现代金融服务业发展的集群化态势

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 现代金融服务业发展的集群化态势 在经济金融业不断走向信息化、 全球化趋势的背景下，许多金融机构越 来越倾向于采用组织间协作的方式来安 排生产和交易活动，使各种不同类型的 金融机构逐步在地理空间上形成集聚。 金融服务业的集群化发展，注定将成为 驱动当前时代发展的一支重要力量。 中国论文网 /3/view-12962636.htm 金融服务业集群化发展是城市经 济发展中的普遍现象 首先，在国外发达地区，如英国 伦敦、美国纽约、日本东京和德国法兰 克福等城市，金融产业都呈现了集群化 发展趋势（表 1） 。 伦敦是全球性的金融中心，可以 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 说金融区和金融服务业的发展对整个英 国以及大伦敦地区的经济发展都起到了 强大的牵引作用。2012 年，伦敦地区金 融服务业产值为 978 亿美元，占地区 GDP 比重为 18.6%，当年英国金融业产 值约占全国 GDP 的 10.6%。其中仅伦 敦金融城形成的产值就占国内 GDP 的 3.7%，而在英国金融业总产值中就占到 21.4%。伦敦金融服务业在产业集群发 展模式上，形成了以城市中心区、内城 区以及郊外新兴商务区为主要空间的多 点发展模式。 纽约的金融区以华尔街（位于曼 哈顿下城）为龙头，是世界主要金融中 心之一，拥有世界最大的证交所纽 约证券交易所。纽约金融服务业主要以 企业金融特别是产业金融或市场金融为 主。2013 年，纽约金融产业实现增加值 2113 亿美元，占全市 GDP 比重约 14.4%。 从金融业总量上看，纽约已超过其他四 个全球金融中心城市的总量之和，大约 是香港的 4 倍，约是伦敦的 2 倍。2012 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 年，在纽约金融服务业就业的人数为 25.41 万（伦敦为 24.95 万，中国香港则 有 24.79 万） 。美国的三大证券交易 所NASDAQ、纽约证交所和美国证 交所都设在纽约，其中纽约证交所和 NASDAQ 证交所 2014 年的市值均位于 前五大证券交易所之列。纽约也是外国 金融企业在美设立分支机构的主要目的 地，2013 年有外资银行 200 家，有 95 家全球百强银行在此设立分支结构，全 球前 30 大银行中有 5 家在纽约。 法兰克福是德国的金融中心，也 是欧洲金融的心脏。法兰克福在德国的 非政治中心地位，促使其成为欧洲中央 银行的设立地，并且成为欧元区货币政 策中心。随后，围绕着欧洲央行，国际 性金融机构纷纷在法兰克福设立了众多 的分支机构或者扩大了现有机构规模， 这使得大量金融企业在法兰克福进行集 聚，由此推动了其成为国际金融中心的 地位。有关统计数据表明，2012 年设在 法兰克福的银行数量就大约有 260 家， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 其中约 200 家为外资银行，在法兰克福 银行部门工作的就业人数则高达 7 万多 人。 其次，从 20 世纪 70 年代起，我 国金融企业也开始在一些地区和城市进 行集中。如北京、上海、深圳等一线城 市以及天津、成都、杭州、南京等经济 相对发达地区，都在努力发展成为金融 中心（表 2） ，可见金融产业集群发展的 动力非常强大。 北京作为首都，总部经济效应明 显。在北京金融街，一行三会、四大国 有银行总部、全国性商业银行总部，以 及银河证券、中国人保、中国人寿等非 银行大型金融机构的总部等都集中在此。 到 2016 年 8 月，有 4114 家私募基金和 11 家信托公司在北京注册，居全国之首 （港澳台除外） ；另有 19 家公募基金、 19 家期货公司、18 家券商和 26 家银行 在北京注册，数量在全国均居前三。到 2015 年 11 月，共有 9 家外商独资银行、 29 家外资银行北京分行、17 家外国银 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 行北京分行在京落地，累计分行和法人 机构共有 55 家。2016 年，北京金融业 增加值为 4266.8 亿元，占 GDP 比重为 17.1%。金融资源和要素的不断聚集， 使北京的城市竞争力逐步增强。 上海是当之无愧的金融服务业聚 集地，上海陆家嘴凭借发达的交通条件 和独特的区位优势，通过金融企业集群 已快速演变成为国际金融中心。2016 年， 上海市金融业增加值 4762.50 亿元，约 占 GDP 的 17.3%。到 2016 年底，全市 各类金融机构多达 1473 家，其中为资 本市场提供服务的机构 382 家，提供货 币金融服务的机构有 622 家，保险单位 386 家。另外，在沪的外资经营性金融 机构约 242 家。目前，上海的证券市场、 证券交易所和期货市场都得到了快速发 展，浙江、江苏、安徽等周边地区的金 融机构也纷纷到上海设立分部。所以， 上海已成为现代金融服务业的集群地。 深圳是改革开放的先行区，在吸 引外资的过程中，有大量金融机构进驻 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 深圳，因此逐渐形成珠三角地区的区域 性金融中心。深圳交易所设有中小板和 创业板，为大量中小企业提供融资平台。 2010 年，深圳前海成功获批国家金融改 革综合试验区，与香港一起开始探索人 民币离岸市场建设。2015 年 4 月广东自 贸区成立，深圳前海蛇口片区挂牌。到 2016 年 3 月，在蛇口自贸区注册的金融 类企业 3.1 万家。2016 年底，深圳金融 业增加值占 GDP 比重达 14.9%。这表 明，以金融为核心的现代服务业产业集 群正在深圳逐步形成。 综上所述，金融业进行集群式发 展是撬动城市经济发展的杠杆，是城市 经济现代化进程的必然F 象，同时也 是提升城市经济竞争力的中坚力量。 金融服务业集群式发展对区域经 济增长具有积极效应 金融业对任何国家和地区都是一 个重要支撑，金融服务业在某地区的大 量聚集，必然为本区域的经济发展带来 积极效益，从而大大提高区域经济的竞 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 争力。 金融服务业集群发展可以带来规 模经济效应。首先，金融业集群能够为 企业资金周转提供便利的服务模式，增 强企业投融资的便捷性。例如，一个地 区如果金融机构较为聚集，那么区域内 的企业就可以在金融机构建立对应的财 务部门，通过本地区完善的金融市场体 系进行资金的直接的融资或划转。利用 这种模式，企业需要留出的余额资金就 比较少，可以将更多的资金投入到研发 或对外投资上。而且金融产业集聚区一 般证券市场较为发达，企业可以得到更 多的发行证券机会，以满足资金需求。 其次，金融集群有助于促进市场的流动 性和规避投资风险。金融产业集群会促 使当地金融市场体系越来越完善，从而 使金融交易的数量非常庞大，因此就会 吸引其他地区的金融交易者将自己的交 易和信息转移到本地区较为发达的金融 交易体系中。这样本地区金融市场的流 动资金就非常充裕，大大提高了金融的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 流动性，由此可以避免因流动性不足而 带来的风险。第三，金融集群有利于区 域内的金融机构之间进行合作。通过合 作进行业务创新，可以向企业提供新的 差异化的金融产品（如联合信贷产品） ， 帮助本地区企业获得更多更便利的融资 服务，同时也为企业创造更多的理财渠 道。 金融服务业集群式发展具 有技术创新效应。创新是推动经济发展 的源泉，金融业在空间地理上的集群有 助于促进本区域的创新发展。众所周知， 北京、上海和深圳是我国主要的金融中 心，金融企业集聚度很高，同时这些地 区又是主要的技术创新发源地。因为在 金融要素聚集的地区通常也汇集了大量 的高端人才和丰富的市场信息，并且本 地区还能提供支持技术创新所需的资金。 可见，在金融产业集聚度较高的城市， 一般在技术创新领域也具有更好的先天 优势。另外，一个地区如果金融企业比 较集中，客观上本区域内的市场竞争程 度也较为激烈，这种竞争的环境也激发 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 了各类企业和金融部门不断地进行技术 创新和服务创新，并在管理制度和商业 模式上进行革新，因此促进了整个区域 的创新发展。而且，金融企业的高度聚 集，也会刺激更多的与金融相关的金融 辅助企业大量产生，导致区域内出现新 型产业。 金融服务业集群能够产生外溢效 应。一个区域内金融企业的集聚，一方 面会对金融产业自身的发展产生积极影 响，另一方面还会带来知识和技术的溢 出，从而引致本地区其他促进经济增长 因素的发展。例如，在金融产业集聚的 过程中，将会产生大量有用信息的聚集， 并将企业的管理经验、制度和风险控制 模式等要素引入到金融集群区域内。在 这种环境下，集群区域内的其他企业也 会对这些有益信息进行收集，然后学习 一些优秀金融机构在管理制度和风险管 控模式上的成功做法，以此相互促进各 企业的发展。在集群区域内，由于企业 可以较为容易地获得先进的管理经验、 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 制度和风险控制模式等信息，这样企业 的信息购买成本就会减少，因此有利于 提高集群区域内企业经营和经济发展的 整体效率。 金融服务业集群有助于形成中心 城市的辐射效应。金融产业在一个地区 的聚集，通常会促使该地区进一步发展 成为中心城市或金融中心商务区，这样 就会通过辐射作用和聚合作用推动本地 区的经济发展。这其中的原因在于：第 一，依托中心城市可以吸引大量优质生 产要素转移到本区域，从而为促进周边 地区经济发展提供充分的资源保障；第 二，借助中心城市的快速发展，以点带 面，通过文化交流、信息共享等各种渠 道向周边其他地区进行渗透，进而带动 整个区域的经济发展。 促进现代金融服务业集群化发展 的对策 充分发挥政府在金融产业集群发 展中的积极作用。金融服务业集群无论 是市场自发形成还是政府主导形成，都 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 离不开政府的大力支持。一个完整的价 值链能对关联企业和要素形成极大的吸 附作用，政府应通过政策和制度支持， 引导区域内的金融企业形成价值链并不 断优化，使之形成良好的金融服务生态 环境，然后吸引新的金融组织不断进入， 以寻找更广阔的发展空间，同时降低金 融企业的生存成本，最终打造集群区域 内金融企业基于协同的核心竞争力。与 此同时，政府部门还要与金融机构合作， 加强对社会的金融知识宣传教育，培育 创新的金融文化，使企业和消费者对新 型的金融服务或产品形成正确的认识， 激发社会对创新的金融产品的需求，进 而推动金融业的增长。 构建合理的金融服务业格局助推 金融业集群形成。应建设合理的金融产 业格局，加强区域性金融中心的打造， 使区域金融行业分布实现结构化和层次 化，提高金融中心城市对周边地区经济 发展的辐射效应。在构建金融产业格局 的过程中，应重视对金融主体进行层次 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 化建设，主动吸引股份制银行和外资银 行进入本区域，积极扶持和发展地区性 的小型商业银行，建立起多层次、多元 化的金融产业格局，从而保证区域内各 金融组织之间形成功能上的互补。这种 结构化布局，有助于金融产业集群的形 成和发展。 促进金融业集群发展与区域经济 发展相协调。金融业的集群式发展依赖 于实体经济的发展水平，地区之间如果 在经济发展层次上有差距，就会导致各 区域金融产业聚集的水平发生差异，因 而对区域经济增长的效应形成一定影响。 所以要对地区内和地区间的经济发展进 行统筹协调，尽量缩小金融产业集聚程 度差异，以避免对经济增长的效应产生 差异。在区域金融中心建设上，要尽可 能避免脱离区域经济发展水平，要使金 融集群与经济发展相协调，真正为实体 经济服务。 加强资本市场对金融服务业集群 的引领作用。金融服务业集群的发展实 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 质上是资本市场的发展，现在一些金融 中心也都是以资本市场为中心，对金融 中心进行布局，也必须有资本市场做配 套。资本市场对金融集群的引领作用主 要表现在金融产品的创新上。当前，各 种基金产品种类多样，金融衍生品日趋 多元化，为此资本市场应针对金融中心 的发展开发相应的金融产品，以便为金 融中心建设注入活力。一是在全社会培 养投资意识，使企业和居民愿意到Y 本市场中参与金融交易；二是搞好证券 市场，促进证券交易，增强金融产品的 流动性，推进金融体系发展，有效提高 金融业流通效率，从而活跃区域经济； 三是完善金融市场经济体制，加快信用 制度建设，为区域金融产业集群形成和 发展营造良好的外部环境和提供有力的 制度保证。 为金融产业集群建立完善的金融 机构体系和金融市场体系。金融业集群 的形成需要在同一区域内有相当规模和 数量的金融机构以及配套服务机构进行 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 聚集，形成多层次的金融机构体系。首 先是继续巩固和壮大传统金融业。比如， 吸引更多的国内外银行业金融机构以及 相关服务机构到本地区开办分支机构， 并以优惠政策吸引证券公司、期货公司、 保险公司及中介机构、基金管理公司等 进入本区域，加快金