2015陕西信合招聘考试：信贷专业考点知识

2015陕西信合招聘考试：信贷专业考点知识 1、抵押贷款本息限额最多不得超过抵押物评估价值的 70%。 2、担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金。 3、信用社发放贷款应坚持 谁贷款、谁立据、谁使用、谁归还。 4、贷款“三查”制度是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。 5、保证方式有一般保证和连带责任保证两种。 6、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 7、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人、移交的动产为质物。 8、民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。 9、财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有占有、 使用、 收益和处分的权利。 10、借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、金额、利率、期限、还款方式和违 约责任等条款。 11、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为 存款人保密的原则。 13、借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款 能力的非财务因素等。 14、对贷款按风险分类法分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正 常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。 15、抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持“先收贷款本金、后收贷款利 息的原则” 。 16、农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的 贷款。 17、农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办 法。 18、商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。 19、农户贷款管理暂行办法中所称农户是指在农村信用社(含合行，下同)服务区域内 居住，并获得土地承包经营权的自然人。按信用程度农户分为信用户和非信用户。 20、农户贷款是指农户从当地农村信用社申请获得的用于农户生产、个体经营和消费 等用途的贷款。 21、农户贷款坚持“核定限额、随用随贷、余额控制、周转使用”原则。 22、农户贷款按贷款方式主要分为农户小额信用贷款、农户联保贷款、农户保证贷款、 质押贷款和抵押贷款等。 23、农户贷款分为 2 户联保、3 户联保、3 户以上联保。 24、2 户联保，联保小组成员必须同为信用户。 25、农户保证贷款，保证人是自然人的，最多允许 2 个保证人 26、农户贷款余额及对外担保的债务总额不能超过农户资产及近 3 年平均固定收入总 额的 80%。 27、2 户联保每户最高贷款限额 2 万元，2 户以上联保每户最高贷款限额 5 万元。 28、农户贷款期限分为 6 个月、一年、一年半、三年、5 年。 29、一个农户只能参加一个联保小组。非信用户除抵(质)押贷款外，只能够申请农户 联保贷款和农户保证贷款中的一种。 30、农村信用社要给每个农户建立农户经济信息档案，档按数据要真实，主要内容要 详尽。 31、信用户评定管理实行“统一标准、公开公正、差别授信、动态调整”的原则。 32、信用户信用等级分为 A 级(优秀)、B 级(良好)、C 级(一般)三个级别。 33、信用户贷款最高授信额度原则上 A 级为 5 万元，B 级为 3 万元，C 级为 1 万元。 34、信用户享受“贷款优先，额度放宽，利率优惠，手续简便”的优惠政策; 35、对信用村、信用乡(镇)的农户优先发放贷款，适当扩大授信额度，每个档次的贷 款限额可分别提高 2 万元和 3 万元。 36、农村信用社的贷款可分为企事业单位贷款和自然人贷款，其中自然人贷款又分为 一般农户贷款和自然人其他贷款。 37、企事业单位贷款分类时，必须对流动比率、资产负债率、销售利润率、资产利润 率、应收账款周转率、存货周转率 6 个基本财务指标进行比较分析。 38、完全责任人是指违规违纪发放贷款的经办人和审批人。 39、农村信用社市场定位是立足三农、面向社区、服务城乡。 40、保证人累计对外提供保证的债务总额，不超过保证人净资产的 60%(包括拟提供保 证的借款本息)。 41、信用社信贷业务档案管理工作实行“统一标准、分级管理、逐级建档、规范操作” 的原则。 中公教育给人改变未来的力量 42、对小额农户、城镇居民和个人生产经营贷款，至少每半年检查一次;企事业单位和 自然人大额贷款至少每季度检查一次;对不良贷款至少每季检查一次。 43、信用社信贷管理员要在短期贷款到期前 7 天，中长期贷款到期前 30 天，填制贷 款到期通知书或采取其他有效方式及时通知客户。 44、个人住房按揭贷款时指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买房地产开发商 建造的个人住房和商业用房的商业性贷款，是借款人、房地产开发商和贷款人三方进行的 贷款行为。 45、个人住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。 46、物权是指权利人依法对特定的物享又直接支配和排他的权利，包括所有权、用益 物权和担保物权。 47、动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生 效力，但法律另有规定的除外。 48、担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产 和实现担保物权的费用。 49、以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地 使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 50、乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以县镇、村企业的厂房等建筑物 抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押 51、抵押人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的，人民法院不予保护。 52、省联社确定的十条“高压线”：高息揽储、账外经营、以贷收贷、以贷收息、假 冒名贷款、违规计提、违规购建固定资产、违规处置抵债资产、用人暗箱操作和各类经济 犯罪等。 53、六种人：“黄、赌、毒、股、商、黑”