关于规范民间借贷中介公司的

关于规范民间借贷中介公司的篇一：找民间借贷中介机构不再找民间借贷中介机构不再“雾里看花” XX 年 09 月 03 日 03:57 来源：成都商报 原标题：找民间借贷中介机构不再“雾里看花” 民间借贷的高收益让不少投资者心动。然而，在众多民间融资理财机构中，你是否想知道哪些机构能保证投资者的本金安全？哪些机构能够长久地实现收益？再说直白点，你是否想知道哪些民间融资理财机构“最靠谱”？那么，请你 今日拉开大幕的“XX 中国（成都）金融理财节”将首次联合四川省中小企业信用与担保协会民间融资与担保分会（以下简称民间融资担保分会） ，针对全川民间融资理财机构开展“年度最佳民间理财机构”评选活动，让投资者在全川上百家民间融资理财机构中找到“最靠谱”的那一家！获奖名单将在 9 月 28 日举行的“金融总评榜”颁奖典礼上公布。与此同时，本届金融理财节组委会携手民间融资担保分会，9 月 21 日将在锦江区东大街金砖会馆举行一场西部最大规模的“民间理财大沙龙” 。届时，参与“年度最佳民间理财机构”评选的机构、民间融资担保分会旗下的众多会员机构，以及全川民间融资理财行业中的知名机构将整齐亮相，帮助需要资金的企业和想要投资理财的市民，对民间融资有更加全面、直观的了解。 鼓励民间理财机构打造品牌 “民间融资当下还是一个比较敏感的领域。目前，许多投资者和借款者对民间借贷还不够了解，甚至还有一些误解，这将给民间融资第三模式的推广带来一定的难度。”四川省中小企业信用与担保协会以及民间融资担保分会会长王永其在接受成都商报记者采访时表示，规范的民间借贷要树立良好的形象并被大众接受，还需要走相当长的路。 正是为了让此前在地下暗流涌动的民间融资接受阳光的普照，促进民间融资阳光化、规范化运作，健康有序发展，打造行业品牌， “XX 中国（成都）金融理财节”与民间融资担保分会将联合开展“年度最佳民间理财机构”评选。据了解， “年度最佳民间理财机构”评选过程将分为三步：先以“自我推荐行业推荐”的方式产生“初选名单” ；随后，参加初选的机构经指导单位以及组委会的审核，符合参选条件的机构进入“候选名单” ；候选名单产生后，由组委会组织行业专家组进行评审、打分，最后产生“获奖名单” 。“年度最佳民间理财机构”最终的获奖名单，将在 9月 28 日举行的“金融总评榜”颁奖典礼上公布。 西部最大“民间理财大沙龙” 在“年度最佳民间融资机构”名单出炉之前， “XX 中国（成都）金融理财节”将携手民间融资担保分会，9 月21 日将在锦江区东大街金砖会馆举办一场“民间理财大沙龙” 。这将是西部地区参与机构数量最多的一场民间理财沙龙，也是市民一次性与众多“年度最佳民间融资机构”候选单位近距离接触的最好机会。 “民间融资理财机构就是资金与企业之间对接的平台，更加高效地引导民间投资者的闲置资金注入企业。 ”王永其表示，通过即将举办的“民间理财大沙龙” ，让省内民间融资理财机构“赶集”式地一起出现，就是为了让带着资金找路径的投资者，通过与众多机构面对面交流，对投资流程与收益了然于心。而带着项目来找钱的融资方，经过与民间融资理财机构沟通，将公司的盈利空间与融资规划交代得清清楚楚，以更快地获得资金。 在“民间理财大沙龙”上，通过寻找具有成长潜力的中小微企业，投资具有高回报的项目，投资者可以获得安全、稳定的高收益；另一方面，亟待“解渴”的中小微企业，也能寻觅到高效快速获取资金、发展壮大的渠道。成都商报记者 张蒙 篇二：民间借贷中介的法律模糊空间 论民间借贷中介经营中的法律模糊空间 XX-1-25 15:34 来源：法律教育网 民间借贷是指自然人之间自然人与企业(包括其他组织之间一方将一定数量的金钱转移给另一方，另一方到期返还借款并按约定支付利息的民事行为。它是一种古老的借贷方式。近几年随着银行储蓄利率的下调，不少人在为手中的闲散资金找收益高的理财途径另一方面，中小企业担保公司因准入门槛提高而丧失融资功能，因此在理论上可以提供双赢的民间借贷在全国各地又活跃起来。而民间借贷中介一种专为民间借贷的借贷双方提供“搭桥”服务的职业中介组织。应运而生并日趋活跃。它使传统分散的、不透明的民间借贷行为出现了组织化公开运行的特征。 一民间借贷中介的生存空间 民间借贷中介是伴随着民间借贷的活跃而应运而生的。一方面，民间借贷的出借方即资金供给方日趋活跃，成为民间借贷中介的催生剂。从 XX 年末起，我国重新步入负利率时代居民储蓄存款利率过低，必然要流出银行体系寻找新的投资途径，民间借贷中介的出现，使投资人很容易地找到借款人，并获得高收益。据徐州市某民间借贷中介公司在网上的信息披露：XX 年该公司为某投资者代理投资100 万元放贷)，年收益 12 万元，年收益 2016 万元，XX 年收益 48 万元。银行存款的低收益与民间借贷的超过10的高回报形成巨大落差，使民间借贷成为一般资金持有者的理想投资方式之一。 另一方面民间借贷的借款人即需求方也日趋庞大。他们也需要民间借贷中介。两个层次的原因造成了民间借贷的需求市场。一是从银行方面看，自 XX 年起国家针对投资增长过快能源粮食价格大幅度上涨等经济发展过程中一些不稳定因素，加强了宏观调控银行信贷资金紧缩使大部分中小企业从银行贷款困难。另外，中小企业贷款具有小、急、频、险的特点。户均贷款额只有大企业的 1左右贷款频率是大企业的 3-5 倍，对于银行来说，中小企业贷款管理成本高风险高，而收益率并不高。这就直接造成了银行不愿意将过多资金投入到中小企业贷款业务。同时随着各国有商业银行的信贷审批权限上收，基层信贷权限十分有限减弱了基层信贷发放的积极性。二是从借款人方面看，民间借贷可以跨越程序障碍。中小企业周转金贷款个人消费类贷款，助学金贷款等银行贷款手续繁杂，审批时间长，为节约时间成本为应急而转向容易借到的民间借贷中介求助的情况越来越多见，民间借贷中介成为短期紧急借款人无奈而又实用的选择。总之民间借贷承担着国家银行借贷之外的辅助融资功能对刚性的金融资源配置方式形成有效的补充一定程度上优化了我国金融资源配置其自发性和互助性对社会稳定与发展的贡献是显而易见的。民间借贷中介作为民间借贷的桥梁，可以方便出借人和借款人建立较规范的借贷关系，具有灵活性和互助性的本质特征，在巨大的市场需求下具有较大的生存空间和盈利空间。目前我国大部分省份都出现了民间借贷中介其中，山东省青岛市是民间借贷中介较早出现并发展较完备的。据青岛民间借贷网数据显示，从 XX 年，青岛市成立第一家民问借贷中介公司成立开始，经过短短的三四年时间，民间借贷中介业便以不可阻挡之势迅猛发展起来目前登记的民间 借贷中介公司已经超过了 60 家。青岛模式以房产抵押来抵御借款风险的模式，也作为成功的典范被业内广泛效仿。二目前民间借贷中介的运营模式 目前在工商行政管理机关登记的民间借贷中介的名称主要有：民间借贷代理公司资产经营管理公司民间抵押贷款中介公司投资管理公司投资咨询公司投资担保公司等。这些公司在从事民间借贷中介业务时，主要的经营方式有： 桥梁型撮合借贷双方成交，收取服务费。由中介机构介绍借贷双方会面共同磋商借贷数额利率、借期担保形式等，促使双方签订借款合同进行公证并履行并作为见证人签章。中介机构以借款数额为基数从借款人处收取服务费。服务费的数额为借款数额的 2一 6不等。 担保型中介机构直接以本公司名义为借款人提供保证担保，当借款人不按期还款时放款人可以要求中介机构承担保证责任。以北京为总部的宜信公司为例，在还款出现问题时候宜信从保证金里支付给放款人本金和利息保证放款人不受损失。 受托放款型放款人将款项存于中介机构，委托中介机构寻找合适的借款人并对外放款。中介机构如果发现合适借款人即通知放款人前往订立合同。吸款放贷型中介机构与放款人之间订立借款合同中介机构支付一定的利息从放款人处收取款项后对外放贷。在此类模式中借款人与放款人之间 没有联络放款人将款项交与中介机构，从中介机构获取利息，中介机构选择并确定借款人，从中获取利息差额。三目前民间借贷中介的法律模糊空间 由于民间借贷的资金多数属于民间个人自有的闲散资金由此决定了民间借贷具有自由性和广泛性的特征，也正因为如此法律法规对民间借贷的规定并不十分严格而是让当事人拥有较多的自主权利。而目前我国有关民间借贷中介的法律法规仍是空白对民间借贷中介合法性仍然没有确认因此，民间借贷中介的活动始终处于法律的边缘。 本着法无禁止皆自由”的原则民间借贷中介开展业务时只要坚守最高法院于 1 991 年 8 月颁布关于人民法院审理借贷案件的若干意见规定的“不复利不四倍不集资”就是合法的。 那么民间借贷中介做到。三不”了吗？笔者认为并没有。 首先，民间借贷中介拥有“集资”与”不集资”的模糊空间从目前借贷中介的运营模式来看第一二种运营形式理论上应该是比较纯粹的借贷平台。其所提供的合法服务有：信息平台服务，有专门的人员负责借、贷信息的收集，筛选一般还会建立网站等借贷信息平台。有效的符合借贷要求的信息平台会提高民间借贷的成功率和借贷效率使得出借人和借贷人的愿望可以快速达成。审查服务对借贷人及提供材料进行初步审查，主要审查其身份情况、抵押财产商业信誉、还款能力贷款来源借款用途提交材料等，确定其是否符合借贷条件，是否符合公证条件等。法律服务，民间借贷中介会提供比较完善的服务协议、借贷合同；并根据公证或律师见证的需 要提供配套的法律文书文件。程序操作服务，全程协助借贷主体办理签约抵押、公证(或律 9 币见证)等借贷事宜。协助借贷人签订借贷合同并协助其办理抵押公证(或律师见证)的材料准备业务办理等以协助借贷主体安全、高效地进行民间借贷。通过民间借贷中介在民间借贷中所提供的服务，可以使民间借贷主体更加安全地进行民间借贷并通过民间借贷的全程服务更加(转 载于: 小 龙 文档网:关于规范民间借贷中介公司的)优质、高效地进行民间借贷更好地保障民间借贷的合法权益。而民间借贷中介提供这些服务并收取一定的手续费是完全合法的。 即便中介服务就是局限在上述合法范围内其非法集资的实质还是会隐蔽在其服务过程中。判断中介的行为是否属于上述合法服务范围的标准就是要判断其订立的借贷合同是否是三方合同即放款人借贷人和中介担保人)而不是两方合同即中介公司和贷款人作为甲方乙方或者是中介公司和放款人作为甲方乙方的两方合同。在后面的情况中，中介公司已经脱离了中介的范围而成为了放款方或者是借款方这样它就不再是作为中介人见证人或担保人的中介角色存在而直接成为资金运营主体具备了”准银行”的性质，通过吸款和放款取得利息差而盈利，成为违法的”私募资金” 从而超越了合法空间。 目前不少民间借贷中介表面上服务范围没有超越“中介”的范畴，但是考察其真实的合约和运行流程会发现它们吸引投资人进入后先签订一个投资合同并让投资人将款项打入中介账户之后会通过信件告知投资人其款项的去向。或者中介提供借款人资料征得放款人同意后将款项放出但是这 篇三：论述金融危机背景下中介机构介人民间借贷法律问题的调查论述金融危机背景下中介机构介人民间借贷法律问题的调查 摘 要：民间信贷是一种非正式的、民间的金融运行机制，在中国以地缘文化为特点的历史发展进程中一直具有特殊意义。近年来，市场上出现的民间投资担保公司等中介机构介入民间借贷业务，使民间借贷呈现规模化经营趋势，对正规金融产生较大影响，且滋生地下钱庄、高利贷、暴力收贷等，成为违法犯罪的源发地。针对近年来审理民间借贷案件中所发现的问题，对这一问题进行了长期跟踪调查，形成一定认识，提出规制建议。 关键词：借贷;中介;治理 一、中介机构介入民间借贷领域的现状调查 民间借贷是存在于城乡居民间的一种自发的、互助的信用行为，一般发生民间借贷的目的是筹备婚丧嫁娶、治病救急之用，多在具有亲缘、地缘和业缘关系的熟人之间发生，表现形式有各种各样的“会” ，资金供需双方或个人与“会”之间或通过“中人” 、 “保人”形成资金借贷关系，依托熟人的信用关系控制、防范借贷风险。直到目前，城乡居民、个体工商户、私营业主之间相互调剂、相互资助融通资金多是通过民间借贷形式完成。 1985 年，中共中央发布的 l 号文件提出要“适当发展民间信用” ，民间借贷在深度和广度上显著提高，对社会经济金融生活的影响越来越大。但是，民间借贷作为正式金融的补充，在金融市场中所扮演的角色轻重不可避免地受到国家货币政策的决定性影响，在 20 世纪 90 年代中期以后，由于民间借贷在发展过程中暴露出种种问题，国家加强对这一领域的监管，同时这一时期我国资本市场发展较快，部分民间可支配资金流向了股市及国债市场，民间资本的持有者对民间借贷的信用持审慎态度，民间借贷市场一度抑制。进入 21 世纪以来，国家实施宏观调控，实行从紧的货币政 策，加之个私企业生产经营资金“求资若渴” ，对资金旺盛的需求不能从金融机构得到满足，因而刺激了民间借贷市场的再度活跃。在社会上出现了名类繁多的从事借贷中介业务的企业。在工商行政管理机关登记有限公司类企业的名称主要有民间借贷代理公司、资产经营管理公司、民间抵押贷款中介公司、投资管理公司、投资咨询公司、投资担保公司等。其登记的经营范围大致有以下几种：一是以咨询类业务进行登记的如抵押借贷咨询服务、投资理财咨询服务、房产评估咨询服务;二是中介类的如抵押借贷中介、项目融资中介、房地产交易中介、委托贷款监管、投资策划等;三是资产管理服务类如名称为“某某资产管理服务公司” ，经营范围为买卖借款合同担保等。另外在调查中发现还有大量的经营业户在工商机关登记的是二手房交易中介等业务，并没有登记注册从事上述相关业务，由于民间借贷中介市场丰厚利润及经营成本低廉等原因，当二手房屋交易中介业务不能满足其经营时，对外挂牌或刊登广告转而从事民间借贷中介业务。通过实证调查及审理民间借贷案件中发现，以上企业或经营业户在从事民间借贷中介业务时，主要的经营方式有以下几种。 1.直接撮合型。撮合借贷双方成交，收取服务费。由中介机构介绍借贷双方会面，共同磋商借贷数额、利率、借期、担保形式等，促使双方签订借款合同、进行公证并履行，中介机构以借款数额为基数从借款人处收取报酬。此类中介行为较为规范。 2.提供见证型。中介机构促使双方成交并作为借款合同的见证人签章。由于借贷双方并不相识，中介机构在撮合过程中承诺承担担保责任，但在借贷双方达成的借款合同上作为见证人签字盖章。一旦发生纠纷，见证人并不承担任何责任。 3.提供担保型。中介机构直接以本公司名义为借款人提供保证担保，当借款人不按期还款时，放款人可以要求中介机构承担保证责任。这类经营方式对于非以提供担保为业的中介机构而言，承担的风险很大，出现的不多。4.受托放款型。放款人将款项存于中介机构，委托中介机构寻找合适的借款人并对外放款。中介机构如果发现合适借款人即通知放款人前往订立合同。这种经营方式一般发生于关系相熟、相互较为信任放款人与中介机构之间，有的中介机构为吸引大额放款者，为其提供了有保障的承诺，如果放款人欲提前收回借款，可以由中介机构先行支付借款本息，放款人将债权转让给中介机构，如果借款人不按期还款，由中介机构先行付款后向借款人追偿。 5.收款放贷型。中介机构与放款人之间订立借款合同，中介机构支付一定的利息从放款人处收取款项后对外放贷。在此类模式中，借款人与放款人之间没有联络，放款人将款项交与中介机构，从中介机构获取利息，中介机构选择并确定借款人，从中获取利息差额。 二、中介机构介入后民间借贷关系的新特点 1.借贷主体多元化。传统的民间借贷主体主要以城乡居民为主，基于街坊邻里关系发生自有资金的相互调剂，利他性特点明显。现在，由于经济活动已打破地域限制，个体、私营企业成为经济领域的重要角色，其向正式金融机构融资的成本不足，如不能提供金融机构要求的抵押财产，金融机构贷款额度限制不能足额提供贷款等因素，使个体工商户、私营业主成为民间借贷的借方主体，庞大的借方市场催生了中介机构，各种投资担保公司应运而生，抵押中介公司、房屋中介公司也从事借款中介业务。另外，部分私营企业的自有资金因没有更好的投资渠道，转而进入期限短、见效快、高回收的民间借贷市场，为本已活跃的民间资本市场推波助澜。如骆某投资某电力公司的出资资金近二千万元均从与其关系交好的私营公司借贷取得，这样的事例不在少数。 2.借贷规模扩张化。从法院受理的案件看，民间借贷行为已渗透到徐州城乡的各个领域、各个角落，单笔借款数额呈逐年递增趋势。XX 年，徐州市全市法院共审理民间借贷案件 3 373 件，标的额 7 万元，平均个案标的额 2_3万元，XX 年，审理 2 334 件，平均个案标的额万元，XX 年审理 2 003 件，平均个案标的额万元。有农民之间的帮助性的小额借贷，从几百上千元至三、五万元不等，有生产经营领域的数十万、上百万元。3.借贷用途集中化。在民间借贷领域，个体工商户、私营企业所占比重越来越大，个别企业的生产经营从投资设立到运转及扩大规模所需的大量资金，主要依靠民问借贷资金支持。受某一领域的高利润诱导，大量民间资金以借贷形式流向该领域，甚至出现了不特定的放贷者向某一借款人集中放贷的非正常借贷现象。如在我市某房地产开发公司，投资者以其正在开发的房地产为诱饵，以中介公司为宣传平台，以民间借贷形式从广大不特定放贷者手中借得资金近三千万元，如果投资者的资金链断裂，后果将不堪设想。 4.放贷目的营利化。传统的民间借贷，用途多为自用有余，调剂余缺，互帮互助。而近年的民间借贷资金，互助性、利他性特征削弱，营利目的强化，这与借款主体的借款用途变化分不开的，由于借款主体将款项多用于营利性强、风险度高的商业经营，其高回收的期待必然影响到放贷者的逐利心理。因而产生民间借贷的高利率。近年来，民间借贷的月利率从 10%。20%。不等，出现了以食利为业的职业放贷者，以促成借贷交易从中收取高额中介费为业的中介机构。他们游走于国家金融政策的边缘，从国家金融行业的利润中分得一杯羹。 5.借贷形式规范化、结息方式多样化。传统的民间借贷，基于熟人信用关系、借贷期限短的原因，借贷形式简单，字据多以借条、