毕业论文—证券电子商务发展研究.doc

1证券电子商务发展研究【摘要】目前，我国证券电子商务面临着安全、信息基础设施建设薄弱、模式单一、缺少个性化服务、监管制度和相应法律缺乏完善等主要问题。从我国证券电子商务现状对比，从而发现我国证券电子商务所存在的问题，并提出解决问题的发展策略。【关键词】证券电子商务面临的问题解决问题策略发展特色一、证券电子商务概述所谓证券电子商务是证券行业以互联网络为媒介为客户提供的一种全新商业服务，它是一种信息无偿、交易有偿的网络服务。证券电子商务能为企业及投资者提供国际经济分析、政府政策分析、企业经营管理分析、证券板块分析、证券静态动态分析等投资理财的全方位服务。方面的服务。能够以每日国内外经济信息、证券行情、证券代理买卖、投资咨询、服务对象的辅助决策分析及提供特别专题报告等方式来为投资者服务，同时也提供外汇、期货等方面的辅助服务方式。二、发展证券电子商务面临的问题（一）制约因素问题作为新生事物的网上证券服务丘在逐步体现出其独特的优越性，但其仍须依托Internet网络技术的高速发展，方能得到更为深入的普及与应用。从实现情况看，实现网上交易的证券营业部很少，网上用户少，交易量小，而且网上交易只分布在北京、上海、广东等少数几个地区。受上述种种因素的制约，中国的网上股票交易市场在近期内还难以形成规模。（二）信息安全问题由于目前Internet在我国发展中的瓶颈问题，如网络安全不能保证、运行成本较高、网络传输速度跟不上、计算机与Internet普及程度不够、网上有用信息少、缺乏相应的法律环境保障等，使得一些政府主管部门和许多大证券公司，对网上证券交易持谨慎态度。就目前网上证券交易的现状来看，网上交易的风险的确比营业部大，由于经历了更多的中间环节，比较容易产生问题，如电信局的设备和线路问题、ISP的设2备和线路间题，以及营业部的设备和线路问题。风险反映到客户身上表现为行情显示慢、下单拿不到想要的价格等等。事实证明，任何一项产品或服务得以成长的原动力都在于它本身所包涵的价值。证券服务的价值在于能否快速、准确地传递股票信息，完成交割，并帮助股民和企业提供全面的分析工具。根据乌拉圭回合谈判中签署的服务贸易总协定中市场准人原则，我国加入WTO之后，国内的证券业将对外国开放，外国证券公司进入中国证券市场只是一个时间问题，同时中国的证券公司也将直接参与国际竞争。因此在加速发展我国的Internet及电子商务的同时，尽快建立和发展我国的网上证券市场是大势所趋，它将成为21世纪证券业在国际证券市场中能否具有竞争力的关键因素之一。（三）法律问题电子商务是近几年随着网络信息技术的发展而出现的一种新的经济现象。电子商务的出现和发展推动了人类社会经济的迅速发展，但由于电子商务的发展具有一定的超前性，目前许多制度、法律还不能满足电子商务的要求。本文拟就电子商务发展中面临的一些法律问题略做探讨。我国已经颁布(或修正)了诸多有关电子商务和互联网的法律、法规和规章，如计算机软件保护条例、计算机信息系统安全保护条例、计算机信息网络国际联网管理暂行规定、中国互联网络域名注册暂行管理办法、专利法、著作权法、商标法等。此外在合同法、刑法中，均增加了有关电子商务和互联网的相关条款。电子签名法在十届全国人大常委会第十一次会议上表决通过，业界人士纷纷认为这是我国首部“真正意义上的电子商务法律”正式诞生的标志。电子商务的显著特点是全球性它将改变人们的生活，改变人们的思维方式。但也正因为如此，电子商务面临着一系列不可避免的法律问题。为了实现安全电子商务，必须加强立法研究（四）监管问题电子商务中的商标、广告行为，保护知识产权，净化电子商务合同运作重要途径之一。电子商务合同的签约过程监管电子商务合同的签约过程即交易谈判和签订合同过程：主要是指买卖双方对所有交易细节在网上进行谈判，交易双方利用电子手段经过认真磋商后，将双方在交易中的权利、义务，所购买商品的种类、数量、价格、交货地点、交货期、付款方式和运输方式、违约和索赔等合同条款全部以电子交易合同的方式做出全面详尽的规定，合同双方利用EDI进行签约，或通过数字签名等方式签订电子贸易合同。但由于电子商务的法律规范相对滞后，有关电子商务市场准入、认3证体系、支付结算、交易文体的行为规则以及电子交易中必须涉及到的电子合同、电子税单等的法律效力没有做出明确规定，以致我国目前电子商务仍处于自发、无序的发展状态。三、解决问题的几点对策（一）加强网上证券交易安全在信息严重不对称的证券市场上，网上证券交易的安全如何才能获得可靠的保证。在传统的证券市场上，投资者与发行人的信息严重不对称，因此各国的证券法都毫无例外的对发行人的信息披露进行严格的规制。而在网络环境下，投资者获取信息的途径的便利和直接使投资者与发行人信息不对称的状况大为改观，但网上交易却使投资者之间的信息的不对称性加剧了，这一严重的不对称使投资者之间的欺诈更加难于防范。（二）引入保险机制，保障投资者切身利益健全的法律规范，强化市场主体责任。我过的证券法律体系仍然相当薄弱，除证券法外，没有其他相应的法律，投资者保护方面的法律甚至法规都缺乏。因此，制度我国的投资者保护法十分必要。在证券市场的各种主体中，中介机构是一个非常重要的角色，包括会计事务所、律师事务所、资产评估机构等。它们是除监管机构、证券自律机构之外的第三大市场监督力量。但是，正如前面所提及的，不少侵犯投资者利益的行为如果没有中介机构的参与是不会发生的，像包装上市、利润包装等，与中介机构均密切相关。我国的市场中介机构之所以缺乏成熟市场中介机构的职业道德水准，仍然是其行业发展的法制不健全的表现。市场中介机构行业协会的不断发展是市场中介机构职业道德提高的基础，配合法律法规，从制度上使中介机构强化自身的责任感。建立投资者保护的组织机构。建立一个类似于消费者协会的、代表投资者利益的机构是切实保护投资者利益的重要措施。具体来说，可由政府牵头，建立投资者保护中心，选择社会上著名的法律专家、经济学家、会计师、审计师以及投资者代表组成工作机构，监督券商、上市公司、基金公司，接受投资者的投诉，解决市场纠纷，维护投资者的合法权益。加大信息披露的力度。应当说，随着我国证券市场的法制化建设步伐的加快，对上市公司信息披露正日益完善。目前信息披露规则中包括对重大重组事项、关联交易事项、重大投资事项等的披露，对亏损公司要求提前预告。建立相应的法制约束，制定更严格、更详细的披露制度，提高市场的有效性。完善上市公司的法人治理结构。加强投资者教育。保护投资者的利益不仅要改善市场环境，增强市场的公平性和透明度，也要提高投资者自身的素质，帮助投资者更好地介入证券市4场。鉴于我国众多的散户投资者素质还比较低，学历结构不合理，因此，我国证券市场的投资者教育工作必须加强。今后，对于投资者的教育可以适当增加媒体、投资者保护组织以及证券行业协会的宣传力度，通过各种方式加强投资者教育，提高投资者的风险意识和投资水平。（三）树立符合时代要求的新观念抛弃传统的僵化的人事管理观念，尽快树立与当今时代相适应的人力资源新观念，包括人是资源的观念、人才资源是第一资源的观念、人力资本投入优先观念、员工与企业同步成长的观念、引才借智的观念、市场配置的观念、社会评价的观念、法治管理的观念等。把人力资源管理从一般行政管理职能提升为企业战略的一个组成部分。（四）深化内部改革，建立科学合理的激励机制一个合理的人才薪酬制度和具有吸引力的人才价格，是现代企业在市场竞争中获胜的重要砝码。因此，我国金融业特别是国有商业银行薪酬制度的改革势在必行，必须摒弃“官本位”的激励观念，采取全面的薪酬体系，它包括外在激励和内在激励、长期激励和短期激励等诸多方面。外在激励主要指货币化、物质化的手段；内在激励主要包括带薪假期、名誉奖励等精神手段；短期激励主要包括工资，奖金和津贴等；长期激励主要包括股票、期权和保险等。近几年国内一些股份制商业银行推出的高薪重奖政策是历史的进步，但仍未涉及到产权。让人才持股，实行期权制在国外企业已经十分普遍。我国金融业应尽快推出“知识资本资格”的人才持股战略，实行人才股票期权奖励制度，对重大项目开发者和经营业绩优秀者实行“原始股份制”，并使其终身受益。同时改革人事、用工和分配制度，对领导干部实行职务公开竞聘制，竞争上岗，减员增效，优化人力资源配置，并按照不同岗位类别，建立综合、科学的考评体系，量化考核，动态评价，实行“能者上，平者让，庸者下”，同时建立和完善以行员制和客户经理制为基础的绩效挂钩机制，实行多劳多得，拉开收入差距，打破分配上的“大锅饭”，真正实现“干部能上能下，员工能进能出，收入能高能低”，建立科学合理的用人机制，为人才的成长和发展提供公平的机会，以有效激发人力资源的潜能，调动员工敬业、创业的积极性。（五）建立适应市场要求的培训机制培训是人才开发与管理的重要途径。金融业要实现可持续发展，关键在于人才的连续性和一贯性。除了吸引、留住现有人才以外，加强后备人才的培养，也是必不可少的一项工作。因此，我国金融业要顺应国际金融业发展趋势，制订具有前瞻性的人5才培养规划，健全人才培养机制，增加人力资源教育投入。一是遵循人才成长的一般规律，建立分级分类、循序渐进的培训模式。要根据经营管理人才、专业技术人才和专门技能人才这三类人才的不同特点，采取不同内容和方法，开展好差别化、特色化培训。二是要创新培训方法，切实提高培训工作的有效性。在培训过程中，要坚持“课堂教学与实地考察相结合”、“国内培训与国外培训相结合”、“短期培训与长期培训相结合”、“统一组织与个人自学相结合”，通过创新培训方法，不断提高培训质量。三是要切实加强培训工作的制度建设。要通过建立员工岗前培训制度、员工在岗培训制度、资质资格培训制度、员工发展培训制度等制度建设，努力实现培训与职业资格认证挂钩、培训与员工发展挂钩，真正把培训作为员工的一种福利待遇和基本权利，使员工的选拔、使用、激励和员工的职业发展与培训有效结合起来，增强员工的职业竞争意识和风险意识，树立终身学习意识和居安思危意识。我国金融业发展必然要求实现专家经营、专家管理、专家治行。目前，我国恰恰非常缺乏从事国际金融、中间业务、行业分析和信贷政策研究的“专家型”人才，以及懂经营、善管理的高级经营管理人才，尤其要注意培养高素质的金融产品研究与开发、衍生金融工具、投资银行业务及国际业务管理方面的人才。结束语由于网上交易方式是一种新的交易方式，随着网上证券交易的监管规则即将出台，券商围绕网上经纪业务的争夺