2011理事会工作报告

永州市冷水滩区农村信用合作第一届 社员代表大会第四次会议材料之一 抢抓机遇 乘势而上 稳中求，新 奋勇争先 努力开创冷水滩信合事业的新局面 2011 年 3 月 4 日在第一届社员代表大会第四次会议上 理事长 黄跃辉 各位代表，同志们： 现在，我代表冷水滩区农村信用合作联社理事会向大会作工作报 告，请 各位代表审议，并请列席会议的同志们提出意见。 一、2010 年工作回顾 2010 年区联社理事会在省联社、永州办事处（湖南省农村信用合作 社联合社永州办事处，下同）和冷水滩区委、区政府的正确领导下，在市 人行、市银监分局的有效指导和监管下，在各级各部门的大力支持和配 合下，认真履行第一届社员代表大会第三次会议既定的“以风险等级达 标为核心，突出管理水平；以经营效益为轴心，突出增收节支；以支持 三 农 为重心，突出工作定位；以清收不良 资产为主线，突出资产质量” 工作指导思想，坚持科学发展观不动摇，带领全区信合员工深化改革、 规范管理、稳健经营，不断改进和完善服务，各项工作完成了预定目标， 实现了平稳较快发展，主要体现在： （一）业务经营取得新突破。去年，全区农村信用社坚持扩投放、增效 2 益、提质量一起抓，不断巩固近两年来的良好发展态势，主要业务经营 指标不断转好。表现在：存、贷款规模明显扩大，截止 2010 年末，各项 存款余额 153344 万元，较上年末增加 21496 万元，增长 16.3%， 各项贷款余额 102023 万元，较上年末增加 15427 万元，增长 17.8%，存、 贷款总量均创历史新高；不良贷款实现“双降 ”，五级分类系统不良贷款 余额和占比较上年分别下降 7481 万元和 13.02 个百分点，较年初既定 目标多下降 681 万元和 0.82 个百分点；经营效益明显提升，全年 实现总收入 9067 万元，其中利息收入 7446 万元，分别较上年增加 1695 万元和 1381 万元。收入成本比为 51.46 %，比上年下降 11.13 个百 分点，实现经营利润 2999 万元，较上年增加 1108 万元，增长 56.61%； 抗风险能力明显增强，全年计提贷款损失准备金 2942 万元，准备 金缺口由上年末的 17178 万元减少到 9312 万元，年末拔备充足率 27.54%，同比提高 24.26 个百分点， 资本充足率-7.01% ，提高 11.63 个百 分点；经营等级提升较快，年末，省联社按照经营等级达标指标核定我 区联社经营等级为 5A，较上年上升 2 级 4 档，超年初预定目标 1 级两 档。在全市农村信用社系统综合考核排名第四，取得了由后进社迈进先 进社的突破。 （二）信贷支农呈现新亮点。截止 2010 年末农业贷款余额为 8.79 亿 元，占各项贷款余额的 86%，比年初增加 1.39 亿元，增幅 18.87%，新增 农贷占新增贷款比为 90%。为全区农业、 农 村、农民提供了超过 80%的金 融服务，成 为名副其实的农村金融主力军。一是加大“ 三农”有效投入，培 育农业产业化龙头企业。在满足农户小额信用贷款需求的前提下，结合 3 地方乡镇经济特点，用信贷资金的合理配置引导农民和农村经济实体 因地制宜地开展产业化、规模化经营，重点支持了一批品质好、效益高、 能发挥地方资源优势的特色农业基地的建设和发展。在信用社支持下 永州市现代农业科技示范园晋升为国家级现代农业科技示范园，到目 前，以生猪、蔬菜、经济林果、优质稻米等为特色的主导产业已初步形 成，园区内柑橘、西瓜、经济林木、生猪基地规模进一步扩大，既促进产 业结构的调整也促进农民收入的增加。二是优化信贷资金配置，积极支 持地方经济建设。重点支持了中小企业的发展，根据冷水滩区人民 政府关于2010 年度冷水滩区银行业金融机构支持地方经济发展 工作目标考核方案文件精神，投放贷款 1.3 亿元支持区委、区政府 确定的骨干企业、优势产业、重点财源项目，其中：工业类企业 1 家 新增贷款 1415 万元；城建类项目 5 个新增贷款 4990 万元；其它项目 8 个新增贷款 6595 万元。三是创新金融产品，提高服务水平。自开展小商 户联保贷款试点以来, 己成立小商户联保小组 181 户,共投放小商户贷 款 2046 万元,其中供应业 210 万元；加工业 202 万元；建筑业 405 万元； 批发和零售业 317 万元；住宿和餐饮业 199 万元；交通运输 120 万元；其 他小商户 593 万元。四是发放创业贷款，培育新生力量。2010 年我社结 合当前下岗工人、毕业大学生、失地农民对发展生产、再就业的贷款需 求新特点，在小额信用贷款和联保贷款的基础上，开发了创业贷款以不 断增强农村信用社的服务功能。积极参与由政府牵头，有社保部门、财 政部门、农村信用社参与的支持再就业服务新机制，定期召开座谈会， 对再就业贷款操作过程中的问题提出建议，查找差距，弥补不足，形成 4 良性互动机制，收到了明显的社会效益和自身效益。全年，共发放创业 贷款 382 笔，金额 2483.9 万元。 （三）资产质量实现新提升。一年来，全区信用社采取堵源头、优增 量、挖存量的措施，积极开展“不良贷款清收百日大会 战 ”活动和“ 信用 村、镇创 建” 活动，采取依法清收，委托清收，承包清收等办法，加大不 良贷款的催收、清收力度，对闲置资产、抵贷资产实行拍卖处置，有效 地优化增量，盘活存量，资产质量得到显著提高。一是严格新放贷款的 审批和管理，区联社贷审委员会和计划信贷部工作人员为了严格执行 贷款“ 三查 ”制度，严 格落实新放贷款到期收回率的 规定，切实加强新放 贷款的后续跟踪管理，确保信贷资金安全、有效运行，严把贷款审查关， 对信用社上报的贷款资料真实性、合法性、有效性进行层层审查、层层 把关，与房产局、国土局和评估公司联系对抵押物的真实、有效、足值 等方面进行论证，并深入到客户的经营场地，了解真实经营情况，把调 查、评 估、抵押等环节做实做细，保证贷款放得出、收得回、创效益；二 是建立两级风险预警机制，严控新增到逾期贷款。要求信用社信贷五级 分类管理员和委派会计对本社贷款的计息情况，次月和后两个月即将 到期或失去诉讼时效的贷款通知该笔贷款的管理责任人及时清收化解， 同时， 联社风险管理部进行监控，对即将到期或失去诉讼时效的贷款提 交风险提示单，全年共发送风险提示单192 份，涉及 24 个信用社 3 个 分社，60 名责任人；三是严格执行省联社关于到期贷款收回率有关处罚 规定和落实银监部门“ 五个逐户逐笔” 的要求，将到期 贷款收回率纳入 2010 年综合目标管理考核办法进行考核，对到期贷款收回率没有达 5 到要求的信用社主任实行末位淘汰，就地免职。对不良贷款不降反升的 信用社实行诫勉谈话 5 次，涉及责任人 48 名；四是大力清收员工自借 及担保不良贷款。严格执行省联社文件精神，由联社班子成员带队分组 对 31 名有自借及担保不良贷款的员工进行面对面谈话，点对点清收。 在省联社文件规定的时间内共清收员工自借不良贷款 67 笔，105.1 万 元，对未及时归还贷款的 9 名员工按要求上报处理处罚；五是安排一名 班子成员专门负责抓好资产管理中心的工作，聘请了常年法律顾问与 法院等职能部门沟通协调，区法院成立了专门的业务庭（室）负责信用 社的上报的案件受理、诉讼及执行，通过发放支付令等方式，简化诉讼 程序，提高执行率。全年来，市、区两级法院通过诉讼执行共清收贷款 本息 958 万元；六是通过“信用村、镇” 创建平台与各 镇、村干部签订“一 催两收”协议书 ，采取委托清收的方式加大农户小额信用贷款的催收工 作，全年共发放“ 催收通知单”2400 余份，保全 贷款时效 1100 万元，清 收贷款本息 149.35 万元。同时，联社资产管理委员会加大对闲置资产、 抵贷资产的拍卖处置力度，全年共拍卖资产 4 处，金额 318 万元。 （四）服务功能实现新增强。一是支付结算服务不断改善，成功获得 全省第二批新型农村社会养老保险业务代理权。配备“新农保” 专职联络 员 1 名， 组织多名相关人员到外地学习，组织专题培训班 2 期，把“新农 保” 业务操作流程、注意事项等进行培训 ，全区信用社临柜人员熟练掌 握了“ 新农 保” 业务，这一项惠及全区 22 万名农民的惠民工程已完成参 保人数 14.6 万人，符合“ 新农保” 政策的 4 万多名 60 岁以上的老人已领 取了第一笔养老金。福祥借记卡累计发卡 5.96 万张，全年新增 1.84 万 6 张，卡存款余额 3.97 亿元；二是资金融通业务稳健开展。在承接原市联 社资金营运中心职能，作为全市农村信用社系统的融资平台，我区联社 为全市多个有富余资金的联社在债券代理、资金营运等方面作了大量 的工作，交易平台全年交易 21 笔，金额 19.84 亿元，做到合规操作，稳 健经营，保证了资金安全，产生了经济效益；三是科技服务水平提升，科 技信息支持能力增强，银保通系统、福祥卡互联网支付平台、个人和企 业征收系统、新农保系统等正式上线，系统运行质量和性能明显提升， 大、小额支付系统和新农保的业务处理能力成倍提高。 （五）内控案防迈上新台阶。近年来，由于控案防案措施有效，安全 保卫设施到位，员工案防意识增强，实现了内控和安全保卫案件“零发 案” 的目标 。一是落 实案防基本制度，层层签订 和落实了经济案件责任 状和党风廉政建设责任书。突出重点环节，在制度落实上突出要害部门， 突出重要岗位，规范操作流程，每月由稽核内审人员向党委会汇报各个 信用社存在的案防隐患，并加以分析，认真总结，及时消除，杜绝类似 问题的再次发生；二是着力提高员工的案防意识，要求每位员工在日常 工作中按照案防工作的要求进行落实，特别是信用社主任、委派会计、 安全员每天严格监控信用社发生的业务情况和安全设施落实情况，认 真填写信用社“四项 ”业务登记簿和安全 员工作日志，把增强员工案 防意识渗透到信用社的日常工作和发生的每笔业务中去；三是联社领导 和部室负责人分片包点实行夜间巡查，对每个网点夜间值班、主任住社、 防盗设施、消防隐患等方面进行排查，发现问题及时整改，对不能达到 安全保卫要求的下达整改通知书限期整改并通报批评；四是开展“培训 7 规范年”活 动，确保依法合 规经营。根据省 联社和永州办事处的要求，结 合我区农村信用社实际，2010 年我区联社确定为“培训规范年” ，强化培 训，认真学习，规范操作，严格管理会体现在信用社各项业务工作中。 制定并下发了冷水滩区农村信用合作联社 2010 年员工学习活动计划 到所有营业网点，组织培训 16 期，参加培训 700 余人/次，并进行了考 试，对考试成绩优秀人员进行了奖励；五是在安全保卫工作上，联社坚 持查、防、建并举的原则，通过强化安全教育，提高防范意识与技能；推 行安全工作目标责任制和一票否决制，强化领导责任，强化工作检查， 强化制度落实；同时加大资金投入，提高物防，技防水平。全年共投入资 金 60 万元对 26 个网点的安防监控进行了整改和维护，改造装修网点 1 个，报警安装升级改造 10 套，技防设施维修保养 2 次。这些措施在保 障经营安全，控制风险等方面发挥了重要作用，为信用社持续、稳健发 展提供了有力支撑。 （六）机制建设彰显新活力。一是班子建设得到加强。新增专职副主 任 1 名，“三会一层” 职责分明，法人治理 结构更趋合理；二是队伍建设 得到加强。通过强化人事改革力度，畅通员工进出渠道，员工年龄结构、 知识结构得到改善。年初对联社机关部门经理，信用社主任，内审人员 和委派会计 47 个岗位全部进行了重新竞聘，在这次人事制度改革中， 有 7 人落聘，岗位轮换 21 人，提拔使用 4 人，降级使用 3 人。公开招聘 大学生员工 3 人，安置退伍军人 4 名，上报“新老置换” 员工 6 名，批准 4 名。解除劳动合同 1 名。三是企业文化建设得到加强。通过强化对外 宣传，在中央、省、市 级报刊杂志和电视、电台发稿 57 篇，宣传了我区 8 信用社员工在日常工作、生活中的好行为、好经验和好人好事，逐步提 升农村信用社的社会地位和影响力。区联社申报“永州市文明单位” 已审 核通过，综合档案室晋升为“省二级” 档案室，省 联社授予先进个人 1 名， 上报清收能手 1 名。同时，工、青、妇组织工作进一步加强，在全市银行 业协会组织的“银企杯 ”田径赛竞赛中荣获团 体第二名的好成绩。 各位代表，刚刚过去的 2010 年，我们做了一些工作，取得了一些成 绩，这 些成绩的取得，要归功于省联社、永州办事处和区委、区政府的 正确领导，得益于各有关部门的大力支持，凝聚着全区信用社广大员工 的辛劳和汗水。在此，我代表联社党委和理事会向长期以来关心、支持 冷水滩信合事业发展的各级领导、有关部门和各位代表表示衷心的感 谢！向辛勤工作在信合战绩上的全体员工表示亲切地慰问和崇高的敬 意！ 回顾过去的工作，我们最大的体会：一是必须坚持以科学发展观为 指导， 紧贴经济、金融发展形势，准确把握政策要求，把党和国家的大 政方针与业务发展紧密结合，确保农村信用社沿着正确的方向前进；二 是必须坚持以深化改革为着力点和突破口，用改革的办法化解风险、突 破瓶颈，推动农村信用社在新的起点上实现新的发展；三是必须坚持提 升区联社的服务能力和水平，调动各农村信用社的积极性和主动性，形 成推进农村信用社改革发展的强大合力；四是必须坚持加强队伍建设， 创新方式方法，激发内在活力，强化农村信用社改革发展的人才保障。 二、当前形势分析 正确分析、准确把握当前宏观经济金融形势是做好今年各项工作 9 的前提和基础。对当前农村信用社面临的形势，就是既喜人又逼人。 说形势喜人，喜在农村信用社加快发展面临的机遇较多。一是经济 运行趋势持续向好、平稳较快发展势头不会改变。从市内看，去年国民 经济运行态势总体良好，GDP 增长达到 14.5%。随着“十二五”规划的实 施，今年经济运行必将继续保持良好势头。从区内看，我区 2010 年 GDP 总量比 2005 年翻了一番，经济社会 发展水平登上了新台阶，步入 了发展的快车道。金融业特别是农村信用社也将具有更多的发展机遇。 二是“ 三农 ”发展基础 不断夯实、农业现代化提速 发展。国家对“三农”支 持的大环境没有变，省委、省政府加快“四化两型 ”建设的基调没有变， 市委、市政府“ 后发赶超” 的势头没有变，区委、区政府 “加快中心城市建 设和现代化农业建设” 的决心和信心没有 变，这势必为农村信用社的发 展提供更多的有利条件和积极因素。三是农村信用社外部环境不断优 化、内在基础更加牢固。通过近几年富有成效的工作，全区农村信用社 自身已进入良性发展轨道，规模、质量、效益同步提升，综合实力、市场 竞争力、抗风险能力整体进一步增强，管理水平、员工素质、社会形象 进一步提高，点多面广、覆盖城乡、体系框架完整的竞争优势有效发挥， 有利于可持续发展的内在基础进一步巩固。 说形势逼人，逼在面临的各种挑战依然严峻。从内部看，我区农村 信用社改革发展仍处于负重爬坡的关键阶段，长期累积形成的发展瓶 颈和制约因素亟需破解。一是历史包袱重的局面仍未根本改变。去年末， 我区联社仍有 4293 万元历年亏损未消化。不良贷款基数大，占比高，信 贷管理系统与综合业务系统不良贷款率偏离度较大，尤其是受复杂的 10 经济形势以及自然灾害等因素影响，不良贷款面临较大的反弹压力。二 是抗风险能力、市场竞争力不强的局面仍未根本改变。资本充足率偏低， 拨备缺口大，电子化服务手段应用程度不高，服务产品不多，创新能力 不强，与其他商业银行差距很大。三是管理基础薄弱、队伍整体素质不 高的局面仍未根本改变。少数员工依法合规意识淡薄，责任心不强，制 度执行不到位，案防形势仍然严峻。从外部看，宏观层面上，中央今年 宏观调控的取向强调积极稳健、审慎灵活，货币政策由“适度宽松” 向 “稳健”转变。今年已 经明确，将由人民 银行通过动态调整差别存款准备 金等措施，对农村信用社的信贷投放进行调控。这种方式增强了对信贷 投放调控的针对性、灵活性，使宏观调控的压力直接传导到了农村信用 社身上，同时，国家税收政策的调整，所得税优惠和税前提取拨备政策 的取消，信用社税负压力加大。微观层面上，农村信用社传统优势正在 慢慢减弱，市场份额正在逐步减少，农民朋友对农村信用社的信赖度越 来越低，距离越拉越远，农村信用社赖以生存的市场和环境被破坏，不 得不引起我们的反思。同时，邮政储蓄银行、村镇银行等机构逐步向农 村地区渗透，农村金融多元化格局正在加快形成，压力扑面而来，同业 竞争日益激烈和“白热 化” 。特别是与我们 相邻的兄弟联社发展步伐加快： 潇湘农合行、江华农商行的挂牌成立，双牌、兰山联社获准筹建农商行， 东安、江永联社也在积极地申报之中。对此，我们要高度重视，不能因 为有较好的机遇而盲目乐观，而要认真做好迎接新挑战的准备。 综合起来分析，我们面临的形势喜人，喜在机遇好；形势逼人，逼在 挑战多。我们必须科学判断经济金融形势，准确把握我区农村信用社改 11 革发展的阶段性特征，切实增强发展意识，始终把发展当作解决我区农 村信用社一切问题的关键，聚精会神谋发展、促发展、抓发展，努力加 快发展步伐；必须增强机遇意识，珍惜机遇、抢抓机遇、用好机遇，因势 利导、顺势而为、乘势而上，不断开创工作新局面；必须增强竞争意识， 勇于竞争、敢于竞争、善于竞争，尤其是要善于在激烈的竞争中抢占先 机，牢牢把握改革发展主动权；必须增强危机意识，真正做到居安思危， 着眼长远，立足发展，狠抓当前，以强烈的事业心和高度的责任感，推 动我区农村信用社又好又快发展和可持续发展。 三、2011 年工作目标及工作重点 2011 是建党九十周年，是国家实施“十二五 ”规划的开局之年，是 省联社全面实施未来三年规划的第二年，是落实省银监局案件防控三 年规划的最后一年，也是我区联社 2009-2011 年三年发展规划的收官之 年。做好今年的工作，对全区信用社加快发展具有十分重要的意义。 2011 年我区农村信用社工作的总体指导思想是：以党的十七大和 十七届五中全会精神为指导，全面落实科学发展观，深入贯彻全省农村 信用社工作会议和区委经济工作会议精神，继续坚持“以风险等级达标 为核心，突出管理水平；以经营效益为轴心，突出增收节支；以支持三 农 为 重心，突出工作定位；以清收不良资产为主线，突出资产质量”的 工作方向，全面落实案防措施，努力实现冷水滩区信合事业持续、稳健 发展。 主要目标和任务：到 2011 年末，各项贷款净投放 14300 万元，增 长 14%，累放 30000 万元；各项存款净增 26800 万元，增长 17.5%，力 12 争 30000 万元；累计收回不良贷款 9700 万元，不良贷款率下降 5 个百 分点；资本充足率提升到-2.7%，提升 4.3 个百分点；收入成本比控制在 53%以内；全年实现各项收入 9710 万元，增加 643 万元；账面利润达到 2927 万元；消化历史包袱 2400 万元；实现经营风险等级达到 4B 级以上 目标；实现内控和安保案件零发案。 上述目标是经过联社经营班子认真分析、仔细核算、综合论证的结 果，完全符合省联社和永州办事处对我们的工作要求，完全符合冷水滩 区委、区政府和广大人民的迫切愿望和根本利益，完全符合冷水滩区农 村信用合作联社发展的客观实际。各社必须按照区联社的总体目标和 指导思想，参照已下发的各项工作计划和任务，立足于早，着眼于早， 着手于早，努力实现各项工作开门红。 思想决定思路，思路决定出路，态度决定高度，细节决定成败。只 要我们齐心协力，乘势而上，开放视野谋蓝图，凝心聚力抓发展，变压 力为动力，以合力促活力，我们的工作目标就一定能够实现。 工作中要牢牢把握四个方面： 坚定不移推进加快发展。我区联社在近两年实现了经营利润的较 大突破，但在总量、存量和质量比较先进联社有很大差距，我们必须把 加快发展作为压倒一切的首要任务、当作持之以恒的长远目标，在加快 发展中注重转变发展方式，优化信贷结构，提升质量效益。 坚定不移实施业务兴社。冷水滩作为永州市中心城区，业务竞争相 对集中，我区农村信用社业务指标在全省农村信用社整体排名相对靠 后，我们要把握市、区政府后发赶超、负重爬坡的定位，认清形势，加快 13 发展，必须咬住业务不放松，坚定业务不动摇，以业务的大突破推动信 用社发展的大突破。 坚定不移夯实发展基础。近年来，中央、省、市、区政府连续下文支 持农村信用社的发展，但我区信用社几十年来积累下来的历史遗留问 题仍没有得到根本解决，在中央和省、市各级政府推进农村金融改革的 大背景下，我们面临的形势更紧迫，竞争压力更大，所以必须举全区信 用社之力加强基础设施、安防设施、科技保障、制度和人才等方面的建 设，全面增强发展后劲。 坚定不移更新经营理念。以风险等级达标为核心，以效益为轴心， 以“ 三农”工作为重心，以提高不良 资产质 量为工作主线，加强管理水平， 加大增收节支力度，坚定工作定位，提高资产质量是全区信用社今年工 作的指导思想，我们要更新观念，认真思考,围绕“三心一线” 开展工作， 全面实现区联社的 2009-2011 年“三年工作目标”完美收官。 重点抓好以下五个方面的工作： （一）以服务创新创优为着力点，着力把区域经济作为发展平台做优 做强。 主动顺应区域经济发展的新变化新要求，增强差异化经营理念， 加大产品和服务创新力度，把区域经济作为支撑发展、强化主力军地位 的重要平台做优做强，确保支农形成新优势，发展取得新成效。 1、增强发展后劲。在宏观调控政策趋紧的情况下，我们只有通过 大力组织存款，千方百计扩大存款规模，加大资金实力，增强发展后劲。 首先加大宣传力度。今年联社将联合各级政府部门搭建“亲民” 桥梁，开 展“ 亲民” 活动，配合 “信用村、镇” 创建活动，加大信用村、镇农户的授 14 信额度，满足农民的信用贷款需求。发扬老信合人走街串户、吃百家饭 睡百家床的优良传统，重拾信用社与老百姓手握手的承诺、心贴心服务 的“鱼水关系 ”， 各信用社通 过手机、短信、登 门拜访等形式与亲朋好友、 隔壁邻居、客户、农民朋友多联系、多宣传，拉近距离，建立感情。同时 要通过电视、报刊载体等形式进行正面宣传，加深群众对信用社的印象， 提高信用社的社会形象；其次抓好柜台服务。人力资源部和工会组织要 切实抓好劳动竞赛活动的开展，充分调动员工工作积极性和创造性，激 发爱岗敬业的精神，形成良好的工作氛围，把服务态度、工作差错率、 个人形象等纳入竞赛内容，通过统一形象标识、统一装饰等增强企业文 化理念；第三要加强对外公关，想办法找储源，挖储源，培植储源。把财 政资金、企业单位资金等大额存款户作为公关的重点，通过“代发工资” “代理保险 ”“以贷引存 ”等方式培植存款客 户；第四整合客户资源，建立 客户信息库。各信用社要把本社的信贷客户和储蓄客户信息整理归档， 专人保管，并保持经常联系，建立良好的客户关系。客户关系是企业的 无形资源，是企业发展的源动力，从而可获得持续发展的竞争优势。设 立业务发展部。选派一批业务能力强，综合素质高的优秀人才，挖掘、 培育一批信用社的大客户，实行跟踪管理，为信用社发展奠定基础。要 突出加强评级授信和客户拓展工作，力争基础客户增加 20%-30%。 2、科学引导信贷投放。严格执行省联社分配的贷款投放指标，联社 贷款审查委员会要以资本充足率为基本标准，参考存贷比率、不良贷款 率、年均收息率和经营规模等指标，参照人民银行存款准备金动态管理 的办法，科学安排信贷投放总量、投向和节奏。要引导信贷增量向“三农” 15 和中小企业领域倾斜。要加大力度盘活存量资产，通过清收不良贷款和 收回到期贷款，扩大信贷投放空间。要坚持“区别对待、有保有压” 的原 则，加大对实体经济特别是“三农” 和中小企 业的投入。 3、突出支持重点。要合理区分城区金融和乡镇金融的需求差异和 发展潜力，在巩固乡镇金融服务的同时，突出发展城区业务，年内把河 东分社等 2-3 个网点 进行搬迁、整合，把服务态度好，业务能力强的员 工集中到一起，高质量服务，高标准装修，打造精品网点，展示农村信 用社形象。联社营业部要设立 VIP 室，安装自 动存、取款机，增加硬件 投入，在中心城区与商业银行展开竞争，增强城区业务的竞争力，充分 发挥城区业务对整体业务发展的带动、辐射和提升作用。对业务量大的 网点把“新 农保”“三补资 金” 等代理业务设 立专门的接口，把传统业务和 代理业务实行柜台分离，改善业务办理质量。同时要强化信贷营销、管 理和服务功能，着力促进城区业务快速发展。要加大信贷结构调整力度， 认真实施关于支持促进农业现代化建设的意见，重点支持永州国家 现代农业示范园、高科技工业园等实体经济，以支持优势产业、特色农 业和农副产品加工业的发展平台，带动周边农民的增收创效。要在满足 农户基本贷款需求的前提下，着力优化客户结构，积极拓展个人银行业 务，重点支持中小企业发展。要加强资产业务、负债业务和中间业务综 合管理，促进三大业务结构整体优化，不断夯实业务发展基础。 4、推进产品创新。要创新抵押担保方式，丰富贷款品种和服务。重 点扩大贷款抵押担保物范围，探索农房、荒地等抵押贷款，推广林权、 土地承包经营权、仓单、运单、订单等质押贷款；加强与信用担保机构、 保险公司合作，拓宽担保渠道。要深化提升小额信用贷款、联保贷款等 16 传统优势贷款，满足小额度贷款需求。 （二）以提高质量效益为中心，着力提升经营管理水平。坚持走管理 强社之路，合规经营，严格管理，不断提升资产质量和经营效益。 1、加强风险等级达标管理。继续落实“以 风险等级达标为核心” 的 工作指导思想，发挥风险等级达标对改善经营、加强管理的引导作用。 联社风险等级达标领导小组要加强对风险等级的实时监控，将各项经 营风险指标细化、量化到各项业务指标和岗位流程当中，培训、讲解风 险等级知识，要求全体员工掌握、了解，充分发挥风险等级在引领质量 效益、竞争能力和控险能力中的标杆作用。 2、严格新放贷款管理。强化信贷资产质量是农村信用社生命线的 观点，突出抓好新放贷款管理，向严格管理要质量、要效益。不管是新 发放的贷款还是借新还旧贷款一定要按贷款操作流程办理。继续实施 两级风险预警机制及其流程约束，要求每笔贷款、每个责任人、每个信 用社都要建立台账，按流程操作，强化信贷管理系统功能作用。新形成 的不良贷款严格按照“ 五个逐户逐笔” 落实 ，要严格责任追究，强化新放 贷款到期收回率考核，对当年发放当年到期的贷款到期收回率达到 99%， 以前年度发放当年到期的收回率达到 92%，达不到的坚决、严格依规对 相关人员进行责任追究；严格执行省联社新出台的整治信贷业务违规 行为十条规定，对违规行为和违规人员决不姑息。 3、强化稽核监察监督。落实稽核检查责任制，对在检查、报告、整 改、追责等环节应尽责而未尽责的，要从严追责。要突出稽核重点，通 过加大查处力度，促进合规经营、严格管理。今年办事处要围绕制度执 17 行、信贷管理、财务收支、综合业务系统管理等情况开展全面稽核工作。 联社稽核内审部要突出制度执行力和信贷管理的检查，特别要对 2010 年到期未收回贷款逐笔检查，逐笔认定责任，落实责任追究。要加强监 督机制建设，做实县级行社监事会，健全群众监督机制。实行违规整改 责任制，建立健全员工违规违纪积分制度。推行“阳光治社” ，实行社务 公开，促进权力、流程公开、透明、有序运行。要建立健全事后监督机制， 突出重点部位和关键环节，从操作流程、业务环节上监督制约到位，有 效预防利益冲突。省联社将出台会计事后监督操作规程，我们要严格落 实，切实发挥事后监督的职能作用。 4、加强财务管理。我们联社去年经营等级上来了，但是省联社核定 的费用指标上升的幅度较小，加之近两年为了用足用好税收政策，递延 资产、待 摊费用等一些财务包袱积累到今年要消化，费用压力很大。所 以我们要要大兴勤俭节约之风，大力发扬艰苦奋斗精神，坚持勤俭办社， 坚决反对大手大脚、铺张浪费。要严格按照省联社关于厉行节约严格 财务管理的文件要求，厉行节约，严格控制费用增长，从严压缩公用费 用支出。规范财务核算和公务接待管理，降低收入成本比和综合费用率。 严格费用开支申报制度，控制招待费和会议费的支出，坚持先申报后开 支，财务 开支按流程执行。行政管理部要加强水、电费的管理，推行水、 电费 IC 卡管理，实行节约到人、超支自负。财务信息部和行政管理部要 根据历年收入规模按月作出开支计划，合理确定每月的招待计划和比 例，严 禁超比例。加大对信用社固定资产进行清理，规范资产管理，实 行证、物分管，财务信息部管证、行政管理部管物，控制员工多占房的 18 现象。财务信息部要正确处理好效益增长与消化历史包袱的关系、效益 增长与员工工资收入的关系，合理确定利润分配方案，严格按照省联社 有关规定和本单位效益情况，合理制定工效挂钩和绩效考核办法。 （三）以防化信用风险、操作风险为重点，着力推行全面风险管理。 要增强全面风险管理意识，坚持化解当前突出风险和建设风险管理长 效机制并重，不断增强全面风险管理能力。 1、加强不良资产管理清收处置。各社要把不良贷款清收要作为一 项常态性的工作，绝对额要逐月减少，不能出现反弹。一是各社在三月 底前要认真做好信息采集、核对工作，信息采集必须户户见面，核实清 楚，真实录入，确保信息录入的真实性、完整性。由于 2009 年全省信贷 系统上线时要求高、时间紧、任务重、工作量大等原因，大部分信息采 集工作没有找到借款人核对信息，信息采集有很多信用社都是依靠在 公信网上采集信息，对于一部分不认识的贷款户信息录入凭主观印象， 造成相当一部分信息录入错误。信息上线共享后，没有贷款的人头上冒 出不良贷款，还有不良记录，导致上访的、上网的、砸门的都有，给我们 的工作造成了很大的影响。对于到信用社查询贷款信息的人员我们要 接待好、宣传好、处置好，避免造成一些不必要的负面影响；二要加强资 产管理中心的工作。首先是加强领导，分管领导和风险管理部门要加强 对资产管理中心的管理力度，要多与法院、公安进行联系，加大已起诉 贷款的执行力度，对已诉讼的贷款清理、执结完成。其次要拓展资产管 理中心对不良贷款的管理范围，对已形成的不良贷款都要求资产管理 中心托管。第三是加强资产管理中心的财务管理，实行费用包干。第四 是资产管理中心进行内部竞标、承包清收，实行多劳多得，少劳少得， 19 不劳不得。今年要重点把华信公司、福利工厂等大额不良贷款户的贷款 催收、执行到位。第五要进一步落实湖南省人民政府办公厅关于清收 农村信用社不良贷款工作的通知精神，专职清收员要多与区纪委、监 察部门联系，争取支持，加大对党政机关、行政事业单位干部职工贷款 的清收力度；三是风险管理部要按照省联社的要求继续抓好员工自借和 担保不良贷款的清理和清收工作，特别是员工担保贷款的清理是今年 工作的重点。四是抓好一户多笔，一户多社不良贷款的整合、打包处置， 根据抵押物权属，贷款户身份地属的关系进行集中管理。风险管理部要 做好清理，拿出计划，每五天为一个时段，要有目标、有结果，出成绩、 生效益；五是各信用社要依托开展“信用村、 镇” 创建平台，深入开展小 额不良贷款“笔笔动、户户清” 活动，抓好 农户小额信用贷款的清收效果； 六是资产管理委员会要对马路街信用社曲河分社、珊瑚信用社白竹亭 分社、凤凰园大市场等闲置资产纳入今年的处置计划，利用合伙开发、 公开拍卖等方式进行处置，把闲置资产用起来、动起来； 2、加快消化历史包袱。要区分历年亏损和财务损失，分类管理。 对财务损失要通过加大利息收入水平来消化，今年的利息收入任务分 配较往年有所不同，对今年新放贷款的利息收入实行动态管理，贷款一 经发放就要增加利息收入任务，今年的利息收入应该是分配的 8100 万 元加上发放 1.43 亿元贷款所产生的利息。历年亏损的消化要借鉴道县、 宁远等兄弟联社的经验，争取政府的支持，依靠政府拿出优质土地来置 换。只要把历史包袱消化完成，我们就可以轻装前进。 3、切实防范操作风险。今年是落实省银监局案件防控年规划的最 后年，要深入开展案件防控治理，健全内部治理、风险控制、责任追究、 20 协调联动、培训教育“五项长效机制” 。要继续强化案防责任制，把案防 工作列为业绩考核重要依据，并与单位效益、个人待遇相挂钩，扎实推 进案件专项治理。同时，要对综合业务系统、信贷管理系统进行安全防 护定级，组织开展流动性风险压力测试，加强舆情监控和负面新闻防范， 提高对科技信息风险、流动性风险、声誉风险的防范能力。要加强安全 保卫和综合治理，全面推广监控报警联网，营业网点安全设施要全部达 标。 4、提升全面风险管理能力。各信用社、各部门要增强“风险为本、内 控优先”的理念，提高全体员工对全面风险 管理重要性的认识，把风险 管理与业务拓展一同部署、一同落实。联社经营班子要建立健全风险考 评体系，把全面风险管理要求融进各项业务考核当中，完善考核问责制 和薪酬激励制，提高全面风险管理的约束力和执行力。要推进风险管理 信息系统建设。推动风险管控关口前移、合规管理事前介入，提升风险 预警评价水平。要建立健全风险识别、计量、监控的制度、程序和方法， 培育风险管理文化，逐步形成覆盖各种风险的全面风险管理体系，增强 全面风险管理能力。 （四）以“三大平台”为依托，着力提升综合竞争力。继续大力实施 “科技兴社 ”战略，把科技信息、电子结算和资金融通三大平台作为作为 发挥整体优势、增强服务功能、提升竞争能力的基础工程，继续做实做 强。 、提升科技信息支持能力。加快科技网络建设和科技风险防范系 统建设，做好福祥贷记卡发行的前期准备工作，完善福祥卡短信提醒等 21 功能，提升福祥卡的综合服务功能。对银行卡、支付系统、新农保、银保 通等业务前置系统进行整合，建设高效、稳定和统一的综合业务前置系 统。推进管理信息系统建设，推动办公自动化系统全面上线。 、提升支付结算服务功能。有效改进和完善电子支付结算网络的 促进作用，畅通农村资金结算清算渠道，提高支付结算效率。开通网络 银行、 电子银行业务，加大农村地区 ATM 机、POS 机推广。 、提升资金融通服务功能。近两年来，联社资金营运中心在资金 营运方面做了大量的工作，中间业务收入增长较快，今年省联社分配任 务是在去年的基础上增长 30%，所以联社资金营运中心要在保证流动 性的前提下，严格合规开展资金营运业务。要利用利率杠杆，加大吸收 约期存款力度，提高系统内资金调剂能力，拓宽富余资金使用渠道，增 加中间业务收入来源渠道。 （五）以强化激励约束为手段，着力加强班子建设和队伍建设。坚持 把建好班子、带好队伍作为实现农村信用社科学发展的关键来抓，进一 步探索建立健全激励和约束机制，促进员工队伍整体素质的提升。 、加强领导班子建设。要坚持党管干部的原则，增进班子的团结 合作，提高班子的凝聚力和战斗力。要加强基层信用社主任队伍建设， 要坚持德、才兼备用人机制，做到“有德有才提拔重用，有德无才培养使 用，有才无德坚决不用” ，要探索构建新的基 层信用社主任选拔、任用、 管理和奖惩机制，保证他们能安心长期扎根基层。 、提升队伍综合素质。要全面开展新老员工培训，人力资源部和 相关业务部门要有计划、有重点，多层次、多形式开展员工教育培训活 22 动，争取每个员工每年内至少参加一次培训。