2012年上半年银行从业资格考试公共基础试题及答案

11979 年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A广西贺州 B河北邢台 C江苏常州 D河南驻马店 答案：D 解释：1979 年，第一家城市信用合作社在河南 驻马店成立。 2国际市场通常采用( ) 对债券风险进行评估。 A债券信用评级法 B债券风险评级法 C内部评级法 D外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对 债券风险进行评估。 3金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发 展和经营管理 B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会 影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银 行经营管理者的短期行为 C为商业银行的客户评价及风险提供了参考标 准 D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量 的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来 转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包 括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发 展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险 提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商 业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通 过正常的交易来转移风险等。 4商业银行向客户直接提供资金支持，这属于 商业银行的( ) 。 A授信业务 B受信业务 C表外业务 D中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况 和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在 一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使 用贷款。 5中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括( )。 A制定和执行货币政策 B发行人民币，管理人民币流通 C经理国库 D组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管 理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总 行的职责，故 A、B、C 选项错误。 61999 年，我国为了管理和处置国有银行的不 良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、 管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资 产。 A国家开发银行 B中国进出口银行 C中国农业发展银行 D中国人民银行 答案：A 解释：1999 年，我国为了管理和处置国有银行 的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城 资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管 理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业 银行和国家开发银行的部分不良资产。 7以下有关货币政策的说法不正确的是( )。 A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳 定，并以此促进经济增长 B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应 量 C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、 存款准备金和再贴现 DM1 被称为狭义货币，是现实购买力 答案：B 解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础 货币，中介目标是货币供应量，故 B 选项说法 错误。A、C、D 选项说法均正确。 8( )是指单位类客户在存人款项时不约定存期， 支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期 和金额方能支取的存款类型。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D单位协定存款 答案：C 解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款 项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并 约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 9银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人 的委托、策划组织银团并安排贷款分销。 A参加行 B牵头行 C副牵头行 D代理行 答案：B 解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组 织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接 受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的 份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行 和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷 款及还款支付管理等工作的银行。故 A、C、D 选项错误。 10下列关于“法人账户透支”的说法，错误 的是( )。 A法人账户透支属于短期贷款的一种 B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时 性资金需要 C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经 办行有一定的结算业务量 D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的 还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 答案：D 解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请 人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金 贷款，故 D 选项的说法错误。 11下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。 A同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短 期的资金借贷 B借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出 C同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场 进行 D同业拆借的利率随资金供求的变化而变化， 常作为货币市场的基准利率 答案：C 解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业 拆借市场进行。 12下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金 的销售渠道?( ) A基金公司直销 B保险公司代销 C银行及证券公司代销 D专业销售经纪公司代销 答案：B 解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括： 基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以 及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。 13监管部门进行现场检查工作时，规范的现 场检查包括检查准备、( )五个阶段。 A检查处理、检查报告、检查实施、检查档案 整理 B检查档案整理、检查处理、检查报告、检查 实施 C检查实施、检查报告、检查处理、检查档案 整理 D检查报告、检查处理、检查档案整理、检查 实施 答案：C 解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实 施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个 阶段。 14我国规定计入附属资本的长期次级债务不 得超过核心资本的( ) 。 A100 B50 C20 D10 答案：B 15调整中央银行基准利率是中国人民银行采 用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中 央银行基准利率? ( ) A再贷款利率 B存款准备金利率 C超额存款准备金利率 D金融机构的法定存贷款利率 答案：D 解释：调整金融机构的法定存贷款利率与调整 中央银行基准利率都是中国人民银行采用的主 要利率工具，金融机构的法定存贷款利率是指 金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的 利率，中央银行基准利率是指中国人民银行针 对金融机构办理存贷款等业务时采用的利率， 故 D 选项错误。中央银行基准利率包括再贷款 利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存 款准备金利率。 16CBA 的中文名称是( )。 A中国银行业协会 B中国银行协会 C中国银行业公会 D注册银行分析师 答案：A 3 解释：CBA 即 China Banking Association。 17银监会对金融机构高级管理人员的任职资 格进行审查核准属于监管措施中的( )。 A市场准入 B非现场监管 C监管谈话 D信息披露监管 答案：A 解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员 的要求。 18抵押是担保的一种方式，根据物权法 ， 下列说法正确的是( ) 。 A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财 产 B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不 能履行到期债务，可直接用于清偿 D抵押财产的使用权归债权人所有 答案：A 解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人 约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财 产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所 有。 19下列关于汇率的叙述，不正确的是( )。 A汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B汇率实际上是把一种货币单位表示的价格 “翻译”成用另一种货币表示的价格 C国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的 主要货币 D在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称 做股东汇率 答案：D 解释：D 描述的是市场汇率 20( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A资本利润率 B资本充足率 C不良贷款率 D资产负债率 答案：C 解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资 产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率 是衡量银行资本是否充足的指标 21( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经 营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行 向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期 平均占用的流动资金需求的贷款。 A流动资金贷款 B流动资金循环贷款 C法人账户透支 D项目贷款 答案：A 解释：见流动资金贷款的定义。 22产品的购买者要从购买行为中获得利益， 也要自己承担决策风险，这是( )的含义。 A买者自负 B资产隔离 C客户自负 D公平消费 答案：A 解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负 的含义。 23 金融资产管理公司条例第三条规定，金 融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标， 依法独立承担民事责任。 A减少不良资产 B保全资产，减少损失 C发挥自身优势 D规避金融风险 答案：B 24某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。 A市场利率 B公定利率 C官方利率 D法定利率 答案：B 解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定 的利率。 252007 年 7 月，农村信用社改革试点的大幕 最先在( ) 拉开。 A河南 B江苏 C浙江 D安徽 答案：B 26下列哪一项不属于中国人民银行法第 二条规定的中国人民银行的职能?( ) A制定和执行货币政策 B防范和化解金融风险 C管理中央公共财政支出 D维护金融稳定 答案：C 解释：管理财政支出是财政部的职能。 27以下哪项事件是在 1988 年发生的?( ) A巴塞尔银行委员会成立 B 巴塞尔资本协议通过 C 巴塞尔新资本协议通过 D我国商业银行资本充足率管理办法实施 答案：B 解释：A 是 1974 年底，C 是 2004 年 6 月，D 是 2004 年 3 月。 28银行的中间业务也叫收费业务，是指不构 成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业 务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。 A不运用或不直接运用银行的自有资金 B不承担或不直接承担市场风险 C以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差 的方式获得收益 D银行作为信用活动的一方参与其中 答案：D 解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与 信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角 色，通常提供有偿服务。 29下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。 A金融债是在银行间市场上发行的 B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政 许可 C银行可以通过发行金融债获得资金 D金融债可以成为银行主动负债的工具 答案：B 解释：必须获得中国人民银行的行政许可。 30根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得 征收个人所得税的实施办法的规定，从中华 人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外 币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得 税，利息税税率为( ) 。 A18 B5 C15 D25 答案：B 312007 年全国金融工作会议决定，首先推进 国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主 要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。 A招标制 B指导制 C合同制 D股份制 答案：A 32中国农业发展银行的主要任务是按照国家 的法律法规，以( ) 为基础，筹集农业政策性信贷 资金，承担国家规定的农业政策性金融业务， 代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经 济发展服务。 A国家政策 B国家信用 C国家方针 D国家信贷 答案：B 33我国许多商业银行都提出向零售方向发展 的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转 型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上 启动和提升国内( ) 需求的程度。 A固定资产投资 B私人投资 C 个人消费 D政府消费 答案：C 34由中国境内注册的公司发行、直接在中国 香港上市的股票是( ) 。 AA 股 BB 股 CH 股 DN 股 答案：C 解释：A 股是以人民币标明面值、认购和进行 交易、供国内投资者买卖的股票。B 股是指以人 民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外 国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N 股是 指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽 约上市的股票。 5 35下面关于银行经营“三性”平衡的说法不 正确的是( ) 。 A商业银行以安全性、流动性、效益性为经营 原则 B流动性和效益性是安全性的基础和必要条件 C一项资产的期限越长，其收益率一般越高， 而其流动性和安全性则越低 D效益性是安全性和流动性的最终目标和重要 保证 答案：B 解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要 条件。 36票据承兑业务是指商业银行根据在本行开 户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后， 决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包 括( )。 A客户的资信情况 B客户的家庭情况 C交易背景情况 D担保情况 答案：B 解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户 的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审 查。 37下列关于商业银行进行信贷分析的说法中， 错误的是( ) 。 A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分 析两种方法 B财务分析偏重于定量分析 C非财务分析偏重于定性分析 D财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经 营分析、管理层分析等 答案：D 解释：应为非财务分析。 38个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇 的原则。下列说法正确的是( )。 A现钞可以随意兑换成现汇 B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的 钞变汇手续费 C现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 答案：B 解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价 和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价 却只有一觥? 39对于银行业金融机构重组失败的，国务院 银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按 照法律规定的程序依法宣告破产。 A人民法院 B人民检察院 C公安机关 D银监会 答案：A 40债券是债务人向债权人出具的、在一定时 期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证， 根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪 种?( ) A股债 B企业债 C国债 D金融债 答案：A 解释：股票和债券是不一样的。 41( )是承担具体风险的最终负责人。 A董事长 B监事会 C银行行长 D最大股东 答案：C 解释：注意是具体风险，银行行长是承担具体 风险的最终负责人。 42汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国 际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。 A信用本位制 B金本位制 C布雷顿森林体系 D牙买加体系 答案：B 解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受 黄金价格以及其他费用的影响。 43银行股东最关心的财务指标是( )。 A资产利润率 B资本利润率 C资产利用率 D收入利润率 答案：B 解释：银行股东是资本的提供者。 44银行资产保全是银行对( )，运用或借助经济、 法律、行政等手段，实施各种保护性 措施或前瞻性防范措施。 A全部资产 B已出现风险或即将出现风险的资产 C核心资产 D固定资产 答案：B 45应合同当事人的请求，由人民法院予以撤 销的合同( ) 。 A自始没有法律约束力 B自合同规定的生效日起没有法律约束力 C自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力 答案：D + 1按照商业银行法的规定，核心资本不包 括( )。 A少数股权 B盈余公积 C资本公积 D次级债务 【答案】D 2有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报 洗钱活动的( ) 。 A只能是金融机构工作人员 B只能是金融机构 C只能是金融机构工作人员或金融机均 D可以是任何单位和个人 【答案】D 3 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法自( ) 起施行。 A2001 年 3 月 1 日 B2003 年 3 月 1 日 C2005 年 3 月 1 日 D2007 年 3 月 1 日 【答案】D 4金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的 是( )。 A擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或 者个人隐私 C其他不依法履行职责的行为 D按照规定建立反洗钱内部控制制度 【答案】D 5下列属于大额交易的是( )。 A一笔 25 万元人民币的现金汇款 B当日累计支取人民币 18 万元 C个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币 的款项划转 D单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转 账 【答案】A 6( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。 A 反洗钱法 B 银行业监督管理法 C 金融机构反洗钱规定 D 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法 【答案】D 7监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机 构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( ) 进行的谈话。 A股东 B董事、高级管理人员 C普通工作人员 D客户 【答案】B 8商业银行应当依法保护存款人合法权益。下 列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。 A商业银行向最高人民法院提供其依法查询的 存款人存款状况 B商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结 存款人的存款 C商业银行因资金周转困难，延期支付存款人 存款利息 D商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存 款信息 【答案】C 9人民法院因审理案件，需要向银行查询企业 的存款资料时，查询人不得( )。 A借走资料原件 B抄录资料原件 C复印资料原件 D对资料原件照相 【答案】A 10公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要 7 向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公 安局签发的“协助查询存款通知书” 。 A省级(含)以上 B市级 (含)以上 C县级(含)以上 D镇级(含)以上 【答案】C 1我国针对个人的信贷业务不包括( )。 A个人住房贷款 B个人 汽车贷款 C银团贷款 D个人助学贷款 【答案】C 2在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价 款的比例( )。 A不得低于 20 B不得低于 80 C不得高于 80 D不得高于 20 【答案】A 3个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的， 采用的还款方式为( ) 。 A等额本金还款法 B利随本清 C等额本息还款法 D按月结算利息，到期一次还本 【答案】B 4个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的 还款方式为( ) 。 A按月偿还贷款本息 B利随本清 C按月结算利息，到期一次还本 D按年偿还贷款本息 【答案】A 5小王买房贷款 20 万元，通过等额本金还款 法支付，贷款期限 20 年，优惠利率 5814， 他每月偿还本金部分金额为( )元。 A1 000 B10 000 C83333 D2 000 【答案】C 6下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述 错误的是( )。 A购买自用车贷款期限不得超过 3 年 B自用车贷款比例不超过购车价格的 80 C购买二手车贷款期限不得超过 3 年 D二手车贷款比例不超过购车价格的 50 【答案】A 7风险管理的最基本要求是( )。 A风险计量 B风险监测 C风险识别 D风险控制 【答案】C 8保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是 ( )。 A核心资本 B资本充足率 C附属资本 D风险加权资产 【答案】B 9关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正 确的?( ) A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资 本之和 B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的 资本 C商业银行的会计资本等于经济资本 D监管资本是商业银行必须持有资本的最低要 求 【答案】D 10以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超 出预计损失的那部分损失?( ) A经济资本 B监管资本 C会计资本 D核心资本 【答案】A 1金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或 者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单 一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融 市场 的( )功能。 A货币资金融通 B风险分散与风险管理 C资源配置 D经济调节 【答案】B 2以下哪种不属于定期存款类型?( ) A整存整取 B定活两便 C存本取息 D零存整取 【答案】B 3单位活期存款账户中的一般存款账户不得办 理( )。 A现金缴存 B借款相关的业务 C转账结算 D现金支取 【答案】D 4银行外币存款业务的主要币种不包括( )。 A美元 B瑞士法郎 C法国法郎 D欧元 【答案】C 5境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账 户。 A3 个 B2 个 C1 个 D多个 【答案】C 1B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专 户都属于( ) 。 A单位经常项目外汇账户 B单位资本项目外汇账户 C外汇储蓄账户 D个人外汇账户 【答案】B 7境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以 下哪种币种核定?( ) A美元 B人民币 C我国银行开办了外币存款业务的九种外币中 任何一种 D可自由兑换的任何外币 【答案】A 8贷款业务是( ) 。 A银行最主要的资金来源 B银行的负债业务 C银行的中间业务 D银行最主要的资金运用 【答案】D 9下面对贷款业务分类正确的是( )。 A商业贷款和个人贷款 B短期贷款和银团贷款 C短期贷款和中长期贷款 D集团贷款和个人贷款 【答案】C 10在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前 有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还 产生不利影响因素的贷款是( )。 A损失类贷款 B可疑类贷款 C次级类贷款 D关注类贷款 【答案】D 1金融市场最主要、最基本的功能是( )。 A优化资源配置功能 B经济调节功能 C货币资金融通功能 D定价功能 【答案】C 2下列金融市场中不属于场内交易市场的是( )。 A上海证券交易所 B大连商品交易所 C全国银行间债券市场 D中国金融期货交易所 【答案】C 3我国三大政策性银行成立于( )年。 A1994 B1995 C1996 D1998 【答案】A 4承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行 是( )。 A国家开发银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D中国银行 【答案】C 5承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行 是( )。 A中国农业银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D国家开发银行 【答案】B 6国家开发银行成立时的主要任务是( )。 A国家重点建设项目融资 B支持进出口贸易融资 C农业政策性贷款 D工商信贷和储蓄业务 9 【答案】A 7国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个 相对合理的范围内，即( )。 A无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际 收支盈余 B可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国 际收支盈余 C无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收 支盈余 D有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支 盈余 【答案】C 8在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中 最主要的部分。 A贸易收支 B国外投资 C劳务输出 D国外借款 【答案】A 9目前，在中国推动整个经济增长的主要力量 是( )。 A消费 B投资 C私人消费 D政府消费 【答案】B 10国民经济可以分为( )产业，金融业属于() 产业。 A三个，第一 B三个，第三 C二个，第二 D三个，第二 【答案】B 1CBA 的中文名称是( )。 A中国银行业协会 B中国银行协会 C中国银行业公会 D注册银行分析师 【答案】A 2( )是中国银行业协会的最高权力机构。 A会员大会 B秘书处 C理事会 D五个专业委员会 【答案】A 3下列银行中不是政策性银行的是( )。 A中国农业发展银行 B国家开发银行 C中国进出口银行 D中国邮政储蓄银行 【答案】D 42007 年 1 月在北京召开的全国金融工作会议 决定：“按照分类指导、 一行一策的原则， 推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面 推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政 策性业务要实行()。 ” A国家开发银行，责任明确的审批制 B国家开发银行，公开透明的招标制 C中国进出口银行，责任明确的审批制 D中国进出口银行，公开透明的招标制 【答案】B 5目前，我们所称的“五大行”是指( )。 A中国工商银行、中国农业银行、中国银行、 中国建设银行、交通银行 B中国人民银行、中国工商银行、中国农业银 行、中国银行、中国建设银行 C中国工商银行、中国农业银行、中国银行、 中国建设银行、中国进出口银行 D中国工商银行、中国建设银行、交通银行、 中国邮政储蓄银行、国家开发银行 【答案】A 6下列银行名称中有一家是不存在的，它是( )。 A北京银行 B北京中关村发展银行 C上海银行 D上海浦东发展银行 【答案】B 7我