要立刻马上做出相应的、客观的调整， 这样才能真正的找出适合自己的理财方案。其次，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财 也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花 的地方，做一个简单的小型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪 些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的 支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量， 要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到 他们将来的生活方式和态度，要解决这个问题最好的办法就是在平时的时候根据自己每月的 收入，拿出百分之三个的钱来存起来，作为自己后备的资金，这样的长期坚持的话，你最后 肯定会有自己的一个小金库，这样当你有一天急用钱的时候，自己也不会手忙脚乱的了。 再次，股票投资是一门专业性极强的行业，我觉得对长线投资者来说技术分析并不重要， 最最重要的是对国内外时事和财经动态的长期跟踪和由此产生的良好把握，还要保持对上市 公司的跟踪了解；其次，千万不要听信股评人士和网上传言。很简单，任何信息到了人皆可 知的层面就已经丧失了价值；选股时要抓垄断企业、行业龙头，总盘子和流通盘较小的股票。 如果你不具备上述优势，那就一定要相信专业的力量。冰箱彩电坏了我们知道找专业技术人 员维修，为什么做投资理财时就不肯相信专业的力量呢？所以，对绝大多数散户来说，如果 自己不具备必要的专业知识，就买基金，最好是封闭式基金，长期持有，尽情享受分红后折 价加仓带来的巨大复利，直到封转开时抛出。 投资是一门科学，也是一门艺术，更是对一个人综合素质的考量。以我自身经验来看，每天在股市里杀进杀出的散户，90以上必然是要亏的。对散户来说，要想长期赚钱，赚大 钱，就一定要做长线，甚至超长线。不要被每天的蝇头小利所动，只要选准小盘成长型股票， 坚持长期持有，直到它经过多次配送变成了中大盘股，成长性开始下降时再抛出，你就一定 会获得丰厚的汇报。 当你的资金达到某个量级后，分散投资控制风险就显得非常重要，可以在投资组合中加 入国债、债券式基金或货币市场基金。我不赞成将钱存银行，因为银行的一年期定期回报极 难跑赢 cpi，钱存银行等于是放任自己的资产缩水。 然而，理财投资必定有风险，首先就要准确评估自身可承受的风险水平。投资者在进行 理财前应主要从两个方面评估自身可承受风险的水平。一是风险承受 能力，投资者可以从春秋、就业状况、收入水平及不乱性、家庭负担、置产状况、投资 经验与知识估算出自身风险承受能力。二是风险承受立场即风险偏好，可以按照自身对本金 损失可容忍的损失幅度及其他心理测验估算出来。 其次， “良知知彼，百战不殆” 。 “知彼” 就是要了解市场的理财工具，好比说基金、国债、保险等等，以及市场的整体走势。这样也 就是为什么， 没有保险规划，一场大病就有可能让人倾家荡产；盲目入市炒股，一不留神赶 上这样那样的“地雷股” ，十多个跌停板下来，你的理财资源也就所剩无几了。然而，这些增 加收益、防范风险的规划并不是任何人都能做的，所以，投资理财教育应运而生，让钱生钱 的本事引无数中国家庭和成功人士竞折腰。最后，长期投资是永远的法则。长期投资是很简朴的投资法则，但真正能做到长期投资 长期持有的人很少。有一年两年投资成功的行为不能算很会理财，需要持续进行下去，让它 成为一种糊口习惯，只有把时间拉长，才能看到显著的效果。 做出一个明智的决定，然后去坚守，这个过程最重要的品质是冷静和忍耐!任何人在投资 过程中都想低买高卖，这也是表象上最简单不过的事情了，然而正因为交易是如此简单的事 情，却变成了最有魅力的事情。往往一幕幕成功投资的背后是长期蹲坐在市场的角落独自守 侯着寂寞难耐的“决定”!证券市场就是对人性最好的诠释和展现，事事都是知易行难。总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功 夫就可以学好，或是光学习理论就能够学好的事情，主要还是在自己实际参与上面，只有用 亲身实践来体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，才能知道一个 人适不适合去进行投资理财。当今社会需要有才干有能耐的人去参与，在这个竞争日趋激烈 的社会环境下，我们必须要有一定的理财技能，这样才能做到钱够花，花的好，同时还能够 月有节余，所以我们要在现在的学习和生活中渐渐的学习理财，让自己成为真正的理财高手， 为未来的学习和生活做好充分的准备。篇五：金融投资理财知识讲座总结 金融投资理财知识讲座总结 题目：金融投资理财知识和网银盾的办理与使用讲座时间：XX 年12月 15日 下午 2点地点：a1-101 主讲人由中国建设银行支持主办：经管系团总支学生会分会经济学社，电子商务协会 目的：为了让同学们更深入的了解金融领域的相关知识，加强理财规划，确保网购安全流程： 1 主持人介绍到场代表 2 社长讲话 3 主讲人开的讲座 4 现场办理网银盾 篇二：理财课程学习心得理财课程学习心得 XX 级金融理财实验班 谢璐 40813121 自从大二进入金融理财班，慢慢地开始接触一些有关家庭理财的课程，例如理财概论 家庭理财规划以及这学期的理财案例规划 ，通过这些课程，让我逐渐对理财产生了浓厚的兴趣，也看到了理财的重要性，它就在我们身边，每个家庭都需要合理理财，规划自己的财富资源，最终实现财务上的自由。 大概很少有人会对自己未来十年的收入和支出有明确自的打算，当然更不用说一生的财务规划了。尽管我们看到越来越多的理财字眼，但真正理解理财这个普通得不能再普通的词汇的内涵的，恐怕不多。当你看到银行的理财服务，你会想到活期或者定期存款，柜面卖基金；保险公司说为您理财，那不就是卖保险吗；券商说买我的集合理财产品吧，那不就是炒股票吗；当基金公司说我们的基金投资范围广，投资风险小，投资起点低，最适合理财，你也许没有耐心看基金净值每天百份之零点几的增长，甚至是大多数时间净值低于面值。其实理财就是一种生活习惯，一种像吃饭、睡觉那样的必需坚持的习惯。只是 % 的人很好地坚持了吃饭、睡觉的习惯，但理财这个习惯坚持起来却很难。因为理财这种习惯需要从小就养成，需要割舍自己的某些嗜好，需要交学费从而增加自己的投资智慧，走自己的路。 首先来谈谈理财课程在我日常生活中的运用。我认为理财的第一步就是认真记账，记录下自己每个月的花销。个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生我觉得我们应该把钱花在必须花的地方，所以在平时我制作了一个简单的 T型记账本，抽空整理下，这样就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，尽量控制不必要的支出。 当然，作为理财专业的学生，理财对于我们还远不止记账那么简单。金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。通过学习理财课程，我发现了理财的神奇，它可以让我们提前安排好自己一生的财务，从而让自己远离各种风险的不确定性给生活带来的冲击。 现在，随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，逐步向根据客户需求，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，进行统一与个性化服务相结合，为客户提供个性化的理财方案。现在我国各家商业银行也不断在推出理财服务，发展理财业务逐渐成为我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。所以在未来的时间里，我将继续把理财的大智慧运用到自己的小生活中，在实践中去体验理财的乐趣；同时也应该继续学习理财的知识，为自己将来走上理财师的岗位积蓄力量。篇三：家庭理财心得体会家庭理财心得体会 篇一：金融理财心得 前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际 cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括：个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。 这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过 100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。 随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财” ，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁” ，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。 一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。 三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。 四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp 要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。 五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。 篇二：金融理财心得 我的性格也许有“创新” 、 “尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券的，也是最早购买外汇、投资连结保险的，好与不好自己买了以后才会知道。在我看来，利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多，首先当然是经济上有所得，也对本职工作有间接好处，一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。所以，我偏好亲力亲为的投资方式，技术性越强越好，自己从尝试中获得经验，学会思索，利于家庭理财的“长期发展” 。通过上世纪 90年代初期的股票实践，我建立了买绩优股、做中长线的原则，后来就没有在大的波动中吃过亏。而上世纪90年代中期，为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性，之后这里的投资就一直控制在 5万元以下。而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了，比如我从来就不买 基金，因为觉得学不到什么知识，赚不到钱倒还在其次了。但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上，而是我亲自挑选的一套商品房。在我看来，房产投资只要选的地点恰当，投资价值胜过所有金融投资，因为是一次性交易，机会成本最低。以我们国家目前的状况来看，人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。所以，虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫” ，要买房不如到旅游区去买，我们学校也在珠海圈出不少地来，鼓励教师集资建房，上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。而我思索后还是看好广州，尤其是发展迅速的海珠区，因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。为此，xx 年初，我就开始将钱投资到广州的房地产市场上，由于当时广州房产已经跌到了底部，所以到了 xx年初，房地产市场全面上升，我的房子就更值钱了。虽然经常尝新，我却从来不冒险，这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要，不能期望通过“冒险”来改变命运。因此，我一方面投资，一方面也重视家庭内部理财。每年，我们全家都会花 1万多元购买保险，医疗、人身、财产险都比较齐全。我买保险的态度与整个投资理财的态度一致，别人的话要多听，报纸新闻要多看，但最后要自己有主见，而且要根据家庭的变化来决定购买方向，只买可以预见的 3年的保险，而无论业务员如何吹嘘，都不买 5年以上的保险。 篇三：参加总行金融理财师培训班学习心得 5月 8日至 6月 3日，我有幸参加了总行在山东举办的第 7期金融理财师（afp）培训班的学习。通过本次培训，我开阔了眼界，学到了新的知识和本领，收益菲浅。 一、学习基本情况 总行将本次培训安排在山东省分行培训中心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的 67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。