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XX 年金融专业实习心得体会 金融专业实习心得体会 今年暑假，经过重重关卡简历筛选，面试考核，我很 荣幸被华泰证券股份有限公司录取为暑期实习生，分配到 公司旗下最大、历史最悠久的、也在公司的作为标杆性的 营业部止马营营业部进行了为期一个月的实习。在这短短 4 个星期多的实习生活，自然是收获颇丰，不仅对证券公司 的日常工作流程有了实地的、细致的了解，更重要的是结 识了一批有十几年的证券从业经验的专业人士(在此，我应 该称他们为指导老师)，在与长辈们和同龄人的交流中以及 自己的实习期间的耳濡目染和亲身体会，我对于证券行业 有了一些颇深的认识。另外，这次实习经历也让我感觉到 了自己今后事业发展的方向，也明确了自己当前的不足， 以及自己需要在学校为未来做些什么。 感谢面试我的人力资源总监李总，谢谢您给了我这次 实习的机会;感谢营业部总经理马总，谢谢您对我们实习生 的大力支持和鼓励;感谢实习生团队带头人季总，谢谢您每 天晨会上对我们工作的细致指导和尊尊教诲，特别感谢我 的指导老师张总，谢谢您对我的关心，和不厌其烦地解答 我奇奇怪怪的问题的耐心，您的解答让我对证券行业有了 更深层次的认识，您的言行和工作态度让我无形中也懂得 了许多简单而深刻的道理。还有有幸一起实习的伙伴们， 和你们交流和学习，并肩作战的时光很充实，很快乐! 记得刚刚进入华泰的时候，公司给我的第一印象就是 内部控制严格，招聘暑期实习生层层把关，严谨而高效率， 面试成功后，还签订实习协议， 。记得实习的第一天我们被 请到华泰证券大厦进行上岗培训，请了华泰的高层老总们 给我们讲话，并请业内专业人士给我们做培训，井井有条， 培训严谨而不失活泼。下面是我从网上找的华泰的简介： 华泰证券股份有限公司前身为江苏省证券公司，1991 年 5 月 26 日在南京正式开业。华泰证券是中国证监会首批 批准的综合类券商，是全国最早获得创新试点资格的券商 之一。XX 年年 7 月，华泰证券在券商首次分类评级中被中 国证监会评定为 a 类 a 级券商，XX 年 7 月被评定为 a 类 aa 级，成为全国十家获此评级的券商之一。华泰证券旗下拥 有南方基金、友邦华泰基金、联合证券、长城伟业期货、 华泰金融控股(香港)有限公司和华泰紫金投资有限责任公 司，同时是江苏银行的第二大股东，已基本形成集证券、 基金、期货和直接投资为一体的、国际化的证券控股集团 雏形。 “以客户服务为中心、以客户需求为导向、以客户满 意为目的”是华泰证券坚持的服务理念。华泰证券拥有证 券经纪服务、资产管理服务、投资银行服务、固定收益服 务和直接投资服务为基本架构的完善的专业证券服务体系， 以及研究咨询、信息技术和风险管理等强有力的服务支持 体系。XX 年年，华泰证券在“高效、诚信、稳健、创新” 核心价值观的基础上，明确提出了“做最具责任感的理财 专家”的品牌精神，得到了市场和社会各界的广泛认同。 华泰证券的市场地位和品牌影响力不断提升，正在成长为 具有核心服务优势和较强市场竞争能力的综合金融服务提 供商。 首先是投简历，记得我是到截止日期那天才看到的招 聘信息，本以为最后一天没希望了，后来还是在鹏鹏哥哥 的鼓励下鼓起了勇气，凡事得勇于去尝试，才会让自己不 后悔!(感谢鹏鹏哥哥!) 面试还算顺利，也结识了好几位一同去面试的南大同 学。李总的和蔼、淡定、亲和力给了我很轻松的面试氛围。 相信我充满概括力的总结和层次清晰的分析，一定给他留 下了不错的印象。他总是给人一种谦和的感觉。我想人力 资源总监都会是这种处世风格的吧。因为他的工作是和人 打交道，协调好各种不同职位上的人的关系，让最适合的 人到最适合他的岗位上。他以极具亲和力的姿态和员工相 处，了解他们的特点，进行适当的调配，让人力资源发挥 最大的效率。另外和他的交流中发现他对公司原则毫不退 让的坚持，他的措辞可以相当地无懈可击和圆满，没有任 何窜空子的余地，似乎外交官的风范，他对公司立场和利 益的坚决卫以及在细节上的灵活、人性化的处理，可见其 素质之高，真让人深深敬佩! 值得谈的是季总，作为客户经理，他每天和各种各样 个性的客户打交道，帮他们处理各式各样奇奇怪怪的问题， 还要管理我们这群不太懂事的实习生，可谓工作繁琐至极， 但他总能处理地井井有条，他有几乎让每一个怒气冲冲的 客户到他那谈完之后，笑眯眯、乐呵呵的回去的本事。他 很注意说话的语气、措辞和分寸，并且很有自己的风格， 他说一句话同一个意思，不同的语气可能把人说得发彪， 也可能说得舒舒服服的，说话是一门艺术。 而且，在每天的晨会上，他总能为我们觉得枯燥的工 作注入鲜活的动力。说实话，在实习中，每天开晨会，对 客户做电话营销及回访，账户清理，做创业板开户，前台 支持终于体会到现实中日常工作的单调和枯燥。其实， 真实的工作就是这样，没有每天所谓的“新鲜” 。比如，公 交车司机会几十年如一日地在同一条线路上，绕着一圈又 一圈，只是每天旅客不同罢了;商场的售货员每天也在同一 个小柜台前穿着同样的服装，说着同样的话，一年又一年; 中国移动客户服务中心的小姐们每天都只是坐在电话机前 回答着已经被问过上千遍的问题，只是声音不同罢 了“但你得在其中找到乐趣，摸索做得更有趣，更有 效率的、更好的方法” ，季总如是说，比如，在账户清理的 同时，看着那一页页发黄的客户档案，从明细程度和法文 规范的变化，都能体会到中国证券行业的沧桑巨变，中国 证券行业市场的逐步健全过程，窥斑见豹。再比如，准备 一个记事本，开会时记笔记，有客户打电话来，记录好， 将一天要做的事，条理清晰地记录下来。好记性不如烂笔 头。如雷贯耳! 听蒋老师跟我们分析大盘走势，真是一大享受!他关于 紫金矿业，还有浦发银行、五粮液的一些问题，让人感觉 风度偏偏，用词专业，分析到位，语言也清晰易懂。当时 我们就非常希望能接近这个人物。后来打听到他是这里唯 一的“御用”内部讲师，而且还是自学成才的，拿下和好 多含金量相当高的证书，客户门庭若市，点名要他开户， 更加感觉有点神圣此时，能如此接近这位人物，我们 都兴奋不已。 我很希望知道蒋老师的股票分析思路，于是就和实习 的伙伴们拿几只股票进行询问。结果惊讶的发现，只要我 们能说出名字的，他就能立刻打出代码，开始讲解当 我为此惊叹不已时，蒋老师只是淡淡的说：“做这一行的， 就时这样，股民多问题就多，他们可能拿任何问题来问你， 所以这是必须。 ”对于股票的分析思路和他平时的言谈一样， 层次分明，首先是大环境，然后到政策面，行业面，再到 股票的基本面。 而基本面的分析当然最重要的就是价时量，月线，周 线(蒋老师特别强调的)的分析也很重要，其他一些指标结 合参考。在蒋老师这样清晰的指点下，我感觉自己对于个 股的分析也似乎渐渐上了一个层次。 。他独到且深入浅出的 分析，让我们对金融行业的认识更加深刻，收获甚多。 金融专业实习心得体会 我叫*，做为一名金融专业的学生，我此次选择了* 银行做为实习单位，此次实习的目的在于通过 xx 银行的实 习工作，充分掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业 务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础。 我此次实习的岗位是银行大堂经理及综合柜员。而此次实 习过程主要包括以下 2 个阶段： (1)通过培训了解单位基本情况和机构设置，人员配备， 企业文化和营业网点安全保卫等。 (2)学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要 方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。学习 银行卡及基本知识。 (3)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银 行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、 教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支 票，签发银行汇票等。银行的信用卡业务，如贷记卡、准 贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行业务;贷款业务等。 (3)学习银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记 账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的 异同。 (4)学习外汇英语及中行柜台营销技巧与服务礼仪。并 进行零售业务的综合操作测试。 (1)跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关各 种文件 (2)跟综合柜员学习银行基本业务操作 (3)跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询 在实习的前几天里，我主要跟主任学习相应的理论基 础知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操 作，其中会计占决大多数，既要强化已有的知识，还要学 习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文 件。结合中行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改 革的方向，动态。银行的创新和进步，是与国外银行竞争 的基本条件。所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识， 服务意识。对于 4 月在各支行开展的“atm 机竞赛”活动就 是要提高银行人员的服务意识，增强其服务理念，以优质 的服务让顾客满意。同时通过实习还让我们了解银行的业 务，中行的业务结构较为多元化有公司业务，个人业务， 资金业务，网上银行业务以及国际业务，西大街支行主要 划分有 4 个板块，有对公业务，对私业务，其他业务以及 和平安保险公司联合的平保业务等。我实习的主要是对私 业务，主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品 为主的个人中间业务体系。 在学习各种相关银行知识的同时，我还积极向综合柜 员学习银行基本业务操作。因为现在银行是实行的柜员制， 所以我并没有机会去进行实时操作，所以能做的就是把培 训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的 不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业 务的类型。 但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。 当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原 则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的 不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾 客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服 务者。起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在 这彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是服 务于客户的。 “创建学习性组织，争做学习性员工”每个员 工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。 通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及 储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制,就是 每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂 失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务及外汇业务等.对于每 一笔业务,我都学习了其 abis 系统的交易代码和操作流程, 业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类.此外我还 学习了营业终了时需要进行的 abis 轧账和中间业务轧库, 学习如何打印流水,平账报告表,重要空白凭证销号表,重要 空白凭证明细核对表,审查传票号是否连续金额是否准确, 凭证要素是否齐全等。以及明白了事中监督和事后监督的 重大意义。 在实习的大部分时间里，我除了跟综合柜员学习银行 业务，分钞、扎钞外就是是跟大堂经理学习大堂营销技巧， 维持大堂的排队秩序及解答客户的咨询。在大堂工作要特 别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与 准则,成天与客户打交道的大堂经理，代表着企业的形象和 名誉，所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂的 礼仪工作，就必须做到以下四个方面，干练、稳重、自信、 亲和。营业中的礼仪主要有四大内容：(1)解答客户问题。 (2)营业中分流客户。(3)维护大堂秩序。(4)适当理财产品 的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行 的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理， 必须拥有丰富的知识面。因为中行职责有外汇类职能所以 在中行做大堂经理时我的主要任务就是负责引导外籍顾客 的外币储蓄及兑换工作。 实习收获与体会：通过这次毕业前的实习，除了让我 对 xx 银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作 外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名 一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成 为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了 基础。 首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入 社会以后必须要有很强的责任心和扎实认真的工作态度。 在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的 岗位负责，要对自己办理的业务负责。比如：如果是一个 柜员的汇款业务没经其他柜员审核，汇款就不会发出，柜 员就会受到风险处罚。如果是不小心弄错了钱款，而又无 法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。所以在办理与 银行现金有关业务时一定要谨慎细心。 其次，我觉得尽快完成自己的角色转变。对于我们这 些即将踏上岗位的大学生来说，如何更快的完成角色转变 是非常重要和迫切的问题。走上社会之后，环境，生活习 惯都会发生很大变化，如果不能尽快适应，仍把自己能学 生看待，必定会被残酷的社会淘汰。既然走上社会就要以 一名公司员工的身份要求自己，严格遵守公司的各项规章 制度。 第三，我觉得工作中每个人都必须要坚守自己的职业 道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一 行的行规。比如，挂失业务办理时需要本人亲自持本人身 份证件办理。而在实际业务发生时往往很多人因为身份证 丢失而持本人户口簿或他人持身份证为丢失人挂失等虽然 可能明知是本人，这些都是不被允许的。而当对方有所疑 问时，也必须要耐心的解释为什么必须得这么做。现在银 行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重 要对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我 认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作 态度并虚心向他人请教。 最后，还要有明确的职业规划。所以今后在工作之余 还要抓紧时间努力学习银行相关知识，早日通过银行理财 师的考试，相信只有这样才能在自己的工作岗位上得到更 好的发展。 金融专业实习心得体会 金融学专业集理论、实务、技能于一体，在人才培养 中，做好实习这一实践教学环节尤为重要。实习是在仿真 或真实的、复杂的、动态的环境中按照业务流程及运行规 则对学生进行的能力培养与训练，是培养应用型人才必不 可少的实践教学形式。 设立实习领导组。实习领导组由院系领导及专业骨 干教师组成，负责联系维护实习基地、制定实习制度、统 筹安排整个实习过程。比如实习前的动员报名组织、安排 实习时间、制定实习纪律、分配实习指导教师、组织实习 结束后的总结反馈等。另外，实习领导组还要负责实习过 程的督导以及实习制度的完善。实习领导组对实习的建章 立制、积极组织是做好实习教学活动的龙头和核心。 建立多样化实习基地。依托实习领导组，专人负责 建立拓展实习基地，签订实习合作协议，建立包含众多金 融领域金融机构的实习基地。实习基地多样化，可以使学 生每学期轮流去不同单位进行不同业务的实习，为学生全 面锻炼金融业务的专业实习提供强有力后盾，避免实习基 地类型单一而影响实习效果。 明确实习任务。学生在专业实习之前需要明确实习 任务，实习任务的确定由实习基地与指导教师共同商定。 一方面，要考虑实习单位的业务性质;一方面，要兼顾学生 在校期间学习的专业课内容。一般而言，证券公司主要实 习股票开户、股票交易、债券回购、券商理财、投资分析 以及客户的维护等业务。期货公司主要实习商品期货、股 指期货的开户交易业务、期货市场行情分析以及期权等新 型业务。商业银行主要实习分流引导客户办理柜台业务、 网银业务、理财业务等。 确定实习学生名单。专业实习对象主要应为学习过 专业基础课和专业课的大二、大三同学，实习时间一般是 寒暑假中的 24 周。多年来，我们主要采取统一提供实习单 位后，由学生根据自己专业知识、兴趣爱好自主报名，并 经过实习领导组的审查、调配最终确定实习学生名单的方 式，自主报名可以较大程度地满足学生个性化实习需求。 实行学生组长与指导教师负责制。为便于沟通、及 时发现并解决实习过程中的问题，专业实习实行学生组长 与指导教师负责制，每个实习单位都要确定学生组长及 1-2 名实习指导教师。指导教师要由教学经验丰富的专业教师 担任，负责实习期间与实习单位的沟通、学生实习活动的 管理，实习结束后的总结反馈工作。在实习期间，指导教 师要定期深入实习单位，了解学生的实习情况，既使实习 活动井然有序，也锻炼了指导教师的业务实践能力。 建立实习总结反馈机制。首先，学生要将实习期间 每周的实习内容及感受进行小结式记录，形成实习日志， 由指导教师评阅;其次，实习结束后，学生要写出实习报告， 由实习单位对实习表现及业务能力做出全面鉴定;最后，学 生返校后，在小组交流总结的基础上再组织召开“实习归 来话成就”活动，每个实习小组汇报实习感想与体会。建 立实习总结反馈机制既是对学生实习过程进行有效管理的 手段，也是了解学生实习中存在问题，总结经验完善实习 管理制度的必要措施。 为掌握学生对专业实习的感受，改进实习模式，我们 于 XX 年 9 月对参加实习的 100 名学生发放了调查问卷，通 过问卷的统计分析，并结合历年来学生实习后的总结体会， 可以看出现有的专业实习模式发挥着诸多实践教学效果。 锻炼了专业实践能力及人际交往能力。在调查问卷 统计中，对于问题“本次实习中最大的收获是什么?%的同 学认为增加了金融工作经验和社会阅历，提高了就业能力;%的 同学认为增加了自信，提高了独立思考和应变能力;%的同 学认为巩固了专业知识，实现了学以致用。从调查问卷统 计以及多年的学生专业实习心得体会来看，大多数学生认 为专业实习促进了理论与实践的融合，发现并实践了课堂 所学专业知识的用武之地。同时，实习锻炼了人际交往能 力，培养了竞争意识和团队合作精神。因此，专业实习缩 短了学生从大学校园到工作岗位的适应过程，培养了就业 能力。 强化了对金融学专业的认知。在参与问卷调查的同 学中，90%以上的同学表示通过专业实习对金融学专业有了 深入的认知。实习前通过课堂和书本对金融、金融机构的 认识是理论和表象的，对金融学专业是什么，毕业后要干 什么工作感觉是纸上谈兵，较为空洞。实习后，学生经过 在不同金融机构的实际业务观摩、理论知识的应用操作， 深化了对金融机构、金融学专业的理解和认知，对自己今 后的就业选择有了进一步的认识。 理清了专业理论和实践的关系。在参与问卷调查的 同学中，超过 86%的同学认识到专业理论和实践是相辅相成 的。如果没有前期专业内容的学习，会因缺乏理论知识而 影响实习效果，学习金融基础知识与理论为在金融机构实 习实践奠定了基础;而金融机构的实习实践则可以巩固并深 化课堂所学专业理论、锻炼沟通协作能力，培养专业技能。 因此，专业实习是专业理论和实践互相渗透与融合的重要 途径。 实习时间长短与实习内容单一存在矛盾。专业实习 时间一般为 2 到 4 周，从学生实习后的反馈可以得到这样 的信息：如果实习时间 2 周，有不少学生认为因时间太短， 刚刚适应实习环境和培训，实习期就结束了，难以对实习 工作有一全面的认识而真正进入角色。但如果实习时间 4 周或更长一些，则容易出现学生对实习单位安排的实习内 容过于单一枯燥而致使实习效果不佳的情形。 专业课程与实习时间安排有不匹配现象。专业实习 主要是大二、大三的学生，受人才培养方案课程体系的制 约，诸多的专业课在三、四年级学习，大二学生还没深入 接触专业课内容，只学到了专业基础课和少数几门专业课。 由于专业知识还相对薄弱，在金融机构实习，难免会感到 理论知识储备不足，对实习岗位所需要更高层次的专业知 识不熟悉。 实习内容与专业知识有脱节现象。在调查问卷中， 对于“你对提高学生专业实习能力及课程安排的具体建议” 这一开放性问题的回答中，有 32%的学生提到专业知识不能 和专业实习实践对接，希望老师上课所讲授内容多举实际 案例拉近与实践的距离。20%的同学提到实习中接触的知识 与课堂所学专业知识存在脱节现象，觉得老师课堂讲授内 容不透或陈旧。在问题“你觉得在专业实习中面临哪些问 题”的回答中，有将近 18%的同学选择了所学理论与实践脱 节。可见，实习内容与课堂所学专业知识脱节是专业实习 中容易出现的一个问题。 存在交通、食宿的实习制约因素。在调查问卷“你 觉得在专业实习中面临哪些问题”的回答中，45%的同学提 出希望学校或实习单位能够帮助解决实习过程中面临的食 宿、交通的补助问题。许多学生实习时选择在学校住宿， 而多数实习单位离学校距离较远，出行费时费力;而且，实 习期间实习单位能给予实习生的报酬较低，学生自行承担 交通食宿费用是制约较长时间实习的一个因素。 实施实习轮岗制。为解决学生因实习内容单一而影 响实习积极性的问题，学校要加强与实习单位的协商沟通， 秉承双赢原则达成轮岗制实习协议，即如果实习时间超过 2 周，尽量采取轮岗制。实习期间，先由实习单位依据学生 的兴趣和特长安排到不同部门和岗位，并安排实习单位工 作人员指导，实习一段时间学生掌握该岗位工作流程后与 其他岗位的同学轮换。轮岗制：一方面，解决了学生在实 习期间实习内容单一带来的枯燥问题;另一方面，促进了学 生对实习单位多部门工作流程、内容和业务性质的了解， 多角度多方位实习体会了金融业务。 优化课程体系，加强实习前专业培训。针对专业课