fob 贸易术语下货物在陆运阶段的保险研究

FOB 贸易术语下货物在陆运阶段的保险 研究 一、FOB 下货物在陆运阶段的风险分析 按照最新解释通则，FOB 离岸价是国际贸易中最常用 的贸易术语之一。按离岸价进行的交易，买方负责租船或 订舱，卖方应在合同规定的装运港和规定的期限内将货物 装上买方指定的船只并及时通知买方。货物被装上船舶时， 风险即由卖方转移至买方。然而解释通则未规定 FOB 下货 物保险由谁负责，在实务中一般都是买方负责保险。买方 为了防范货物的风险，往往会去购买货物的仓至仓的一切 险，即从发货地的仓库起至收货地的仓库止，而这就带来 了一个非常棘手的问题。在国际货物运输保险中，依据保 险合同，承保人承担货物灭失损害的赔偿责任，须同时符 合下列条件: ( 1) 保险公司和索赔人之间有合法有效的合 同关系，即索赔人必须是保险单的合法持有人。( 2) 向保 险公司行使索赔权利的人，须对保险标的享有保险利益。( 3) 被保险货物在运输过程中遭受的损失必须是承保风险造 成的。在 FOB 贸易术语下，如果买方为货物投保仓至仓的 一切险，那么当货物发生灭失损害时，买方便会向保险公 司索赔。但这时保险公司便会以买方不享有保险利益为由 拒绝赔偿。所谓的保险利益，就是指投保人或者被保险人 对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益产生于投 保人或被保险人与保险标的之间的经济联系，它是投保人 或被保险人可以向保险公司投保的利益，即投保人或被保 险人因保险标的遭受风险事故而受损失，因保险标的未发 生风险事故而受益。 中华人民共和国保险法第 12 条规定: 财产保险 的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险 利益。因此保险公司会认为货物还处在卖方的控制之下， 还未装上船舶，也就意味着风险还未转移到买方手中，即 使货物发生灭失损害的事故，买方在此时对货物也就不存 在保险利益，故索赔便会遭到保险公司以其无保险利益为 由的抗辩。但是在 FOB 贸易术语下，卖方无需为货物投保， 买方也不会把保单背书给卖方，卖方就算对货物拥有所有 权，一旦发生了灭失损害，其显然也无法向保险公司索赔。 综上所述，在陆运阶段按照 FOB 贸易术语，买卖双方都没 有为货物办理保险的义务，风险划分点为装上船舶，按惯 例一般由买方负责投保，而大多数买方为确保货物安全， 一般会投仓至仓条款的一切险。经过上述分析，买方就算 为货物投保了仓至仓的一切险，货物一旦在陆运阶段发生 灭失损害，买方或者卖方都会处于一种尴尬的境地，即使 货物所有人是卖方，其同样无法从保险公司获得相应的赔 偿。 二、FOB 术语下保险问题的解决办法 ( 一) 卖方单独为陆运阶段的货物购买一份保险 按照国际贸易惯例，FOB 下卖方一般不会为货物购 买保险，但货物装运上船舶之前都是由其承担货物灭失损 害的风险，因而卖方完全可以为了保证合同的履行，向保 险公司单独购买货运险。保险期间从卖方仓库开始至装运 港装上船舶为止，简言之为仓至港，承保卖方在货物运出 其仓库至装船前因意外事件或者不可抗力而遭受灭失损害 的风险，这样装船之前的风险也就有了保险公司的担保。 一旦货物在装上船舶之前发生灭失损害，卖方便可以依据 保险单或者其他保险凭证从保险公司获得相应的赔偿，尤 其是卖方发货地距货物装运港距离较远的情形下，风险便 可以转嫁给保险公司，从而使自己的货物处于保险公司这 双大手的保护之下，买方也能依据买卖合同获得相应的补 偿。 ( 二) 卖方购买全程保险并在货物装上船之时背书 转让 保险单虽说在 FOB 术语下，买卖双方并没有为货物 购买保险的义务，但是为了货物的安全以及合同的顺利履 行，双方都可以约定购买货物运输险。保险问题的解决办 法之一就是卖方单独为货物购买陆运阶段的货物险，但卖 方仍有另外的一个选择，那就是为货物购买仓至仓的一切 险，从卖方仓库至买方仓库，等货物装上船舶之时，再通 过背书的方式来转让保险单或其他凭证，将其背书装让给 买方。通过这种方式来实现货物保险问题的解决的好处就 在于卖方和买方的保险利益能够完美地衔接起来。经前文 分析，买方在装船前除非有特殊约定对货物不享有保险利 益，但是由于卖方是货物的所有权人，享有完全的保险利 益，由其买保险再合适不过。为了与买方承担装船之后货 物风险的通则解释相一致，背书转让便是不错的选择，由 此买方承担的风险便有效地转而由保险公司承担。购买一 次货物保险，背书转让一次，卖方承担陆运阶段的货运风 险，买方承担海运阶段的货运风险，卖方和买方的风险区 间能有效衔接。 ( 三) 买卖双方在合同中明确约定买方承担陆运阶 段的风险 国际贸易术语解释通则在国际贸易中广泛使用，由 于其使用便捷，大大减少和降低双方当事人合同条款磋商 的时间与成本，但并非不可约定改变，买卖双方完全可以 在买卖合同中将风险划分点提前或者延后，这就是意思自 治原则的体现。买卖双方约定将 FOB 术语下风险转移点从 货物装上船舶转变为从卖方仓库运出之时，由此买方便承 担从卖方仓库至买方仓库整个阶段的风险，简言之仓至仓， 这和国际上传统的保险区间完全相同，在此之前所提及的 买方在陆运阶段对该批货物并无保险利益的问题便可迎刃 而解。买方对在陆运阶段的货物承担风险就意味着其对货 物享有保险利益，保险公司便无法以买方对提单或者其他 单证项下的货物没有保险利益为由拒绝进行赔偿。 ( 四) 买方购买保险将卖方作为受益人或者共同的 被保险人 英国1906 年海上保险法第 6 条明确规定在保险 事故发生时被保险人必须对保险标的享有保险利益，我国 保险法也规定投保人应当对保险标的享有保险利益，因此 卖方在保险单或者类似凭证上作为受益人或者共同的被保 险人也就意味着卖方对提单项下的货物享有保险利益，那 么根据我国保险法或者英国海上保险法相关规定，在货物 灭失损害的情况下，卖方可以直接以保险合同受益人的身 份向保险公司索赔，或者投保人( 买方) 并未指定受益人 的情况下，由卖方作为其中之一的被保险人向保险公司索 赔，保险公司同样不能以买方无保险利益为由拒绝赔偿。 卖方在收到保险公司的相应赔偿金之后，这时可以请求买 方重新开立信用证再次发货，或者直接要求买方承担买卖 合同下相应的违约责任并